研究基金规律 用心为客理财——对一例基金运作个案的解读和思考

汪先生是铜陵市一位普通居民，小有积蓄。三年前的一天下午，他来农行办理业务时，我行员工与他交流后了解到他的一些想法；不满足于银行存款的利息收入；不想冒企业集资和个人借贷的本息风险；缺乏炒股的知识和经验。我行员工及时向他介绍并营销了某基金产品，使他成为了我行的基金客户。三年间，我行员工及时向他通报基金信息，通过两次认购、两次转换、六次分红，使他的基金帐户余额成功实现了翻番。     

安徽省农业银行3月份大事记

继成功代理发行长信利息收益基金后，我行今年代理的第二支开放式基金——长盛动态精选证券投资基金已于4月12日面世，我行的理财库中又将为投资者添加一种新的投资品种，代销的开放式基金将达到11支。我行的基金代销网点和营销队伍为广大投资者提供专业、方便、快捷的基金咨询、购买服务，方便客户根据自己的风险偏好开展选择。     

基金经理者说

今年股指从年初的3200点跌至2300点附近,特别是二季度,一直下跌不止,市场顿时一片恐慌,跌到2000点、1800点的言论不绝于耳.前期购买基金的客户又几乎都处于亏损状态,客户谈基金色变,基金的销量跌至谷底.     

代销基金业务风险不容忽视

代销基金业务是指经证监会和人民银行批准,我行受基金管理公司委托,代为办理基金单位的认购、申购和赎回等业务,是我行中间业务的重要组成部分。随着代销基金业务的快速发展,我行不仅获得了可观的手续费收入,而且提高了优质客户的忠诚度,建立起相对稳定的客户基础,获得了长期低成本的资金来源。但是,作为一项新业务,它所带来的一系列潜在的风险和隐性问题也是不容忽视的,否则,将会影响我行代销基金业务的长远发展。近期,笔就此对蕲春农行的代销基金业务进行了调查和分析,并对如何加强该项业务的风险防范提出几点意见和建议。     

我的一位非洲客户

我在工行做了八年的前台业务，接触过形形色色的客户，其中有一位来自非洲的外籍客户让我至今记忆犹新。这天，我的窗口迎来一位黑人客户，脸上一副很焦急的样子，凭借一些英语基础，我与他打招呼询问他需要办理什么业务，了解到他想在我行办一张卡，让别人将钱汇到卡上。我便拿出我行的E时代卡，     

开放式基金销售困境及应对策略

自2002年7月份我行开始代销第一只开放式基金——富国动态平衡基金以来，我行共计代销发行了7只开放式基金。在过去的一年多时间里，通过全行上下的共同努力，开放式基金代销业务取得了较大的成绩，在全国农行一级分行中名列前茅。表面上看，我行的开放式基金代销业务开展得热火     

比尔·奈格伦的“吝啬”之道

比尔·奈格伦（Bill·Nygren）是一位享有盛名的价值投资者。比尔·奈格伦坚持的原则是“只按照内在价值的60％购买股票”，因此，他所掌管的奥克马克精选基金被冠以“吝啬基金”的称号。今年年初，奈格伦掌管的奥克马克及精选基金的资金管理规模合计135亿美元。     

巧妙化解一起潜在房贷风险的启示

客户张某长期从事个体运输业,收入颇丰。2002年在某支行办理了3笔个人住房按揭贷款,用于购买3套商品房。2010年初,张某公司经营困难,无力偿还到期的按揭贷款,贷款出现违约逾期。催收人员进行电话催收、信函催收无明显效果,到2010年10月贷款连续违约7期形成不良,贷款出现了潜在风险。我行清收人员上门催收时,张某还款愿意较差,不配合清     

客户授信工作风险点探讨

按我行现行信贷管理要求，客户办理信贷业务必须“先授信、后用信”。授信工作是我行发放贷款的基础性工作，是我行发放贷款的重要依据之一。在审计工作中，针对客户授信工作，发现了一些风险苗头。按照客户类型，可分为以下几种。     

直属支行1999年存款翻番

到1999年12月31日,农行省分行直属支行各项存款余额达到20146万元,较年初增加9193万元,超额完成任务1793万元,达全年存款计划的124.2％,基本上实现了存款余额较年初翻番,有效改善了我行资金供求矛盾,使我行在较短的时间内扭亏为盈。“存款立行,举全行之力抓存款,努力发展‘双优’客户”是我行存款工作的基     

信贷审查中对事业单位会计报表的阅读和理解

随着信贷战略的转移和授信结构的调整，我行的授信客户已经存在较多的各级各类国有事业单位。事业客户授信的普遍特点是第一还款来源相对较强，而第二还款来源的保障能力有限。加强事业单位会计报表的阅读和理解，进而分析和判断第一还款来源，对确保我行授信资产的安全和持续健康发展尤其重要。     

网银客户专属理财产品问世

中国工商银行日前首次推出了专供网上银行客户购买的理财产品。招行、中行等其他一些银行对此表示，目前没有专属网银客户的理财产品，网络银行主要是购买基金、外汇买卖、国债投资等品种，这些投资品种在柜台同样可以办理申购。     

2010年个人高端客户购买金融产品情况分析

目前,个人高端客户已成为各家商业银行竞争的焦点,如何加强对高端客户的有效维护是发展个人高端业务的重中之重。而统计分析个人高端客户购买金融产品’的情况,研究这些客户选择产品的特点,是个人高端客户关系维护中的一个重要内容,对提高我行产品研发、营销推介的针对性,提升我行个人高端客户服务与维护工作水平有着积极的意义。     

在不断创新中谋发展

对现代银行而言，电子银行业务的创新意味着促进银行经营模式和增长方式的转变。工商银行历来重视电子银行业务的发展，1999年，我行率先推出了95588电话银行。其后，我行又在国内率先推出企业网上银行、个人网上银行、手机银行、自助服务终端等电子银行产品体系。截止今年6月底，我行已累计发展个人网银客户1987万户，企业网银客户46．7万户，客户规模继续保持国内第一的领先位置。2005年，我行电子银行交易额达到了46．8万亿元，电子银行业务在我行业务中的占比已经达到了29．2％，同业占比达到了65％。     

板卡式Call Center系统的软件设计

近年来，金融行业的竞争日趋激烈，各银行的服务观念逐步转向以客户服务为中心；伴随着新的金融业务品种的不断推出．电话银行这个传统的银行服务手段就需要得到进一步的提升，使之成为银行与客户联系的服务窗口，为此，我行购买了Dialogic公司的语音、座席、传真卡，通过半年     

对推行跨国公司全球统一授信的思考与建议

总行年初工作会议提出，必须用发展的办法解决前进中的问题，为此要发展优势资产和优质客户，并将二有机结合起来，明确我行重点争取的对象是国际名跨国公司以及其他企业和机构，要充分发挥我行的全球化优势，建立由总行牵头，境内行、海外机构共同参与，涵盖本外币各项业务的全球统一的客户营销体系，推动和强化总分行之间，海内外行之间、总行部门之间，商业银行与投资银行之间的整体联动，在竞争优势客户中赢得主动，海外机构在发展当地特色业务的同时，要把当地已经或计划在中国开拓业务的同时，要把当地已经或计划在中国开拓业务的世界名跨国公司纳入目标客户。     

银行卖基金应提供售后服务

当前代销基金已逐渐成为各商业银行一项主要代理业务。但银行在基金销售时往往是只管把基金卖出去,而很少注重基金的售后服务。这种做法缺乏长远眼光,势必会影响基金的长期销售。客户之所以购买基金,就是想得到比存款、国债更高的收益。而基金赎回时机把握是否恰当,对客户能否取得较好收益起着决定性的作用。但现实中,绝大部分客户很难掌握好基金赎回的有利时机,得不到预期收益,这就会降低客户继续购买基金的热情。因此,银行卖了基金后,如何给客户提供一系列的售后服务,帮助客户选择合理的赎回时机,帮助客户取得较好收益,成为激发客户购买基金热情的关键。那么,银行怎样才能为客户做好售后服务呢?主要应做到三点:1、搜集各种基金信息。应经常登陆基金网站或查阅《中国证券报》等权威性报刊,看看基金有没有最新信息披露(如:基金季报、年报等资料,基金经理对基金前景的展望),公布基金所持有的投资项目,各自的投资额及股数、所占的百分比等。通过分析这些资料,得出基金的投资价值,并及时将信息通知给客户,以建议客户是否赎回基金。2、注意基金大股东的变化。基金的主要持有人和他们持有基金的数目占基金单位总数的比例,是影响该基金稳定性的两个主要因素。当基金的大部分持有者...     

构建托管客户管理体系的思考

托管业务的客户是商业银行托管服务的具体对象,是我行中间业务重要收入之一——托管费的来源,是托管银行的“衣食父母”。伴随着资本市场的蓬勃发展,托管服务的客户类型从最初的基金管理公司扩展到现在的保险公司、证券公司、信托公司、企业年金、境外资管机构、全国社保基金、产业投资基金等,基本涵盖整个资本市场上最有钱的优质客户。为这些客户提供托管服务不仅有助于商业银行打造高效、精准的专业能力,而且可以提高引客效率、产生聚客效应,跨领域连接多项金融服务。我行可以通过深入分析客户需求制订综合金融服务方案,更好的满足客户多样化的金融需求,切实向轻资本、轻资产发展路径推动战略转型。     

浅谈市场营销现状及相关对策

一、我行市场营销现状及存在的问题，近几年，为了适应业务快速发展以及日趋激烈的市场竞争的需要，作为四大国有商业银行之一，我行围绕市场营销开展了大量的工作，包括营销管理体系的建立、配套制度办法的制订、营销队伍的培养等。目前我行已在全行范围内推行了客户经理制，实现了重点客户的跟踪和动态管理，对客户的整体服务能力和综合竞争力有了一定程度的提高。但由于我行引入市场营销理念的时间相对较短，     

撤并后要处理好善后事宜

日前，笔接到一个客户投诉电话：张先生是我行已撤并的某乡镇网点以前从信用社争取过来的客户，他定期把儿女从外地汇到活期存折上的钱转存为定期储蓄存款。该网点撤并后我行把大部分客户存款都转存到了当地信用社。张先生根据我行搬迁公告到信用社发现存折上没有钱，信用社员工还声称农行斗不过信用社已经撤掉了、谁叫你当初跑到农行去。张先生随后到市区农行也没查询到，心中很不是滋味。接到投诉后笔马上查明原因，原来是由于我行员工的粗心，把张先生的卡折合一户输成了存折户并在机构撤并时一并移交到了信用社。按照规定，