我国集团性企业信贷风险分析及防范对策

集团性企业作为特殊的客户群体,一直是国内商业银行重点营销、积极介入的对象。蓝田股份、银广厦、农凯、铁本、科龙、德隆等事件的相继爆发,就向商业银行昭示了集团企业在给商业银行带来规模经营效益的同时,也随着集团性企业关联交易的空前发展产生了巨大的经营风险。也揭示了我国商业银行加强集团性企业信贷风险防范的重要性和必要性。本文在对集团性企业的信贷风险成因进行分析的基础上,提出目前我国商业银行对于集团性企业信贷风险防范的具体措施。     

对集团性客户信贷经营管理问题的思考

集团性客户因为其管理模式较科学、资产规模大、社会认同度高、经营业务竞争力强等特点,风险控制和防范能力相对强,因此,国内商业银行在市场竞争中都不约而同地把市场开发的重点和精力主要放在那些规模大、效益好、具有较强的品牌优势和市场影响力的集团性大客户上。这样,诸多上市公司、集团性企业就成为各家商业银行竞争的焦点。但由于集团性客户形成发展的多样性、监督制约机制的不规范以及治理结构不尽完善等问题的存在,导致银行高度集中的资金投入潜伏着高度集中的风险。近年来,随着金融和企业监管的规范力度不断增强,一些名不符实的集…     

集团性客户法律风险防范要点

近年来，某些集团客户以关联交易、资本重组等手法“制造”出资金实力强、企业成长性好的假象，如银广夏、德隆系、啤酒花等一度蒙蔽了众多商业银行，形成大量信贷风险，教训是极为沉痛的。为此，各家商业银行开始加强对这类客户的准入和管理。7月25日，《中国城乡金融报》登载了《关注上市公司及集团性客户信贷风险》一文．通过分析风险成因讨论如何关注信贷风险。本文试图从集团性客户的法律特征出发，与大家探讨法律风险的防范。     

集团性客户贷后管理中应注意的有关事项

根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中规定，集团性客户是指：1、在股权或经营决策上直接或间接控制其它企业或被其他企事业法人所控制；2、共同被第三方企事业法人所控制；3、主要投资个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制；4、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润的，商业银行认为应视同集团性客户进行管理的。具有上述特征之一的企事业法人均为集团性客户。由于集团性客户给银行带来的综合效益显，抗风险能力较强，各经营行均把集团性客户作为营销重点，同时也由于集团性客户都是农业银行的高端客户，所以贷后管理难度也较大，且一旦出现风险，会给农业银行带来较大的资产损失，因此，总行对集团性客户已逐步加大了管理力度，在《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定（试行）》、《中国农业银行贷后管理工程实施纲要》的基础上，出台了《关于进一步加强集团性客户风险管理的意见》、《重要客户重大风险预警信号处置机制的意见》、《中国农业银行集团性客户风险管理操作暂行办法》等一系列集团性客户管理件，上述件也是我们对集团性信贷客户实施现场审计的部分主要依据。     

集团性客户风险防范的有关思考

近年来，不少企业为追求规模效益、优化资源配置、提高市场竞争力，纷纷通过购并联合等方式走上了集团化的道路。这类集团性客户因资产规模巨大，行业优势明显，市场地位相对突出，也一直是当前各家商业银行重点拓展的对象；同样，在我行的信贷客户群体中，集团性客户也已成为了一个重要的组成部分。     

集团性客户及其关联企业信贷风险的识别和防范

近年来,随着商业银行市场化经营步伐的加快,集团性客户作为特殊的客户群体,一直是国内商业银行重点营销,积极介入的对象,其相对较为健全的法人治理结构,较大的·资产规模,较高的社会知名度,较好的经营业绩和较强的融资能力对商业银行颇具吸引力,从而使该类客户的信贷资金也不断增加.随着近几年来金融监管力度的不断增强,一些集团性客户隐藏的风险不断显现,个别集团性客户危机陆续爆发,且呈现出系统性、连带性、突发性、扩散性等特点,给商业银行造成了巨额信贷损失,同时也暴露出商业银行在上市公司及集团性客户准入、审查,风险识别及防范等环节存在的问题和不足,本文就该问题提出粗浅的认识.……     

银行集团客户管理策略

随着国内外经济的发展和企业集约化管理水平的提高，企业集团化已经成为全球性的潮流，并且已成为商业银行一个特殊而重要的客户群体——集团性客户。     

新形势下商业银行信贷风险管理中的突出问题及对策

一、新形势下商业银行信贷风险管理中存在的突出问题 (一)非理性跟进集团客户 部分商业银行对集团客户存在认识误区、对其经营风险、投资风险以及关联交易风险认识不足,把集团客户简单等同于优质客户.同时,受"羊群效应"影响,商业银行为争抢大集团客户资源,争相向其多头授信、过度授信、放宽贷款条件,导致部分集团性客户恶意逃避银行监督.更有甚者,对企业资信真实情况和信贷资金运行状况不甚了解,致使信贷监督处于真空状态.     

集团性客户信贷风险的特征与防范

不少企业为追求规模效益、提高市场竞争力，通过购并联合走上了集团化的道路。经调查发现，绝大部分集团性客户，其规模的外延式扩张过分依赖银行信贷，加之集团与其关联企业关系错综复杂，财务状况不容乐观，潜在信贷风险不断加大，有的已酿成了事实上的银行不良贷款。如何有效防范集团性     

集团性客户信贷风险的成因及法律对策

近年来,随着信贷结构的调整,集团性客户成为银行重点拓展的客户群体之一。但相当一部分集团性客户产权关系模糊,股权结构复杂,集团内部关联交易频繁,银行与集团性客户经济纠纷案件不断增加。有必要对集团性客户信贷风险的成因进行分析和研究,并提出风险防范及化解措施。一、银行与集团性客户纠纷案件的特点1、案发呈上升趋势。近年来银行与集团性客户间经济纠纷案件呈强劲增长态势,标的额占银行借款及担保类纠纷案件的比重也大幅上扬。银行与集团性客户纠纷具有高发性和继发行,在银行现有公司类客户中,集团性客户的风险已经凸现。     

集团客户信贷风险管理的难点、成因及对策分析简

随着国内经济的发展和企业集约化经营管理水平的提高，投资人的投资方式及投资渠道的逐步丰富，企业集团化已成为企业发展的一个潮流或趋势。一方而，随着集团客户企业间关联关系的日益增多及复杂化，集团性公司客户也已成为商业银行的一个特殊的客户群体。     

如何对集团客户和关联企业实施统一授信

集团客户和关联企业实施统一授信是当前授信实践中的前沿课题。实施集团客户授信关键是防止“商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性”。     

浅议集团性客户信贷风险防范和管理

随着我国市场经济制度的进一步完善,经济总量的快速增长,各类经济成分日益增多,产业集中度、混和度进一步提高,企业集团化已经成为经济发展的必然趋势之一,跨过企业、跨行业企业、跨地区企业越来越多,集团性客户在农业银行中的地位和比重不断提高.而集团客户内部关联交易日益复杂,占用银行信贷规模日益集中,跨行业、跨地区经营带来的银企信息不对称增加了银行信贷资产的潜在风险.一旦这些风险暴露,将产生"多米诺骨牌"效应,不但会给我行产生严重损失,对整个银行业、产业,甚至证券市场都会带来巨大的冲击.比如近两年来出现的蓝田股份、银广厦、新疆德隆、江苏阪神等企业集团出现的巨额银行贷款损失.因此,对集团客户的信贷风险防范和管理已经成为目前商业银行客户风险管理的重要内容和热点问题.     

关注集团客户发展中的弊端切实防范集团客户信贷风险

当前,随着我国市场经济的发展,企业之间通过资本纽带或契约关系组建企业集团的态势非常迅猛,更有一些集团性客户利用其股权结构的特殊性,通过不正常的资产重组、关联交易、产权变动等形式套取银行贷款的情况时有发生,由此造成的信贷风险已日趋显现,这也是银行信贷管理中急需解决的一个课题。本文深入分析和总结了集团客户发展中的弊端和银行信贷管理中存在的突出问题,进而提出了强化集团客户信贷风险管理的对策。     

控制集团客户授信风险的关键:识别关联企业和关联交易

本文通过调查商业银行集团客户授信业务,分析了引起集团客户授信风险增大的各种因素,指出商业银行控制集团客户授信风险的关键在于对关联企业和关联交易的识别和判断。本文给出了关联企业的识别原则、识别特征、识别方法,深入探讨了关联交易的类型、甄别关联交易的具体方法,旨在为商业银行有效控制集团客户授信风险提供帮助。     

关联企业授信审批中的几个关键问题

<正>目前关联企业融资来源主要还是商业银行贷款,商业银行贷款在企业发展过程中起着重要的支持作用;同时商业银行也回避不了对以企业集团为主的关联企业营销和市场争夺的客观事实,因此贷款审批人在工作中经常会遇到对关联客户的授信审批,为能有效控制审批阶段的授信风险,贷款审批人在授信审批时,应对以下几个关键问题有很好的把控和认识。     

有效识别集团客户关联企业加强授信风险管理

集团客户组织结构复杂．信用状况参差不齐,给商业银行信贷管理带来很大的困难．其授信风险不言而喻。随着一些集团企业．如新疆德隆、蓝田、银广夏、上海周正毅关联企业．深圳彭海怀兄弟关联企业等相继出现风险问题,商业银行对集团客户授信业务的监督和管理日益加强。加强对集团关联企业贷款风险管理,不仅是商业银行控制集团客户授信风险的保障,也是对授信工作尽职的要求。     

关联企业授信管理中“进”与“退”的思考

关联企业的授信管理是商业银行经营管理的重点和难点,实践中,审时度势、灵活把握授信过程的“进”与“退”显得尤为重要,从而确保在发展业务的同时,防范踏入关联企业授信的“雷区”。一、商业银行关联企业授信的现状（一）关联企业“被动”授信突出伴随着银行业商业化改革的逐步深化,银行业的竞争日趋激烈,商业银行之间在优质客户的争夺上已经白热化。全国各地一些稍微大的集团企业成为各家商业银行客户争夺的重点对象。     

集团性关联企业授信业务潜在的风险及防范对策

本文首先分析了集团性关联企业潜在的风险,再通过银行信贷登记咨询系统数据显示情况,指出当前国有商业银行对集团性关联企业授信业务的风险特点,最后,就如何防范和控制集团性关联企业的授信风险提出防范对策。     

有效识别集团客户关联企业 加强授信风险管理

集团客户组织结构复杂,信用状况参差不齐,给商业银行信贷管理带来很大的困难,其授信风险不言而喻。随着一些集团企业,如新疆德隆、蓝田、银广夏、上海周正毅关联企业、深圳彭海怀兄弟关联企业等相继出现风险问题,商业银行对集团客户授信业务的监督和管理日益加