新常态下城商行小微金融战略思考

近年来,无论是大型国有银行还是股份制银行都在积极探索小微金融服务。这些银行在小微金融领域的大力拓展、在行业金融服务方面的创新与城商行在相关领域形成直接竞争。因此,围绕“小微企业伙伴银行”的建设目标,城商行应尽快推动小微金融业务领域组织管理的优化,为充分开展小微金融服务提供更加广阔的操作空间。城商行一方面应自上而下推动以小微金融垂直化管理为核心的组织架构建设,通过总分支三级机构角色的重构建立健全条块结合的管理模式,推进小微业务孵化器建设;另一方面,应建立特色支行或专业支行,实现市场客户群体的有效细分,解决与其他金融机构相比没有具有相对优势领域的问题和网点扩张过程中同质化发展的问题,从而快速积累行业及客户信息、提升对小微企业的风险把控能力。此外,城商行应以解决小微企业融资难为突破口,在此基础上延伸服务链条,完善小微企业综合金融服务体系,满足小微企业多样化的金融服务需求。     

小微企业融资合作联盟的激励相容机制设计与风险控制

小微企业融资合作联盟作为一种融资合作平台,在增信机制的作用下,有效整合政府部门、金融机构、担保机构和小微企业等各方资源,架起金融机构、担保机构与小微企业交流与沟通的桥梁,产生信用叠加效应,形成政府助保、机构担保、企业互保的"三合一"集合担保模式。创新适合小微企业特点的金融产品,提升为小微企业的金融服务能力,实现银行、担保与企业共同发展,对于缓解中小企业融资困局具有现实的意义。     

基于缓解融资难视角下的小微企业征信方式创新

当前,小微企业的生存与发展已成为社会关注的热点问题,而小微企业融资难是其发展道路上的主要障碍.融资难的本质在于小微企业的信用问题.缓解小微企业融资难,必须进行征信方式创新.为此,要完善相关法律制度和失信惩戒制度,要丰富小微企业的信息内容和产品服务,要改变传统的抵押、担保融资模式,发展信用担保,要建立金融业统一征信平台.     

着力打造城商行 破解小微企业融资难问题——基于河南省小微企业融资现状的分析

根据小微企业的融资需求特点和城市商业银行经营的特点,要破解小微企业融资难问题,必须把城市商业银行打造成小微企业融资的专营银行,使之成为区域内小微企业融资的主要力量。     

浅析小微企业银行融资难问题

小微企业面临着银行融资难的严峻挑战,主要原因在于小微企业自身的结构发育不良,管理不善和财务管理混乱,商业银行的贷款多倾向于贷给大中企业,且贷款品种不能适应小微企业贷款需求。以及中小企业银行贷款市场信用评级和征信体系不健全,没有开发资产证券化产品等几方面。要解决小微企业银行融资难问题,应当从三个方面入手:第一,中小企业自身,要进行规范化建设,明晰财务状况;第二,银行应该适当放松贷款条件,开发适应小微企业的贷款项目;第三,市场方面,应当开辟资产证券化道路,减小银行给小微企业贷款的风险,健全信用评级和征信体系。     

小微企业融资体系构建的设想

近年来，在解决中小企业融资难问题上采取了很多措施，虽取得了一定成效，但融资难现状依然不容乐观，中小企业融资难，尤其是小微企业融资难的现状并没有得到根本解决。文章分析了小微企业融资特点及现行商业银行政策上的障碍，提出应从政策和制度上突破，构建银行支持小微企业的各项机制体制，切实提高银行服务小微企业的积极性和源动力，才是解决小微企业融资难的主要途径。     

小微企业融资模式创新研究——基于吉林省中小企业贷款服务平台的研究

【摘要】融资难是长期困扰小微企业发展的主要问题，吉林省中小企业贷款服务平台通过建立政府引导、银保携手、企业受益的新模式，有效整合政府、银行、担保机构的各方优势，探索出了一条解决小微企业融资难题的新途径。     

小企业融资方式创新之探悉

融资渠道创新 小型微型企业贷款专项金融债：2011年,银监会下发文件,支持商业银行发行专项用于小型微型企业贷款的金融债（以下简称“小微金融债”）,符合条件的银行通过发行小微金融债募得资金,专项用于小微企业贷款的发放,该政策激励有利于银行拓宽小微企业放贷资金来源渠道。     

信用缺失、融资激励与小微企业发展

运用银行与小微企业之间的动态博弈模型,分析信用缺失导致的小微企业融资约束问题以及形成的“银行不放贷,企业不还贷”的恶性循环.针对目前中国小微企业面临严重的融资约束问题,分析四种突破小微企业融资约束的融资激励机制设计及各自存在的缺陷,并提出相应的改进思路及相关配套措施,形成新的融资激励机制,更好地实现银企之间信息对称和银行积极“放贷”、小微企业积极“还贷”的融资激励,从而缓解小微企业融资约束,促进小微企业发展.     

信贷政策调整对金融支持小微企业的影响研究——基于面板模型的分析

本文从西安地区四类26家银行机构小微企业信贷业务开展的实际出发,利用2009—2012年西安市各类金融机构的基本数据,构建了信贷政策调整与小微企业金融支持之间的固定效应面板计量模型,实证分析了信贷政策调整对西安小微企业金融支持的影响。实证研究发现,信贷政策调整对银行业支持小微企业的力度是有影响的,但不同类型银行对其反应及反应度是不相同的。同时本文提出相关建议,以促进银行小微企业信贷业务良性开展。     

小微企业征信体系的构建与完善

目前我国小微企业征信体系建设存在企业信用意识缺乏、征信法律体系不健全、征信监管体系不完善、企业信息分割严重等问题,应尽快提高小微企业的信用意识,构筑小微企业征信共享平台,完善小微企业征信法律制度,积极发展民营征信服务机构等,以完善我国小微企业的征信体系.     

征信视角下小微企业的融资困境及对策研究

亳州市200户小微企业的问卷调查结果表明,小微企业在借款规模、渠道、成本、期限等方面具有明显特征,且外部征信体系现状对其融资有一定影响。因此,应建立健全小微企业征信法律体系,切实发挥征信系统信息服务功能,有效发挥金融机构信贷服务功能,培育市场对信用评级产品的需求,建立完善的信用担保机构体系,解决小微企业融资难问题。     

城市商业银行效率分析:基于关系型借贷的视角

小微企业由于信息不对称、信誉度较低以及信贷规模小等原因导致其融资难、融资贵,银行在考虑风险和收益的情况下一般更愿意将贷款投向经营稳定的大企业,小微企业生存困境和存在的利益空间急需相匹配的银行来解决这一问题。本文就我国小微企业关系型借贷的社区银行效率问题进行了理论和实证分析,研究结果发现银企关系型借贷可以提高社区银行的筛选效率,降低不良贷款,增加银行利润和提高对小微企业借贷的支持力度。     

民营银行破解小微企业融资难题的台州路径

小微企业的成长与发展事关民生就业、产业结构调整与企业转型升级。“融资难”一直是小微企业在现行金融体系下无法得到根本解决的“顽疾”。浙江台州积极尝试将民营资本引入民营银行,浙江泰隆商业银行、台州银行、浙江民泰商业银行经过积极探索,为我国银行业服务小微企业树立了标杆。在台州,小微贷款占全部贷款的50％;小法人金融机构的小微贷款占全部小微贷款的50％：小微贷款中保证方式贷款占比超过50％：小微贷款授信户数占全部企业授信户数的99％。这个独特的“三个50％和一个99％”现象,被业界视为小法人金融机构服务小微企业的“台州模式”。     

小微企业融资难点及解决建议浅析

本文通过多渠道走访,对当前主流金融机构支持小微企业发展的政策措施、相关产品及服务进行了调研,并对小微企业的现状进行了分析,结合金融机构、监管机构及小微企业等各方参与主体的自身特性,给出解决目前国内小微物流企业融资难的建议。     

我国农村商业银行普惠金融可持续发展研究

普惠金融具有公平性、可获得性、覆盖范围广等特点,服务的对象侧重于农民、中小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等.农商银行作为一直植根于广大农村和城乡地区的地方性金融机构,发展普惠金融是其必然要求.然而农商银行在践行普惠金融过程中也显露出风险大、成本高、创新力度不够、机制不健全等问题,如何解决这些问题、实现农商银行普惠金融的可持续发展,建立起良好、可持续的普惠性金融体系,是我们当前应该关注的课题和现实选择.     

加大金融创新力度 更好地服务于小微企业发展

小微企业是我国国民经济和社会发展的重要组成部分,在促进经济增长、增加就业、科技创新等方面发挥着不可替代的作用。金融是支持小微企业发展的核心。加大金融创新力度,支持小微企业健康快速发展,对于保持我国经济平稳较快发展、增强国民经济活力具有重要的战略意义。本文对陕西金融业支持小微企业发展的措施和效果进行了分析,指出金融机构需要进一步加大金融产品与服务创新,更好地服务于小微企业发展,更好地支持实体经济发展。     

金融创新支持小微企业出口研究——基于出口新业态的视角

中国外贸出口增速放缓,小微企业出口却以跨境电子商务交易和市场采购贸易两种形式成为外贸出口的生力军。传统的支持小微企业出口的金融产品不能满足小微企业出口新业态的需求,因而出现了支持小微企业出口的新金融产品。然而传统金融产品和新金融产品对小微企业出口的支持力度还不够,要进一步促进小微企业出口,必须进行金融创新解决小微出口企业的融资难问题。     

城市商业银行发展定位及业务创新研究

我国城市商业银行经过近几年的快速发展,目前正渐入瓶颈期。广大城商行需转变盲目跟风的发展方式,找准自身定位,从实体和虚拟银行两方面进行实际业务操作的创新研究,包括发展社区银行,服务本地小微企业,建立高效自助银行网络,促进智能化网上银行发展,完善手机银行业务,推广虚拟银行卡。     

利率市场化、经验借鉴及应对策略--以河南地方银行为例

在分析河南地方银行现状的基础上,借鉴其他经济体利率市场化的经验教训,提出河南地方银行应对策略。地方政府应成立跨部门的机构对利率市场化改革进行研判和指导,进行跨界统一监管和提升监管能力,通过大力发展合作金融组织、社区银行等破解融资贵问题,大力发展直接融资与资产证券化业务。地方银行应继续将服务小微企业、“三农”作为利润增长点而不是不切实际地开展中间业务,推动以客户为中心的商业模式转型,增加客户黏度和价值,处置不良资产,提升利率风险和流动风险管理水平等。