加快发展银行卡业务 促进金卡工程建设

在改革开放的大背景下诞生和壮大起来的我国银行卡业务,在党中央和国务院领导的关心、支持下,在社会各界的支持、协作和广大从业人员的共同努力下,实现了令人瞩目的快速发展。十多年来,我国银行卡的业务运行和管理体系不断完善,产品品种和功能不断丰富,应用领域不断拓展,用卡环境不断改善,业务联合取得积极成效,社会效益和经济效益日益显著。截止到1999年6月,全国银行卡发行量已接近1．4亿张,特约商户30多万家,发卡银行超过20个;1998年银行卡交易额达到1．74万亿元,其中直接消费1500多亿元;银行卡消费占社会商品零售额的比重正在逐年增加。 银行卡的推广应用,加快了我国支付手段变革的步伐,推动了金卡工程的实施乃至国民经济信息化的整体进程,减少了现金流通,降低了货币流通成本,加速厂资金周转;方便了人民生活,节约了社会劳动;对于促进商品生产和流通的发展、提高经济运行效率、规范社会经济活动以及引导公众树立现代观念等都发挥了积极作用。与此同时,银行卡的普及也扩展了金融服务的时间和空间,创新了金融服务的方式与手段;推动了商业银行新兴业务的开拓,促进了银行传统业务和金融电子化的发展;对于商业银行拓宽盈利渠道、树立企业形象、提高竞争实力以及建立与客的新型合作关系发挥了重要作用。 但是,我们也要看到;我国银行卡巾场虽已具备一定的规模,但就整体普及程度而言与欧美、日本乃至东南亚国家和地区相比还存在较大差距,业务发展尚处于初期发展阶段,功能发挥不充分、交易结构不合理、集约化水平低、发卡银行分散经营等制约业务发展的问题还未从根本上得到解决。面对金融全球化趋势日益明显、市场竞争压力不断增加的现状,进一步统一思想,加快银行卡业务发展步伐,已是我国银行业面临的迫切要求,因此,在今后一段时期内,银行业要注意做好以下四方面的工作： 一是加快业务联合步伐。从分散经营到联合经营是银行卡业务发展的必然规律,也是我国银行卡业务深入、持续发展的基础条件。只有通过全面联合,实现市场、设备、网络和信息的共享,才能从根本上规范竞争秩序、优化用卡环境,最大限度地扩大规模效益和减少业务风险,保证发卡银行的共同利益。近几年来,银行卡业务联合工作取得了一定进展,金卡工程12个试点城市的银行卡网络服务中心于1997年全部开通,初步实现了这些城市和区域内的银行卡跨行联合和设备资源共享;全国银行卡信息交换总中心于1998年底投入试运行,目前已实现了与部分城市网络中心和商业银行的联网运行;部分城市实现了POS无中心联合;IC卡业务联合试点正在北京、上海、长沙等地进行。为加强对银行卡业务发展和业务联合的组织推动,人民银行牵头组织各发卡银行共同成立了全国银行卡工作领导小组。当前,要按照“统筹规划、突出重点、分步实施”的原则,抓紧制订银行卡工程发展规划和相关的制度、办法、规范、标准,完善利益机制;要充分发挥中央银行的协调作用和商业银行的主体作用;要尽快全面实现总中心与各商业银行行内中心及城市网络中心的联网;充分利用现有业务资源,因地制宜,加快推进各城市和全国范围的业务联合进度。 二是大力促进持卡消费。在我国经济发展发生了阶段性变化的情况下,扩大内需已成为当前经济工作的中心任务,国家宏观调控的有关方针政策给银行卡业务发展带来了难得的机遇。我们必须抓住契机,推进银行卡消费功能的充分发挥,为增加社会有效需求和促进经济增长服务。要在搞好现有产品促销、重点促进持卡消费的基础上,加快贷记卡的开发和推广应用工作;以贷记卡为载体,丰富消费信贷品种．增加业务灵活性,为广大客户提供多样化的消费信贷服务,更有效地刺激和创造消费需求。同时,银行界要积极加强与有关部门的合作,尽快建立和完善个人信用制度及风险防范体系,为消费信贷业务的健康发展提供保证。三是做好新产品开发和业务宣传工作。我国丰富的社会资源为银行卡业务发展提供了巨大的潜力。为更好地服务于企事业单位的商务活动和广大居民的日常生活,我们要积极适应消费及投资方式日益多样化的趋势,不断推出能够满足市场需求的银行卡新产品、新功能,不断拓展业务发展空间,以进一步推动银行卡在全社会的普及应用。特别要注重推进高新技术在银行卡领域的应用,以银行卡为载体,推动网上银行、电子商务等业务的开展;要在全社会广泛宣传和普及银行卡知识,增进公众对银行卡的了解,引导消费者积极领用银行卡。四是不断提高业务质量。银行卡业务要向规范化、国际化和网络化方向发展,努力实现业务数量、质量与效益的同步提高,促进业务增长方式向集约型转变。要大力强化风险管理,严格依法合规经营;要积极开拓国际市场,推进业务与国际接轨;要提高网络化处理程度,全国提高服务水平;要不断优化交易结构,注重培养和发展优质客户;要自觉强化效益意识,努力提高业务创利能力。 相信在党中央、国务院的正确领导和社会各界的共同努力下,我国银行卡业务一定能够进一步加快发展,并将在社会主义市场经济发展进程中发挥更为重要的作用。     

联网通用，联合发展开创我国银行卡业务的新局面——戴相龙同志在全国银行卡工作会议上的讲话

同志们： 　　这次会议是在银行卡业务取得较快发展，联网联合的目标逐步落实，面临我国即将加入WTO 的新形势下召开的，主要任务是：深入学习和贯彻国务院领导有关银行卡发展要坚持联网通用、联合发展的重要批示精神，分析银行卡工作所面临的形势和任务，统一银行系统各级领导对银行卡联网通用、联合发展的认识，研究我国银行卡业务发展的战略和对策，明确加快银行卡业务发展和联网联合的主要目标和工作措施。下面我着重讲三个问题。 　　一、银行卡业务发展的基本情况 　　我国的银行卡业务经历了一个从无到有、从小到大的发展过程。从1985年起步到现在，银行卡业务快速增长，取得了可喜的成绩。 　　到2000年底，全国共有发卡金融机构55家，其中：国有独资商业银行4家、股份制商业银行1 0家、邮政储汇局1家、城市商业银行29家、农村信用社联社11家；发卡总量超过277亿张，其中，借记卡252亿张、贷记卡13万张、准贷记卡2500万张，此外还发行国际卡近20 万张；银行卡帐户人民币存款余额已达2909亿元；全年交易总额达45300亿元，其中购物消费金额为1058亿元，转帐交易金额为11132亿元。在过去的五年中，银行卡发卡量、存款余额、交易金额等年平均增长速度分别达到61%、48%、和57%。与此同时，银行卡受理环境建设也取得了一定的进展。截止到2000年底，全国可以受理银行卡的银行网点已发展到125万个；可以受理银行卡的商店、宾馆、饭店等特约商户约10万户；各金额机构共安装自动柜员机(ATM)3万7千多台，销售终端机(POS)近29万台，为我国银行卡业务的发展奠定了物质基础。……     

中小城市银行卡跨行通用现状及建议

银行卡联网联合是大势所趋，为了进一步推动银行卡联网通用、联合发展，改善银行卡受理环境，2003年，按照中国人民银行晋中市中心支行《关于对银行卡联网通用情况测试检查的通知》要求，人行晋中市中心支行银行卡发展办公室负责成立了“银行卡联网通用测试小组”，组织各发卡行有关人员于8月份对晋中市各发卡机构的银行卡的受理业务的开放程度、主机系统的改造情况、银行卡联网通用效果、各类银行卡跨行交易的成功率进行了测试调查。     

奔向新世纪 开创新局面——银行卡联网联合回顾与展望

在世纪之交，我国已成为亚太地区银行卡业务增长最快的国家，巨大的市场潜力和较快的增长速度已为国际社会所瞩目。尤其在2000年，我国银行卡业务又取得了较大的发展，在业务量增长和业务联合方面都取得了可喜成绩。     

一起冒用借记卡的民事诉讼案件——对我国银行卡签名争议的探讨

随着我国银行卡业务的进一步发展，银行卡风险的发生也越来越频繁，尤其是银行卡的外部欺诈风险，如利用伪卡、假卡、冒用卡、盗用卡交易及持卡人本人的欺诈案件时有发生，影响了我国银行卡行业的发展，同时也成为制约发卡行、收单行、特约商户良性运转的瓶颈。我国银行卡业务要获得健康持续的发展，就一定要加强对银行卡争议案件的处理能力和效率，尤其是因银行卡签名引起的争议纠纷。本根据一起冒用借记卡的民事诉讼案件，结合工作实践，立足相关的法律法规，提出对这一问题及银行卡签名争议的看法。     

银行卡业务的机制缺陷及监管策略

银行卡业务体系是由银行卡机构．银行卡消费市场和政府金融监管共同构成的综合体系。当前，我国银行卡有效金融监管不足，银行卡机构与银行卡市场之间缺乏良性互动，银行卡业务体系存在难以克服的机制性缺陷，制约了银行卡产业化发展。金融监管的有效介入，是矫正缺陷．建立有序的银行卡业务运营体系和产业发展机制的重要途径。[编者按]     

特约商户管理模式的比较与选择

银行卡业务联合是商业银行银行卡业务发展的趋势和竞争的必然结果.只有在联合中才能求得竞争的公平与合理.在联合中实现各种资源的共享,加快规模效应的产生,最大限度地减小风险,这是今后银行卡业务发展的一个基本原则.     

要闻回放

外资行可开始申请银行卡业务。银监会有关负责人6月4日接受新华社记者采访时说，银监会已经启动向外资法人银行开放银行卡业务的具体操作程序。外资法人银行可根据银监会的具体要求和相关业务技术标准，申请开办银行卡业务，银监会将按照相关规定受理和审批。根据我国加入世界贸易组织银行业对外开放的承诺和（《外资银行管理条例》的规定，外资法人银行可以从事银行卡业务。     

对我国银行卡业务进一步发展的思考

我国银行卡市场参与主体逐渐增多，发卡总量近5亿张，服务不断创新，逐步成为银行业务开发的重点。我国银行卡业务发展中，在行业管理体制、参与主体体制、相关法制等方面存在着不少问题。要促进银行卡业务的进一步发展，就要调整对其管理的政策，大力扶持专业化机构，建立行业准入和退出规则，推动受理市场建设。     

联网联合与金穗卡业务的发展

中国人民银行已经制定了银行卡“联网通用联合发展”目标，并部署了加大推进力度的相关措施。这是我国银行卡业务在即将加入WTO的背景下，提前进行的一次深刻的变革。     

实现专业化服务后的新思考

自2001年银行卡联网联合工作开展以来，按照银行卡“联网通用，联合发展，共同受益”的发展原则，大连市在发展银行卡产业方面进行了有益的探索，因地制宜地制定了一系列有效措施，确保了各阶段银行卡工作任务的顺利完成，并取得了显的成效。     

以市场化为导向 不断提升银行卡支付服务水平

2014年,在互联网金融大潮下,我国银行卡市场经历了创新发展的一年,市场规模稳步增长,业务创新硕果累累。与此同时,银行卡市场的一些深层次问题依然不容忽视,银行卡支付服务行业的转型与变革任重道远。新形势下,有关各方要继续立足拉动消费,加快业务创新和转型发展,共同提升银行卡支付服务水平。     

山东省银行卡联网问题初探

实现银行卡业务发展和联网联合是实施"金卡工程"的主要内容,近年来人民银行积极组织协调各商业银行采取了一系列措施不断推动银行卡联网联合工作,山东省银行卡联网联合取得了丰硕成果.但是我省银行卡受理市场发展仍然较慢,跨行交易数量及金额与我省的经济发展水平及网络建设规模不相适应.究其原因,笔者认为目前主要是以下几方面的因素制约了我省银行卡跨行业务的发展.     

银行卡业务有待推陈出新

我国加入世贸组织后,外资银行正竞相准备在国内开设外币卡业务,与我国的发卡银行在国际卡、贷记卡、外卡收单等业务上进行竞争。一、银行卡业务的发展趋势1.市场需求变化带来业务需求变化客户对银行卡的要求已不再是简单的购物支付和存取款,而要求提供更多、更全面的服务,即"一卡在手,走遍神州",所以,为持卡人提供综合性的金融服务已经成为银行卡的主要任务。2."联网通用,联合发展"已成共识随着"联网通用,联合发展"的工程正在深入实施,     

提高银行卡业务收益的方略研究

随着联网通用的发展,我国银行卡业务呈现出快速增长的可喜局面。但是,与发达国家和地区相比,我国的银行卡业务还处于发展的初级阶段,存在普及率低、用卡频率低、收益低等问题。通过对我国银行卡业务发展状况的分析,及时把握银行卡业务发展趋势,有针对性地开展工作,必将促进银行     

对中部地区中小城市银行卡联网联合发展的分析

作者通过对新余市银行卡业务现状及联网联合发展情况进行了一次详细调查,对中部地区中小城市的银行卡联网通用和受理环境建设等问题作了概述,指出了制约中部地区中小城市银行卡联网联合发展的瓶颈,最后提出了加快发展银行卡联网联合业务的思路.     

关于银行卡合约问题的研究

我国自从1985年6月中国银行珠江分行在国内发行第一张信用卡以来，尤其是1993年开始实施“金卡工程”以来，银行卡的发展推动了我国消费性电子资金划拨的全民化进程，但与发达国家相比仍有较大的差距。其中银行卡业务立法的滞后，极大的妨碍了银行卡业务的进一步发展。本就我国银行卡合约若干问题进行研究(本的合约是指包括银行卡申请表及信用卡领用合约和章程等广义性契约)。     

为高速路上的银行卡“支招”

从1985年3月中国银行珠海分行发行第一张中银卡以来，我国的银行卡业务经过多年的发展，现已处于高速发展与激烈竞争的阶段。截至2004年末，工农中建四大国有商业银行银行卡发卡总量已经超过5．23亿张，其中农行发卡量已经超过1．7亿张，建行发卡量超过1．5亿张。但是，结合笔者多年从事卡业务的经验，虽然我国银行卡业务的发展速度极其惊人，     

我国银行卡业务发展研究

本文通过银行卡的概述入手进行研究,针对我国银行卡业务的发展现状,找出我国银行卡业务存在的问题并进行分析,最终找到适合我国银行卡业务的发展对策,使我国银行卡业务更好的发展、更好的发挥自身的优势,从而开拓创新,以期对我国经济发展具有借鉴意义。     

安徽省银行卡联网通用工作调查分析

自我国第一张银行卡诞生至今已经有17个年头，我国的银行卡从无到有、从小到大、取得了迅速的发展。尤其是最近几年来，根据国务院领导关于“要坚持联网通用，联合发展”的重