国外地震保险制度比较及借鉴

《国务院关于保险业改革发展的若干意见》(国发[2006]23号)明确指出要"建立国家财政支持的巨灾风险保险体系";《国家防震减灾规划(2006-2020)》指出,2006～2020年我国防震减灾的主要任务之一就是完善地震救援救助体系,逐步建立和完善政府投入、地震灾害保险、社会捐赠相结合的多渠道灾后恢复重建与救助补偿机制。这次四川汶川特大地震,再次为保险业提出了新的挑战。建立起一个比较有效的地震保险制度并非一个漫长的过程,很多国家和地区地震保险历史也不过十几年而已。他山之石,可以攻玉。取人之长,补己之短。保险作为一种市场化的风险转移机制、社会主义互助机制和社会管理机制,应该通过推动建立地震保险等巨灾保险制度,使广大人民群众遭受巨灾损失后能够及时得到经济补偿,促进灾区恢复重建,加快推进我国地震保险制度刻不容缓。     

地震保险渐行渐近——写在唐山大地震30周年之际

30年前，面对唐山大地震那场历史“浩劫”的时候，中国保险业正处于发展的空白期，从而幸运地躲避了一次巨灾冲击。然而，唐山地震给国家财政体系却造成了沉重的负担。党的十一届三中全会使保险业重获新生，伴随着中国改革开放的步伐，保险业取得了令人瞩目的成就。 目前，政府高度重视防震减灾工作，探索提出了“建立地震监测预报、震灾预防和紧急救援”三大防震减灾体系的思路。而且，随着我国经济的不断发展，对巨灾保险的市场需求将越来越大。不论从保险业担负的社会职能出发，还是从保险业自身的发展出发，在我国开办地震巨灾保险，建立相应风险管理机制，都是一件非常紧迫的重要工作。     

保险巨灾风险证券化发出现实诉求

从今年以来我国发生的多起自然灾害事故来看，构建和谐社会离不开保险提供的保障，但事实上，保险参与其中的理赔额却很小，保障的范围相当有限。随着全球气候的变暖，洪水、干旱、台风等灾害的发生愈加频繁，将会对保险业产生越来越大的影响，保险业要有效分散自身风险，除了现有的再保险途径外，保险巨灾风险证券化不失为可行之策。但是，这个在国外发达国家已发展十余年的分散风险的方法，在我国却迟迟没有推出，发展保险巨灾风险证券化的障碍在哪里？     

我国科技保险发展之我见

科技保险作为保险业的新生事物,是保险业与科技界的一次完美结合,大力发展科技保险是做大做强保险业的重要途径,也是保险业服务创新型国家建设的重要方面。本文从科技研发自身存在的风险出发,引出科技保险对科技研发的重要性,并结合当前我国科技保险的发展现状及出现的一些问题,提出了完善科技保险的一些具体措施。     

巨灾风险证券化及我国地震巨灾债券的初步设计

巨灾风险证券化作为一种金融创新产品,能够有效地转移和分散巨灾风险。本文首先阐释了传统风险管理技术——再保险的微观运作机制,并指出其在面对巨灾风险时具有明显的局限性,进而推演出引入巨灾保险风险证券化的必要性。本文以1978～2010年间中国发生的214起地震灾害事故为样本,根据地震损失分布特点并利用资本资产定价模型(CAPM)和债券定价原理推算了地震巨灾债券的收益率及价格,从而对我国地震巨灾债券进行了初步设计。最后结合我国保险业和资本市场的发展现状提出了相应的建议。     

海啸重灾赔付甚微

中央财经大学保险系主任郝演苏、北京工商大学保险系主任王绪瑾指出，我国保险业应尽快改变缺乏有效的巨灾风险防范机制局面。我国的财险公司一般都把地震列为除外责任，即不赔偿企业和家庭由地震造成的、或由地震引发的灾难造成的财产损失。为防止保险公司出现大的经营风险，过去我国保险监管部门并不鼓励保险公司承保地震这一巨灾风险。但多年来，对这一风险的保障需求却有增无减，在一些行业，如农业、渔业、建筑运输业尤为突出。     

建立我国地震保险制度的几点思考

我国是地震灾害最为严重的国家之一，地震对我国经济社会造成了巨大的损失。5．12汶川大地震使得社会各界对保险的关注程度显著提高，对建立地震保险制度的呼声也越来越高。本文从我国地震保险的现状出发，分析了商业保险公司不愿涉足地震保险的原因，在借鉴有关国家和地区地震保险制度的基础上，提出了建立我国地震保险制度应加快地震保险立法工作、政府主导与商业运作相结合、以居民住宅保险为基本险种、建立多元化风险损失分摊机制的政策建议。     

车险团购悄然兴起

近年来保险资产投资收益比以往有显著的提高，这样的成绩让很多保险机构沾沾自喜。然而，这并不代表我国保险业的资产管理水平已经达到相当水平，可以在风险可控的前提下确保保险资产的稳定收益。恰恰相反，我国保险业的资产管理水平离国际先进水平还有很大差异。我国保险资产管理水平用“婴儿期”来形容似乎并不显得自轻。     

保险业的发展与风险管控

近年来，我国保险业发展取得了举世瞩目的成就，近期《国务院关于保险业改革发展的若干意见》的颁布，又为保险业发展注入了强力推动剂，可以预计我国保险业将步入高速发展的快车道。但在看到保险业广阔发展前景的同时，我们也应清醒地认识到保险业发展中存在的一些亟待解决的深层次矛盾和问题，即保险业竞争实力与日益开放的市场环境不相适应，保险企业风险管控能力与其快速发展需求不相适应，保险业监管水平和法制环境与我国金融风险管控要求不相适应，全面提升保险业风险管控能力是化解这些矛盾、解决这些问题的根本出路。     

正确认识商业保险 积极消除认识误区

当前，我国正处在改革开放和社会主义市场经济深入发展的重要时期。我国加入WTO在即，江总书记为《保险知识读本》的出版作了重要批语，提纲挈领地指出了发展保险事业对经济发展和社会稳定的重要作用，并强调普及保险知识、提高全民保险意识的紧迫性。保险业的发展基础是社会经济的发展和民众保险意识的提高。因此，大力宣传保险知识是我们保险业当前首要的责任和义务。　　由于我国商业保险起步较晚，在计划经济体制下，个人的风险均由国家和社会分担。因此，商业保险的保障功能和为社会保障体系的补充功能没有机会体现出来。随着计划经…     

构建现代保险监管体系探析

1998年 11月 18日，中国保险监督管理委员会正式成立，这是我国保险监管体制的重大改革，确立了我国保险监管机构的独立性和对保险业的专业化管理，标志着我国保险市场的微观运行体制和宏观管理体制的逐步完善。这既符合当前保险业发展的内在要求，也为强化和实现对保险业的有效监管，构建现代保险监管体系提供了良好的契机。作为中国保险监督管理委员会的派出机构，如何充分认识和有效地加强保险监管，防范和化解保险风险，确保辖内保险业的持续稳健发展，这是需要我们不断加深认识和探索的重要课题。本文拟在结合我国保险业的发展及保险…     

试述保险经营风险的防范

保险经营风险是倍受保险业界关注的问题之一，但中国保险经营起步较晚，法律制度不健全，管理体制不完善，仍有不少保险界人士对风险防范的意识还缺乏足够的认识，从而使国内保险业对风险防范的能力严重不足。中国加入WTO后，随着国外保险经营主体不断涌入，保险市场竞争将日趋激烈，保险经营风险将更为加剧，为了巩固民族保险业的地位，使保险业更好地为国家经济建设服务，中国保险业必须采取有效举措，加强对保险经营风险的防范。     

我国地震保险机制的缺陷及对策初探

“5·12”汶川大地震导致的巨额经济损失与比例极低的保险理赔之间的巨大反差,暴露出我国保险业覆盖面窄、实际赔付有限以及风险保障功能差等方面的缺陷,本文分析了我国地震保险机制的现状,提出建立健全包括地震险在内的我国巨灾保险机制的建议。     

关于建立国家财政支持的巨灾风险保险体系的几点思考

2006年6月，国务院颁发了《关于保险业改革发展的若干意见》（以下简称“国十条”），其中明确表示，我国要建立国家财政支持的巨灾风险保险体系。这一政策的出台标志着我国民众千呼万唤的巨灾风险保险体系的建立终于正式列入议事日程，而且对于发展巨灾保险最为重要的一环——风险分担的问题，也有了较为明确的回答：国家财政支持。     

浅析我国保险业的监管制度问题及对策研究

随着我国社会经济的不断发展,保险行业也在呈现出越来越快的发展态势,整个社会对于保险的认识也在不断增加,对保险的需求也在持续增长。国际化的金融创新也在扩大保险业的业务版图,保险已经不仅仅是保障个人和企业安全的保障工具,它更多了具有金融投资的功能,我国目前的保险业已经允许进入证券投资领域、基金和股票投资领域,也就是说,保险资金可以用于投资证券、基金和股票,与此同时,保险资金如果用于投资股票,那么风险性就会大大增加。那么如何应对风险,加强风险监控成为保险监管的一个新领域。虽然我国保险业近些年也取得了不错的发展成就,但是在快速的发展中也遭遇了很多的问题和挑战,保险市场本身暴露出的风险和监管不到位也屡屡成为困扰保险业发展的重要阻碍。这就要求保险主管部门和监管部门对保险市场的新形势和新变化要有充分的认识和研究,特别是保险监管制度要走在市场发展的前头,不能等保险市场出了不可挽回的风险再去想办法。为适应保险业发展和市场竞争的新形势,保险业的监管制度也进行了一系列创新,但目前仍滞后于中国保险业的发展,我国保险监管还存在一些亟须解决的问题,本文就此分析了我国目前保险监管制度的问题,并提出了相应的解决对策。     

巨灾保险岂能继续缺位

环视当今世界,通过建立巨灾保险加强巨灾风险管理,已被证明是规避巨灾风险的一个有效办法……四川芦山"4·20"地震造成了巨大的人身伤亡和财产损失,同时也再次震撼国人的神经。在汶川大地震之后,我国连续遭受了舟曲泥石流、玉树地震等巨灾。这一切表明,我国仍面临着巨灾风险的威胁,巨灾风险管理是我们面对的一个非常现实和严峻的问题,巨灾保险制度建设刻不容缓。巨灾风险难拥保险覆盖"4·20"芦山地震发生的当天,保监会启动了保险业重大突发事件三级响应程序,同时要求各有关保险公司立即投入到抗震救灾和灾后理     

我国网络保险的发展思路

电子商务在保险业的应用产生了网络保险，与传统的保险业经营方式相比，网络保险具有自己的发展优势和风险。发展我国的网络保险，必须在物质基础、技术支持、政府推进、企业重视、立法先行等方面采取积极措施。     

美国地震保险发展模式及其对我国的启示

我国是世界上地震灾害最严重的国家之一，建立适合我国国情的地震保险制度，已成为现实之需。美国属于多震灾的国家，其在地震保险发展方面具有相对成熟的经验，对我国地震保险体系的建设和发展具有较大的借鉴意义。本文对美国地震保险体系的发展状况进行较为系统地分析，并结合我国地震保险的现状与问题，进一步提出发展我国地震保险体系的相关建议。     

巨灾风险证券化——发展巨灾保险的有效途径

改革开放20多年来,我国的保险业获得了长足的发展,保费收入持续保持高速增长,2002年保费收入更是达到了创记录的3053亿元.但与整个保险业的蓬勃发展形成巨大反差的是我国巨灾保险的停滞不前.因为巨灾产生的"重大损失"不是单个保险公司的财力所能负担的,人们总是在地震、洪灾之后才认识到巨灾的威力.然而在面对像地震这样的巨灾风险时,中国产险业仍然缺乏足够经验与实力.一方面我国保险业基金本身规模有限,巨灾再保险能力有限,另一方面我国保险业国际化进程缓慢,国际分保途径有限,从而影响了我国巨灾保险的发展.     

保险投资：发展障碍与发展路径

保险投资事关保险业的兴衰成败，事关国家的经济全局和广大群众的根本利益。随着我国保险业发展速度的加快和保险市场的进一步开放，重新审视我国保险投资发展障碍，深入探讨我国保险投资的发展路径意义深远。