信用卡业务风险管理问题与对策研究

<正>近来年,我国商业银行信用卡产业进入"井喷式"增长阶段,截止2010年12月,我国商业银行信用卡发卡量已达2.3亿张。而信用卡套现、信用卡诈骗的案例也层出不穷,套现金额从几千元到几千万元甚至上亿,信用卡的坏账数据也持续上涨。司法解释和相关法律颁布虽给予了信用卡业务的法律保障,但从风险角度来说商业银行信用卡管控仍然是信用卡业务的首要任务。     

巧用信用卡,三招可掘“金”

调查显示,虽然很多人已经手持信用卡,可对利用信用卡理财,特别是在不用任何成本的情况下"套取"到现金的技巧却不是十分了解。信用卡掘"金"有很多技巧,最为常见的主要有以下三大"高招"——高招之一:三卡交替用,免息借"卡"款     

招商信用卡:不谋而“和”

<正>两年前的一个"老龄"创意,如今却借着奥运东风把这家银行捧到聚光灯的中心。8月8日,休假在家的招行信用卡中心宣传策划室经理杨磊在家收看奥运会开幕式的直播。电视画面上,巨幅长卷的中央,方块汉字凹凸起伏,当画面定格在最后一个"和"字上时,杨磊眼前一亮:它像极了招行VISA奥运信用卡上的"和"字造型。     

阿里:我们不做银行

正时间:2013年3月话语人:支付宝微博话语:第一万零一次辟谣:我们从未申请过成立信用卡公司,也不会发信用卡!再次顺带加一句,我们也不会成立银行!不会不会不会!!后续:2014年8月底,阿里方面称,9月有可能获得批准筹建银行。关于2013年3月的那次口水纷争,不仅有支付宝微博上卖萌式地"辟谣"——它甚至发出了这样的打油诗:"床前明月光,我不做银行;白     

用信用卡慎走“捷径”

<正>岁末年初,月光族、剁手族等都会因消费激增而暂时"入不敷出"。一些人打起了办大额信用卡的主意。可"大额"这个事儿不好办,于是就有各种"能人"冒了出来。近段时间,全国很多城市都相继出现了有关代办信用卡的案件,受害者称找人代办信用卡,结果卡没到手,却多了好几万元的信用卡欠款。对此,业界提示民众,不要轻信陌生人,更不要贪图捷径,如果一定要办理信用卡就去银行。代办?陷阱!十有八九的人都曾收到过类似短信:您好,我公司和全国多家银行合作,代办大额信用卡,一周时间放卡。多数人对这种信息一看删之,但对于     

浅谈家庭经济状况对信用卡欠款情况的影响

本文选用"银行贷款情况"相关数据,分析家庭经济状况对信用卡欠款的影响。通过经验进行定性分析,估计各个自变量(家庭经济状况的表征)对因变量(信用卡欠款)的影响。而后通过相关分析,确定了各自变量与信用卡欠款是否显著相关。因变量"信用卡欠款"与"工龄"、"是否拖欠"、"贷款收入比"、"家庭收入"之间有线性相关关系,且正相关,与"其他债务"负线性相关;与"年龄"和"教育水平"有相关关系,但不能构成线性回归模型,与"居住年限"不相关。     

金穗卡业务经营的难点与对策

目前,全省农行金穗卡业务经营所面临的难点问题有以下几个方面: 一、观念意识滞后,是思想认识的难点 如:对开放金穗卡业务的思想上,有"不合地区论"和"过急论"的片面认识.因此,在办理金穗卡业务的实践中,一是有的信用卡部经营场所的外在形象差,有的信用卡部也没有一个固定的经营场所,地理位置偏僻.二是信用卡业务的发展的指标未被列为基层行经营责任目标考核指标体系之内.三是信用卡部作为市行直属单位,担负着自身经营和全辖区信用卡部的双重职能,不参加或不经常参加市行行务会议,这样的结果是没有席位,难于言论.因此,金穗卡业务就不可能成为基层行领导关注的热点.     

5383万用户的“抢滩战”

从一卡通到信用卡,马蔚华时代,招行"抢滩"零售市场的要诀何在?刘加隆是招商银行信用卡中心总经理。2011年底,他萌发了去会会"微信之父"张小龙的想法。念头源自一段文字:"每天早上叫醒团队的,不是桌上的闹钟,而是心中的梦想。"他感觉微信团队很牛气,有必要研究下,当时微信用户约5000万。作为招商银行的用户,张小龙得知信用卡中心的总经理想拜访他,非常奇     

3"福"信用卡:中国元素的力量

《竞争模式》 项目首创性,首次关注持卡人精神层面需求 "福"信用卡创造性地将"福"文化融入到信用卡品牌当中,是国内第一张以文化元素作为主打的信用卡."福"信用卡采用了清朝康熙皇帝御笔书写的"福"字,独一无二的中国元素成就了"福"信用卡品牌的不可替代性和不可复制性,随着"福"卡在全球的使用,中国的"福"文化将传播到世界的每一个角落.     

“小雨伞”与“大责任”

5月19日,兴业银行推出了国内首张爱国主题信用卡——"中国心"信用卡,红色、"中国心"和"I LOVE CHINA"等元素的运用,能够充分表达持卡人的爱国之情。同时随卡推出"中国心"公益计划,在2010年12月31日前,凡客户每成功申请一张"中国心"信用卡,兴业银行即捐赠1元钱,每使用"中国心"信用卡进行一笔交易,兴业银行即捐赠1分钱。所有的捐赠款项,将通过中国扶贫基金会用于帮困、赈灾、教育等公益项目。在5月16日至6月20日期间,兴业银行更是携手中国扶贫基金会推出了信用卡积分捐赠活动,兴业银行的信用卡客户通过选择电话、网络、传真、邮寄等方式捐赠信用卡积分,兴业银行信用卡中心将客户捐赠的积分按照"400积分=1元"的标准折算成捐款,并在2008月中旬由兴业银行信用卡中心委托中国扶贫基金会捐献给地震灾区。一张小小的"中国心"信用卡,折射出了兴业银行在灾害面前的行动。当然,这只是一小部分。     

如何提升信用卡品牌竞争力

在我国"信用卡消费时代"已经来临,各发卡行为了守住老顾客并吸收新顾客,必须打造个性化信用卡品牌,本文首先介绍我国信用卡发展概况,指出发卡行在信用卡营销中存在的问题,提出凸显个性,提升信用卡品牌竞争力。     

关于大学生信用卡功能定制的探索

目前,大学生信用卡市场存在"重量轻质"的问题.商业银行并不不理解客户需求,却追求发卡数量,导致产品缺乏创新、监管不力、服务缺失等问题.本文首先从大学生角度分析目标客户对信用卡的各种需求;其次为满足这些需求,提出大学生信用卡功能定制的创新服务模式.作者从可定制的客户服务和消费优惠功能两方面,探索大学生信用卡贴合大学生需求...     

经侦中有关信用卡问题的几点思考

在经济犯罪侦查中,涉及信用卡的诸多问题常常困扰着侦查人员.诸如信用卡诈骗罪中"信用卡"含义的确定,非法中介进行信用卡套现的定性以及商业贿赂犯罪中收受信用卡之受贿数额的认定等.通过对这些问题的思考和研究,以期有利于经侦工作,打击经济犯罪.     

信用卡诈骗成因分析及风险防范

信用卡作为一种全新的被称为"电子货币"的金融工具,因其既可以避免携带现金的不便,又可避免识别假币的不易,受到了越来越多的消费者的青睐。但是信用卡运作的任何一个环节出了问题,都会给银行及信用卡持卡人造成经济损失。很多骗子利用人们对信用卡这一工具了解较少、安全意识差,使出种种手段骗取钱财。因此信用卡持卡人如何提高信用卡的安全使用意识,掌握信用卡的运用技巧,降低信用卡的使用风险,意义重大。     

谁应该为信用卡套现担责

信用卡作为一种新兴的消费支付工具,具有极大地便利性。然而在其发展过程中,由于利益的驱使,信用卡套现的现象随之发生,成为信用卡发展过程中的"毒瘤"。本文重点分析谁应承担信用卡套现风险的责任。     

修订后信用卡诈骗罪的再完善

修订后的信用卡诈骗罪中规定没有考虑信用卡的真伪性质,应在立法上予以区分以避免在司法中造成混乱。同时,拟制款的规定,有以"罪刑法定"的名义违反"罪责刑相适应"之嫌,当盗窃信用卡并使用的行为,同样的诈骗数额达到信用卡诈骗罪的"数额较大"而未达到盗窃罪的"数额巨大"的标准时,仍按盗窃罪"数额较大"的标准定罪量刑,造成重罪轻判,罪不当刑的尴尬。据此本拟制款,完全可以去掉或改为"盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条和本条择一重定罪处罚"。     

招行延续"一卡通"梦想

招商银行历来被视为最为市场化和最具创新能力的国内商业银行,其"一卡通"对中国银行业带来的影响至今仍让招行银行受益匪浅。如今,面对各家银行一致看好的信用卡市场,招行银行有什么样的计划、策略、服务和风险意识?招商银行信用卡中心总经理仲跻伟就此接受了本刊的采访。《商务周刊》:中国的信用卡正迎来一个关键的快速发展时期,招行希望怎样在信用     

当心信用卡“馅饼”背后的六大陷阱

<正>在我国信用卡发卡量达到空前的1.42亿张时,众多卡民当中,恐怕只有为数不多的人能把手中的信用卡玩转。余下的大多数人,此时也许正疑惑或担忧着在办卡时始料未及的种种问题。这张卡给了人们很多遐想,很多"馅饼",很多"陷阱"。     

巧用信用卡能省钱

<正>在股票市场、基金市场波动的时期,人们都渴望用一种相对稳健的方式,获得较高的收益。其实,理财不仅要开源还要截流,用好"先消费、后付款"的信用卡,一样可以到达理财的目的,有时甚至更简单更有效。异地刷卡消费免收手续费:小李是一家外企在长春市办事处的负责人,由于工作需要经常要到北京、上海等地出差,以往他在外地有额外支出时,都是用银行卡先提现再消费,不但异地取款要交手续费,有时候涉及跨行取款还要另外多花一笔钱,很不划算。省内银行的理财经理介绍,像小李这样经常出差的商务人士,非常适合使用信用卡。由于信用卡的使用在国内没有本地和异地之分,使用信用卡消费可以节省一笔手续费。而且不必要携带大量现金,     

拾得他人信用卡在ATM机上使用行为性质分析

我国刑法第一百九十六条第一款第三项明确规定了"冒用他人信用卡的"进行信用卡诈骗行为的应予以刑事处罚。但未对冒用他人信用卡的具体行为加以分析,因此在实践中,对于冒用他人信用卡的具体行为存在争议,为此,主要讨论了拾得他人信用卡后在ATM机上使用的这种特殊行为,对其法律性质进行分析。