灭色地带的游走者？

诺亚财富的上市将“第三方理财”这一新生事物推到了“聚光灯”下。目前,国内外对第三方理财尚无明确的定义,广义而言,第三方理财机构表示不隶属于传统金融机构商业银行、证券公司和保险公司等金融或非金融机构,其主要功能是向投资者提供理财规划或财富管理咨询建议,并提供相关产品的投资渠道。     

银监会下发最严监管99号文：禁止第三方代销信托

信托行业史上最严监管“99号文”的实施细则浮出水面。昨日,记者从消息人士处获悉,银船会向各银监局信托公司监管处室、银监会直接监管的信托公司下发了试行的实施细则,该细则在坚持要求信托公司清理资金池的同时,对非金融机构代销信托的问题提出更为严厉要求——间接推介信托计划也被禁止。     

非金融机构支付业务现状和监管思考——以河南省为例

2010年6月,中国人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令[2010]第2号),我国第三方支付业务正式纳入人民银行监管体系,对其监管将趋于日常化和规范化.本文通过分析河南省非金融机构支付业务发展现状,探讨2年多监管实践中发现的支付机构自身和业务发展问题,结合目前监管实际提出政策建议,以更好履行监管职责,促进非金融机构支付业务规范发展.     

试论我国第三方理财机构的法律监管原则与措施

我国第三方理财机构发展迅速但缺乏相关法律监管。从中外第三方理财机构之比较中可以明白我国第三方理财机构的特点。在对第三方理财机构进行法律监管时应坚持法治、扶持、引导、公平等原则。与此同时,我国应运用具体措施如行业准入制度、职业准入制度、风险控制制度、探寻技术支持制度、他律与自律相结合制度等对第三方理财机构进行法律监管。此外,我国第三理财机构监管还应注意的几个相关问题。     

试论我国第三方理财机构的法律监管原则与措施

我国第三方理财机构发展迅速但缺乏相关法律监管.从中外第三方理财机构之比较中可以明白我国第三方理财机构的特点.在对第三方理财机构进行法律监管时应坚持法治、扶持、引导、公平等原则.与此同时,我国应运用具体措施如行业准入制度、职业准入制度、风险控制制度、探寻技术支持制度、他律与自律相结合制度等对第三方理财机构进行法律监管.此外,我国第三理财机构监管还应注意的几个相关问题.     

第三方理财创新面临悬崖?

最近,第三方理财公司似乎被市场"涮"了一把。"自2012年7月以来,我们的代销费用就有所下滑,有的项目渠道费下降幅度达20%,有的甚至高达30%。"一位第三方理财机构的销售人员感慨道。目前第三方理财机构代销信托产品的佣金水平通常在1%～3%,由于代销费用受制于各种因素,所得佣金日渐稀少。     

第三方获批基金代销牌照的机遇

自第一批公募基金代销牌照颁发以来,目前已有19家第三方理财机构陆续地成为"牌照族",而获得牌照的机构也似乎摆脱了不被监管的尴尬境地,开始变得"根正苗红"。第一梯队产生第三方理财机构花大力气去争取第三方理财行业里的"第一块牌",不仅是需要"身份认证",     

游走在法律灰色地带的金融委托理财

近年来,随着经济生活的发展、金融市场的繁荣,各大中城市市民的委托理财需求与日俱增,一些金融类委托理财市场尤为活跃。     

非金融支付机构的洗钱风险及建议——以第三方支付业务为例

我国电子商务不断成长,非金融支付机构迅速发展,业务规模不断扩张,几乎涉及社会生活中的各个领域.与此同时,非金融支付机构第三方支付业务的便捷性、高效性和隐匿性也受到不法分子逐渐关注,与之有关的洗钱犯罪在规模和数量上也随之上升,洗钱手法层出不穷,给我国金融秩序的稳定带来了巨大的隐患.对此,应通过研究我国第三方支付业务发展及监管现状,从反洗钱监管视角对第三方支付业务洗钱风险产生的原因及其影响进行分析,防范非金融支付机构洗钱风险.     

熙熙攘攘皆为“牌”忙

虽然在获取公募基金牌照过程中贻误了“先机”,但并不影响多数第三方理财机构夺牌的决心。借助一张牌照,获取信任的过程就会大大缩短,且在后续的理财服务过程中,客户黏度也将明显提高。     

第三方支付技术保障与技术管理

从技术角度探析了第三方支付中的技术安全需求及相应的保障技术,并阐述了目前人民银行针对第三方支付的技术管理框架。     

第三方审计“A计划”

以建立独立的第三方社会审计监督制度为突破口,加强社会保险基金的外部监管,是切实打造法治政府、诚信政府、廉洁政府和服务民生、取信于民的重要内容。《社会保险法》用相关的法律表述,奠定了社保基金第三方审计的基本法律地位;人社部基金监管局负责人也在不同场合表达过"有条件的地区可以通过政府购买服务方式,委托会计师事务所等有资质的第三方机构对基金管理使用情况进行审计"的意愿。值得注意的是,操作中作为社保第三方审计的"A计划".     

理财产品推荐榜

从目前现存在的TOT产品的发行方看．银行、信托、券商都不是简单的TOT产品管理人,并非独立的第三方,是否能在投资者与自己的利益上做到公正无私,真正为投资者选择最佳的私募基金组合,可能是让投资者最担心的问题。     

第三方理财独而不立

伴随着中国民间财富的迅速积累．中国的第三方理财机构如雨后春笋般迅速兴起。理财顾问机构随处可见。作为新晋的“财富管家”,第三方理财以其独立、专属服务等优势得到了部分中国新贵的青睐。但是,与国外的第三方理财相比,我国的第三方理财发展不成熟、不充分．显得独而不立。     

监管和规范:第三方理财头顶上的双刃剑

理财是个说简单也简单,说复杂也复杂的问题.说简单是因为漫天的广告和纷繁的信息几乎让每个人都知道有理财那么一回事,说复杂则是敢拍胸脯说自己精通财务规划的人实在不多,理财产品艰涩的术语让缺乏规划知识的普通投资者望而生畏.     

央行新规：支付也需“通行证”

《非金融机构支付服务管理办法》的出台除了将引导第三方支付行业面临再次洗牌的境地外,无疑对未来行业的成长带来更广阔的空间。     

商业银行理财产品的风险与防范北大核心

近年来,随着中国国内金融业与世界金融关系的拉近,越来越多的新兴金融衍生品进入中国。国内的商业银行早已不满足于仅仅经营资产与负债业务获取收益,理财产品的研发与推广成为了商业银行新的目标,通过理财产品的发售,商业银行能够有效的规避风险,提升收益。但是,就理财产品市场的现状来看,即使是相对比较规范的大型商业银行,也存在着诸多问题,对理财产品的不当处理既给投资者造成了损失又影响了银行的声誉,严重影响了理财产品市场在国内的发展。本文就当前理财市场现状、存在的风险和问题作了一系列的分析,并就下一步如何改进和完善给出了自己的建议,希望能够帮助国内理财市场更好更快发展。     

浅析理财规划师在中国的现状与未来

改革开放至今．中国居民家庭人均收入大幅提高,百姓手头更加宽裕,于是人们开始考虑如何通过适合的投资渠道获取更多利润;而另一方面,普通百姓对于专业金融知识和投资技术知之甚少．这就使得理财规划师在中国有着巨大的潜在需求。但是由于理财规划领域在我国属起步阶段,较之欧关发达国家还有差距,我们应在积极借鉴国外成熟市场经验的同时,努力探索符合本国理财规划师职业发展的道路,完善我国金融市场。     

刀刃向内,社保引入第三方审计

社会保险基金监督引入第三方审计,是刀刃向内之举。它需要刮骨疗伤的勇气,更需要取长补短、不断提高第三方审计效能,以及促成成果转化的智慧。而这,亦是社保第三方审计的A计划……《浙江省社会保险基金监督条例》拟列入浙江省人大2020年预审项目,把‘推动第三方审计’工作写入《条例》中,通过立法的方式规定第三方审计的委托主体、审计对象、整改程序.     

我国金融理财的发展趋势与挑战

随着我国经济的发展和国民收入分配体制改革的进行,居民的收入不断增加,个人理财的需求也在快速增长。与个人理财需求不断扩张相比,我国的金融理财市场发展相对滞后。笔者将对金融理财的发展趋势以及面临的挑战进行研究,以期为金融理财市场的开拓提供参考。