对长短期信贷资金比例的探讨

当前,农业银行要实行企业化经营,长期信贷资金和短期信贷资金如何配合使用和平衡则成为首要问题。在“实存实贷”的资金管理制下,存款变化制约着信贷投放规模,若要提高资金营运效率,有力地支持农村的发展,就必须研究长短期信贷资金的比例,使信贷资金灵活地、充分地发挥它的作用。本文拟以乡镇企业贷款变化为基础,应用一点数学方法,对农业银行长短期信贷资金比例问题作初步探讨。     

粮食贷款中的问题、成因及对策

粮食贷款在农业银行信贷业务中,占有重要位置。长期以来,对此项贷款管理偏松,以致造成对粮食企业支持多,监督少,资金浪费严重。从河北省沧州实际情况看,目前粮食贷款在农行各项贷款中占13%,在商业贷款中占24%,仅次于供销社贷款所占比重。粮食贷款管理的好坏,直接关系到粮食购销工作和银行信贷资金的正常营运。     

对供销社改革的调查与银行信贷管理的建议

一地处豫西山区的三门峡市供销社,拥有职工9202人,固定资产6392万元,自有资金3949万元,独立核算单位106个,其中县以上公司39个,基层社67个。经营网点1396个,年销售4.7亿元。到1992年底,三门峡市供销社系统在农业银行贷款总额为25292万元,其中商品流转贷款7846万元,农副产品采购17446万元,供销社自有流动资金仅占银行贷款的15.6％,贷款金额占全市农行各项贷款的30.9％,是农业银行的主要客户。     

差额包干办法的利弊和改进意见

农村信贷资金实行“统一计划,分级管理,存贷挂钩,差额包干”的管理办法以来,对农村经济的发展,稳定、完善农村生产责任制和提高农业银行自身的管理水平等方面,都起到了显著的促进作用.(1)实行差额包干管理办法,使基层行有更多地通盘考虑和掌握信贷资金吞吐的主动权.这既能保证全国信贷平衡的控制,又能体现微观的灵活调节使用信贷资金,提高资金使用率.有的同志认为,农村信贷资金实行差额包干管理办法,可能会促使农贷失控.我认为,不仅不会失控,而且还有助于中央银行的宏观控制.在上级行核定的年末差额包干任务的前提下,根据农业生产的特点,基层行则可充分利用时间差和项目差,在年中灵活调剂使用信贷资金,农贷投放的旺季,正是农村商贷投放的淡季,而农村商贷投放的旺季,正是农贷回收的旺季,这样,淡旺交叉,就为灵活调剂使用信贷资金,具备了天然的条件.以桂林地区农行系统81至83年三年内的实际情况而言,供销社系统年内月贷款余额最高与最低差,分别相当于同年农贷年累计投放额的74.6%、24.5%和22.5%,这部份资金,则可在农贷投放最高月内周转使用,提高农贷资金的周转能力.而在同时期内,农贷月最低余额比最高余额,分别下降17.3%、21.1%和25.1%,这一部份资金,同样,可以在供销社系统收购农副产品和购进工业品的     

当前执行抵押贷款中存在的问题

今年初,国务院颁布了《借款合同条例》以后,我县信用社普遍执行了抵押贷款,使信贷资金在法律的保护下安全运筹,开劈了一条新的信贷管理途径.从我县十个信用社执行抵押贷款情况看,总的趋势是好的,一至九月份,执行抵押贷款753笔,金额135.6万元,其中9月底止到期抵押贷款为289笔,金额69.5万元,能按期归还贷款的有243笔,金额56.9万元,收回占到期金额的81.9%,但按上级行规定当年发放到期收回98%的要求,仍存在一定的差距,这是由于在执行抵押贷款中经验不足,其比较突出的问题主要有以下几点:一、执行抵押贷款后,放松了自有资金的比例.就我县信用社而言,今年执行了抵押贷款后,一些包片人员认为,在发放贷款中执行了抵押制度,有了法律这个尚方宝剑,只要借户愿意签订抵押合同,货款收回就有保障.于是放松了抵押贷款的自有资金比例.使一些借款户把贷款当作无关紧要,在经营过程中不考虑投入与产出,结果造成经营上的不善,资金受     

专业银行实行企业化经营的思想

(一)实行企业化经营应重新核定自有资金。企业化经营的内容是自主经营、自负盈亏,资本薄弱会给经营带来困难。以农业银行重庆市分行营业部为例,自有信贷基金601万元,1990年的贷款规模是32593万元,信贷基金仅占贷款规模的1.84%。1990年在财务困难的情况下,尽管该营业部创利548万元,人均创利40294元。但由于自有资金     

对供销社建立“内部银行”的看法

供销社是集体所有制的企业,自从去年全国紧缩银根、紧缩信贷后,供销社受冲击严重,资金十分紧张。为了克服依靠银行贷款过日子的思想,树立两眼向内,挖掘内部资金潜力,集中管理,灵活调剂,自求平衡,缓解资金的供求矛盾,区供销社拟在隆安县试办“内部银行”的基础上,在全区五大城市、各地区选择部分县建立供销社“内部银行”。供销社这一做法是否可行,众说纷纭,笔者谈一点看法。 一、供销社“内部银行”的基本做法。 (一) “内部银行”统一办理所属单位的存贷业务。“内部银行”所属的单位与开户农业银行核对存、贷款帐后,由“内部银行”统一贷款还清各单位所欠农业银行的贷款;存款转到“内部银行”在农业银行开设的存款帐户上,与此同时,各单位取消在农业银行开设的存款户和贷款户。“内部银行”以法人代表的身份,直接与农业银行发生存、贷款关系,各     

农业银行资金营运机制分报告之一——农业银行资金营运的评价

本报告以农业银行恢复后的十年为研究期,以农行信贷资金来源、运用、流程为研究对象,旨在客观描述农行资金营运的概貌,从实证分析中探讨资金营运的内在规律,剖析资金营运的倾向性问题,为农业银行资金营运机制的综合研究奠定基础。农业银行恢复十年来,虽其职能有所演变,由单纯的农贷银行演变成沟通城乡、兼营国内外业务的农村地区的综合性银行;虽金融机构经营格局由“分疆而治”、条块轮廓分明发     

积极采取措施保证实现信贷计划

农业银行湖南省湘阴县支行根据国务院关于严格控制信贷投放、积极组织货币回笼的通知精神,及时采取措施,取得了良好的效果。今年上半年,湘阴县的货币回笼同全国一样,投放大于回笼,全县一至七月份投差963万元,比去年同期增加757万元。主要原因是现金管理不够,消费资金开支大,农贷发放增多。全县一至七月份比上年增发农业贷款241万元,其中社队企业贷款增加213万元。根据上述情况,支行及时召开了行务会、基层所主任     

对我行信贷资金“多余”原因及出路的探讨

一、信贷资金“多余”的原因按分行核定我行今年的信贷规模和借款额度,至五月底止,实际可用资金至少1500万元.其中信用社尚有可用资金(除准备金以外的转存款)973.9万元.是前所未有的.资金“多余”现象十分明显,产生原因是多方面,个人认为,主要有以下几种:(一)资金来源与运用背向发展.信贷资金管理办法改变后,信贷资金来源的增加.今年以来,我行各项存款比上年底增428.6万元,同时又增加年中临时周转指标200万元,两项合计共增623.6万元,另一方面是对八四年第四季度以来发放的不合理经商贷款进行清理压缩收回;商业经营由旺季转淡季,加之农副产品价格放开,市场变化频繁,竞争激烈,经营风险增加,致使商品库存和结沟发生变化,贷款需求明显下降.一升一降,加大了资金“多余”.(二)银行体改和信贷管理办法改变,全面推行自有资金比例、经济担保、物资抵押的借款办法,给资金运用带来一定影响.主要是:     

贷款存量转化浅议

研究分析贷款存量是否合理,结构比例是否正常,这是牵动着整个农业银行信贷资金能否正常运转,社会效益及银行效益能否稳定提高的关键一环。贷款存量转化应从四个方面进行。(一)要把资金营运的总规模与营业单位(支行、营业所)内部的物质条件、技术     

农业银行信贷资金紧张的症结及出路

农业银行信贷资金紧张的症结及出路余植去年以来，各家银行普遍感到信贷资金紧张，尤其是农业银行更为突出，给自身经营和宏观调控带来了很大的影响。（一）目前农业银行信贷资金紧张的症结主要是：症结之一，外部经济环境过热，导致银行对经济超力度投放。自前年以来，全...     

试论提高农业银行的信贷资产质量

一、农业银行信贷资产质量现状分析（一）贷款呆滞多,效益差。长期以来,农业银行发放了大量政策性贷款,如农业开发贷款、供销系统贷款以及一些效益不高的县办企业贷款等,对能源、交通、通讯、商贸、运输、高效农业等资金回报率高的产业和行业涉足甚少或处于空白,致使信贷资金流动性差、效益低,风险性大。以田林支行为例,截至1997年末逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款占贷款总额的38．74％,其中大部分被关停倒闭的乡镇企业和严重亏损、资不抵债的供销社企业占用,收贷收息极端困难。（二）不良资产占比居高不下,隐性不良资产还在增加。…     

对供销社流动资金营运情况的调查

对供销社流动资金营运情况的调查江洁（一）我县供销社流动资金营运的现状供销社目前仍处于农村商品流通主渠道的地位，在社会经济生活中发挥重要的职能作用。１９９３年末，凌云县供销社贷款余额１５３４．７万元，占农行商业贷款的７２．２９％。从经营情况看当年流动资...     

谈以存定贷

以存定贷,是农业银行现行的信贷资金计划管理办法。一语道破地说就是以存款确定贷款投放,以资金来源制约资金运用。“制约”,具体地说就是掌握存款资金的可运用率,按运用率安排贷款投放。存款资金     

浅谈提高信贷资金营运安全性的途径

银行信贷资金指专门作贷款用途的资金,它一般泛指存款和贷款。本文所论述的是单指贷款方面的安全性问题。 信贷资金安全性,是银行经营中所必须严格遵循的“三性原则(安全性、流动性、盈利性)”中最重要的原则之一,是银行信贷资金营运避免经营风险、保证资金安全运转的基本要求。 贷款风险是一种尚未确定的随机现象,一般指信贷资金运动过程中,由于各种事先无法意料的因素影响,不能顺利地按预期计划目标实现补偿和增殖,有蒙受资金损失的机会和可能性。贷款风险是商品经济下的一种客观金融现象。我国现阶段是有计划的商品经济,无疑     

依法管理:防范和化解信贷风险的良方

当前,信贷资产质量低下已经成为影响农业银行商业化经营的一个突出问题.造成这一问题的主要原因之一,是银行依法经营管理意识淡薄.因此,实施依法管理对防范和化解信贷风险具有重要的现实意义.信贷依法管理是要坚持把贷款的放、管、收全过程纳入法制管理轨道,使银行信贷资金营运形成良性循环.实现信贷资产的安全性、流动性和效益性.     

浅谈提高信贷资金的效益性

农业银行是农村资金的集散中心,具有调节农村资金的作用,努力提高农业信贷的效益,是农业银行为促进农村经济发展的一个重要问题。衡量农行信贷资金效益,笔者认为可从四方面考虑。一看贷款的投向正确与否。农行既要支持农业生产、支持商品的流通及农副产品收购,又要服从国家宏观经济效益,严格执行国家的信贷计划,保证国家信贷计划的实现。二是看贷款支持项目经济效益大小。农业银行在支持农村商品生产和扩大商品流通的过程中,要帮助他(或他们)降低消耗,加速资金周转。三是看是否推进科学技术在农业生产中的应用。农业银行要积极支持农业科学技术的开发,推广农业先进适用技术,把技术和资金融为一体,使科技成果尽快转化为生产力,实现“科技兴农”。四是看银行的经济效益。银行是经营货币的特殊企业,信贷资金具有流通性和盈利性。因此,银行本身也要求经济效益。银行的信贷资金既要放得出,按时收回来,又要资金增值,改善农业银行财务状况。     

耕牛贷款值得研究

随着各种农业生产责任制的不断落实,百分之九十以上的生产队都双包到户,因而要求贷款购买耕牛的情况也迅速增加,据统计,我县一九八二年一至八月份信用社发放了一百五十多万元耕牛(养牛在内)贷款。但由于大队以下的单位和个人贷款由信用社发放,公社以上的单位贷款由银行发放,因而有的信用社,目前资金少,尚需要向银行借周转贷款,无力     

提高资金营运效益：农业银行走出经营困境的关键

银行资金营运效益是指资金运行过程中管理、使用、质量、收益等方面反映出来的综合效果,它包括信贷资金营运过程中直接给银行创造的利润和给社会带来的使用价值两个方面。随着金融改革的深化,农业银行作为国有商业银行应以实现利润最大化作为主要经营目标。但近几年来,由于受内外部诸因素的影响,农业银行资金效益滑坡,陷人了亏损面广、亏损额大的困境,成为迫切需要解决的课题。本文认为,提高资金