利率市场化视角下的中小城商行内部资金转移定价探讨

利率市场化是我国金融改革坚定不移的方向。中小城商行中间业务收入微薄，营业利润主要是由利差业务收入贡献的。利率市场化对于中小城商行的资产负债管理能力、风险控制能力、盈利能力等核心能力形成严峻挑战，对于中小城商行的冲击巨大。本文通过对中小城商行内部资金转移定价（Funding Transfer Pricing，FTP）的研究，提出了中小城商行应加快建立和持续完善FTP机制，并以此为契机夯实银行的数据处理能力基础，提升银行管理水平和经营业绩，应对即将到来的利率市场化的冲击。     

利率市场化对中小股份制商业银行的影响及对策

利率市场化提高了资源的有效配置,提升了金融市场的效率,但对于商业银行尤其是中小股份制商业银行来说,利率市场化在带来机遇的同时,也带来了巨大的挑战。本文从赢利能力、风险管控能力、资本补充能力和竞争能力等多个方面剖析了利率市场化带给中小股份制商业银行的影响,并从转变经营模式、加强风险管控能力、实行集约化管理和完善公司治理结构等方面提出了建议,以缓解利率市场化对中小股份制银行带来的冲击。     

基于FTP的我国商业银行利率风险管理研究

随着我国经济的发展,利率市场化进程速度也再不断提升,商业银行利率风险问题越来越突出。相较于传统的利率风险管理模式,FTP将利率风险从存贷部门分离到司库,由司库进行统一集中管理,是一种能够更有效地规避利率风险的管理模式。本文通过构建本土化的FTP模型,将控制利率风险和市场环境、银行的实际情况相结合,指导商业银行在利率市场化中通过变革来提高利率风险应对能力,使其业务朝着健康的方向发展。     

巴曙松:利率市场化对中小商业银行的挑战

考虑国际银行业的经验,从利率市场化之后不同金融机构的影响来看,大型银行由于其风险定价能力较强、传统业务占比相对较低、存款来源相对稳定的优势,受到的冲击较小。相对于大银行,中小银行受困于网点数量少、品牌知名度低、收入渠道窄、议价能力弱以及人才匮乏等方面原因,在应对利率市场化方面受到的冲击必将远大于大型银行。     

利率市场化下中小银行内部资金转移定价管理的研究

利率市场化下,利差的管理将成为商业银行管理的重点。内部资金转移定价(FTP)作为利差管理的重要工具,而在中小银行很多还处于建设和运用的初期。文章从中小银行在利率市场化下FTP的运用现状和存在的问题进行分析,并从FTP定价方法、FTP的运用、数据质量、人力资源配置等方面提出建议。     

利率市场化对中国商业银行业绩的影响

从理论上讲,利率市场化后,存贷款利率的变动将给银行业绩带来负面影响。本研究重点运用面板数据模型,选取资产收益率(ROA)为衡量商业银行盈利能力的指标,以我国有代表性的3家国有商业银行、9家股份制商业银行及10家城市商业银行2007年—2012年的数据作为样本,分别研究在政府利率和"市场利率"的情况下,影响商业银行盈利能力的指标,得出规模、创新程度、稳定性与ROA正相关,存贷比、不良贷款率与ROA呈负相关,最后对我国商业银行如何应对利率市场化带来的冲击提出一些建议。     

利率市场化改革对银行盈利能力的影响与对策研究

利率市场化改革对银行的盈利能力有着重要的影响,也是近年来中国金融市场发展的主线。国内外学者就利率市场化改革对银行盈利能力的影响进行了不同视角的研究。本文在国内外学者研究的基础上,就不同学者的观点进行归纳总结,就利率市场化改革对银行盈利能力的影响因素及对策进行分析。     

利率市场化对我国商业银行的影响及对策研究

从上世纪八十年代开始,利率市场化在国际金融市场上形成普遍趋势。我国的利率市场化改革始于1996年,相继放开了银行间同业拆借利率、国债利率,银行存贷款利率决定权扩大,对于商业银行来说,利率市场化是机会与挑战的并存。本文从利率市场化概念及进程入手,分析利率市场化下商业银行面对的机遇和问题以及应对措施。     

利率市场化改革对金融机构影响情况调查

近期,人民银行连续两次下调金融机构人民币存贷款利率,扩大贷款利率下浮幅度并且首次允许存款利率上浮,标志着利率市场化进程又迈出了一大步。对此次利率市场化改革,金融机构反应强烈,普遍认为利率政策调整将对其盈利能力和经营管理产生深远影响。此次利率政策调整,是央行推行利率市场化的一个重大举措,随着利率市场化进程的推进,银行面临的竞争压力也会更大,面对利率市场化的进程,银行机构需未雨绸缪,积极应对。     

农商银行将如何应对利率市场化

我国的金融业持续稳定发展,加速了利率市场化的推进进程。利率市场化是对金融机构的一次考验,特别是对经营模式较为粗放的农商银行的一次挑战。因为农商银行主要收入来自存贷利率差,这关系着农商银行的生存与发展。如何应对利率市场化是所有农商银行值得思考的问题。面对如此严峻的考验,农商银行应分析自我的优劣、劣势,通过调整利率机制、加强定价能力、完善经营管理和提升服务品质等等来增强自我竞争能力,迎接挑战。     

利率市场化对商业银行经营管理的影响分析

利率市场化是一国经济体制改革的核心问题,是金融业发展的客观需要和必然结果。随着我国利率市场化改革的推进和发展,我国商业银行面临利率市场化带来的严重冲击和巨大挑战。本文通过分析利率市场化在盈利模式、金融创新能力、风险管理水平、客户结构等方面对商业银行经营管理带来的冲击和影响,并结合商业银行实际运行状况和利率市场化改革趋势,指出我国商业银行必须在培育自主定价能力、加强利率风险管理、优化客户结构以及专业人才队伍建设等经营管理方面有所突破,才能在利率市场化改革中保持优势地位并提升竞争能力。     

以国际领先银行经验分析中国银行业应对利率市场化

2013年7月20日,人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制。2013年下半年以来,我国政府和监管机构在积极地为全面利率市场化做准备,建立了"市场利率定价自律机制",逐渐培育银行自主定价能力,我国利率市场化深化改革已经进入不可逆的快行道。利率市场化的国际经验突显出渐进稳步改革、金融创新与央行监管的重要性,本文结合利率市场化对银行的影响,为中国银行业借鉴国际领先银行特色化经营策略、自主完善定价体系及客户为中心的客户管理模式提供依据。     

A商业银行成本分摊方案设计

利率市场化下,银行盈利水平受到较大冲击,加强成本精细化管理、约束费用开支是商业银行应对利率市场化的重要举措之一,而成本分摊是提升费用管理、绩效考核以及定价管理水平的基础工具。A商业银行成本分摊设计通过建立并完善商业银行成本分摊机制,建立科学、合理的盈利性分析体系,提高银行的盈利水平并最终实现银行持续稳定经营。     

浅议中小商业银行管理会计体系构建

随着我国利率市场化改革进程的不断推进,不同资产规模、不同盈利能力的商业银行在利率市场化改革进程中受到了不同程度的影响。中小银行因为资产规模小、经营范围窄,传统的业务在市场上占有的份额少,创新型业务乏善可陈,竞争力与国有大中型银行相比相差甚远,是以受到利率市场化的影响较大。在存贷利率上下限已被触及、利差缩小的情况下,中小银行财报将面临颠覆性的冲击。故在本文中主要对中小商业银行管理会计体系构建进行了简单的分析与探讨。     

银行理财业务与我国存款利率市场化

利率市场化是我国金融发展的必然要求。当前,利率市场化改革已进入最为关键的阶段,即人民币存款利率市场化。近年来,银行理财业务迅速发展,人民币理财产品收益率显著高于同期存款利率,促进了商业银行利率管理水平和利率风险管理能力的提高,加快了我国存款利率市场化进程。有必要规范理财业务发展,为深入推进利率市场化改革奠定基础。     

利率市场化及其政策效应分析

人民币利率市场化改革稳步推进,目前已基本实现资金价格的市场化确定。存款利率、贷款利率、贴现及转贴现利率对利率市场化分别呈现出不同变化和特点,利率市场化有利于银行、企业、借贷市场的长期健康发展。利率市场化同时对银行的经营管理提出更高要求,促使银行完善利率定价机制,加强流动性及负债管理,提高资产质量。     

利率市场化及其政策效应分析

人民币利率市场化改革稳步推进,目前已基本实现资金价格的市场化确定。存款利率、贷款利率、贴现及转贴现利率对利率市场化分别呈现出不同变化和特点,利率市场化有利于银行、企业、借贷市场的长期健康发展。利率市场化同时对银行的经营管理提出更高要求,促使银行完善利率定价机制,加强流动性及负债管理,提高资产质量。     

利率市场化冲击下我国地方性商业银行的发展对策探究

放开贷款利率下限，标志着中国利率市场化改革迈出了更为实质性的一步。利率市场化最实质的结果，就是加剧了银行机构闸的市场竞争。本文从利率市场化冲击下我国地方性商业银行的经营现状出发，分析了其面临的危机，并在文章最后提出了相应的解决对策。     

利率市场化下银行理财产品发展探析

利率市场化对银行理财产品的诞生、发展和走向都起着至关重要的作用,理财产品是利率市场化的产物。文章从利率市场化视角探究银行理财产品发展规律,并给出相关发展对策。     

我国商业银行利率风险管理现状与对策研究

利率市场化将会时银行的财务效益和资产质量产生较大冲击,利率风险成为商业银行的核心风险,本文着重分析了我国商业银行利率风险管理的现状,针对性地提出了我国商业银行利率风险管理的对策.