国外的保险公估业监管制度

保险公估活动具有很强的技术性和专业性，其行为后果对保险合同当事人的权益具有重大影响，因此，世界各发达国家和地区对保险公估业一般都实行严格监管。如日本与法国分别授权大藏省保险部（现为金融监督厅）、经济财政部的保险司对保险公估人进行监管；保险业历史悠久的英国强调保险公估业的行业自律；而美国在全国有保险专员协会NAIC，在各州也有管理保险公估人的机构，同时还通过行业自律来规范公估人行为；澳大利亚有保险及退休委员会ISC、澳大利亚消费者权益委员会ACCC等若干组织同时对保险公估人进行监管，并强调公估人的自律。…     

对保险公司行为自律的分析

随着我国保险业的不断发展 ,保险的领域、规模、险种等拓展很快 ,但保险公司的行为自律滞后。文章通过列举现状 ,从多方面分析其成因 ,并如何促进保险公司行为自律提出对策     

突破我国保险业发展的诚信瓶颈

保险业在我国经历着快速发展的春天,蕴藏着巨大的市场潜力,但是诚信缺失成了保险业发展面临的严峻挑战和亟待突破的瓶颈.保险商品的特殊性与保险知识普及滞后的反差,保险营销员素质参差不齐及保险中介的利益驱动,保险公司营销机制及管理体制的不足,商业信用基础不牢是我国保险业诚信缺失的根源.普及保险知识,培育保险诚信文化,加强行业自律,加大监管力度,改革营销体制和改善保险公司管理,加强商业信用建设是突破保险业诚信缺失瓶颈的有效对策.     

关于我国保险业税收政策问题的若干思考

税收政策是重要的宏观政策之一，能有力地调节、影响保险业的发展。自1983年以来，我国对保险业一直实行高税赋的政策，把保险业作为国家财政的主要税收来源之一，这严重违背了保险经营规律，阻碍了保险业的发展，使我国保险业总体发展水平低，垄断程度高，产业规模小、实力弱、市场不完善、农业保险严重受挫。加入WTO后，保险业面临严峻的挑战，政府应重新认识保险的特殊行业性质及在经济发展中的重要的“稳定器”作用，调整相关政策，改善税赋环境，扶持保险业的发展。     

保险业偿付能力监管的意义和方法

新《保险法》规定了今后将对保险业最低偿付能力进行监控 ,这对保护投保人的利益 ,促进保险业健康发展 ,具有重要意义。在监管方法方面 ,除现有规定外 ,今后首先要求保险企业从自身做起 ,讲求诚信 ,保证偿付能力 ;其次 ,要求行业自律 ,建立内部激励与约束机制 ;在宏观监控方面 ,应该偿付能力监管和市场行为监管两者并重 ,开展保险业信用评级 ,借鉴国际经验 ,不断完善偿付能力监管指标体系 ,改进财务报表制度。     

我国保险业反洗钱对策浅探

在保险领域中尤其是在寿险行业中,存在着许多洗钱的行为.随着保险产品功能的不断深化演变,保险行业日益成为犯罪分子洗钱的重要渠道,针对保险业面临的洗钱风险,保险管理者及保险从业者如何认识风险、防范风险,提高保险业反洗钱监管有效性,成为亟需应对的问题.     

加强保险行业组织自律管理 完善保险行业协会自身建设

中国初步形成的偿付能力监管、市场行为监管、公司治理结构监管(即"三支柱"监管框架)的现代保险监管体系,从宏观、中观、微观三个不同层面实施对保险业的监管,而处于中观层面的对市场行为的监管,不能不重视保险行业组织自律管理功能的发挥。在中国保险业进入黄金发展时期,为适应保险市场发展新形势,保证监管机构把工作重心转移到以偿付能力监管为核心,完善保险行业协会自身建设,加强保险行业组织自律管理显得尤为重要和迫切。     

张维迎:警惕三种新的行业垄断

北京大学光华管理学院副院长张维迎最近提出,除了传统的垄断之外,有三种新的垄断更应引起关注: 一是中介组织和非政府机构的垄断。他说,目前垄断类似会计师协会、律师协会等行业组织本来是维护社会信用的机构,它们的垄断有可能滋生新的寻租行为,对市场秩序的建立 也是非常不利的。二是政府部门立法的垄断。他指出,一些部门自身立法时过于维护既得利益,建议应由独立机构、法律专家以及人大负责相关行业的立法工作。三是政府对产品需求的垄断。     

中国保险监管问题浅析

保险业作为金融业三大组成部分之一,在社会与经济发展中的作用愈来愈重要。目前,我国保险监管还存在一些亟需解决的问题。解决的对策是：加快保险监管法制建设,加强金融监管机构的协调,从机构监管向功能监管转变,充分发挥行业组织的辅助作用,培育保险市场的自律机制。     

发达国家保险中介人制度模式及其启示

在发达国家的保险中介入制度中，英、美、日三国的保险中介人制度各具特色，代表着三种不同类型的保险中介人制度模式，促进了本国保险业的发展。对这些国家保险中介人制度模式进行比较，可对我国保险中介人制度模式，促进了本国保险业的发展。对这些国家保险中介人制度模式进行比较，可对我国保险中介人的制度建设提供如下启示：应根据保险营销环境来发展适合本国特点的保险中介人制度；系统而有效的法律法规体系是保险中介入制度良性发展的必备条件；应高度重视保险行业协会的自律作用；健全保险中介人组织的内控制是微观监管的重要组成部分。     

中国城镇社会医疗保障改革的理论探索

With its transition to a market-oriented economy, China has gone through significant changes in health care delivery and financing systems in the last three decades. Since 1998, a new public health insurance program for urban employees, called Basic Medical Insurance Program (BMI), has been established. One theme of this reform was to control medical service over-consumption with new cost containment methods. This paper attempts to evaluate the effects of the reformed public health insurance on health care utilization, with in-depth theoretical investigation. We formulate a health care demand model based on the structure of health care delivery and health insurance systems in China. It is assumed in the model that physicians have pure monopoly power in determining patients’ health care utilization. The major inference is that the insurance co-payment mechanism cannot reduce medical service over-utilization effectively without any efforts to control physicians’ behavior. Meanwhile, we use the calibrated simulation to demonstrate our hypothesis in the theoretical model. The main implication is that physicians’ incentive to over utilize medical services for their own benefits is significant and severe in China.      

我国财产保险公司范围经济效应的实证检验与真伪性分析

我国自1996年实施产寿分业经营以来,保险公司数量急剧增加,财险业务中车险的比重不断上升,呈现出“一险独大”的市场状况。运用超越对数成本函数,对国内20家具有代表性的财险公司2005-2012年的范围经济状况进行检验发现,以保费为基础的检验结果与以总资产为基础的检验结果存在着很大差异,意味着我国财险公司的范围经济效应存在着“真伪性”。对此,通过对财务数据、业务结构、业务规模等数据的分析,鉴别了我国财险公司范围经济效应的“真、伪”性。     

The Effects of Competition on Banks’ Risk Taking

We consider the joint effect of competition and deposit insurance on risk taking by banks when bank risk is unobservable to depositors. It turns out that the magnitude of risk taking depends on the structure and side of the market in which competition takes place. If the bank is a monopoly or banks are competing only in the loan market, deposit insurance has no effect on risk taking. Banks in this situation tend to take risk, although extreme risk taking is avoided. In contrast, introducing deposit insurance increases risk taking if banks are competing for deposits. Then, deposit rates become excessively high, thereby forcing banks to take extreme risks.     

企业战略联盟的市场绩效分析

从产业经济学的角度看,任何一种正式或非正式的经济组织,其市场绩效都存在一定的差异,导致市场绩效降低的企业行为或组织形式必然受到政府的管制。例如,垄断和串谋在市场经济国家都被视为不正当的竞争行为,政府将用法律手段对其进行规制。企业战略联盟作为一种企业间合作组织,它与垄断和串谋究竟有何本质区别?政府是否应该用法律手段进行规制?要回答这些问题,则必须从市场绩效的角度对其进行评价。     

On the definition of monopoly and selection of product characteristics

This paper considers the implications of the definition of monopoly for models of firm behavior in the selection of product variety. The results suggest that one's conception of a monopoly structure can influence the conclusions derived on the implications of market structure for product characteristics.     

流通产业组织结构优化中的自然垄断趋势

流通产业的组织结构是产业经济学关注的重要理论问题之一,人们或是根据产业组织学理论从商品流通企业的市场关系对其进行分析,或是从流通产业内部的资源配置结构及关联对其展开考察,或是在"结构、行为、绩效"框架下对其进行研究.其实,产业的组织结构涉及的层面很复杂,它与自然垄断之间有可能存在的关联尚未引起学者们应有的关注.本文认为,依据产业经济学对自然垄断的理解或定义,流通产业组织结构的优化与自然垄断之间存在着关联,这种关联可以通过流通产业运行的内部性和外部性予以揭示,对这种关联的分析,可以发现在流通产业组织结构的优化中蕴含着自然垄断的趋势.     

A model of benefit and tax share discrimination by a monopoly bureau

This paper integrates the theory of demand for publicly provided goods in a democracy with the theory of bureaucratic supply in order to develop a model of benefit share and tax share discrimination by a monopoly bureau. The demand side of the political market is based on a utility maximizing model of voter behavior with voters' demands aggregated through a majority voting process. The supply side of the political market is based on a budget maximizing model of bureaucratic behavior. The bureau is assumed to possess monopoly power as a result of either its control over benefit shares or tax shares and, hence, implicit tax prices or its control over budget proposals placed on the agenda. Different degrees of discrimination are examined and in each case the equilibrium of the model yields a total budget for the bureau as well as distributions of benefit shares or tax shares across voters.