顺势而为开拓中小企业信贷市场

多年来，无论是大银行小银行都在探讨如何解决“中小企业融资难”的问题。去年国家从宏观层面正式提倡大力支持中小企业发展的指导意见后，银行开始大面积、多层面的做大做强中小企业贷款。尤其是对国有大型银行而言，大力发展中小企业贷款和个人贷款，成为推进经营转型和信贷结构调整的有效途径。     

资讯

经典言论“当大企业更多通过债券市场发债来解决融资需求后,他们对银行贷款的需求必然减少,商业银行自然会把目标转向中小企业,这就是我们的‘挤出做法’。”近日人民银行周小川行长在中国债券市场发展高峰会上的发言。点评:银行加大对中小企业的支持力度一直是监管当局希望看到的,但是尽管监管当局大力推动,但却是“剃头挑子一头热”,许多银行都口口声声说要支持中小企业,但往往是说的多,做的少。试想,在大企业贷款需求旺盛,给大企业贷款的效益也优于中小企业贷款的时候,谁不愿意多给大企业贷款呢?也许周行长“釜底抽薪”妙计将逼迫银行不…     

应对危机：中国信保推出两款创新产品

为促进银行扩大对企业的出口贸易融资业务，支持中小出口企业做大做强，中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）于今年7月正式推出银行保单、中小企业综合保险保单两个新产品     

借“势”融资

中小企业规模小、可抵押物少、风险大，容易受到经营环境的影响。而且，中小企业类型比较多，资金需求一次性小，这加大了融资的复杂性，增加了融资的成本和代价。反观金融业的特殊性，它所实行的谨慎原则，不利于风险性较高的中小企业。而且，从银行融资的手续繁琐，影响了中小企业的融资积极性。金融企业“嫌贫爱富”喜欢“批发”，不喜欢“零售”，使中小企业融资处于不利地位。     

从"无奈"到战略——天津农合"做小"解读

人们把天津农村合作银行的成立称之为“天津模式”,这个模式特别之处不仅在于其特有的二级法人的合作银行模式,也在于其在金融支农、服务中小企业所做的种种创新。在天津农合行,服务中小企业从来都不是一句口号,也不单纯是为了响应国家政策,推行小企业金融服务在过去使天津农合行摆脱了经营困境,它的未来也注定与服务中小企业密不可分。     

杭州银行开始热恋中小企业

“融资难”一直是困扰杭州中小企业发展的瓶颈。由于中小企业规模较小,业绩不稳定,抗风险能力弱等因素,使中小企业融资业务成为银行业中的一块烫手山芋。 然而,今年以来,这块烫手山芋却成了杭州各大银行的“热恋”对象。工行、建行、浦发等银行纷纷出手,帮助杭州的中小企业渡过融资难关。     

城商行：独辟蹊径服务中小企业

曾经被大银行视为“鸡肋”的中小企业金融服务,如今却成为大多数中小城市商业银行的“金饽饽”。在中国数百家城市商业银行中,以啥尔滨银行、台州市商业银行、包商银行为首的一批城市商业银行,就在专注服务中小企业的过程中,创出一套服务于中小企业的模式,在“小”字上大做文章,破解中小企业融资难瓶颈的同时,     

大型银行服务中小企业大有可为

最近,“一行三会”发布《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》,“提高大型银行对中小企业的服务意识和能力”作为重要的一条要求被提了出来。大型银行如何支持中小企业发展？传统的观念：“大银行对应大企业,中小银行对应中小企业”,但笔者认为,这种观苣是片面的。     

国外先进银行中小企业信贷管理经验借鉴

业务合作一对一 一家中小企业只能与一家银行做业务,不允许其他银行介入."再好的苹果只吃一半",这符合融资额大、一旦出现风险损失也大的大企业.而中小企业的特点是融资额小,经营波动性大,银行控制风险的主要手段是对企业实施全过程全方位的服务和监控.     

华夏银行打造“平台金融”

随着利率市场化改革深化和金融脱媒加剧,国内银行逐步改变了以往“点对点”的单一客户开发模式,大力发展链式金融,围绕供应链核心客户对其上下游客户进行链式开发、链式服务。华夏银行提出做“中小企业金融服务商”,而不是“中小企业信贷商”,不仅要为中小企业客户提供包括融资、结算、财富管理等传统金融服务,更要提供包括企业咨询、网络建设、电商孵化等诸多增值服务在内的全面金融服务。华夏银行独辟蹊径,由“点式金融”、“链式金融”更进一步,潜心三年打造出一套新型业务模式——“平台金融”业务模式。     

大银行信贷与中小企业融资匹配吗?——基于企业生命周期和信息传递视角的研究

传统意义上,人们认为大银行信贷不适合中小企业融资。我们的研究认为大银行是否适合中小企业,要考虑两个关键问题,首先是企业本身处于哪个阶段,由于风险和收益的影响,大银行不适合向初创期和衰退期的企业放贷,而处于成长期或成熟期且具有发展潜力的企业应该成为银行的主要服务对象。另外,银企之间的信息不对称,阻碍大银行向中小企业贷款,在中小企业信用系统不健全、银行欠缺高效的贷款技术之前,大银行不适合直接面向中小企业贷款,而应该借助信息中介,例如民间金融、中小银行、电子商务平台等,才能提高银行的贷款效率,缓解中小企业融资贵的问题。     

中小企业融资中的银企关系探讨

目前,中小企业贷款难与银行放款难现象较为突出,这说明银行与企业二者之间缺乏有效的沟通和协调。中小企业和银行这种非正常的关系不但阻碍了中小企业的正常经营和发展,同时也大大降低了银行业的效益。由于我国中小企业数量众多,资金需求量大,所以对银行业来讲,这无疑是一个巨大而尚未有效开发的市场。银行要想占领这一市场,中小企业要想取得贷款,二者就必须建立良好的长期稳定的合作关系。     

推进金融合作支持西部经济建设的思考

1999年党中央、国务院做出了实施“西部大开发”的重大战咯决策，六年来西部地区经济社会发展取得了巨大进展，银行业的发展面临着前所未有的机遇，西部地区银行迫切需要积极推进金融合作，在共同支持西部大开发的过程中实现做强、做大。近年来国家开发银行新疆分行在金融合作方面开展了许多深入积极的探索。     

中小企业融资担保的策略分析

企业与银行唇齿相依，良好的银企关系既能确保银行资金的效益性、安全性和流动性，又能使中小企业增强融资能力，加速现金流转、降低财务风险，可谓是相得益彰的“双赢”举措。但事实测大相径庭,一方面是银行大量存款放不出去，另一方面是中小企业难以贷到资金，中小企业“渴贷”与银行的“畏贷”矛盾日益突出。     

信息不对称与中小企业融资市场失灵

信息不对称影响企业融资成本、融资结构和融资行为。无论是收益导向还是价值导向 ,银行对于中小企业特别是成长较快中小企业的贷款限制会更多。中小企业融资市场失灵的原因主要来自于信息不对称造成的“逆向选择”与“道德风险”和企业自身融资能力低下。作为资金供给方的政府和金融机构 ,应当重新考察企业融资制度 ,降低融资市场的“逆向选择” ;作为资金需求方的中小企业 ,则应提高融资管理水平 ,降低“道德风险”所产生的融资成本。     

银行中小企业贷款的效益与风险分析

中小企业贷款具有“信息不对称”和“小、急、频”等特点,这增大了商业银行的审查监督成本,降低了银行在中小企业贷款方面的积极性。对此,已有文献提出组建民营银行专门为中小企业服务、国有银行民营化、设立银行中小企业贷款最低比例限制等解决方案。本文认为,讨论中小企业银行融资难问题的解决,首先要解决银行发放中小企业贷款的风险与收益是否能够平衡的问题。为此,本文对目前我国中小企业银行融资的风险与收益的结构进行了剖析,研究了中小企业贷款利率水平与成本及风险调整后收益的关系,提出了中小企业贷款成本及风险调整后收益不低于其他优质贷款的建议利率水平。     

甘做银行业“小草”，立足于服务“草根”--访邢台银行董事长郭路芳

李克强总理在2013夏季达沃斯论坛讲话中提到“正像自然界有大树，也有小草。企业界有跨国公司，也有小微企业。金融系统也应该既有生态的大循环，也有小循环，既有大银行，也有小银行，乃至有村镇银行。”邢台银行是小银行，定位就是立足于邢台本地，服务当地的实体经济，服务当地的中小企业，服务邢台市的老百姓，做银行业的“小草”。     

关系型贷款与中小企业融资

本文认为中小企业融资难的根本原因在于其信息的不可得性和不可控性。文章简要介绍了国外银行开发的多种形式的贷款技术,着重分析了“关系型贷款”(相对于其他形式贷款而言)能更好服务于中小企业融资的原因。最后,文章指出了“关系型贷款”在实际运用过程中存在的问题,并就“关系型贷款”在我国中小企业融资中的推行提出了相关政策建议。     

竞争市场细分下的帕累托改进：中银信贷工厂案例

随着国家一系列鼓励政策的出台,各银行机构均有意识开拓优质中小企业信贷市场,为克服中小企业担保物不足及信息不对称问题进行的产品创新也层出不穷。＂中银信贷工厂＂模式便是通过流程创新、内部开设＂小银行＂来克服大银行与中小企业贷款特点错位问题的新途径。＂中银信贷工厂＂在客户开发、产品开发、风险管理等方面的创新提高了中小企业贷款服务效率,同时也实现了自身的经济价值、提高了自身的社会评价。     

综合发展 业绩彰显 黑河农村商业银行成立后实现优质有效运营

2011年1月28日,黑河农村商业银行（以下简称农商行）在原爱辉区农村信用合作联社基础上改制成立运营。为推进实现做大做强做优的目标,更好地服务“三农”、中小企业和支持区域经济发展,该行以股份制改造为契机,紧紧围绕“三农主力、城市精品、口岸先锋”的基本市场定位,按照机构扁平化、管理垂直化、