商业银行信贷风险管理

加强商业银行信贷风险管理的现实意义 近年来．随着我国金融宏观凋控的加强、监管当局监管力度的加大和银行业经营管理水平的逐步提升．银行信贷资产质量持续好转。截至2005年末．我国商业银行整体不良贷款率首次下降到一位数．实现了历史性突破．境内商业银行不良贷款余额13133．6亿元，比年初减少5176.4亿元．不良贷款率为8．6％，比年初下降4.2个百分点。然而，若考虑工行政策性剥离的6350亿元不良贷款（损失类1760亿元和可疑类4590亿元）．2005年不良贷款实际增加了约1174亿元，看来2005年全国商业银行不良贷款实为“明降暗升”。这种不良资产处置不仅使现实的资产暴露了风险．更重要的是形成和助长了道德风险。银行的资产剥离，     

强化信贷风险管理的实践和建议

我行自2000年至2004年6月末，共累计清收不良贷款本息1．2亿元，盘活不良贷款本息1．8亿元，保全不良贷款本息1．5亿元；对B、C级企业且贷款四级分类为正常贷款主动退出金额2．6亿元，清户38户；2003年末我行本外币贷款四级分类不良贷款占Lt6．8％，比1999年末下降11．4个百分点，     

推动不良资产处置市场化

处置不良资产在国内是一项全新的业务。成立于1999年的4家资产管理公司经过几年的探索，一个以不良资产为资源的新市场正在崛起，推动经济结构调整、支持金融改革、促进资本市场发展的作用已开始显现出来。几年来，4家资产管理公司从国有银行接收了14000亿元不良贷款，使国有商业银行不良贷款比率平均下降了9.7个百分点。特别是债转股的成功运作，使国有企业的资产负债率由70％以上下降到50％以下，债转股企业重新焕发了生机与活力，国有企业的整体盈利水平大大提高。以中国东方资产管理公司为例，仅2001年就处置账面资产182.91亿元，共回收资产85.13亿元，资产回收率达46.5％，其中回收现金44.18亿元，现金回收率为24.2％。……     

中国银行业备战转型期

银行业金融机构近年来盈利能力不断提升,资产质量持续改善,不良率和不良贷款呈现双降。税后利润从2002年的616亿元增加到2005年的2533亿元,2010年达到8991亿元;商业银行资产收益率和资本收益率由2003年底的0．1％和3.0％,上升到2005年底的0.7％和15．6％,2010年底达到1．03％和17.5％;截至2010年底,     

数字

2．45％ 据中国银监会初步统计,截至2008年12月末,我国银行业金融机构境内本外币资产总额达62．4万亿元,比上年同期增长18．6％;不良贷款余额5681．8亿元．比年初减少7002．4亿元;不良贷款率2．45％．比年初下降3．71个百分点。     

以丰补歉 监管层正在未雨绸缪

上市银行2010年年报陆续披露,银行业＂两降一升＂的态势得以继续,资产质量持续向好。银监会日前公布的数据显示,2010年商业银行不良贷款余额为4336亿元,较2009年下降732亿元,不良率则由2009年的1．6％下降至1．13％,银行业“两降”的态势得以继续。     

银行盈利需过四道门槛

在过去的三年，中国银行业的资产质量持续好转，盈利能力大幅度上升，例如2004年银行业全行业共实现利润近950亿元人民币：截至2005年第二车度不良贷款余额较2002年减少1．41万亿元人民币，不良贷款比例已降至8．79％。2006年中国银行业的盈利亟需跨越四道门槛。     

规范决策行为 强化业务监管 构建新型信贷文化

近年来，铜陵分行以强化信贷管理为基础，认真贯彻执行信贷基本制度、信贷综合管理办法和单项业务品种管理办法，规范操作信贷决策的每个环节，落实贷后管理职责，全行上下逐步形成了自觉遵守信贷管理制度、落实信贷管理制度和运用信贷管理制度的经营理念和行为习惯，初步构建起了健康的、符合现代商业银行经营理念的新型信贷文化。全行的信贷业务保持了稳健、强劲发展，信贷资产质量逐年提高，有力促进了铜陵分行良性、快速和可持续发展。到2005年末我行的各项贷款余额26．9亿元，不良贷款占比为12．86％，鞍2001年初的84％净下降71个百分点。不良贷款的绝对额也由2001年初的44706万元，下降到34587万元。不良贷款占比持续下降和有效信贷资产的大幅增加为全行盈利能力的显著提高奠定了坚实的基础，2005年全行实现经营利润3861万元，人均超过18万元。较2001年相比扭亏增盈4957万元。     

我国失业保险基金增长的政策选择

近年,我国失业保险基金增长迅速,从1999年的累计结余160亿元激增至2009年的1524亿元,10年增长了近10倍,年均增长率近20％。同时,失业保险的扩面幅度稍显不及,缴费人数从2004年的1．06亿人仅增加到2009年的1．27亿人;受益人数则持续下降,     

数据点睛

1999年以来，新增贷款27315．84亿元，占全部贷款余额的73．72％，不良贷款余额429．92亿元，占全部不良贷款的6．11％。1999年以来新增贷款不良率1．57％，达到国际先进银行的控制水平。     

创新力度加大盈利水平提高——由建设银行2008年中期业绩看经营管理手段提升

近日,建设银行对外发布了2008年中期业绩。从数字上来看,可以用“相当出色”来描述：截至6月30日,建行资产总额突破7万亿元,较上年末增长6．96％;实现税前利润756．55亿元,同比增加251．13亿元;实现净利润586．92亿元,同比增加244．37亿元;不良贷款额、不良贷款率继续双降,不良贷款率降至2．21％,较上年末下降0．39个百分点。     

嘉兴市国有商业银行不良贷款现状剖析

嘉兴市国有商业银行信贷资产质量自去年上半年资产剥离后总体改善，信贷资产质量下滑之势基本控制，但剔除剥离因素，不良贷款总量还在攀升，不良贷款比率仍处高位。至2001年3月末，人民币各项贷款余额239．36亿元，不良贷款比率14．89％，比去年6月末增加0．01个百分点。     

外资界人不良资产处置：期待政策供给

中国的四家AMC运行两年来，在化解金融风险、帮助国有企业脱困以最大化回收不良资产余值方面渐收成效。到今年第一季度，四家公司共收购不良贷款本息合计近14000亿元，国有银行不良贷款比率因此平均下降了约10％。签订了500余份债转股协议，债转股企业资产负债率由此下降到50％以下；2000年四家公司共处团龄以近1000亿元，平均资产回收率达到25％左右。     

矢志不渝求完美——记“全国五一劳动奖章”获得者、中信银行杭州分行行长王利亚

盘点浙江金融界，中信银行杭州分行总是令人惊羡： 成立11年来，存贷款年均增幅超过50％，比全省金融机构的平均数高30个百分点；不良贷款率仅0．32％，贷款利息回收率达100％，资产质量达到国际先进水平；累计实现拨备后利润30亿元，2005年人均创利超过100万元；保持了建行以来没有案件和重大责任事故的记录；     

为实现上海农信的全面再造开好局——市农村信用联社主任于建刚谈2004年工作

到2003年末，上海农信各类存款余额达到864．53亿元，各类贷款余额478．25亿元，贷款投向坚持了服务“三农”的宗旨，年末不良贷款余额为39．98亿元，在信贷资产总量中占8．36％，全系统实现利润6．92亿元，全辖217家信用社全部实现盈利，经营效益显著提高。     

对清收盘活存量信贷资产的实证分析

农业银行信贷资产存量质量不高，不良贷款居高不下，不仅影响到农业银行实行股份制改革上市的进程，而且直接影响到农村经济的发展。根据对农行某市支行2004年末存量信贷资产调查分析，其资产的现状是：存量资产总规模74140万元，不良贷款52914万元，占比高达71．4％。其中通过依法诉讼、企业改制、资产处置后完全没有还款来源保障的挂帐贷款不低于43000万元，占贷款总额的60％以上，占不良贷款的80％以上。该行不良贷款具有以下三个方面的特征：     

坚持体制创新 促进县域财政发展

一、分税制以来安徽县域财政发展概况。收支规模不断扩大。从收入规模看。1994—2003年，县域地方财政收入年均增长14．64％。1994年以来，全省县域地方财政收入经历了三个增长阶段。1994-1999年为快速跃升阶段，地方财政收入由30．7亿元跃过100亿元，达到108．2亿元，年均增长28．65％，特别是分税制实施的前两年．地方财政收入增长高达68.9％和38.7%。     

浙江财政人才投入状况剖析

按照高等教育、继续教育、科学研究和引进人才四大块经费（不含党政机关）支出统计。浙江省人才队伍建设总支出从1997年的19．62亿元，增加到2002年的113．06亿元。5年期间年均递增41．95％。分别高于同期地方财政总收入、地方财政总支出年均递增29．22％、25．57％的水平。其中，浙江省财政对人才队伍建设的资金投入从1997年的12．29亿元，增加到2002年的63．26亿元．5年期间年均递增38．78％．也分别高于同期全省的地方财政总收入、地方财政总支出年均递增的水平。     

博士行长王秀山

翻开位于西南边陲的中国工商银行云南省分行的发展史册，上面记载着该行近三年来取得的辉煌：截止2004年末，流动资金贷款占比由82％下降到60％，基础设施贷款，个人贷款占比由18％提升至40％，信贷结构得到了有效调整；累计清收处置不良贷款41亿元，占比由18．1％下降至12％以内，     

加强基础管理全面提高信贷资产质量

加强基础管理全面提高信贷资产质量农业银行全州县支行近年来，我行在提高信贷资产质量方面通过，狠抓制度落实，加强基础管理，取得了一定的成绩。到１９９５年末，全行各项贷款余额２．５３亿元，其中逾期贷款占１１．２０％，催收贷款占１０．２０％，不良贷款占用率比...