商业银行如何应对房地产信贷风险

2003年以来,我国房地产信贷呈现爆发性增长．各家商业银行的房地产信贷业务表现突出。从整体业务规模看。全国房地产贷款总额（包括房地产开发贷款与个人住房按揭贷款）已经由2002年的128亿元上升到2007年末的3．12万亿元．5年平均增速达到28．75％。因此,房地产信贷风险在当前受到高度关注。     

厦门市引导房地产贷款业务发展考察的启示

与全国其他城市一样，近年来厦门市的房地产市场一直呈现红红火火的发展势头．正在步人全面上升期。伴随着房地产业的发展，该市的房地产信贷业务也呈现较快发展势头。成为各商业银行一个新的贷款业务增长点。房贷业务的快速增长，对于商业银行的业务拓展、不良贷款比例的降低、经营效益的提高，都发挥了积极的作用。至2003年9月末。房地产贷款余额为230亿元，占同期全部人民币贷款余额的34％．比年初增加55亿元，增幅为31．4％。     

抓住机遇 抢占市场 全面拓展个人住房贷款业务

中国建设银行北京市分行认真贯彻中国人民银行《关于加大住房信贷投入 ,支持住房建设与消费的通知》精神 ,始终把个人住房贷款业务作为房地产信贷业务的工作重心 ,努力抢占市场 ,积极开拓创新 ,促进了个人住房贷款业务的快速发展。 1998年以来 ,建设银行北京市分行累计发放个人住房贷款 96 70亿元 ,支持42 2 18户居民购房 42 371套 ,购房面积36 4万平方米。截至今年 4月底 ,个人住房贷款余额 89 9亿元 ,较年初增加33 9亿元 ,增长 6 0 5 %。一、适应市场需求 ,完善住房贷款品种体系建行北京市分行在全面推进个人住房贷款业务过程中 ,本着“…     

对个人住房贷款营销问题的思考

2007年以来,我行个人住房贷款业务经历了一段不平凡的过程。在持续一年多的业务快速增长后,今年下半年开始,全行个人住房贷款业务放缓了加速发展的步伐．7、8两个月全行个人住房贷款仅增加1．51亿元,比去年同期少增1．95亿元．以往房地产市场传统的“金九银十”的销售旺季也不再出现。个别行甚至出现了连续几个月个人住房贷款业务的负增长。全行个人住房贷款业务发展与年初总分行下达的任务计划相去甚远,与省内同业金融机构的差距也进一步拉大。反思一年多来全行个人住房贷款的发展,     

促进房地产金融健康发展

房地产贷款业务是商业银行重要的资产业务.1999至2002年,我国房地产开发投资分别增长11%、19.5%、25.3%和21.9%.国家统计局房地产开发投资资金来源统计表明,当前房地产开发投资的主要资金来源是自筹资金和其他资金来源,据估算,房地产开发商的自筹资金有10%是由个人住房贷款形成的,其他资金来源中大约有20%至30%间接来自于银行贷款.总体测算,房地产开发投资资金约有45%来自银行贷款.2002年末,房地产贷款占房地产开发投资的比重为49.76%,与国家统计局的结果基本一致.2002年底,商业银行房地产开发贷款余额达到6616亿元,个人住房贷款余额达到8253亿元.截至2003年4月,房地产贷款余额达到18357亿元,占商业银行各项贷款余额的17.6%,其中个人住房贷款余额为9246亿元,占商业银行各项贷款余额的8.9%.在当前房地产投资增长势头迅猛的同时,房地产销售逐步升温,商品房销售价格增势明显.今年一季度,商品房平均销售价格增长5.1%,全国商品房完成销售面积3125万平方米,增长45.2%,商品房销售额完成785亿元,增长52.7%,分别较去年同期增加27.5和36个百分点.     

大力发展我行个人住房贷款业务的几点意见

近年来，我行个人住房贷款业务紧紧围绕总分行房地产信贷工作有关精神，以结构调整为主线，提升经营层次，坚持营销和管理并重，积极营销源头性优质按揭贷款资源，努力拓展优质低风险个人购房按揭贷款市场，坚决退出劣质或低效益客户，有力地推动了全行房地产信贷业务健康有序发展。截止2005年12月末，全行个人住房贷款（含个人商业用房贷款，下同）余额61835万元，较年初增加8390万元。个个住房不良贷款五级分类余额2792万元，不良率为4.52%。剔除年末信贷资产清查摸底新增3084万元，房地产不良贷款实际下降82万元。     

我国住房担保现状、存在的问题及改进

自1998年以来,我国个人住房贷款业务取得了突飞猛进的发展,以工、农、中、建四大国有商业银行为例,其个人住房贷款余额总和由1997年末的190亿元上升到2002年末的7214亿元,增长37倍。我国住房担保也从无到有,在房地产金融中发挥着日益重要的作用。但是由于我国住房担保起步较晚,业务发展中还存在一些亟待解决的问题。     

依托中心 抓住机遇 做大做强个人房贷业务

芜湖市农行个人住房按揭中心自2003年7月1日成立以来，抓住芜湖市房地产发展的大好机遇，充分发挥“中心”的主导及示范作用，对内强化管理，对外积极营销。目前为止，共与大鑫、宁波国贸、伟星置业、经济技术开发区房产等近20家房地产开发公司建立按揭合作关系，累计介入了新时代商业街、中南建材城、香格里拉花园、新源大厦等二十多个精品楼盘。还与同利、海信等五家中介机构全面合作，开展二手房按揭业务。截止3月末，中心的个人住房按揭贷款余额为3．68亿元(占芜湖分行个人住房按揭贷款的96．1％)，较2003成立时净增1．81亿元，使芜湖分行的市场占有率迅速提高到21％，进入芜湖市同业前三强，为芜湖市农行房地产信贷业务驶入健康发展的快车道作出了重要贡献。     

个人住房虚假按揭及其防范策略

近年来,随着我行个人信贷业务的快速发展,个人住房按揭贷款业务作为个人信贷业务的主业务,其重要地位及其所带来的综合效益日益显著。据统计,到2002年底全行个人住房按揭贷款余额达6.9亿元,比业务开办初期2000年增长6.4亿元,增幅达到1280%。到2003年5月底,全行个人住房按揭贷款余额达到9.6亿元,占全行个人贷款的60.53%,占当年个人贷款增量的77.58%。     

正确理解房地产价值 缓释商业银行信贷风险

房地产抵押贷款回收率偏低2004年以来,商业银行房地产抵押信贷业务发展势头十分迅猛。据统计,截至2007年9月底,我国仅个人住房消费信贷就达5.5万亿元,其中99%以上是用房地产抵押,结果加上对公业务的房地产抵押贷款,房地产抵押贷款占到了银行贷款业务量的1/3强。与此同时,由于房地产抵押贷款而造成的银行不良贷款率也是逐年增加,     

对无锡市房地产金融信贷业务的调查

一、我市金融机构房地产信贷业务发展状况 随着全国房地产业的升温及我市特大型城市建设和苏锡常都市圈的战略性规划。无锡市的房地产业大有可为，我市金融机构也纷纷抓住时机，加大对房地产市的投入力度。截止2002年3季度末．全市金融机构各项房地产开发贷款余额88．54亿元，比年初增加31．96亿元，其中：建筑企业贷款余额22．05亿元，比年初增加10．19亿元；基本建设贷款余额66．5亿元，比年初增加21．77亿元。     

省工商银行积极开拓房地产业务

<正> 省工商银行,积极开拓房地产信贷业务。目前已在我省各地发放个人住房储蓄贷款1.03亿元,商品房投资性贷款1000多万元。在此基础上,今年全面推开如下业务:     

实施专业化经营管理 谋求房贷业务新发展

2006年，全省农行房地产业务在国家宏观房地产调控政策的指引下，紧紧围绕总行房地产信贷工作部署和省分行党委制定的“加快发展、三年翻番”的工作目标，严格把握房地产客户的项目准入，重点支持了一批优质房地产客户，相继投放了一批房地产项目贷款、土地开发贷款和经营性物业抵押贷款，全行房地产业务保持了稳佬快速的发展势头，房地产贷款结构得到了有效调整，房地产贷款规模不断壮大。截至06年12月底，据CMS系统查询统计，全行房地产类贷款余额57．8亿元，全年净增14．8亿元（含公积金贷款），     

房贷政策调整对商业银行的影响

房贷政策调整——牵一发而动全身房贷利率调高从长远看有利于商业银行房地产信贷风险的控制和缓解。近年来,在包括住房信贷政策的强力推进下,房地产信贷业务急剧膨胀。从2002年到2004年,3年间,全国个人住房贷款分别增加2670亿元、3528亿元和4072亿元,余额分别达到8528亿元、11779亿元和15922亿元。截止2005年2月末,全国个人住房信贷余额已经达到16508亿元。在个人住房信贷业务高速发展的同时,金融风险逐步积累。这是因为,我国房地产业融资主要依靠银行     

对央行新政策下房地产信贷的现实思考

六月十三日中国人民银行颁布了《关于进一步加强房地产信贷业务的通知》,该通知对房地产信贷包括开发贷款、住房按揭、土地储备、施工企业等多方面均作出了较严格的规定和指导意见,社会各方面反响极大,有支持,有质疑,也有反对的。那么,作为商业银行的农行如何理解把握央行房贷新政策,在不违反政策的情况下继续保持房地产信贷业务的稳健发展,巩固扩大自己的市场份额呢?笔者就此谈点看法。一、央行房贷新政的出台背景及目的从1996年起,为了扩大内需,国家将房地产业作为新的经济增长点而大力扶持,央行也相继颁布了一系列政策法规,推动住房金融业务的发展。在我国房地产业蓬勃发展的同时,房地产信贷也得到迅猛发展。据央行有关资料显示,1997年末全国商业银行个人住房金融贷款余额仅190亿元,而到2002年末,全国商业银行个人住房金融贷款达8253亿元,增幅达336%,房地产开发贷款则从98年的2680亿增加至6612亿元。     

浅析建设银行商业性个凡住房贷款业务的发展对策

住房储蓄及个人住房贷款业务是房地产金融的重要组成部分．早在80年代,建设银行为适应住房制度改革的需要就颁布了《国建设银行住宅储蓄和住宅借款暂行办法》向社会推出了个人住房贷款业务,以后又陆续颁布了《工住房抵押贷款暂行办法》、《国家安居工程个人住房抵押贷款暂行办法》等。中央做出的把住宅建设作为新的经济增长点和消费热点的战略决策．提出了住宅金融要向个人消费信贷转移的目标,为了促进这项业务的发展,1997年专门下达了40亿个人住房担保贷款计划。几年来建设银行不仅制定了个人住房贷款业务的发展目标．也在贷款规模等方面作了安排。     

对住房抵押贷款证券化业务的探索

从国民收入分配结构与住房制度改革的发展趋势来看,个人住房贷款将成为银行极具市场发展潜力的业务品种,也是今后房地产金融业务发展的重点。在美国、香港等市场经济发达的国家和地区,个人住房抵押贷款一般占银行贷款总额的20％～40％。而在找国,即使是开办个人住房抵押贷款规模最大、市场业务份额最高的中国建设银行,这项业务余额只占房地产贷款余额的10％左右,不到全行贷款额的2％．发展空间相当广阔。     

对拓展城区个人住房按揭贷款业务的调查与思考

随着中国东盟博览会的永久落户南宁及南宁市城区规划调整和扩容,南宁市的房地产业迎来了历史性的发展机遇,近几年,南宁市房地产投资和房地产开发量、开发规模一直保持高位发展势头,房地产信贷业务成为南宁城区各家商业银行业务拓展的重要领域,个人住房按揭业务随之呈现方兴未艾之势。作为坐落在南宁市的农业银行的农业银行区分行营业部,为进一步做大做强房地产信贷业务,奔走在城市高楼广厦之间,在取得了对南宁城区房地产项目较广泛地介入的同时,促进了个人住房按揭业务的发展。但是,个人住房     

CMS系统在房地产信贷业务中的应用与改进

近年来，我行不断加大CMS系统的应用和推广力度，努力提高CMS系统对决策系统的支持，目前已取得了阶段性成果，可以说，CMS系统为我行的信贷管理立下了汗马功劳。房地产信贷业务，既涉及批发业务（开发贷款），又包括零售业务（个人住房贷款），且两之间关联程度较高。如何高效地开展房地产信贷日常管理，CMS系统无疑是一个有效的解决途径。     

个人住房信贷业务的风险防范

随着房地产业的蓬勃发展。银行的个人住房信贷业务也呈现出较快的发展势头。据统计，2003年末全国个人住房消费贷款余额已达1．2万亿元，占商业银行各项贷款总额的10％左右。比1997年末的190亿元增长了63倍，年均增长率达110％以上，而该项贷款的不良率还不足0．5％．坏账率为1‰-2‰。和全国各地一样，太仓这个东濒长江、南临上海的江南小城。近两年的房地产行业也异常火爆．个人住房消费信贷业务可谓蒸蒸日上。以存贷款市场份额连续多年占当地领先优势的太仓市农行为例，2000年末个人住房消费贷款余额只有851万元，到2004年末已猛增到5．76亿元，