供应链金融深度发展探究——打造基于线上嵌入式金融服务的“隐形银行”

供应链金融主要是通过对供应链上的资金流、信息流、物流和商流等相关信息的整合,与核心企业联合,共同推动满足其链属上下游企业的融资需求,实现多方共赢。当前供应链金融已经发展成一种较成熟的业务模式,在落实普惠金融政策、支持中小微企业发展等方面做出了较大贡献。但供应链金融在挖掘链属中小微企业实时需求、线上定制化金融服务以及信息化管理等方面仍然存在欠缺,不能及时获取链属中小微企业实时动态业务需求,阻碍了供应链金融深度发展。分析供应链金融发展现状、潜在市场及相关问题,从打造线上嵌入式金融服务的角度入手,进一步探究供应链金融深度发展的路径和措施,有利于为链属中小微企业提供更为优质的全产业链金融服务,以实现“看得见的企业发展,看不见的金融服务”最终愿景。     

我国商业银行供应链金融研究

供应链金融是近几年国内商业银行为适应供应链企业的金融需要而发展起来的一项新兴业务。国内商业银行大多数已推出供应链金融产品或服务方案,各有特色。本文在分析国内主要商业银行供应链金融现状和特点的基础上,探讨进一步发展完善我国供应链金融问题。     

经济新常态下商业银行供应链金融管理模式与发展趋势

近年来商业银行供应链金融快速发展,成为战略转型重要抓手。但是在供应链融资业务中,商业银行过度依赖核心企业(平台),伴随着核心企业脱媒和跨界发展,商业银行发展供应链业务面临严峻挑战。为了应对经济新常态下客户综合化金融服务需求,本文分析商业银行供应链金融发展现状,并从内部组织管理和产品创新角度提出供应链金融发展四大趋势。     

平台化供应链金融:动力因素、运行机理与发展建议

当前供应链金融发展呈现出明显的平台化特征,在巩固和壮大供应链、提高供应链稳定性和竞争力,以及缓解供应链上中小企业融资难题等方面具有积极意义.传统供应链金融面临中心化困局、核心企业巩固壮大产业链的诉求以及现代信息技术和金融科技的助推,是供应链金融平台化的重要驱动因素.本文通过两家大型企业供应链金融平台的案例发现,产业生态平台支撑、业务模式的场景化和金融科技手段赋能,是平台化供应链金融的典型特征,开放共享的平台生态和金融科技手段的运用极大降低了供应链金融交易成本和风险,是供应链金融平台有效运行的内在机理.针对当前供应链核心企业业务版块一体化程度不高、核心企业及产业链数字化转型滞后、专业人才缺乏及运营团队实力不足的问题,从企业和政府两个层面提出了推进供应链金融平台化发展的对策建议.     

以金融创新促供应链升级

供应链金融,是商业银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的融资模式。近年来,多家银行都在探索和开展此项创新业务。例如深圳发展银行在供应链金融领域的创新方面始于票据贴现和货押业务,先是以票据买卖的概念代替了传统贴现贷款,之后的动产及货权质押授信、“深发票据CPS”、“自偿贸易融资”、“I＋N”模式等陆续问世。很显然,创新是金融发展永恒的话题,供应链金融的发展也奠能例外。     

基于数据应用的供应链金融模式研究

在"互联网+"时代,基于信息流转和应用的供应链金融正在成为下一个重要金融风口.现代供应链金融的数据应用主要有产业链数据应用、电商平台数据应用、区块链电子债权数据应用三种主要模式,各种模式的数据应用维度、风险控制能力、盈利模式、发展趋势等方面都表现出不同特点.各种模式的线上供应链金融发展都普遍存在风险集中化、风险扩散快速化、法律法规滞后、监管困难等问题.同时,结合线上供应链金融发展的新业态和新趋势,提出完善供应链金融法规制度和政策措施、加强监管供应链数据流动共享、加强对供应链核心企业支付行为监管等方面的政策建议.     

银行供应链金融业务的数字化转型方案探析

供应链金融通过对产业链组织间的资金流、物流、信息流的有效把控,以较低的风险实现供应链资金流动的优化,促进链上企业间的高效运转.可以说,供应链金融已经成为我国的重要发展战略之一,也是银行的主要业务场景之一.然而,传统供应链金融模式主要集中在线下,面临数据孤岛带来的重复质押、虚假仓单等企业造假现象,且银行难以有效解决此类融资市场的信息不对称问题.金融科技的发展为供应链金融模式创新带来了新思路.本文旨在从银行视角出发,将金融科技与供应链金融业务相融合,提出可供进一步深度探讨和实践的数字化转型方案.     

供应链金融的国外文献综述

供应链金融是随着供应链发展而兴起的一种金融形态,国外学者对此进行了前瞻性的研究.大部分学者认为供应链金融对促进供应链发展和提高企业竞争力有积极意义,供应链金融可以分为物流企业主导、核心企业主导和银行主导型三种形态.供应链金融产品定价和质押率确定是供应链金融价格结构研究的两大分支.同时,供应链金融还面临市场风险、管理风险和信息风险等问题.     

供应链金融在现代农业中的应用原理研究

本文分析了我国农业融资现状及存在问题,指出随着现代农业的发展为供应链金融的应用创造了条件;从供应链角度分析了生产、加工、销售等环节的流动资金缺口,提出融资需求在时间、数量、方式、偿还期、偿还方式等都与非农供应链融资存在本质的区别;基于农业供应链运作特点,给出农业供应链金融的设计原理,提出分别针对生产、加工、销售等环节的融资模式;最后,总结了农业供应链金融的应用价值。     

我国商业银行供应链应收账款质押融资研究

近年来,随着科技金融的深入应用,供应链金融迎来了新的发展契机,并伴随大数据、人工智能、区块链等新兴技术的进步而不断延伸。应收账款融资成为我国供应链金融的主要融资模式之一,有效缓解了中小微企业融资难、融资贵问题,但在发展及普及中,同样面临着现实困境。本文从我国供应链应收账款业务应用广泛的质押融资模式入手,结合我国商业银行供应链金融业务发展现状,通过对商业银行供应链应收账款质押融资模式进行SWOT分析,有针对性地提出纾解中小微企业应收账款质押融资发展难点的建议与对策。