银行机构适当性义务管理研究及国际经验启示

随着我国金融业混业经营以及金融产品多样化、复杂化程度逐步加深,在资管打破刚兑的背景下,具有专业和信息优势的银行机构在推荐金融产品时是否履行适当性义务日渐成为关乎广大金融消费者切身利益的重要问题。特别是近年来银行机构代销公募基金、私募基金、信托产品等出现暴雷、延期兑付、净值大幅下跌,进而引发投诉、法律诉讼的案例层出不穷,关于银行机构适当性义务的问题逐步引起社会各界关注。本文首先分析我国银行机构适当性义务相关规制现状,结合建行北京恩济支行因适当性义务履行不到位被判全额赔付亏损代销的案例,进一步剖析银行机构适当性义务管理存在的问题;其次分析发达国家及我国台湾地区从科学评估客户、科学评估产品、适当性销售、合理依据义务等方面科学履行适当性义务的实践经验;再次对完善我国银行机构适当性义务管理提出相关政策建议。     

银行结算风险有关法律问题分析

银行结算风险及纠纷发生的具体原因和方式各不相同，往往导致银行应承担一定的法律责任，还可能给银行声誉带来不良的社会影响。实践中，银行结算风险多涉及如下法律问题：1．银行办理结算业务过程中对票据和客户身份证件的审查义务。     

我国银行客户金融隐私权的保护

斡国立法应当对银行保密信息进行定义并加以列举,对银行保密范围进行界定有助于银行对客户保密义务的执行与遵守。为了降低金融风险、防止客户利用银行保密义务而进行金融欺诈行为的发生,应规定银行可依据为了银行自身利益进行信息披露的情形。     

业务变形银行履职力面临大考

银行既是监管义务的承担者，又是规避管制的受益者，同时兼具经营者和监管者的双重角色。扮演何种角色对银行实现经济效益最大化目标，有直接影响。以下案例表明，面对日趋激烈的业务竞争，当履行监管职责不利于业务拓展时，银行往往弱化外汇政策执行力，z在外汇业务检查中暴露出诸多问题。     

透视信用证费用条款

厘清信用证的费用条款，有助于交易双方明确各自的权利和义务，同时银行也能有理有据地获取中间业务收入。     

以镜鉴己——欧洲加强银行收费监管的启示

在欧洲银行的客户，如果当一个储户进入股票或期货市场时，负责其账户的银行有义务介绍相关的组织，运作特点，运用的金融手段的性，风险等，如果没有提供这些信息，银行对储户的损失就负有责任，造成损失的，还要进行赔偿。[编者按]     

一则卡内存款异地被盗案件引发的思考

据媒体报道，海口一储户龙小姐发现卡内的存款3万余元被他人在广西取走，而卡仍在自己手中，便立即向警方报案，井与银行打起了官司。后来法院判决银行向龙小姐偿还全部存款。这一案件对银行的案防管理工作敲响了警钟。储户与银行建讧的是合同关系，银行有义务保护储户存款的安全。为了防范类似事件再度发生，银行应进一步提升内控案防管理水平。     

对银行系统计算机应用工作的几点认识

对银行系统计算机应用工作的几点认识人民银行山东省东营市分行刘振海党的十四届三中全会明确提出我国银行计算机应用发展的战略目标是“实现银行系统计算机网络化”。早日实现这个宏伟目标，是全体银行科技决策者和实际工作者的责任和义务，也是摆在我们面前的一项主大课...     

实施指纹识别技术 完善账户实名制管理

2000年以来，人总行推行的银行账户实名制虽然得到了较好的落实，但在实际操作中，个别银行机构还未完全履行落实账户实名制的责任和义务，少数不法分子还在利用账户实名制的不完善实施各类诈骗犯罪，使实名制的效果大打折扣。为解决以上问题，建议应用指纹识别技术完善银行账户实名制，有效防范各类利用银行账户实施的诈骗犯罪活动，确保银行和客户的资金安全，创建一个良好的支付结算和金融生态环境。     

论银行协税义务和保密义务的冲突与制衡

银行的协税义务存在于银行与税务机关之间,旨在保障税务机关执法的顺利进行;而银行的保密义务则被视为银行与客户之间契约的默示条款,意在保护存款人的合法利益,二者共同构成了现代商业银行业务运作的两项重要制度。文章对这两项重要制度的内涵、冲突进行解析,并由此得出制衡之道。     

河北省国家助学贷款中高校与银行合作问题研究

高校与银行是国家助学贷款政策实施中的两个重要角色,双方权利、义务的配置情况是影响国家助学贷款工作落实程度与实际效果如何的一个关键问题。河北省国家助学贷款政策的发展历程表明,银行与高校之间的权利、义务配置是国家助学贷款政策调整的核心内容。要实现国家助学贷款的可持续发展,就需要公正、合理配置高校与银行的权利、义务,平衡双方权益与责任。     

再论开证行审单义务

开证行的法定审单义务,是相对义务:一方面是相对于信用证关系下的受益人,另一方面是相对于开证申请书和信用证开证合同下的申请人。银行审单义务是一个经典的话题。2004年的青岛凯扬关于进口开证行审单义务案,颇具代表性。法院判决结果一出,当时几乎让所有人都大跌眼镜。按照银行实务的普遍理解,既然开证行在申请人确认后     

浅谈银行承兑汇票业务发展中存在的问题友建议

银行承兑汇票是银行以金融中介的角色，提供银行信用或商业信用，收取手续费，并承诺客户在一定期间内履行票据特定义务的约定。由于受社会信用环境差、企业制度建设不规范、财务制度不健全等因素影响，银行承兑汇票业务较难开展。本介绍了我国银行承兑汇票业务发展的现状，指出了当前银行承兑汇票业务存在的突出问题及票据市场潜在的风险，提出了防范风险的建议及措施。     

虚拟卡被网络盗刷的举证责任认定分析

<正>保障持卡人卡内资金安全是银行的基本义务和法定义务,根据相关规定,银行对其运营设施、业务处理系统和相关数据存储,以及网络通信系统的安全性负有安全保障义务。对于虚拟卡在网络交易过程中被盗刷的过错认定及赔偿责任分担,法院应综合考虑虚拟卡交易的特殊性,并结合具体案情及法律、司法解释相关规定,合理运用举证责任规则进行认定。银行对网络虚拟金融交易亦应强化履行安全保障义务,避免诉讼风险。     

商品融资业务中监管公司责任追究案例分析

商品融资实务中，银行与监管公司之间的法律关系较为复杂，争议较多。监管公司未有效履行审查，保管或监管质物义务，质物押入时数量短少，监管过程中质物被调换，被盗抢，导致银行利益受损，监管公司是否应当承担责任，相关法律法规或司法解释一直没有明确结论。     

外汇检查视角下的银行单证审核

银行在履行合理审查义务时，对于贸易真实性无法确认的，应根据贸易具体背景、客户资信等客观情况，灵活调整单证审查内容，最终服务于贸易真实性这一总体原则。     

银行理财服务消费者知情权保护研究——以理财服务合同的缔结过程为视角

在开展理财业务中,银行与消费者存在信息不对称、能力不对称、利益冲突等,为保护消费者的知情权,银行在理财服务合同缔结过程中应履行信息披露义务和说明义务。其中,在要约邀请阶段,银行针对的是不特定的消费者,应履行信息披露义务,原则上应使目标市场范围内的社会公众具有平等地知悉相关信息的权利,即一切可能对潜在消费者的消费决策产生影响的信息都应披露;在磋商订约阶段,银行针对的是特定的消费者,应履行说明义务,根据消费者知识背景和理解能力的不同而加以区分,有针对性进行解释说明,以确保每一位消费者都切实理解了合同内容。     

银行业协会的“五手抓”——专访中国银行业协会专职副会长杨再平

保护金融消费者是银行业的法定义务，是培育客户忠诚度、提升银行品牌价值、增强核心竞争力的现实需要，更是履行社会责任、构建和谐社会的内在要求。     

银行理财服务消费者知情权保护研究——以理财服务合同的缔结过程为视角

本文以银行理财服务合同缔结过程中消费者的知情权保护为视角,首先分析了消费者知情权的法律保护现状及其法理基础,然后将合同缔结过程分为要约邀请和磋商缔约两个阶段,区分了不同阶段银行所应承担的信息披露义务和说明义务,最后为银行理财服务消费者知情权保护提出了若干立法建议.     

银行理财服务消费者知情权保护研究——基于理财服务合同缔结过程的视角

本文以银行理财服务合同缔结过程中消费者的知情权保护为视角,首先分析了消费者知情权的法律保护现状及其法理基础,然后将合同缔结过程分为要约邀请和磋商缔约两个阶段,区分了不同阶段银行所应承担的信息披露义务和说明义务,最后为银行理财服务消费者知情权保护提出了若干立法建议.