防范集团客户授信风险的对策建议

目前,商业银行对集团客户授信风险管理尚未形成一套行之有效的制度体系,防范集团客户授信风险是商业银行和银行监管部门亟待解决的热点问题之一。商业银行应针对集团客户特殊的组织结构和经营特征,尽快建立集中垂直的授信风险管理体系,进一步完善集团客户授信风险管理制度,创新集团客户授信组织方式,构建集团客户授信风险防范体系。银行监管部门以及银行业协会也需从信息共享等层面进行调整,建立高效的风险规避机制,从而保证银行体系的安全与稳定。     

防范集团客户授信风险的对策建议

目前.商业银行对集团客户授信风险管理尚未形成一套行之有效的制度体系,防范集团客户授信风险是商业银行和银行监管部门亟待解决的热点问题之一.商业银行应针对集团客户特殊的组织结构和经营特征,尽快建立集中垂直的授风险管理体系,进一步完善集团客户授信风险管理制度,创新集团客户授信组织方式,构建集团客户授信风险防范体系.银行监管部门以及银行业协会也需从信息共享等层面进行调整,建立高效的风险规避机制,从而保证银行体系的安全与稳定.     

商业银行集团客户风险管理中存在的问题及政策建议

近年来，商业银行越来越重视集团客户的风险管理，在制度建设、审查标准、信息系统建设等方面都有了长足的进步，对集团客户多头授信、过度授信、不适当授信额度分配以及关联交易等风险的管理也取得了一定成效。但从近期对福建省辖内国有商业银行集团客户授信风险检查中发现，国有商业银行对集团客户授信风险管理仍存在不少问题和困难，应引起商业银行和银行监管部门的高度重视。     

论集团客户授信的风险及控制

随着集团客户数量的增多和经营规模的扩大,巨额的集团客户授信额度屡屡出现。对一家银行来说,高度集中的单一集团客户授信有很大的潜在风险。本文主要分析集团客户的法律主体风险、关联交易风险、银行多头授信风险及贷后监管等方面的风险,并从建立完善的集团客户授信风险控制体系、做好集团客户授信前的尽职调查、设立完善的集团客户授信风险控制方案、采用银团贷款分担授信风险、政府完善信息公开透明的相关制度等五个方面提出控制集团客户授信风险的措施。     

银行授信流程研究

授信时间的长短决定了授信业务频次。授信时间过长,客户可能因为其他银行的竞争或错过用款期而取消贷款;授信时间过度压缩,则需要增加人手,压迫关键流程,提高管理成本,加大授信风险。要提高授信审批时效需要解决授信需求与服务能力之间的矛盾。文章通过"将客户进行分类,实施差异化授信流程"、"对影响需求的因素(如季节等)进行分析,建立柔性服务能力以平稳需求"、"建立健全客户信息管理系统、风险信用等级评价系统,共享服务资源"、"提高在关键路径、特别是瓶颈上的服务能力,优化流程时间"对银行的授信流程进行优化。     

跨国公司的金融需求和银行的服务对策

一、跨国公司的金融需求及其特点(一)产品需求1.授信产品需求(1)需要长期的、可随时支用的贷款额度。为了提高其计划的可靠性，跨国公司客户要求银行提供长期的、可随时支用的贷款承诺。承诺的期限与客户的生产经营计划期限匹配，以保证在生产经营过程中可以随时满足资金需要。绝大部分跨国公司客户要求以额度的形式提供授信，额度的期限要长一些、支用必须十分迅速、手续要求尽量简便，而且额度要包括多种授信品种，即综合授信，在额度内，授信品种之间可以互相串用。(2)全国统一授信。跨国公司在中国建立的企业的总部和分布在全国各地的分…     

中国银行授信决策核批系统

根据人民银行关于改进和加强授信风险管理的有关要求，中国银行决定对全辖授信决策进行集中核批。为提高核批效率，加快授信业务电子化进程，总行风险管理部会同相关部门共同组织开发了“中国银行授信决策核批系统”(以下简称“授信决策核批系统”)，并从2004年9月1日起在全辖分批逐步启动该系统的测试和投产工作。目前该系统已正式全面投产，运行情况稳定，收到了预期的效果。授信决策核批系统是基于Notes平台的应用系统，它实现了客户基本信息、授信决策信息的采集以及授信决策核批等功能。该系统通过客户基本信息、授信决策信息的录入、报送及授信决策的核批，能够实现公司类客户全部授信决策信息的采集。在此基础上，对采集的数据进行梳理、分析，有助于建立全面、有效的风险监控体系。     

控制贷款客户多头授信防范银行业系统风险的对策建议

近年来,由于中国经济持续加速增长,银行业机构也加大了信贷投放力度,各项贷款在逐年增长。银行业机构对地方经济高速增长提供了有力资金支持的同时,银行业潜在系统风险也逐步显现。根据银行业机构授信业务的分布状况,发现银行业金融机构因争夺客户降低授信条件、"垒大户"倾向及银企信息不对称等原因,导致大额客户集中,单一法人客户授信额度高;多头授信客户行业较为集中;多头授信银行业机构以地方中小法人机构居多等多头授信问题进一步加剧;少数大客户占用市场信贷资源比重增大;单一客户风险对银行业系统风险影响增加。银行应建立集团统一授信下的风险防范机制,建立和完善授信信息咨询预警系统,加强对授信人员的约束激励机制,并通过银团贷款的方式有效防范授信风险。     

客户信息系统开发散记

银行数据大集中后．建立客户信息统一视图．进行客户信息系统的开发将是银行科技部门的一项重要任务,也是银行实行“以客户为中心”的战略转型的基础性工作。 作者通过回顾农业银行客户信息系统的成功上线的过程。给那些将要开展客户信息系统开发工作的银行提供了宝贵的经验。     

论防范化解授信风险与支持地方经济发展

一、防范化解授信风险与支持地方经济发展的辩证统一关系 授信是指银行向客户(金融机构、非金融机构法入、自然人)直接提供资金支持(客户需按约定期限和利率还本付息),或者对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为.它既是银行主要的营销活动之一,又是银行支持地方经济发展的主要方式之一.授信让渡的一是资金二是信用,据此授信又分为实有授信和或有授信.无论是实有授信还是或有授信都促成了客户经济活动的顺利开展,从而达到支持地方经济发展的目的.由于实有授信有可能造成资金风险,或有授信也可能转化为实有授信并进而可能造成资金风险(比如票据承兑中造成银行垫款),所以银行往往会采取必要的防范、化解授信风险(以下简称"风险")的措施,以减少风险或把风险控制在可以承受的范围内.     

关于信用卡授信管理的探讨

信用卡授信管理是指发卡银行通过制定授信政策、征信审核、额度调整等综合、动态管理客户信用卡授信额度的过程，它贯穿于客户用卡生命周期的各个阶段。如果核定的授信额度过高，超出低质客户还款能力，扩大风险暴露，将给发卡行带来损失；而对于优质客户来说，授信额度远远超出其消费水平、额度使用率低，将导致发卡行资本被无效、低效占用，收益水平下降。反之，如果授信额度过低，远低于客户的心理预期或同业授信水平，则可能降低客户的用卡意愿，导致客户流失。合适、动态的授信管理是银行实现风险、收益和资本平衡的重要手段，从而实现银行利润最大化。本文就信用卡授信管理的有关问题进行探讨。     

授信、客户信用上限与用信

授信管理与客户信用上限管理的关系 客户信用上限管理是控制银行授信业务风险的重要手段。客户信用上限管理是银行对客户生产经营状况、趋势及信用状况设定的信用风险控制的最高警戒线的管理方式，是对客户信用等级、信用风险度等量化监控的补充和完善，目的是控制单个客户过量融资，防范和控制授信风险。客户信用上限管理设定的客户信用风险控制的最高警戒线可称之为最高信用限额，这个最高信用限额仅供银行内部信贷管理人员掌握，是银行内部的商业机密，不能擅自对外泄漏。     

银行客户基本信息描述规范解读

正建立银行客户基本信息描述的模型,规范地描述银行客户的基本信息,是成功建立统一的客户信息系统的关键。2009年,全国金融标准化技术委员会委托农业银行牵头,以农业银行自2003年以来制定和实施的有关客户信息的企业标准为基础,汇集了金标委委员单位在客户信息建立与管理方面的智慧结晶,启动了银行客户基本信息描述规范国家标准的起草工作。2014年9月,国家质检总局、     

试论构建国有商业银行授信风险控制体系

授信是银行向法人或自然人提供贷款、担保、押汇、开立信用证或办理贴现的行为，银行在办理授信业务中，因受各种不确定因素的影响，致使无法按期收回本息，给银行带来资金损失的可能性，被称作授信风险，国有商业银行授信风险主要来自两个方面；一是外部风险，即由于银行的客户情况、国家政策，经营环境等效上部因素发生的变化而导致的风险；二是内部风险，即由于银行内部经营管理不完善而造成的风险，授信风险是国有商业银行经营中所面临的最主要风险之一，它不仅会给银行自身造成损失，而且也会对国家宏观经济运行和金融安全造成极大危害，因此，探索并建立包括统一授信、审贷分离、授权管理、资产保全、监督制约等为内容的，形成授信决策、授信运作、授信管理、授信制约等一套较完备的授信风险控制体系，应成为国有商业银行当务之急。     

激励兼容：解决银行授信中信息不对称问题的有效途径

银行与借款人、银行与银行之问乃至银行内部的信息不对称现象普遍存在，严重制约、扭曲商业授信管理行为，降低银行风险管理质量，导致大量融资风险损失。为此商业银行应根据“激励兼容”原则设计对策．加强客户尽职调查和审查，加强与会计师事务所、评级评估公司等中介机构及银行同业的合作，有效识别虚假信息。合理设计融资合同。银行内部应统一授信，并尝试推广主银行制与银团贷款。监管部门应加强监管、促进信息披露；对提供虚假信息的企业、中介机构，以及不及时提供共享信息的银行进行不同程度的处罚，对在这方面做得好的主体给予融资政策等支持。     

大力推进客户联系方式标准化——客户联系信息的标准化是满足银行业务需求的基本手段

在银行客户信息系统中，灵活、准确地记载客户的联系方式，满足各个应用对于客户信息的需要，似乎是一个基本的要求。但是，在没有建设集成的客户信息系统前，原来的客户信息一般都分布于银行的各个业务系统之中，对于如何确定与客户的联系方式，往往是仅仅根据本应用的需要而确定。这样，在构建集成的客户信息系统时，如何记载客户的联系方式以满足各个应用的需求，     

论集团客户授信风险管理中的公共建设

本文对银行集团客户授信风险的表现进行了研究,并认为导致这些风险的基本原因是银行对集团客户的谈判能力低下,以这一认识为基础,本文构建了一个以提高银行间的组织程度、降低银行间达成一致意见的交易成本从而形成能够有效与集团客户相制衡的力量为基本思想的对策模型——信息共享商业银行联动集团客户规范自身行为降低银行授信风险。     

商业银行集团客户授信风险防范浅析

随着我国银行体系市场化改革的逐步深入,银行风险管控能力明显提高.与此同时银行贷款集中度不断提高,集团客户成为新型的贷款模式.本文首先对集团客户进行了界定,并分析了集团客户授信风险产生原因:信息虚假或不完整,影响授信风险判断;集团内部调度资金,挪用贷款;集团客户过度融资,介入民间借贷;集团内部关联互保,担保流于形式等.最后针对以上原因,提出了集团客户授信风险防范对策.     

商业银行动态授信指标体系构建与应用分析

分析了商业银行授信的现状,提出了基于地域差异与行业差异的银行企业动态授信评估模型,完成了商业银行客户授信等级评估指标体系的指标筛选,给出了M银行在该授信模型下的客户授信等级设置标准的具有应用,为商业银行授信工作的进一步推进提供参考。     

关注基层行大额贷款潜在风险

近期,我们对辖内商业银行贷款或授信金额在1亿元(含)以上的大额信贷授信情况进行了调查,发现当前银行对企业的大额贷款授信存在盲目争夺客户、风险高度集中的现象。