信息科技成就大行地位

改革创新是银行核心竞争力的源泉,也是提升金融服务能力的有效手段。围绕着这一理念,工行践行着利用信息科技为广大客户＂提供卓越金融服务＂的使命;始终坚持＂建设国际一流‘绿色银行’＂的战略发展目标并率先垂范;全面深化运营改革,圆满完成了监督体系、远程授权和会计档案影像管理三大改革,从根本上改变了全行的运营格局和运行模式……在改革创新的道路上,工商银行不断塑造着一个个更为现代化、国际化,更有活力和进取精神的泱泱大行。     

在服务中国式现代化新征程中展现国有大行担当

<正>党的二十大报告中指出,高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务,要坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。新的发展形势要求国有大行在服务中国式现代化新征程上发挥更大作用。本文阐述了国有大行如何紧紧围绕金融工作“三项任务”,在服务中国式现代化新征程中展现国有大行担当。     

尽锐出战 非常时刻进行时——中国银行软件中心科技“抗疫”行动纪实

2020年开年后的新冠疫情,是对国家治理体系和能力的一次大考,也是对银行金融科技建设的一次考验,同时带给金融科技发展诸多启示。作为国有大型商业银行,中国银行疫情期间坚决贯彻落实党中央、国务院的部署,落实监管部门相关要求,切实履行国有大行责任担当,坚决助力打赢疫情防控阻击战。     

以集约化、精细化、自动化为目标 向国际一流数据中心迈进

从农行打造优秀大型上市银行的目标出发,其数据中心未来一段时期建设和发展应认真参照国际一流和国内同业先进数据中心建设经验,紧紧围绕全行信息化建设规划,以打造农行安全生产核心竞争力为目标,以服务公众客户的业务连续性为质量指标,以构建全行一体化生产运行体系为重点,全面推进生产运行管理的制度化、精细化,运维作业的标准化和信息化,不断提升全行信息系统生产运行水平和风险管控能力。     

法人直销银行:大行经营下沉新探索

相对于中小银行而言,国有大行规模大、内部层级多、流程长,受体制和机制等方面的影响则更为明显。此次邮政储蓄银行设立全资的独立法人银行,是对现有直销银行发展模式的突破,也是大行进行经营下沉的新探索。建立以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局要求中国商业银行,特别是国有大行,要进一步下沉经营重心,增强金融普惠性。2021年中国人民银行工作会议明确提出要"引导大型银行下沉服务重心"。     

大型银行内控：机制建设与风险管控透视

银行内控管理是现代银行理性经营和风险管控的重要手段,银监会也将“管内控”作为监管的理念之一。随着银行公司治理结构的逐步完善,新的运行体系的逐步建立,国有大型银行结合经营风险偏好和经营理念,加强了内控管理和机制建设,风险防控能力逐步提高。但随着经济的快速发展和金融体制改革的不断深化,特别是在新旧体制转换衔接过程中,不可避免地出现了一些新情况和新问题。对此,笔者对某市部分大型商业银行内控管理情况进行了深入调研和分析,旨在全面了解和掌握四家银行内控管理现状及存在的问题,便于在监管中有针对性地“管好内控”。     

商业银行公司治理：进展及改革着力点

随着我国金融业的全面对外开放,银行面临更多更大的挑战。如何有效应对?银行公司治理是个关键。巴塞尔原则和我国有关的法规制度,对银行公司治理有积极作用。但是,公司治理是否有效,还需通过银行的商业实践来验证。优化董事会结构、加强内部控制建设并重视利益相关者的作用,是银行公司治理的重要内容;提高创新能力、服务能力和抗风险能力,是银行保持长久竞争力和实现利润最大化的基础和前提。     

银行破产

正在我国,一方面由于中小银行风险系数较国有大行更高,执行存款保险制度可能会缴纳相对于国有大行更高比例的保费;另一方面,由于破产风险的存在,储户可能会将存款从中小银行搬到国有大行,这样中小银行为了吸收存款,可能会被迫提高存款利息,进而缩小存贷息差、增加经营成本。这种局面对于部分中小银行很可能是致命的。建立存款保险制度,对于银行而言,意味着一笔不小的保费支出,特别是中小银行尤其如此;对于存款人而言,意味着为他们提供了一份存款保障;而对于政府而言,银行(尤其是中小银行)的破产,也不再是无法面对的"政治问题"了。     

商业银行风险管控能力与业务发展状况的匹配性研究

基于财务指标的监管评级是对银行过去风险管控效果的量化反映,是风险管控的"果",连续性和动态性不足,难以有效反映银行风险管控能力与业务发展状况的匹配性。本文通过问卷调查,构建了一套客观评价银行风险管控能力的指标体系。基于该指标体系的评价结果表明,银行管理层对风险管控能力起决定性作用,银行员工对风险管控能力的影响也不容忽视,基于财务指标得出的风险管理水平对风险管控的影响低于预期,银行风险管控的原始驱动力正由外部推动向内生需求转化。在此基础上,本文以山东银行业为例,利用该评价体系具体分析了山东银行业风险管控能力与其业务发展的匹配性问题。本文的研究结果对于提升银行风险监管有效性和前瞻性,提升银行的风险管控能力和水平,具有一定的参考价值。     

IT治理:管控IT风险的治本之策

本文主要以银行的IT风险管理为研究对象,阐述了IT风险的定义、范围和分类,通过分析IT治理的概念和IT风险的特点,提出了IT治理是全面管控IT风险的治本之策。     

服务中国式现代化的税收治理优化研究——基于全球公共风险的挑战

面对百年未有之大变局,国际体系和国际秩序的深度调整所带来的全球公共风险,既给中国式现代化进程增加了复杂性,也给税收治理提出了新的要求。作为国家治理体系和治理能力现代化的重要内容之一,我国税收治理在服务中国式现代化的过程中,应该在缓解全球财富积累与收入不平等、遏制全球生态环境与气候恶化、应对全球贸易冲突与国家竞争等方面更加积极有为。本文通过厘清税收治理服务中国式现代化的逻辑动因与目标导向,增强税收治理应对全球公共风险的应变力与适应性,为全面推进强国建设民族复兴伟业提供税收方案。     

新时期我国村镇银行改革与发展策略

我国经济发展进入新阶段,需要全面深化金融改革,提高金融资源配置的效率和服务实体经济的能力,大力发展普惠金融,推进村镇银行以及其他小微金融企业的改革创新,促进现代化农业的发展。     

国有大型银行扩张小微信贷业务:“鲶鱼效应”与“掐尖效应”——基于台州的调查分析

近年来,各家银行进一步加大对小微企业的信贷支持力度,但随着国有大型银行在小微信贷市场占比大幅提升,带来了业界对国有大行“掐尖”优质小微客户,抢夺地方法人银行机构市场蛋糕的质疑,和运动式、行政化干预小微信贷市场是否违背市场规律的争议。作者通过数据分析和实地调研发现,国有大行做小微“抢夺”其他银行存量业务实际并不大。     

打造一流标杆银行的策略选择

打造一流银行的标杆要全面,既要有业务发展的标杆,也要有文明标准服务的标杆、企业文化建设的标杆,更要有客户结构、资产质量、经营效益等方面的标杆。在标杆的选择范围上,既要有系统内的标杆,也要有当地同业中的标杆。可以说,打造一流标杆银行对于在新时期提升市场竞争能力和内部管理能力,有着十分重要的意义。     

农村中小金融机构信贷内控流程优化路径

近年来,我国党和政府十分重视农村中小金融机构的建设与监管。银监会在《中国银监会办公厅关于农村商业银行和农村合作银行推进流程银行建设的指导意见》中指出：按照服务“三农”、流程主导、兼顾效率与风险、前瞻性与适用性相结合、整体规划与循序渐进相结合的五项基本原则,农村商业银行和农村合作银行应结合自身业务特点,积极稳妥推进流程银行建设,实现加快建成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行机制,全面提升风险管控能力、价值创造能力、可持续发展能力和市场竞争力的总体目标。同时,银监会对流程银行建设提出了五项具体要求：确立以客户为中心的经营理念、建立灵活顺畅的业务流程、搭建稳健高效的组织架构、构建科学合理的运行机制、打造灵活强大的科技支撑。本文在对农村中小金融机构内控流程问题进行分析的基础上,对不同银行机构的风险控制管理体系进行了比对,同时借鉴流程银行管理理念,对加强农村中小金融机构管理、提高信贷精细化水平提出了政策建议。     

利率市场化与存款保险制 尚难携手前行

3月末A股市场出现了一波深度调整。空头一方借助的是银行业绩发生的变化。银行业虽然盈利能力没有明显弱化,但是与前期的盈利能力相比,还是呈现了不同程度的下滑。根据5家银行(三家国有大行,以及平安银行、浦发银行)的年报统计发现,     

国内银行间风险传染问题研究——基于Copula函数理论检验方法

银行业是金融业的核心,银行业风险状况关乎金融稳定乃至经济社会发展。文章运用Copula函数理论检验方法,实证检验了国内11家A股上市银行在2008年国际金融危机前后以及2015年以来的风险传染情况,结果显示,外部危机对国内银行系统的影响较为有限,银行间的风险传染主要是受国内自身因素的影响,国有大行的重要性及其发生风险后的传染性强度较高,股份制银行较易受到外部危机和内部风险的影响。为此,文章提出要加强内外部风险监测和预警,坚持对国有大型银行实施严格监管,加强对重要股份制银行的监测和分析。     

BSC框架下"双一流"建设高校预算绩效评价指标体系构建

全面实施预算绩效管理是推进国家治理体系和治理能力现代化的内在要求,推进世界一流大学和一流学科建设是我国在新时期建设教育强国的重大战略决策,在此背景下本文回顾了预算绩效评价相关的文献,分析了"双一流"建设中的绩效要求,运用平衡计分卡(BSC)工具构建了与"双一流"建设高校相适应的预算绩效评价指标体系.     

农业银行新城区网点服务效能的提升

目前,中国银行业正处于发展变革的关键时期,国内各家银行同业之间的竞争日趋白热化,提升银行服务品质,打造国际一流品牌成为各大行的一种发展趋势。中国农业银行为了更好地适应时代发展,实现企业愿景,必须提高基层网点服务质量,提升服务效能。由于种种原因,农行新城区网点存在一些问题,一定程度上制约了农行全面快速发展。论文主要对当前农行一些新城区网点服务效能方面存在的若干共性问题做了简要分析与探讨,并针对性地提出了相应的初步建议。     

我国保险业服务于国家社会治理能力现代化路径

《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》将现代保险服务业上升到社会治理能力的重要标志,保险业的发展要立足于服务国家治理体系和治理能力现代化,将保险功能回归到经济补偿机制和强化风险管理核心功能,这既是保险服务业能够服务于国家社会治理的原因,也是加快发展现代保险服务业的基本要求。保险服务业要根据政府和市场对保险服务业的需求,充分利用政府的相关税收优惠和扶持政策,积极参与政府公共服务采购、保障民生和协助企业提质增效,并通过不断提高自身的信用体系建设和风险管控能力,在做大做强保险业的同时,更好地服务于国家治理体系和治理能力现代化。