盘活贷款增效益

河南省信阳市农村信用社从信用社的生存与发展的高度认识出发,把清收盘活下良贷款作为“化解风险,促进发展”的一项重要工作举措,不断加大清收盘活不良资产的工作力度,进不 2000年后,全市农村信用社结合“管理年”抓管理,突出重点狠抓盘活不良贷款工作,取得了突破性进展,全年累计盘活不良贷款 49553.9万元,其中盘活“双呆”贷款 19212.2万元,不良贷款占比较上年下降 23个百分点。实现业务收入 35296万元,盈余 1817万元。 　　□选准突破口,搞好“门前清” 　　前些年,由于多种原因形成了一些信用社职工为亲属和他人所借的“人…     

多方并举着力盘活

多方并举着力盘活马中翔蔺东华信用社不良贷款形成的原因错综复杂，欠款户的情况各异。辽宁省铁岭市开原信用联社在清收中针对不同情况和不同的贷款对象，采取了不同的做法：１、选准突破口，搞好“门前清”。前些年，由于多种原因形成了一些有牵连贷款，有信用社职工为亲...     

多方并举抓清收 盘活贷款增效益

多方并举抓清收盘活贷款增效益伍永青山东省阳谷县农村信用联社针对信贷资产质量低，不良贷款居高不下的状况，从信用社生存与发展的高度出发，努力把清收活化不良贷款做为“效益兴社”的一项重点工作来抓，加大清收盘活工作力度，收到了较好的效果。去年全县信用社共清收...     

为不良贷款反弹现象“把脉”

近年来,信用社把清收盘活不良贷款作为“生命工程”来抓,采取各种措施加大不良货款清收盘活力度,取得一定成效。然而,许多地方不良贷款犹如弹簧一般,反夏伸缩,忽升忽降,不良贷款清收盘活工作中存在的这种“弹簧现象”,应引起高度重视,查明原因,对症下药,以求根治。     

多法并举抓盘活

去年以来，山东省威海市环翠区农村信用联社紧紧围绕扭亏增盈这一中心，把清收盘活不良贷款作为“化解风险，提高效益”的重点来抓，使清收盘活工作取得了明显成效。一、提高认识，加强考核，攻关收贷该联社一方面从转变观念入手，结合目前信用社的经营状况，讲道理，摆事实，提高广大干部职工对清收不良贷款的思想认识，消除工作中的畏难情绪。另一方面通过完善激励机制，扩大清收成果。去年，该联社完善了《环翠区农村信用社清收盘活不良贷款考核办法》，要求各信用社建立详细的不良贷款账，并根据各家不良贷款的现状，下达年度收任务，纳…     

内部招标：引入竞争带来“活力四射”

传统清收手段逐渐“失灵”长期以来,不良贷款居高不下始终是困扰农信社可持续发展的一大顽疾,清收盘活难度非常大。对此,江苏省溧水县联社在内部挖潜上寻找突破口,把历年来向法院起诉并申请执行但未能执行到位的不良贷款专门进行清收,在全县内部在岗和离退休员工中实行公开招标竞价承包。     

"清非"重在选准突破口

内蒙古赤峰市松山区联社选准"着力点",寻找"突破口",多策并举,全力抓好大额不良贷款清收盘活工作,取得显著效果,2004年共清收盘活不良贷款16185万元,其中"双呆"贷款7118万元,不良贷款实现大幅度"双降",为提高经营效益奠定了坚实基础。 在具体清收工作中,松山区联社针对大额贷款户情况千差万别的现实,采取不同的措施和办法,做到一户一策,多策并     

唱好“三字诀”清收盘活收显效

２００２年以来，徐州市分行不良贷款清收盘活工作以分账经营、集中清收为突破口，以新组建的资产经营部为生力军，立足一个“早”字，突出一个“优”字，坚持一个“多”字，早争主动权，创优清收机制，探寻多种途径清收不良贷款，收到了明显的成效。１－６月份，全行资产经营部共盘活不良贷款７４０５万元，保全贷款２３５７７万元，净收回不良贷款１２９４万元，收回“两呆”贷款利息１３２９万元，比去年同期多收３０６万元。６月底，该行不良贷款余额较年初下降４９５４万元，不良占比下降３．７７个百分点。立足一个“早”字徐州是江苏…     

不良贷款『双降』目标是如何实现的

安徽芜湖市郊区农村信用社紧紧围绕扭亏增盈这一中心，把清收盘活不良贷款作为“化解风险、提高效益”的重点工作来抓，采取约束与激励并重的方法，千方百计清收盘活沉淀贷款，取得了明显成效。至２００２年６月末，全辖不良贷款绝对额比２０００年底下降３３００万元，不良贷款比例比２０００年底下降２３．３３个百分点，圆满实现了不良贷款“双降”目标。不良贷款余额大幅下降和新增贷款质量明显提高，直接提升了盈利能力。２００１年，该联社及所辖１１个信用社一举实现社社盈余，利润总额达１３５．７万元，同比减亏增盈３６４．８万元…     

信合短波

●河南省信阳市平桥区农村信用联社在深化改革、改善管理、改进服务、建立健全内控机制的同时，通过准确定位第一责任人清收目标，成立盘活资金攻坚小组，对内部职工发放的“跨区、担保、自身”三种贷款实行风险责任终身制，扣发比例工资等措施，收回不良贷款１２３５万元...     

挂账有了着落 死贷找到生路——山东省寿光市田马信用社评选“信用明星村”盘活贷款纪实

去年以来，山东省寿光市田马信用社把重建信用观念，开展评定“信用明星村”活动作为清收盘活村集体不良贷款的突破口，一举收回该镇三个村集体不良贷款本金３２．３万元，利息８７１７．９５元，该社不良贷款占比较年初下降３个百分点。一、强化宣传，扩大影响因历史原因积留形成的村集体不良贷款成为制约业务经营的主要问题。去年，该社推出了评定“信用明星村”活动，提出了“全村无逾期贷款、无欠息户”就可享受“信用明星村”利率下浮等优惠政策，孟桥村和田一村被评为首批“信用明星村”后，根据优惠政策，共为两村办理支农便民卡１４…     

信合短波

●辽宁省北票市联社为保春耕生产，通过开展“优质文明服务组织资金竞赛活动”、充分发挥利率改革试点单位的优势、积极向人行争取支农再贷款等措施，广筹资金。目前已筹措资金２４４８万元，净投放１４１７万元，除４００万元的肉鸡贷款外，其他全部用于春耕备实的农业贷款。（张丰李树明）●２００２年，贵州省农信社以建立信用村镇为突破口，积极发放小额农贷，余额２７亿元，受益农户达４３２万户，占全部农户数的近６０％；大力清收不良贷款，实现余额、占比双下降；各项存款目标超额完成，业务营运良好。在全省１０４４个信用社中，赢…     

定向募股置换不良资产——天津滨海农商行用市场化手段化解历史包袱

滨海农商行“试验”定向募股 农信社由于历史原因形成的巨额不良贷款，虽经多年历次清收盘活，占比仍然居高不下，已经成为打造现代农村金融企业道路上的“拦路虎”。过分依靠农信社内部消化或外部置换不太现实，国家给予扶持政策的优势也消耗殆尽，农信社资产管理公司还没有组建成产。这些都让农信社感觉到“骨头”越啃越硬，清收工作越来越难干。     

清收盘活工作方法探讨

清收盘活不良贷款作为农业银行各项工作的重中之重，已经摆上了各级行重要的议事日程。为了最大限度地提高清收盘活工作绩效，必须在思路上大胆创新，在措施上多策并举。据此，笔者试提出清收盘活工作十二法。一、以优带劣法。即通过优势企业兼并联合劣势企业的方式，进行资产债务重组，转移贷款承贷主体，变更借款合同和担保合同，恢复和增强劣势企业的偿债能力，以此盘活不良贷款。银行要充分发挥自身接触面广、信息灵通的优势，在选准对象的基础上，牵线搭桥，促使优势企业兼并劣势企业，依托优势企业带活劣质企业，进而盘活劣质企业的不…     

完善农村金融生态环境良策探寻

主持人金融生态环境是指金融机构所处层面的外部运行环境。众所周知,农村经济的发展有 赖于农村金融的发展。但是就目前而言,农村金融在我国金融发展中处于弱势地位。如何通过 完善和优化农村金融生态环境,促使农村金融能从内部实现质的飞跃发展是本期探讨的一个主 题。下面请看专家、基层实践者对金融生态环境从不同角度进行的阐述—— 黄福宁(常州建东学院研究员)我国当前农村金融生态环境不佳,如何实现农村经济体系内 资金的稳定、健康、自主、有序的乘数循环流转,从而促进农村金融的发展,还需要进行—— 农户信贷的多样性需求,使农村融资难上加难 大量农业不良贷款严重挫伤了金融机构信贷投放的积极性。 而农村金融机构贷款以信用贷款为主．但出于安全性、效益性管 理需要．农村金融机构强调抵押和担保,使得农户因无抵押而难 以获得贷款支持。此外．由于金融机构现行信贷服务滞后．农民 信贷多样化需求难以满足。 邹维 王高义 邢升第(山东省信用联社烟 台办事处):农村信用社作为农村金融的主力 军,在目前解决“三农”问题和支持农村小康 社会建设中的作用不可替代。如何通过优化 农村信用社的生态环境,促使其更好地发挥 支农作用,是一个必须认真思考和解决的重 要课题—— 农信社金融生态环境如何改善 对农村信用社改革工作应指导先行。一是积极指导农村信用 社做好专项中央银行票据的兑付工作．确保将国家的扶持资金真 正拿到手:二是指导农村信用社积极完善法人治理结构．真正建 立起决策．执行、监督相制衡．激励与约束相结合的内部经营机 制:三是督促和指导农村信用社不断提高资本充足率．大力清收 盘活沉淀贷款．提高资产质量．提高抵御风险的能力i四是维护 农村金融秩序的稳定。 全力支持农村信用社清收盘活不良贷款。有关部门应对农村 信用社在清收盘活不良贷款和处置抵债资产过程中涉及的各种税 费要给予减免和优惠政策．提高清收盘活的工作成效。同时．市． 县．乡三级政府应层层落实清收盘活农村信用社不良贷款目标责 任制,加强对清收盘活农信社不良贷款工作的组织领导。政府和 有关部门应采取有力措施．加快农村信用社接收农村合作基金会 和归并城市信用社形成的不良贷款的处置步伐。 全面支持农村信用社工作。社会各有关部门应对涉及农村信 用社在改革和发展有关事项大开绿灯．提供方便。银监部门应把 监管的着力点放在深化农信社改革．提高农信社经营管理水平和 风险控制能力上;对金融业不正当竞争行为应予以坚决制止;指 导和帮助农村信用社加快业务创新．提高农信社的服务水平。税 务部门应落实各项税费减免政策,支持农村信用社核销贷款呆账 和消化历史包袱．减轻农村信用社的经营负担。国土资源及房管 等部门应帮助农村信用社认真解决好在清收盘活和处置抵债资产 过程中遇到的实际困难．坚持特事特办的原则．大开方便之门。 各级各有关部门应清理和消除所有不得在农村信用社开户存款的 歧视性规定．尽可能地将地方财政收入和涉农资金及其他各项政 府基金向农村信用社倾斜．用于支持当地经济发展。司法部门应 加快对贷款诉讼案件的执结进度．切实提高农村信用社依法收贷 的实际成效。     

透析不良贷款清收盘活激励机制

搞好不良贷款清收、盘活工作的关健在于如何设置一个合理有效的激励机制，调动人们清收、盘活的积极性。从目前情况看，一般所采用的都是清收、盘活任务与个人收入、单位费用额度、行长业绩相挂钩的考核办法。笔者认为，这种激励机制，虽然能达到一时推动不良贷款清收、盘活之目的，但从长远来看存在许多弊端，其负面效应是不容忽视的。如何设置不良贷款清收、盘活最优激励机制，笔者在此作一分析，以抛砖引玉。不良贷款清收、盘活激励机制的设置，首先必须明确所要激励的对象是谁，即必须明确由谁负责清收、盘活不良贷款。清收、盘活不良贷…     

打好清收这一仗——盘活战术攻清收——河南省南阳市农信社清收战略解析

为尽快破解不良贷款余额大、占比高、严重制约经营发展的难题,今年以来,河南省南阳市农村信用社（以下简称农信社）始终把清收盘活不良贷款作为可持续发展的“生命工程”,精心组织,周密部署,注重于清收实践中的摸索、总结和创新,成功推出了“麻雀战”、“擒龙战”、“信息战”、“讨伐战”、“车轮战”、“剿匪战”、“阵地战”等七种战术,全面运用于成因复杂、背景各异的各类型不良贷款清收中。特别是今年在全辖范围内深入开展清收盘活不良贷款系列攻坚活动以来,实现了6个月清收盘活10．3亿元不良贷款的辉煌战绩。     

清收拉网 机制保障

今年3月份,河南省内乡县信用联社组建清收大队,下设两个小分队,对全县信用社自然人不良贷款进行拉网清收。为调动清收队员的工作积极性,该联社采取了四条措施：一是改变分配办法,工资封闭管理。对清收队员的工资单独集中封闭管理,打破身份和工资界限,实行清收盘活绩效挂钩     

清收不良资产初见成效——辽宁：“围剿”不良资产

在面对这次全球性金融危机日益加重和国内经济形势比较严峻的形势下，云南，辽宁，山东等地农信社迅速打响了一场清收盘活不良资产的战役，连续打出陈欠清收，资产处置，机构重组等一系列“组合拳”，为实现全国农信社不良贷款率下降5个百分点，达到15%左右的目标奠定了坚实的基础，也为大家进一步做好清收盘活不良贷款工作提供很好的借鉴和帮助。     

农村信用社不良贷款分帐管理的微观操作

一、实施不良贷款分帐管理的意义和基本方法 农村信用社实施不良贷款分帐管理,就是在目前多级法人基础上,对农村信用社不良贷款(主要是双呆贷款)上划到县级联社,分帐管理,集中清收.不良贷款分帐管理对农村信用社的业务经营具有多方面的现实意义.一是有利于减轻农村信用社业务经营的压力,使之御掉包袱,加快发展步伐.多年来,农村信用社始终把盘活不良贷款工作放在首位,耗费了大量的人力物力,但是由于单个农村信用社势单力薄,人员素质较低,盘活效果不佳,不良贷款包袱日渐沉重.同时其它业务工作的开展也深受影响,如果不及时御掉包袱,基层信用社的不良贷款问题会更加积重难返.二是能够有效控制不良贷款的新增.农村信用社自1999年实施贷款损失责任追究制后,但仍存在较为严重的不良贷款前清后增的问题.其原因在于1999年以前形成的不良贷款,时间长,形成原因复杂,人员变动多,大多无法进行责任追究,从而影响了对新增不良贷款责任追究的实施,形成了县级联社对新增不良贷款额难以控制的被动局面.分帐管理后,信用社双呆贷款上划联社,对新增不良贷款可以及时认定责任,实施责任追究,从而能够有效控制新的不良贷款发生,保证信贷资产的质量.三是可以促进不良资产得到有效盘活.县级联社对上划不良贷款集中管理,从公关能力、人员素质、工作机制等诸多方面都会较信用社更有力地促进不良贷款的盘活.四是可以有效激活基层信用社的业务经营.盘活长期积累的不良贷款已非基层信用社能力所及,大量的不良贷款拖累基层信用社经营业绩长期得不到改善,员工收入长期得不到提高,员工工作积极性衰减,业务经营长期僵化.双呆贷款分帐管理后,基层信用社的经营业绩将大有改善,会产生强有力的激励效应,激活经营局面.