现行“均衡管理”政策分析

目前,我国外汇管理政策进行了较大调整。在外汇流出方面,改进了经常项目管理,促进贸易便利化;大力支持"走出去"发展战略,有序拓宽资本流出渠道。在外汇流入方面,增强了贸易外汇真实性管理的有效性,实行分类管理;居民个人结汇实行年度总额管理,并纳入个人结汇系统;对外商投资企业资本金结汇实行了支付结汇制度,严格     

防范违规资金借道分拆流入

随着全球经济一体化的不断发展，以及便利电子银行结汇业务政策法规的出台，我国电子银行个人结汇业务量快速增长。但在便利银行和个人办理业务的同时，也存在着违规资金分拆流人的现象。违规资金分拆形式离岸账户资金借道电子银行个人结汇流人。按照现行外汇管理规定，离岸账户资金视同境外资金，国内不允许直接结汇。因此，部分离岸账户开始寻找境内个人电子银行分拆结汇，每笔金额不大于5万美元，以规避离岸账户资金结汇监管。     

外汇账户在个人外汇资金结汇监管中的应用思考

我国居民及非居民个人外汇资金流入和结汇业务持续、大规模攀升,对现行的个人外汇监管方法提出了新的考验.在经常项目可兑换原则下,如何实现个人外汇资金管理按经常项目、资本项目,按居民、非居民个人分类管理,贸易与投资严格区分,差别监管,这是当前外汇管理部门亟需解决的问题.工作中以外汇账户为平台,对个人外汇资金结汇进行实时监测,应当是新形势下个人外汇资金结汇分类监管的有效途径.     

外汇账户在个人外汇资金结汇监管中的应用思考

<正>我国居民及非居民个人外汇资金流入和结汇业务持续、大规模攀升,对现行的个人外汇监管方法提出了新的考验。在经常项目可兑换原则下,如何实现个人外汇资金管理按经常项目、资本项目,按居民、非居民个人分类管理,贸易与投资严格区分,差别监管,这是当前外汇管理部门亟需解决的问题。工作中以外汇账户为平台,对个人外汇资金结汇进行实时监测,应当是新形势下个人外汇资金结汇分类监管的有效途径。     

加强大额外币现钞存取管理

目前，对于居民个人大额外币现钞管理，主要是依据《境内居民个人外汇管理暂行办法》中的有关条款。随着我国对外开放的不断深入，境内居民外汇收入日益增多，大额外币现钞的存取也越来越频繁。现有法规在具体执行中存在的不足也日益突出。 1．按照《境内居民个人外汇管理暂行办法》，居民个人一次性存取现钞，等值1万美元以下，直接到银行办理。1万美元……     

个人外汇管理存在的问题及建议

《个人外汇管理办法》的实施进一步便利了个人外汇收支活动,方便了银行办理个人外汇业务,满足了个人用汇需求,在一定程度上制约了异常资金通过个人途径流人与结汇。然而新的政策规定,实施中仍存在一些问题。     

警惕：分拆结汇成为逃避个人结汇限额管理的重要途径

今年2月1日,根据新出台的《个人外汇管理办法》,个人不进行真实性审核的年度结汇额大幅度提高到等值5万美元,此举有效提高了个人日益增长的结汇需求,便利了银行的业务操作。但随着人民币对美元不断升值,国内房地产市场的持续升温,资本市场的快速增长,境外套利资金寻找各种途径进入境     

结汇、售汇及付汇管理规定(中国人民银行 1996年6月20日发布)

第一章总则第一条为规范结汇、售汇及付汇行为,实现人民币在经常项目下可兑换,特制定本规定。第二条经营外汇业务的银行应当按照本规定和中国人民银行、国家外汇管理局批准的业务范围办理结汇、售汇、开立外汇帐户及对外支付业务。第三条境内机构外汇收入,除国家另有规定外应当及时调回境内。第四条境内机构、居民个人、驻华机构及来华人员应当按照本规定办理结汇、购汇、开立外汇帐户及对外支付。     

外币兑换水单宜纳入重点管理

银发[2001]376、384号文发布的关于外币现钞管理的<通知>与<补充通知>,对方便居民个人外币兑换,引导居民个人到银行办理外币结汇,有效抑制外汇非法交易,维护正常的外汇秩序具有十分积极的意义.     

个人外汇分拆结汇的原因分析

个人动机。一是图方便省事。根据现行的外汇管理政策、法规，个人结汇金额在10000美元（含）以下的，银行可以凭客户身份证明直接办理，10000美元以上的，需办理审批手续。二是怕连累幕后企业。浙江省温州市有相当多的居民依托其在海外的亲友，拓展海外市场，开展个人贸易往来。据中行温州市分行统计，个人结汇后的资金去向约70％左右为以现金或转账方式支付给厂家或船运公司的货款和运费。如果经常性办理限额以上个人结汇，容易引起监管当局的注意，进入“关注名单”，给幕后企业带来一系列的麻烦。     

个人外汇保险业务跨境支出存在的问题与建议

近期,美元升值预期较强,加上国家不断下调人民币存贷款基准利率,个人资本项下对外购付汇的需求强烈,部分个人购付汇用于购买境外理财产品,达到增值、保值的目的.但现行法规中有关个人资本项下的外汇交易的规定只有个人返程投资、个人财产转移等几种,不能满足个人资本项下用汇需求.国家外汇管理局天津市分局在外汇业务检查中发现,一些个人和银行钻政策空子,有意规避外汇监管,暴露出银行在为客户办理个人外汇保险业务时的一些问题,从而提出对策建议.     

动态

国家人民币资金可以购汇投资境外央行日前发布的第五号公告,调整了六项外汇管理政策。按照人民银行公告,三项经常项目外汇管理政策得以调整,同时还允许符合条件的银行、基金公司、保险机构可采取各自方式,按照规定集合境内资金或购汇进行相关境外理财投资。其中涉及到境内居民个人生活方面的出境购汇和外汇理财两方面。央行此次新政规定,对境内居民个人购汇实行年度总额管理,年度总额为每人每年等值 2万美元(含2万美元)。此外,新政还“允许符合条件的银行集合境内机构和个人的人氏币资金,在一定额度内购汇投资于境外固定收益类产品”、“允许符合条件的基金管理公司等证券经营机构在一定额度内集合境内机构和个人自有外汇,用于在境外进行的包含股票在内的组合证券投资”。这意味着,中国企业和居民以外汇资金进行境外投资在程序上已获官方认可,今后国内居民用人民币就能通过银行投资于海外市场如美国债券市场。     

镜头里的违规影像——银行配合个人力理分拆结汇案

56人280万美元个人结汇疑点重重 话说2008年9月中旬，正是初秋时节，江南滨海市外汇局根据个人结售汇管理信息系统非现场监管发现，滨海市丰恒银行2008年9月1日办理的56笔、合计279．9万美元个人现钞结汇业务比较可疑：一是个人结汇系统业务流水号相连。从系统可知，该行当日共办理了100多笔个人结汇，而这56笔结汇却是业务流水号相连；二是均为大额美元现钞结汇，除一人结汇4．9万美元外，其余55人结汇金额均为5万美元；     

银行能否洗清违规嫌疑？——从一笔银行业务谈如何理解个人外汇收入管理规定

案例 某外资银行分别从境外和境内其他银行陆续接到某境内居民个人的外汇收入汇款几百万美元，入账后要求结汇。该外资银行在同一柜台由同一经办人在同日分几百次将外汇收入全部结汇，每笔结汇数额均低于1万美元。该外汇收入的外汇款电报附言中填报侨汇，结汇时境内居民个人出示投资合同，证明该资金结汇用途为收购境内股权。     

个人外汇管理政策中存在的问题及建议

个人外汇管理办法及其实施细则颁布以来,简化了个人购、结汇手续,极大地改善和满足了人们日常用汇需求,对规范个人外汇管理发挥了较好的作用,但政策中仍然存在一些问题值得关注。存在的问题(一)对外币大额现钞存入和取出无法实时监控。《个人外汇管理办法实施细则》第三十一条规定"个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值5000美元以下(含)的,可以在银行直接办理;超过上述金额的,凭本人有效     

做好非现场外汇监督管理工作的构想

非现场外汇监管的手段与目标：（一）充分利用好国际收支统计间接申报信息资源，实现对银行、企业和个人办理外汇收支活动实施多方位有效监管。通过国际收支统计间接申报数据可以实现对银行办理企业居民国际间外汇收支的全部内容进行监测，根据监管需要对外汇收支数据进行分类、汇总、分析和预测，查询所需信息。利用间接申报信息掌握银行办理每笔外汇收支业务的详细情况，可以达到对银行、企业的外汇收支活动双重监管。一是对资本项下外汇收支的监管；二是对贸易项下外汇收支的监管；三是对非贸易项下的监管。     

黑龙江省居民个人外汇结汇量飚升情况分析

据统计，2003年黑龙江省居民个人在各外汇指定银行结汇额为7．98亿美元，比上年增长115．3％，占全省结汇总额的28％，占非贸易结汇收入的84％，创造了历史新高。由于居民个人项下结售汇实现顺差7．83亿美元，从而使黑龙江省连年外汇结售汇逆差的状况一举得以扭转，全年实现结售汇顺差5．1亿美元。居民个人外汇结汇额一年内翻一翻，引起了省外汇管理分局的高度重视，进行了专门的调研，主要因素有以下几个方面：     

境内银行境外直接投资：手续从简 质量从优

政策导读 9月1日,《国家外汇管理局关于境内银行境外直接投资外汇管理有关问题的通知》正式施行。《通知》的出台为境内银行境外投资疏通了政策之路,明确了境内银行境外直接投资外汇登记、变更、注销及结汇核准等业务的办理程序,规范了境内银行境外直接投资前期费用汇出、利润汇回、减资、清算及转股等事项。     

来自基层的报道——非居民个人外汇管理存在监管“瓶颈”

广东分局外汇交易室：一是个人结汇用于贸易和资本支出。如广东地区2004年3-6月份“经外汇局审核月累计超5万美元的非居民个人结汇”的96％用于贸易项下购货支出；4％为资本项下个人投资购买房地产。二是个人结汇用于境内企业非贸易项下支出。如把通过境外公司汇入境内个人账户资金全部结汇用于其境内工厂的员工工资、水电、管理费等支出。     

人民银行广东省肇庆市中心支行肇庆市打击地下博彩业

投资贸易便利化等政策的实施，促进了外汇资金的周转速度，降低了投资者、企业的费用成本。随着外汇资金结汇便利化措施的逐步深入，外汇指定银行在办理外汇结汇业务时因对外汇管理法规理解、掌握存在差异，导致违规操作时有发生。