对贷款损失准备监管新规的研究

本次金融危机后,国际监管部门开始研究具有前瞻性和逆周期性的动态贷款拨备计提方法。顺应巴塞尔协议III,我国监管部门推出了四大监管工具,对贷款损失准备的指标即贷款拨备率和拨备覆盖率做了具体规定。本文分析了我国上市银行拨备现状,重点分析了这两个监管指标对上市银行的影响,最后提出相关的政策建议。     

银监会主席：落实宏观调控政策做好风险监管工作

中国银监会主席刘明康日前赴新疆进行调研时强调，银监会各级监管部门及各银行业金融机构要认真落实中央宏观调控政策，切实做好风险化解工和。 一是严格执行资本充足和拨备充分的监管要求，促进贷款保持合理，有效增长。 当务之急是要根据资本充足率和拨备盖率要求，对风险状况不同的银行实施不同的监管措施。     

论银行贷款损失准备——会计准则与监管政策的比较分析

贷款损失准备是商业银行抵御风险的重要保障之一。通过比较商业银行贷款损失准备金的会计准则与监管政策,可以发现两者存在冲突,主要表现在计提理念、计提技术等方面。新会计准则的实施使得监管政策与会计准则的兼容性问题日益紧迫．与此同时商业银行的实际操作也受到考验。为此,本文提出了顺利实施新会计准则和完善商业银行贷款损失准备金政策的几点建议。     

解读房贷新政坚定宏观调控的市场化进程

从3月17日起,中国人民银行调整了商业银行个人住房贷款政策,改按商业性贷款利率执行,开放上限,实行下限管理,下限利率水平为相应档次贷款利率的0.9倍;二是对房价上涨过快的城市或地区,将个人住房贷款最低首付款比例由20%提高到30%。调整后的商业银行个人住房政策甫一出台,立即引起包括个人住房贷款消费者、商业银行以及房地产商等市场参与者的强烈反响,如何冷静并正确地理解这次房贷改革的调整,对于有关各方理性应对和从容操作是非常及时和有益的。     

新桥战略退出给深发展的想象空间

根据银行监管部门在当前国内外金融和经济形势下对中小银行的要求，即，为2009年应对经济不确定性做好充分准备。深发展于去年第四季度计提拨备56亿元，核销呆帐本金及垫付诉讼费94亿元两个方案，并在股东大会以99．99％高票审议通过。     

盗梦空间

为了抑制房价过快上涨,今年4月15日国务院出台具体措施,要求贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭,贷款首付款比例不得低于30%。也就是国十一     

关于当前转换和完善贷款机制的思考

在市场经济条件下,特别是《商业银行法》颁布实施后,正在向真正意义上的商业银行迈进的专业银行的现有贷款机制已愈发难以适应形势发展的需要。因此,按照市场经济和商业银行运作要求来尽快转换和完善现有的贷款机制目前已成为人们的共识。 一、确立转换和完善贷款机制的目的和原则 (一)确立转换和完善贷款机制的目的 目前转换和完善贷款机制的根本目的是按照市场经济的要求和现代商业银行运作模式的要求,针对银行贷款机制的现状,探索和实施符合我国目前情况的商业银行贷款机制。具体说来,当前贷款机制转换和完善的目的应包括这样几方面。     

二套房贷政策:两年轮回

昨天 2007年9月,中国人民银行发布通知,对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套住房的,贷款首付款比例不得低于40%。但央行将认定所购房产是否为第二套住房的权力下放给了商业银行.     

城商行跨区经营之三大短板一大隐患

随着银监会《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》（以下简称《调整意见》）的发布，中小商业银行的机构发展不再受数量指标控制，监管部门将不再对股份制商业银行、城市商业银行设立分行和支行设定统一的营运资金要求。这一政策的调整使得位于我国商业银行第三梯队的城商行迎来了一次难得的跨区域经营提速良机。毫无疑问，跨区经营是城商行发展壮大的必然途径，     

警惕房贷扩张加大流动性风险

截至2003年底,全国个人房屋商业贷款余额高达1.2万亿元。对于银行来说,个人住房等中长期贷款比率的迅速提高,是否可能给商业银行带来流动性风险?如何化解风险?     

多番新政出台后，二手房交易会量价齐升吗？

<正>12月14日,北京市住建委、中国人民银行北京市分行、国家金融监督管理总局北京监管局、北京住房公积金管理中心、国家税务总局北京市税务局等五部门联合发布《关于调整优化本市普通住房标准和个人住房贷款政策的通知》,调整首套房、二套房的首付比例,首套房首付比例统一降至30%,二套房首付比例最低为40%;商业银行新发放房贷利率政策下限也将调整,     

中小企业贷款利率偏高的理论解释与经验证据

现有贷款定价理论一般认为商业银行应该对中小企业贷款实行高定价以实现当期收益最大化,却对中小企业后续业务价值缺乏考虑。本文认为后续业务价值可以用期权收益表示,进而利用期权定价方法构建了同时考虑当期收益和期权收益的贷款定价模型,并以广东省某股份制商业银行2011年中小企业贷款数据为基础进行了实证应用与比较。分析结果表明,当前市场条件下商业银行没有综合考虑中小企业贷款后期权风险与价值的合理匹配,商业银行对中小企业短期贷款利率水平偏高,而长期贷款又过度集中于传统行业并有定价偏低迹象。总体而言,商业银行高估了中小企业短期贷款风险制定了较高贷款利率,这可能超过了中小企业融资负担承受能力,并进一步阻碍中小企业发展壮大与商业银行后续业务拓展。     

央行住房信贷新规堪称一石多鸟之策

中国人民银行目前宣布，从2005年3月17日起，调整商业银行住房信贷政策和下调金融机构超额准备金利率。关于商业银行自营性个人住房贷款政策：一是将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，为相应期限档次贷款基准利率的0．9倍；二是对房地产价格上涨过快城市或地区，     

中小企业贷款利率偏高的理论解释与经验证据

现有贷款定价理论一般认为商业银行应该对中小企业贷款实行高定价以实现当期收益最大化,却对中小企业后续业务价值缺乏考虑。本文认为后续业务价值可以用期权收益表示,进而利用期权定价方法构建了同时考虑当期收益和期权收益的贷款定价模型,并以广东省某股份制商业银行2011年中小企业贷款数据为基础进行了实证应用与比较。分析结果表明,当前市场条件下商业银行没有综合考虑中小企业贷款后期权风险与价值的合理匹配,商业银行对中小企业短期贷款利率水平偏高,而长期贷款又过度集中于传统行业并有定价偏低迹象。总体而言,商业银行高估了中小企业短期贷款风险制定了较高贷款利率,这可能超过了中小企业融资负担承受能力,并进一步阻碍中小企业发展壮大与商业银行后续业务拓展。     

达能光明15年姻缘正式终结

央行、银监会近日发布通知,对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的购房者,贷款首付比例不得低于40%,贷款利率不得低于央行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。     

提高信贷资产质量势在必行

最近,我们对建设银行系统的一个中心支行和一个市支行1994年下半年资金使用实行比例管理的情况,进行了一次信贷资产质量调查.调查发现,在实行资金使用比例管理上,目前主要存在以下问题:1、存贷款比例时有突破.按商业银行资产负债比例管理暂行监控指标要求,实行按增量考核,不得超过75%.而在1994年下半年的按月考核中就有两个月超比例,其中8月份高达245%.2、资产流动性比例达不到规定要求.流动性是指资产随时变现的能力,它关系到银行的信誉和展业.暂行监控指标规定其不得小于25%的比例,三季度此项比例仅12.8%,四季度亦低于规定比例4.8个百分点.3、贷款集中程度高,风险分散能力弱.人民银行总行对商业银行实行资产负债比例管理规定:同一借款客户贷款比例=     

对银行贷款损失准备制度的有关思考

一、对贷款损失准备制度的几点分析 在计提依据上,新准则强调要有确切的客观证据表明贷款损失业已发生;旧制度要求银行不仅要对已经发生的损失计提专项准备,还要对可能发生的损失计提一般准备。     

小事新说

多买房要假离婚9月27日,央行联合银监会发布通知,明确贷款购买第二套住房首付比例不得低于40%,"第二套房"的认定标准成为焦点。四大商业银行或将统一以户为单位界定"第二套房"。中国工商银行上海市分行副行长张琪在上海召开的零售银行业论坛上透露,央行正联合     

商业银行的金融风险及防范对策

一、主要金融风险及表现形式（一）信用风险 和操作风险是我国商业银行面临的主要风险1．信用风险贷款和投资是商业银行的主要业务活动。贷款和投资活动要求金融机构对借款人和投资对象的信用水平做出判断。但由于信息不对称的存在，商业银行的这些判断并非总是正确的，借款人和投资对象的信用水平也可能会因各种原因而下降。因此，商业银行面临的一个主要风险就是交易对象无力履约的风险，即信用风险。     

财经资讯

正3月末我国商业银行不良贷款率为0.9%新华网5月17日消息银监会17日公布的统计数字显示,截至今年一季度末,我国商业银行不良贷款率为0.9%,较2011年底的1.0%有所下降;不良贷款余额4383亿元,较2011年底的4279亿元略有上升。大型商业银行的不良贷款余额及不良率分别为2994亿元和1.0%,股份制商业银行分别为608亿元和0.6%,城市商业银行分别为359亿元和0.8%,农村商业银行分别为374亿元和1.5%,外资银行分别为48亿元0.5%。温州正式向社会公布民间借贷监测利率新华网5月16日消息5月16日,中国人民银行温州市中心支行宣布,从2012年5月开始,正式对社会公布温州市民间借贷监测利率。4月份温州民间借贷综合利率平