抵押物被重复抵押的风险防范

当借款人提供的抵押物价值远远高于一家银行贷款额度时．借款人可以提出以超出贷款部分的抵押物到另一家银行申请抵押贷款，如重复抵押符合法定条件，应当认为各个抵押合同均有效。当借款人到期不能履行债务，抵押物被处理后，各个抵押权人有权要求参加清偿分配。作为银行应如何对待重复抵押、防止并减少贷款风险呢？根据“登记为主、签约为辅”的清偿原则，必须办理登记手续．使抵押合同有效，这是确保优般偿的前提条件。特别是在办理最高额抵押业务时．     

读者互动

读者观点银行贷款中三大抵押物均藏有风险目前我国商业银行的贷款形式有财产抵押、有价证券质押、单位担保和信誉放款等,其中财产抵押是获得贷款的主要形式,约占银行整个贷款的80%。抵押贷款质量的好坏直接关系到银行放款的风险。然而银行出现的大量不良贷款说明,许多抵押物由于在操作程序上的原因,均藏有风险,特别是以房地产、生产资料和汽车为代表的最常见的“三大抵押物”。房产抵押有猫腻。房产抵押是目前比较常用的方式之一,按照《担保法》第42条规定,特定物作为贷款抵押的,必须办理抵押登记,否则,抵押合同无效。根据这一规定,房产抵押…     

浅议抵押贷款存在的问题及对策

一、问题抵押贷款是以借款人或第三人的财产作为还款保证,借款人在不能按期还款时,贷款方按合同约定依法处理抵押物,用于清偿贷款本息的一种借款方式。由于这种贷款是以一定的抵押物资作保证,因此,近年来已逐渐成为各家银行贷款的主要形式。但是,由于抵押贷款的不完备性和信贷资金管理的误区,还存在以下亟待解决的问题:(一)对抵押企业或抵押人的审查把关不严。现在,很多企业全靠银行"输血",依赖贷款维持生存。这类企业,表面上看,对银行提出的贷款办抵押积极响应,但实际上,这类资不抵债的企业,办抵押只是一种形式。而作为银行自身,有一部分对     

抵押贷款存在的问题与对策

抵押贷款是以借款人的财产所有权作为抵押而发放的贷款。借款人提供的抵押物,必须具有价值和使用价值,并且是所有权无争议、易于变卖和保管的金融资产或实物财产。银行要对抵押物全面估价后确定抵押折扣率。银行要同借款人签订抵押借款合同,并经公证机关公证。借款人不能按期还款,银行有权处理抵押物用以归还贷款本息。目前,由于市场经济尚处初级阶段,专业银行商业化机制亦未健全,在实际操作中,主观上、客观上都存在亟需解决的问题。     

房地产抵押贷款法律风险点分析

房地产抵押是银行落实贷款担保的一种常见形式。城市房地产管理法、担保法、城市房地产管理办法等一系列法律法规都对房地产抵押问题作了专门规定。银行作为日益成熟的市场交易主体，对贷款抵押合同法性问题非常关注。关于抵押物权属的确定、抵押必须办理登记、禁止或限制作为抵押物的财产范围等问题，银行从业人员都耳熟能详。但是，随着合同法的实施，房地产行业新问题的出现，银行办理房地抵押贷款的风险点也相应增加。防范风险，确保房地产抵押合同的法律效力，是银行必须重视的问题。     

如何审查房地产抵押贷款合同

房地产抵押贷款合同是指借款人以自己或第三人所有的房地产、土地使用权作为借款的担保,向银行借款,以解决自身资金临时的不足而与银行签订的借款合同。这种抵押借款合同由于以资产作抵押,保险系数较大,所以银行普遍采用这种形式与企事业单位、社会组织及公民个人之间确立抵押借贷关系,以期确保贷款能按时收回。不少贷款银行在与借款人签订抵押贷款合同的同时,向公证机关申请办理抵押贷款合同公证,其目的是让公证机关帮助审查抵押物的真实性、合法性,为抵押贷款合同的履行提供可靠的法律保障。以房地产作为抵押物的抵押贷款合同与其他类型的抵押合同、借款合同相比有其共性,而更有其特殊性。     

房地产抵押贷款的法律要求

房地产抵押贷款是抵押人提供抵押物作为向银行贷款的还款担保,贷款期限届满借款人不能偿还贷款本息,抵押权人(银行)依法处置抵押物优先受偿的融资行为。以房地产作抵押,是目前借款人向贷款银行提供的主要担保方式之一,因此相关法律对其规定格外严格、具体。     

对银行"抵押物变现值缩水"问题的探讨

银行在办理贷款时,一般都以借款人的资产进行抵押,对控制和降低贷款风险,取得了较好的效果,但是,我们也看到,不少贷款到期,通过处置抵押物收回贷款时却发现抵押物变现值严重缩水,不足以抵偿银行的贷款本息,给银行带来了巨大的风险.为什么一般仅设定只有抵押物价值70%或更低比例的贷款额仍有较大风险呢？是否是“抵押物变现值缩水”呢？当然,风险的因素很多,但本文旨在探讨这种抵押资产在价值评估中可能出现的问题对抵押物价值及银行贷款风险的影响.     

美国次级抵押贷款危机对我国的启示

一、美国次级抵押贷款内涵及其发展(一)美国次级抵押贷款内涵。抵押贷款,就是指银行或其他金融机构要求贷款人提供一定的财产作为抵押物以作为还款保证而向借款人按一定利率发放的贷款。若借款人到期未清偿债务,银行或其他金融机构有权对抵押财产进行折价或变卖,并从折价收入或变卖收入中扣除贷款本息。     

商业银行使用抵押物引发的社会效率思考

抵押物是银行贷款合同中的重要条款,传统的信贷理念认为,抵押物在银行的贷款合同中扮演着维持信贷市场纪律的角色,银行获得抵押物的保护越强,其提供的贷款就会越多。然而在社会效率价值取向上,在抵押物的保护下,银行缺乏项目风险筛选的激励,银行应该承担更多的项目风险信息甄别责任,银行在贷款合同中的抵押物要求应该被适当地限制,而不是现在通行的银行受到抵押物过度的保护。     

完善抵押担保贷款对策

1、规范操作,确保抵押担保贷款的合法性。一是依法签订有效合同,做到各种合同的要素填写正确、齐全。二是抵押物必须在有关部门进行登记;非贷款单位开出的存单作抵押的,必须同时出具存单开出单位的证明,并在存单背面背书"保证到期支付"字样。三是进行依法公证,提高透明度,防止重复抵押和     

贷款抵押和担保的几个法律问题

贷款的抵押是指债务人或第三人以财产作为承担债务的担保。当债务人不如期履行债务时,银行、信用社可以从变卖抵押物的价值中收回贷款。担保是指借款方向银行或信用社提供符合法定条件的第三方保证人作为履行债务的保证。当债务人不如期履行债务时,由担保人负责追还贷款。实行贷款抵押或担保制度是银行信用社近几年来所运用的一项行之有效的贷款管理制     

论质抵押贷款业务与资产管理公司的介入

质抵押贷款业务是一项传统的银行贷款业务，质抵押贷款业务是指银行以借款企业的产品，原材料，厂房等财产作为银行贷款的还款保证，当企业不能还债时，银行以该质抵押财产的折价和拍卖，变卖的价值 款实现自己的债权，质抵押贷款业务具有内在的风险控制法律机制，即以物权的确定性，低风险笥弥补债权不确定性，高风险性，故与信用贷款相比，质抵押款业务能较为有效的保障银行贷款债权的安全实现，从而控制银行信贷资金的风险。     

推行抵押贷款的难点及解决途径

抵押贷款是指借款人向银行申请贷款时,以一定财产作为抵押物,借款人到期不能归还贷款本息时,银行有权处分其抵押物,并从所得款项中优先受偿的一种借贷方式。运用抵押贷款是银行抗衡信贷风险的有效手段。西方商业银行抵押贷款是很普遍的,其抵押物也多种多样。而我国银行业由于过去受计划经济体制影响,大多采取信用放款。近几年,随着我国由计划经济向市场经济过渡,贷款面临的风险越来越大。     

抵押贷款存在的问题与对策

抵押贷款是指借款方向农业银行提供财产作为还款保证,借款方不能按期归还贷款时,银行有权处理该抵押物,用于清偿贷款的借款方式。目前农业银行多数使用抵押贷款方式发放,唯独对粮食部门的购粮贷款和信用社业务周转贷款使用信用贷款方式发放。使用抵押贷款方式发放在理论上能降低银行贷款风险指数。但在实际上使用抵押贷款方式往往人为地“增大”了货款风险指数。现就抵押贷款中存在的问题及解决办法谈几点浅见:一、我县农行发放抵押贷款方式现状及存在问题:     

浅谈抵押贷款的风险防范

抵押贷款是银行为保障其债权实现，由债务人或第三人以所占有的房屋、机器、运输工具等财产作担保，发放贷款的一种方式。当债务人不履行债务时，债权银行以该抵押物拍卖、变卖或折价的价款优先受偿。这是目前银行运用较多的一种贷款方式，以达到防范信贷资产风险的目的。...     

关于办理抵押贷款操作中的几点思考

关于办理抵押贷款操作中的几点思考刘力敏一、抵押物的选择至关重要,它决定着贷款的风险程度银行在可接受的抵押财产中,应注意抵押物的通用性、实用性、可用性三个方面,确保抵押物具有很强的变现能力。比如,就有形动产中的设备抵押而言,通用性是指在处分抵押物时,容...     

关于规避商业银行抵押物价值缩减风险的思考

本文针对商业银行在发放抵押贷款时存在的一些问题,探讨抵押物价值缩减的原因,提出抵押物价值缩减的防范对策,以缓解银行抵押贷款面临的困难与压力.     

抵押贷款评估中应明确的问题

银行及非银行金融机构对外贷款偿还的担保已经大多需要抵押,仅以信用担保的贷款越来越少。以抵押来融通资金是银行及非银行金融机构最重要的业务之一。在抵押贷款中,抵押物的产权人为借款人,抵押权人（银行及非银行金融机构）在抵押人（借款人） 不能按照贷款合同的规定按期偿还贷款时，有处理其抵押物的权力，以补偿贷款的损失。     

山林抵押贷款的问题与对策

为了保障贷款的安全,银行对贷款发放除采取有价证券质押和经济担保外,绝大部分贷款是实行由借款人用自己的财产相抵押的办法。借款人所提供的贷款抵押物权属是否明确、价值是否足值以及市场变现程度如何?对于银行方面