法国国家农业信贷银行的管理体系(三)

三、农业信贷银行的贷款业务法国农村的贷款业务,主要由国家农业信贷银行经营。为了使贷款在农业发展和农村建设中发挥重要作用,国家农业信贷银行逐步形成了比较完备、稳定的贷款管理制度。(一)贷款的投向和种类国家农业信贷银行的贷款业务有一个漫长的发展历史。信贷合作社建立时期,贷款仅仅     

望闻问切——浅谈农户小额贷款贷前调查

<正>众所周知,贷款是银行的核心业务,而控制贷款风险则是保持银行业平稳发展的重要前提。控制贷款风险,关键是要做到"三查",即贷前调查、贷中审查、贷后检查。贷款"三查"工作是银行信贷资产质量管理的基础,是信贷资产质量的根本保证,是银行经营的"传家宝"。农村信用社以"立足县域,服务三农"为市场定位,坚持"支农支小"为信贷服务方向,所以服务的对象及信贷产品主要是农户小额贷款。在农户小额贷款工作中,贷前调查是贷款"三查"工作的第一     

我国小企业信贷困境理性分析暨破解方略研究

我国小企业信贷困境的形成是一个长期的过程,各种影响因素复杂多样并交织在一起,单从一方面研究小企业信贷困境都无法得出全面、客观的结论,而且容易走入误区。本文立足于当前小企业贷款问题研究中存在的误区和悖论,从政策背景、银行组织体系、利率规制等不同角度理性分析了小企业信贷困境的深层次原因,设计了小企业贷款定价综合模型,得出了小企业贷款利率浮动区间,并从政策层面、银行层面、社会层面等多方位提出了破解小企业信贷困境的方略。     

我国小企业信贷困境理性分析暨破解方略研究

我国小企业信贷困境的形成是一个长期的过程,各种影响因素复杂多样并交织在一起,单从一方面研究小企业信贷困境都无法得出全面、客观的结论,而且容易走入误区.本文立足于当前小企业贷款问题研究中存在的误区和悖论,从政策背景、银行组织体系、利率规制等不同角度理性分析了小企业信贷困境的深层次原因,设计了小企业贷款定价综合模型,得出了小企业贷款利率浮动区间,并从政策层面、银行层面、社会层面等多方位提出了破解小企业信贷困境的方略.     

专项信贷资产风险管理任重道远——对黄冈市农行专项信贷资产风险状况的调查

专项业务现已成为农业银行信贷业务的重要组成部分,与常规业务相比,专项业务的工作难度大、经营状况差、贷款风险高等矛盾显得更加突出,并危及着专项贷款资产的安全。防范和化解贷款风险,保全信贷资产已经成为当前农行专项信贷工作的重点、难点和热点。下而笔者结合对黄冈市农行专项信贷资产风险状况的调查,就专项信贷风险的特征、成因和信贷对策进行粗浅的分析和探讨。一、专项信贷资产的内险特征黄冈市农行专项贷款分布在全市12个县、市、区支行,贷款规模是全省的"老大"。截至1999年6月末(下同),专项     

信贷风险控制的深度探讨

一、信贷风险控制理念和行为的若干反思1.信贷风险控制目标:效用单向。安全是银行经营贷款业务的前提目标,但这个安全是有利于业务发展和扩大收益的安全,而不是不讲求效益的安全,更不是负效益的无风险或低风险。近年来,我国商业银行的信贷风险意识明显增强,大多数银行机构在信贷经营管理过程中已经比较重视信贷风险控制。但是,大部分银行机构还不能正确地处理好业务发展与风险控制的关系,往往在业务发展与风险控制之间进行单向选择,有些支行片面追求信贷资产质量,机械地追求贷款“零”不良,以致信贷业务持续萎缩,经营效益居低不上,反过来又…     

绿色信贷的创新与风险——灰色关联度分析

针对商业银行绿色信贷引发的创新收益及伴随风险问题,选取我国2007—2014年12家上市商业银行的数据,通过灰色关联度和相关性分析,研究目标银行绿色信贷和"两高一剩"信贷分别与业绩和风险的关联程度。灰色关联度结果显示:66.7%的银行发展绿色信贷比"两高"贷款收益高,83.3%的银行绿色信贷比"两高"贷款产生较低风险,58.3%的银行发展绿色信贷并控制"两高一剩"贷款可提高经营业绩同时降低信贷风险。滞后期检验说明:两种信贷短期效应明显,国有银行统计显著性说明政府督促效果显著;股份制银行统计性不显著,绿色信贷的长期市场驱动机制有待加强。     

强化信贷资产管理之我见

银行的资产业务是指银行将自有资金和吸收的存款进行贷款、投资等去获得收益的业务活动。贷款资产是银行的主要资产,一般占总资产的60—70％以上,对银行本身来说,在实行企业化经营的情况下,信贷资产业务是银行赖以生存的支柱,同时也发挥了信贷杠杆促进国民经济协调、稳定发展的作用。信贷资产管理的好坏,关系到银行的自我生存和发展,对整个社会经济也将产生重要的影响。国务院决定1991年为“质量、品种、效益年”。银行部门如何利用信贷杠杆影响企业的经营活动,为“质量、品种、效益年”活动的开展作出贡献?最根本的是要强化信贷资产管理,正确掌握信贷资金投向,优化信贷结构,以促进企业经济效益的提高,促进国民经济持续、稳定、协调发展。     

国有商业银行不良资产的现状成因及治理对策

一、银行不良资产的概念广义上的不良资产是指银行在资产业务中 ,经营资产风险超出预先估计 ,造成部分或全部损失的资产。银行在信贷业务中 ,按期收回本金、利息的贷款称为正常贷款 ;相反 ,银行发放的各类贷款中 ,借款方面由于种种原因不能按约定的期限偿还全部本金或利息 ,造成银行损失的这类贷款 ,称为狭义上的不良资产或不良信贷资产。本文所探讨的是狭义上的不良资产。二、国有商业银行不良资产的现状及危害近年来在金融性报刊公布的个案调查显示 ,不良资产占比在２０ %以上 ,此比例也被专家学者及人行总行所认可。１９９４年末 ,全国银…     

中小企业金融制度的缺陷与矫正

本文从商业银行角度指出对中小企业信贷存在认识误区．缺乏市场细分经营的理念,缺乏主要定位于中小企业融资和服务的商业银行．中小企业信贷管理缺少创新．等等。提出中小企业贷款可以成为银行高盈利的业务,指出观念创新、管理模式创新、管理体制创新等是解决问题的有效方法。     

大银行中小企业贷款外包研究

大银行中小企业信贷业务需要效率、成本及对风险的控制,贷款外包或许是一个解决之道.作为一种新的商业模式,中小企业贷款外包可以帮助大银行专注于中小企业信贷的核心业务、降低贷款成本、提高贷款的规模效益和信贷效率、优化信贷流程和分散大银行中小企业信贷的风险,从而使大银行对中小企业的融资保持商业可持续性.中小企业贷款外包为大银行带来好处的同时,也会给大银行带来外包风险,认识并有效控制这些风险是做好贷款外包的关键.目前.已有一些金融服务外包商在中小企业信贷业务链的某些环节上与银行合作,共同促进我国中小企业信贷业务的创新.     

关系型借贷与中小企业融资:以浙江台州三家城市商业银行为例

关系型借贷是银行基于与借款企业多渠道长期交往基础上所收集的私有信息而发放的贷款,其实质是基于某种社会网络因素的准市场交易。文章通过对台州地区三家城商行的信贷实践分析表明,关系型借贷有助于缓解信贷市场上的市场失灵,有助于降低中小企业贷款条件和提高信贷可得性,有助于提高商业银行信贷审批效率,有利于提高银行经营绩效。在此基础上,从政府和银行两个层面提出了开展关系型借贷的对策建议。     

当前农行信贷管理中的几种认识误区

信贷是农业银行工作的中心。农业银行要由国家专业银行向国有商业银行转变，由粗放经营向集约经营转变，如何加强信贷管理是极其重要的环节。本文拟谈谈目前信贷管理中存在的几种认识误区。一、基层农行当前信贷管理中的认识误区认识上的偏差，必然造成实践中的失误，信贷工作也不例外。基层行当前在信贷管理中的认识误区，主要有以下几种：1．贷款规模越大，盈利就越多。长期以来，农业银行经营业务比较单一，因而收入结构也比较单一。大多数基层行各项收入中，贷款利息占70％左右，这样给人的一个错觉就是贷款规模越大，盈利就越多。于是…     

大力推进小企业贷款业务稳健发展——建设银行襄樊分行小企业贷款项目回访与分析

《中国建设银行发展小企业信贷业务实施意见》和《中国建设银行湖北省分行小企业“速贷通”业务实施细则（试行）》等文件下发后，湖北省襄樊分行专门召开小企业贷款工作会议，研究部署并开办了小企业贷款业务。那么，获得贷款支持的小企业，他们的生产经营形势，财务偿还能力以及生存发展环境如何，银行小企业信贷营销和风险防范工作是如何改进和加强的，带着这些问题，我们回访了部分贷款小企业。[编者按]     

发展贸易票据融资业务

随着国有银行加快经营管理体制的改革和创新,银行的信贷资产结构进入了新一轮的调整期:以项目信贷和消费信贷(主要是住房信贷)业务为主的中长期信贷在经历了一个快速发展阶段后,目前已开始进入平稳增长时期;而以票据业务为核心的短期贸易融资业务增势迅猛,正在取代流动资金贷款     

我国银行小企业信贷模式与风险管理研究——基于银行问卷调研的分析北大核心CSSCISSCI

本文在对银行进行问卷调查和访谈的基础上研究我国银行小企业贷款的业务模式及风险管理状况,并研究国际上先进银行倡导的以信用打分模型为基础的零售模式在我国的适用性。本文认为,现行公司信贷模式导致了银行在小企业贷款发展和风险管理上陷入困境,银行应借鉴国际经验,提高风险管理科技含量,同时结合我国大银行和小银行的不同特点探索建立新的小企业信贷模式。     

农发行开办农业小企业贷款面临的问题与对策

金融机构对企业的金融抑制是目前中小企业融资难的主要原因。对于国家三大政策性银行之一的中国农业发展银行开办农村小企业贷款,既具有加大支持新农村建设,进行业务拓展的重要意义,也面临着改革贷款制度及信贷服务的新的挑战。本文从农发行经营机制、信贷流程、银行结算以及企业自身和外部环境等几个方面提出了农发行开办农业小企业贷款所面临的问题与对策。     

从社会需要出发考核贷款的经济效益

我国国营工商企业的流动资金中,大约有(?)0%是人民银行发放的流动资金贷款。银行信贷资金使用得正确与否,直接影响到企业的生产和经营,并且在很大的程度上影响企业的经济效果。因而,要讲究用财之道,必须强调提高银行贷款的经济效益。应当有一种科学的方法来考核和比较贷款的经济效益,研究如何运用利率的经济杠杆作用,促使企业自觉地节约使用资金。什么是贷款的经济效益怎样考察贷款的经济效益,这是由贷款的目的所决定的。社会主义银行贷款的目的是和企业生产经营的目的相一致的。通过银行的信贷工作,既     

加强财务管理 提高银行经济效益

财务管理是银行一项经常性的重要工作。加强财务管理,对银行实行企业化经营,提高经济效益,促进农村金融事业发展,具有重要的现实意义。近年来,由于国家利率政策调整的客观影响及财务管理不善等原因,致使银行的经济效益下降,业务经营出现了很大困难。表现在: （一）未建立信贷约束机制。1.资金在运用上存在盲目性。有部分贷款贷前调查,贷时审查的内容并非来源于对企业的生产经营过程的认真调查,而是取之于报表上的数字。由于“三查”流于形式,因此造成不少逾期、“两呆”贷款。2.企业管理不善,随意转移信贷资金用途。3.行政干预信贷工作,使行社违心发放贷款。     

牢牢抓住“生命线” 资产质量稳步提高

鹿寨县农行自恢复以来,经营的主体业务为存贷业务,财务收支百分之九十以上来自于贷款利息收入,而利息收入多与少,关键取决于信贷资产质量。因此,我行常把信贷资产质量喻为农行生存与发展的"生命线"。近几年来,我们认真按照商业银行经营运作要求,在业务发展方式上逐步实现由粗放经营向集约经营转变,集中规模资金,支持建立了一批优良客户群体,提高了信贷投入的集约化水平和经营效益。全行信贷管理水平不断提高,信贷资产质量符合人民银行"852"的要求。到1997年底,正常贷款占全部贷款余额的85．31％,不良贷款占14．69％,其中：逾…