我国公共征信系统发展研究

一、理论概述通常,信贷的理论研究有一个假设,即在还款能力上,申请贷款的消费者与放贷机构相比占有信息优势。这种借贷双方信息不对称导致了道德风险与逆向选择等问题。借款人总是比放贷机构更了解自己还款意愿和能力。显然,掌握更多信息,能使放贷机构更精确地度量借款人的风险     

利率上调对个人住房贷款还款金额的影响分析

近年来,中国房地产投资增长不断加快,房价居高不下。央行为缓解流动性过剩及资本泡沫、稳定房价而加息。由于银行现行计算新月供的方法不科学,消费者无辜承担了一部分还贷款差额。等额本息法是目前最为普遍的一种还款方式。本文在分析该还款方式下,利率上调对每月还款金额的一般影响,然后对还款差额的特点进行了讨论,并结合实际案例具体分析了利率上调对还款金额的影响。最后为房贷消费者如何应对加息提出了建议。     

中小企业如何获取银行贷款

作为中小企业,如果要想顺利获得贷款,一方面要苦练内功,提高自身经营管理能力,树立良好信用;另一方面要加强与商业银行的沟通交流,使得商业银行相信企业具备良好的还款能力和还款意愿。     

我国公共征信系统发展研究

一、理论概述 通常,信贷的理论研究有一个假设,即在还款能力上,申请贷款的消费者与放贷机构相比占有信息优势.这种借贷双方信息不对称导致了道德风险与逆向选择等问题.借款人总是比放贷机构更了解自己还款意愿和能力.显然,掌握更多信息,能使放贷机构更精确地度量借款人的风险,制定出与借款人风险相称的利率水平,低风险借款人能享受较低利率,减少被信贷市场排斥的借款人数量.     

信用卡市场快速发展时期的多头授信风险管理

一．我国信用卡市场多头授信的现状及问题信用卡多头授信是指不同银行向同一客户发放信用卡,分别以客户收入为主要依据核定授信额度,从而使该客户实际可使用的信用额度放大至其还款能力所匹配信用额度的数倍。假定根据客户收入水平或还款能力,可核定授信额度为X万元,有a家银行以此为主要依据分别向该客户核发信用卡,则该客户实际町使用的信用卡总授信额度Y=aX,即a家银行,a头授信,使客户的授信额度迅速地被放大了a倍。     

房贷还款要因人而异

近日,"房奴"张先生状告银行因月利率计算公式有差异导致20年多还数千元房贷的事件引发广泛关注,贷款利率、期限和还款方式成为关注的焦点.笔者调查发现,签订房贷合同的时候选择适合自己的还款方式和提前还款时间,大有讲究.比如,采用等额本金的还款方式支出利息更少,100万元房贷20年期限可以节省13.87万元;同时提前还款时间不同,手续费可差数万元.     

数字解析

1万元对于信用卡透支利息,国内大多数银行一直采用全额罚息。消费者刷卡消费1万元,哪怕还了9999元,就差1元逾期未还,也要按1万元计息。这一备受诟病的霸王条款,如今终于开始松动。根据中国银行业协会银行卡专业委员会的要求,从7月1日起,各成员银行要为客户提供信用卡"容差容时"服务。延迟还款不超过3天,未还金额在10元以内,都不再收取利息。     

信用卡还款的“小秘密”

目前,随着"现金付款时代"向"信用卡时代"转型的深入,信用卡已经成为大众不可缺少的支付手段和理财工具。但是,信用卡还款的一些事项仍有许多人所不知。延迟一天还款不逾期4月份,王小姐发现了一个关于银行信用卡还款的秘密,这个发现,让她     

房贷还款随息应变

每年1月1日起。银行都要开始执行新的利率标准。2011年央行有3次加息行为，这意味着2012年银行会提高房贷还款的标准。鉴于此，理财专家建议房贷消费者拿起计算器精打细算一番，看有无提前还款必要。且要密切关注还款情况，以避免还款数额不足，影响自己的信用。     

数字解析

对于信用卡透支利息，国内大多数银行一直采用全额罚息。消费者刷卡消费1万元，哪怕还了9999元，就差1元逾期未还，也要按1万元计息。这一备受诟病的霸王条款，如今终于开始松动。根据中国银行业协会银行卡专业委员会的要求，从7月1日起，各成员银行要为客户提供信用卡“容差容时”服务。延迟还款不超过3天，未还金额在10元以内，都不再收取利息。     

支付宝业务收费“免费午餐”结束了?

日前,"支付宝开始收取信用卡还款手续费,每笔最少2元最多25元"的消息引人关注.据了解,支付宝使用信用卡还款时"收费标准"一栏显示,采用电脑付款为他人还款的服务费按还款金额的0.2％收取,最低2元/笔,25元封顶.可见,支付宝征收信用卡还款手续费,只限于采用电脑付款为他人还款,原因据说是"原有的免费推广期终止".而采用支付宝钱包付款,不论是本人还是为他人还款,服务费均免.     

经济适用住房购买政策与贷款政策冲突的原因及对策——以上海市徐汇区经济适用住房试点为例

上海安居房工程试点工作中,出现了一类陷于尴尬处境的人群,他们人均收入远低于2300元,获得了住房保障中心购买经济适用住房资格,却得不到银行贷款资格,产生这种现象的实质是政府制定的购房政策与银行贷款政策的冲突所致。政府在正式实施安居房工程时,应该同步推出廉租住房、经济适用住房,以申请人还款能力作为出发点,按还款能力大小确定经济适用住房或廉租住房,视目标群体还款能力的变化,调整经济适用住房或廉租住房的建造安排比例,以此避免购房政策、贷款政策的冲突,让中低收入者真正实现＂居者有其屋＂的愿望。     

执行和解协议中担保条款的法律效力

银行在清收不良贷款工作中,经常选择依法起诉并申请执行的方式,而基于债务人的还款能力不足,银行有时会与债务人签订执行和解协议．在还款期限、方式甚至还款主体等方面重新约定,以尽可能减少自身债权的损失。     

浅谈商业银行个人消费信贷业务风险评估

商业银行在个人的信贷消费发放前,需要对信贷申请人员进行合理的信用评估,从全方面评价个人消费者的还款意识与还款能力,以此来降低商业银行的信贷风险,提升经济效益,保证商业银行的发展满足当前时代的需求。基于此,作者结合自身经验,对商业银行个人消费信贷业务风险评估进行详细的分析,以供相关人员参考。     

做好在生产队体制变动情况下的农贷工作

随着农村经济体制的改革,生产队的体制也发生了一些变化。部分生产队由原来一个队分成几个队,队又分成几个组,它们各自支配产品,自行核算。这样,到期该还的贷款无人愿意归还,怕自己还了别人不还,将来如要搞併队就吃亏。于是,出现你不还我也不还,互相观望等待。旧贷收不回,而新贷又要放,势必形成资金沉淀越来越多。为了适应农村新形势,新情况的变化,把农贷资金搞活,我们采取了几条措施:一、深入宣传“有借有还,到期归还”的贷款政策。大箓公社过去当年的生产费用贷款收回率一般仅50%。但今年做了工作,申明利害,上半年全社放出的生产费用贷款141900元,到九月底止,已收回146700元,不仅还清上半年费用贷款,还多还旧贷4800元。那蕾大队过去有钱不还款,依赖思想严重,但今年讲清道理后,也积极主动还款,上半年借的费用贷款12655元,到九月底已还16207元,归还历年积欠款3552元。二、以作业组为单位,立据借款。由于原来的生产队已被架空,如按过去老办法由生产队统一借款,已不相适应。为了有利生产,考虑从实际出发,凡有商品生产的不管批准不批准,具有还款能力的都应给予贷款支持。借款以作业组为单位立据。峒中公社实行这个办法     

贷款五级分类知识讲座——第四讲 现金流量分析

在收付实现制下,通过分析借款人的盈利能力,能够反映借款人的还款能力和贷款风险。但是,偿还贷款的来源最直接的不是借款人的利润,而是现金。也就是说,当借款人的现金充足时,还款就有保证,还款能力就强;现     

基于AHP层次分析法的村镇银行信用风险管理探析

实证分析表明,借款人的还款能力和贷款担保对信贷风险影响较大,借款人的还款记录和银行信贷管理是影响信用风险的重要因素,应在风险评价时严格考察上述因素。     

经济适用房商业按揭贷款为什么难

陕西省渭南市经济适用房商业按揭贷款专题调查显示:由于受经济适用房短期内不能上市流通,申购者还款能力有限等因素制约,经济适用房商业按揭贷款难,出现了中签户因贷款难弃购现象,导致经济适用房社会保障功能大打折扣。贷款难的出现主要有以下几方面的原因。首先是购房者难以满足商业贷款收入门槛,银行积极性不高。按照相关规定,贷款人发放个人住房贷款时,借款人必须提供担保,有稳定的职业和收入。调查显示,目前陕西渭南经济适用房平均价格约为2200元/平方米,以购买70平方米经济适用房、首     

信贷审查中对事业单位会计报表的阅读和理解

随着信贷战略的转移和授信结构的调整，我行的授信客户已经存在较多的各级各类国有事业单位。事业客户授信的普遍特点是第一还款来源相对较强，而第二还款来源的保障能力有限。加强事业单位会计报表的阅读和理解，进而分析和判断第一还款来源，对确保我行授信资产的安全和持续健康发展尤其重要。     

提高市场主体信用质量防范银行业信用风险

现代意义上的信用风险是指由于交易对手直接违约或交易对手信用水平、履约能力的变化而使债权人资产遭受损失的风险。与此相应,银行贷款的信用风险决定于贷款客户的还款能力和还款意愿。一、信用风险是我国银行业的主要风险银行业面临的风险主要有交易对手或客户不履行义务的信