银行业的首要任务是加快金融创新

中外资银行很大的一个差距，就是创新能力的差距。近年来，国际上大银行的非利息收入占总收入的比例普遍超过50％，有的银行甚至达到80%，而我国商业银行的主要收入来源仍然是传统的利差收入，非利息收入占比最高的银行也不到30%，还有相当多的商业银行非利息收入占比在一位数徘徊。加快金融创新已经成为中国银行业的当务之急，成为中国银行业的首要任务。     

利率市场化下我国商业银行的收入结构转型分析

我国的利率市场化改革一直在稳步的推进当中,2013年7月20日央行决定放开贷款利率,标志着我国贷款利率的全面放开,在利率市场化上迈出了实质性的一大步。而利率市场化带来利率波动、利差缩窄、以及失去了行政定价的资金价格,必会对我国金融业影响巨大。我国商业银行的收入结构亟需由利息收入主导,向利息收入与非利息收入均衡发展的收入结构转型。本文分析了我国商业银行收入结构现状,利率市场化对我国商业银行收入的影响,并提出商业银行的应对策略。     

收入结构、经营风险及多元化选择:解析78家商业银行

以我国78家商业银行2005～2010年的非平衡面板数据为研究对象,运用两种不同的研究手段从非利息收入结构的视角考察银行收入结构的变化对其经营风险的影响。研究结果表明,非上市银行的非利息收入占比的增加有助于降低银行风险,而上市银行非利息收入占比的上升对降低银行风险不显著。出现上述现象的原因在于两个子样本存在非利息收入的结构差异;上市银行的非利息收入主要来源于手续费及佣金收入,而非上市银行的非利息收入则主要来源于投资收益。     

我国商业银行中间业务发展及创新探讨

随着金融市场的不断开放和利率市场化改革的发展，在我国商业银行的收入结构中，传统的存贷款和利息收入比重有所下降，高附加值的中间业务和非利息收入的增长趋势将进一步加强。文章通过运用4P营销的理念和手段，对我国商业银行中间业务的发展创新提出一系列切实可行的建议。     

国家商业银行非利息收入绩效的实证分析

现阶段我国商业银行所实现的非利息收入是否真正能够为其带来经营效益?针对这一问题,本文以三大国有控股商业银行为例选取2003年至2008年的资产负债表与利润表进行一下研究:一是对非利息收入的衡量标准进行界定;二是对我国商业银行的非利息收入的现状以及存在问题进行分析;三是实证检验非利息收入对经营效益的影响;四是得出研究结果,并根据现状及存在问题分析为我国商业银行的非利息业务发展提出政策建议.     

外资银行进入对我国商业银行影响的实证研究

本文选取国内5家国有商业银行和8家主要的股份制商业银行一年的利息收入率、非利息收入率、营业费用率和税前利润率的截面数据，从实证角度分析了外资银行进入对我国银行效率的影响。研究发现，外资银行进入对我国商业银行经营效率具有一定程度的正面影响，但影响还很有限。外资银行进入对国内银行存贷款业务没有显著的影响，国内银行的主要收入来源仍是利息收入。     

中间业务：商业银行新增长点

中间业务是指不构成商业银行的表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。在发达的国家中，商业银行中间业务收入接近成为银行业务收入的“半壁江山”。如美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重为38．4%，日本银行为39．3%，英国银行为41．1%。我国银行业平均中间业务收入占比为8%，随着近年来国家不断下调利率，来自传统存贷业务的利差收入不断不降，商业银行需要寻求新的经营思路，而成本低、风险小、收益高的中间业务就成为银行谋求发展的新的增长点。     

国有商业银行应将中间业务定位为新的利润增长点

中间业务是指不构成商业银行表内资产负债,形成银行非利息收入的业务,是银行业务重点发展的方向之一,是未来银行收入的支柱之一。发展中间业务是银行降低风险、提高效益的重要途径。随着传统存贷利差在银行收益中所占比重逐渐缩小,中间业务势必成为新的利润增长点,成为我国各商业银行业务竞争和创新的重要领域。     

中国银行业多元化业务收入对其利润影响的实证分析

已有的实证研究表明,我国商业银行业务多元化在一定程度上能提高其盈利能力。本文在已有研究的基础上,实证研究了我国商业银行各项业务收入对其利润的影响。研究结果表明,虽然各项业务收入有助于提高银行总利润,但是利息收入、其它营业收入和投资收益却对银行净利润存在明显的负向影响,但当考虑其与是否股份制银行的虚拟变量的交互影响后,发现业务收入对股份制银行的净利润有显著的正向影响。同时,金融企业往来收入、汇兑收益、营业外收入对银行净利润都具有正向影响,其中又以营业收入的边际影响最显著。     

利率市场化进程中中国商业银行盈利能力的影响因素

本文分析影响中国商业银行的盈利能力因素,采用面板固定效应模型对2007到2017年这段期间中国16家上市商业银行进行了实证分析。研究发现,商业银行的盈利能力与不良贷款率,资本充足率负相关,与净利差,手续佣金占比正相关;与非利息收入占比,营业外收入占比,成本收入比负相关;与资本规模,利率市场化指数负相关;与通货膨胀率正相关。中国银行业应在发展传统利息收入的前提下,进一步开拓非利息收入业务,管控风险,提高经营水平,构建多渠道盈利模式。     

我国上市银行收入结构转型问题探索

金融全球化的发展如一阵飓风席卷全球,商业银行必须顺应时代发展的潮流,降低传统信贷业务在整体中的比例,开拓新创新产品及业务,使得非利息收入极大地得虱发展和重视.但是在很长的一段时间内,我国上市银行却高度依赖存贷利差带来的收入,因此导致形成了单一化的收入模式,这严重影响了其盈利的能力和企业竞争力.     

国有商业银行应将中间业务定位为新的利润增长点

中间业务是指不构成商业银行表内资产负债，形成银行非利息收入的业务，是银行业务重点发展的方向之一，是未来银行收入的支柱之一。发展中间业务是银行降低风险、提高效益的重要途径。随着传统存贷利差在银行收益中所占比重逐渐缩小，中间业务势必成为新的利润增长点，成为我国各商业银行业务竞争和创新的重要领域。     

天津市商业银行中间业务发展现状及对策

中间业务是指商业银行在资产、负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用自己的资产，以中间人或代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。中间业务以其服务与资金相分离、收入来源稳定、盈利性高等特点，越来越受到现代商业银行的重视和青睐。从国际上一些银行发展的历史可以看出，非利息收入同银行的优秀程度和发展水平呈正相关关系，越优秀的银行，非利息收入占比越高；发展水平越高的银行，非利息收入占比越高。中间业务发展水平已成为评价银行的十分重要的标准。随着金融全球化进程的加快，尤其是2006年12月11日后我国金融市场全面对外开放，外资银行在中国内地的业务重点将是高附加值和高收益的中间业务。国内商业银行将面临严峻的挑战。下大力气，花真功夫，抓管理，抓创新，全面推动我市商业银行中间业务更快更好地发展尤为迫切。     

对商业银行发展中间业务的思考

商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,它与负债业务、资产业务共同构成商业银行的三大支柱,中间业务的发展对商业银行现代化和金融现代化极为重要.大力发展中间业务,对加快我国商业银行现代化改革进程、提高商业银行效益和市场竞争力具有重要意义.     

我国上市银行利润增长的影响因素研究——基于面板数据模型分位数回归方法

本文基于2003年至2010年中国商业银行的面板数据,通过面板数据模型分位数回归来研究中国商业银行的规模、非利息收入结构、贷款质量等因素对于商业银行利润增长的影响作用。我们发现,伴随着中国商业银行利润的增长,银行员工与固定资产的利润贡献率出呈现出倒U型的形状。相比国有商业银行,股份制商业银行的员工对银行利润贡献率明显降低。从目前来看,银行非利息收入比对银行利润的推动作用需要进一步的提高,中国商业银行特别是股份制商业银行在发展过程中不应忽视对贷款质量的管理与控制。     

外资银行进入对我国商业银行效率影响的实证研究

本文使用国内5家国有商业银行和主要的8家股份制商业银行一年的利息收入率、非利息收入率、营业费用率和税前利润率的截面数据，从实证的角度对外资银行进入对我国国有和股份制商业银行效率的影响进行分析。得出我国股份制商业银行成为外资银行进入后主要受冲击的对象，而国有商业银行所受影响并不显著的结论。     

加快商业银行中间业务发展的对策分析

中间业务是商业银行以中间人身份从事的业务．不构成表内资产和表内负债。产生的是非利息收入，西方国家商业银行的中间业务净收入对总利润的贡献率普遍在50％以上．已经超过其净利息收入．而我国的商业银行仍然是以传统的利息收入为主，比如中间业务收入占比较高的中国银行（得益于其海外业务）。本文在此探讨了我国商业银行中间业务的主要问题及有利发展的相关对策。     

银行中间业务收费应注意的问题及建议

中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务。长期以来,我国商业银行中间业务收费管理政策不完善,收费市场秩序混乱,收费管理政出多门,收费标准偏低,严重影响了中间业务的发展,造成中间业务种类单一,经营范围较窄;金融创新受到制约,业务收益较差;服务手段落后,科技化程度较低。要促进我国商业银行中间业务的发展,必须按照市场经济的要求,建立一个公平、合理的收费机制。     

利率市场化对商业银行影响及对策

利率市场化是我国金融市场构建过程中重要一步,对商业银行带来深刻变革。本文回顾我国利率市场化进程,分析利率市场对于商业银行影响,包括降低利息收入,加大管理利率风险难度,加剧商业银行间竞争,探讨商业银行需要采取的对策,亟需加速金融创新、加强风险管理能力和产品定价能力。     

外资并购、金融发展与绩效评价——基于中国商业银行的实证分析

本文对我国商业银行外资并购、金融发展与银行业绩效进行计算,通过比较分析,使用面板数据模型进行影响因素回归检验。研究发现:我国14家商业银行资本充足率、银行效率值、不良贷款率、成本收入率、资产利润率、流动性、稳定性七项指标,受外资并购与金融发展影响显著。