一起贷款纠纷案带给银行的教训与启示

随着市场经济法制建设不断发展，商业银行经营管理活动与法律制度的关系越来越密切。法律是行为规则，“以法为鉴，可以晓规则”。经验表明，对银行经营管理活动中发生的典型法律案例进行分析研究，不仅是阐释银行法律规则和法律风险的最佳途径，也是银行合法经营、防控风险的一面镜子。基于这种考虑，《中国城市金融》联合中国工商银行法律事务部共同举办《银苑说法》栏目。从2005年开始，《银苑说法》每期将刊登一起商业银行发生的典型法律案例并对其进行剖析和评述，揭示银行经营管理活动中存在的法律风险和隐患，提出控制风险、消除隐患的对策建议，以期为读者提供有益的借鉴和启示。     

浅议商业银行合规风险管理

合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。     

论《巴塞尔新资本协议》对完善我国商业银行法律风险监管制度的借鉴意义

法律风险是指银行因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件导致风险敞口的可能性,普遍存在于商业银行业务活动和管理控制的各个方面。我国应当积极借鉴《巴塞尔新资本协议》体现的先进监管理念和成熟的风险管理经验,适时修订《商业银行操作风险管理指引》,从明确法律风险的表现形式、引导商业银行完善管理法律风险的组织结构以及推动商业银行开发管理法律风险的技术和方法等三个方面入手,初步建立起法律风险监管制度。     

如何完善商业银行的法律制度

我国自1995年《商业银行法》颁行以来,以此为核心的商业银行法律制度体系逐步得到发展,尤其是2003年《银行业监督管理法》颁行后,规范商业银行活动的各种规章制度得到迅速发展,商业银行法律制度体系日趋完善。但是,反思现行商业银行法律制度体系,     

合规：银行的立足之基和发展之源

张居正所讲“法之必行”即为合规。合规，简言之就是合乎规则。对商业银行来说，就是经营活动要与法律、规则、准则以及内部规章相一致。     

中国商业银行制度综合化的动因及模式选择

综合银行制度是商业银行突破分业银行制度规定的业务界限或超越传统业务范围在金融领域进行经营活动的正式和非正式规则的总称。综合银行制度的内容分为两类：一类是商业银行本身在自主性业务创新活动中形成的规则和业务惯例，其中既有正式的制度规则，又有非正式的制度规则，是商业银行根据市场的需要在开发新的金融产品、改变组织形式与管理方法时绕过现有的制度约束而形成的。另一类是由政府颁布放松金融管制的法律制度，是国家实施的正式制度安排。我国目前是分业银行制度，但是商业银行制度综合化的趋势已逐步显现。     

经济下行期商业银行法律风险管理研究

近年来，随着金融市场的快速发展，商业银行法律风险在商业银行的风险组合中的地位不断上升，对其风险总量的影响也越来越大。目前中国经济处于下行期，以温州为例，商业银行面临的法律风险形势尤为严峻，亟需商业银行研究可行之篆以应对经济下行对法律风险带来的影响。     

银行代理保险业务的法律风险简析

从法律角度看，银行在代理保险业务中存在的风险主要有：法律政策风险；因商业银行未取得代理资格产生的法律风险；因商业银行转委托他人办理代理事项产生的法律风险；因商业银行无权代理产生的法律风险；因授权不明产生的法律风险；因构成表见代理产生的法律风险；因构成双方代理产生的法律风险；因共享客户资源与为客户保密原则相冲突而产生的法律风险；因虚假宣传等不正当竞争行为产生的法律风险；商业银行因管理不善产生的法律风险等等：     

基于博弈论角度分析商业银行的混业经营活动

本文从博弈论的角度,通过对商业银行混业经营活动的博弈模型分析,证明商业银行混业经营活动是银行业发展的必然趋势,并找到商业银行在混业经营模式下的有效策略。同时,借鉴国外经验,从法律、经营、监管等方面对我国商业银行未来的混业经营提出建议。     

见索即付独立保函业务法律风险浅析

我国商业银行在国内商事活动中开具的保函普遍为见索即付独立保函,其与传统从属性保函不同,目前我国法律没有见索即付独立保函的相关规定,司法判决也不承认国内商事活动中见索即付独立保函效力,保函担保人担保责任被转换为承担普通的从属性担保责任。商业银行在保函业务授信审批、保函保证期间、保函注销、各类阶段性担保等方面应注意相关法律风险。     

银企关系中的若干法律问题探讨

银企关系中的若干法律问题探讨黄仁山一、银企关系的法律地位变化──银行从管理者变为与企业纯粹是平等的民事主体关系。随着专业银行的职能逐步向商业银行转化，其原来具有对社会经济活动和工商企业进行管理，监督和调节的职能日渐淡化。现行的银企关系，不再是管理与被...     

商业银行分支机构民事法律地位研究

依照《商业银行法》第22条第二款的规定,商业银行分支机构无法人资格。然而现实生活动中,商业银行分支机构常以自己名义对外开展业务,并签订合同或协议等法律文件。那么在开展业务活动中,商业银行分支机构法律地位是什么？换言之,其以何种身份参加民事活动。本文以两个案例为切入点,结合对商业银行分支机构相关理论的评析,对分支机构民事法律地位进行了研究,认为分支机构仅是上级行、总行开展业务的代表。     

浅析商业银行监管的法律依据

约束和规范我国商业银行业务活动的法律主要有民商法、经济法、行政法和弄法。我国对商业银行监管的框架已经建立，但仍有缺陷，其缺陷上要表现在：1、没有“外资银行法”，从而对在华外资银行的监管乏力；2、“没有企业兼并法”，使银行兼并上市的操作依据不稳定。     

加入WTO与我国商业银行法律体系的建设

面对WTO的统一规则，我国银行业面临着尽快修改完善国内的相关法规，建立一套符合国际规范的商业银行法律体系的重任。本文分析了入世后我国商业银行面临的法律约束和商业银行经营现状，提出了商业银行法律体系建设的具体思路：一是转换政府角色，约束政府行为，变政府直接金融管制为间接金融调控；二是以现代企业制度的要求对商业银行进行改革和完善；三是稳步推进我国商业银行向混业经营的过渡；四是在给予外资银行国民待遇的同时，给予我国商业银行以国民待遇；五是从市场准入、资本适足性、清偿能力等方面完善依法监管措施，维护金融体系的安全与稳定；六是相关法律法规的配套建设。     

信用衍生产品有关法律问题探析

本文结合信用衍生产品与保证、保险以及银行风险参贷业务的比较，细致分析了信用衍生产品的法律性质，并就我国商业银行参与信用衍生产品交易应注意的法律问题进深入探讨。本文认为：信用衍生产品在商业银行信用风险管理及缓释银行监管资本要求等方面具有独特作用；我国有必要完善有关法律法规，为发展我国信用衍生产品交易市场创造良好的法律监管环境及市场环境；商业银行在参与信用衍生产品交易市场时，应采取有效措施，切实防范信用衍生产品交易中存在的法律风险。本文还就我国商业银行在信用衍生产品交易中如何合理参照适用ISDA制定的标准文件提出若干建议。     

传承、创新与突破——商业银行“六五”普法教育前瞻

全国"六五"法制宣教教育活动即将展开,如何进一步提升商业银行从业人员的法律意识和法律素质,减少操作风险和法律风险,是摆在商业银行面前的重要课题。本文通过分析商业银行以往普法教育的经验、内容、载体、形式、目标和理念,就商业银行"六五"普法如何实现突破提出了一些思路。     

试论商业银行清理不良贷款的若干法律问题

依法清理不良贷款是当前各家商业银行调整信贷资产结构，优化信代资产质量的重要途径，从现实角度出发，探讨清理不良贷款的基本法律方法和注意事项，同时研究商业银行在收抵贷资产和处理抵贷资产过程中涉及的法律问题，有针对性地提出法律方法的防范意见，不仅能够明确清理不良贷款实际工作中的法律界限，而且也有利于规范，导，推动商业银行清理不良贷款，本文从清理不良贷款的基本法律方法入手，较为系统地研究了清理不良贷款，收取抵贷资产以及鼾抵贷资产过程中所涉及的基本法律问题，对当前商业银行清理不良贷款具有十分现现实的指导意义。     

基于价值链理论的商业银行业务流程优化研究

商业银行业务活动和流程是否协调，是决定其客户价值的重要基础。本文以价值链理论为指导，对我国商业银行的业务活动与业务流程进行归类分析，阐述业务活动与流程之间互相联系、共同影响客户价值的关系，建立了商业银行业务流程的优化模型。业务活动的优化关键是解决商业银行的活动瓶颈、不断对商业银行的弱势增值活动进行优化；业务流程的优化可以通过外包非核心业务、集中资源发展商业银行核心业务来解决。商业银行在业务流程优化过程中要注意以客户价值的提高为核心、差别化设计服务流程、集中资源发展核心业务等战略环节。     

论我国商业银行个人理财产品法律性质

随着我国改革开发,经济发展迅速,金融市场逐渐发展壮大,商业银行个人理财产品在金融市场被大量推广,商业银行个人理财产品己成为商业银行的主要经营业务之一。但商业银行理财产品的大量推广,也使其成为商业银行与消费者纠纷的主要来源。我国商业银行个人理财产品自2004年面世以来,日渐发展壮大,但直至今日我们仍不能准确定义商业银行个人理财产品的法律性质。恰恰由于商业银行个人理财产品的法律性质模糊,导致消费者与商业银行之间的权利义务界定模糊。当消费者与商业银行发生纠纷诉诸法律时,法院也将因为二者之间权利义务的难以界定,难以准确适用法律。本文通过对比分析关于我国商业银行个人理财产品法律性质的各类学说,以对我国商业银行个人理财产品法律性质提出几点看法。     

试论商业银行法律风险控制系统的构建

法律风险是现代商业银行面临的一种特殊风险，其危害性是巨大的，所造成的损失是惨重的，应当引起商业银行高级管理的充分重视。但同时，法律风险作为一种人为主观造成的风险，又是可以尽量去防范和化解的。本从商业银行面临的各种法律风险入手，探讨怎样科学地构建商业银行法律风险控制体系，以保证商业银行健康稳健经营。