银行负债类业务金融工程化策略(续)

投资者按存入日公告的相应期限T（以年为单位）的定期存款利率S存入一定金额的存款M，银行根据以上信息确定一个费率c。投资者根据银行报价支付手续费Mc。如果存款到期日银行公告的相应期限定期存款利率SI〉S，投资者的存款自动按照s1计算整个存期内的利息；如果存款到期日银行公告的相应期限定期存款利率SI〈S，投资者的存款仍按S计算整个存期内的利息。     

“存款证实书”为何频频引发案件?

从上个世纪90年代后期开始,金融机构对单位定期存款实行账户管理,"存款证实书"作为一种银行的业务凭证,对规范、明晰金融机构与存款单位存取款业务关系起到重要的作用,同时,"存款证实书"又不同于一般银行业务凭证,作为特殊业务凭证,往往成为犯罪分子觊觎银行资金和盗用银行信用的重要工具,齐鲁银行巨额金融票证诈骗案件再次为银行业敲起"存款证实"的警钟。     

外资银行在中国转制——9家外资银行华丽转身

中国银监会2006年8月，下发的《外资银行管理条例》征求意见稿。“法人银行导向”是此次《征求意见稿》的焦点。“鼓励和引导在华机构网点多、存款业务大并有意进入人民币零售业务的外国银行，把其分行转制为在中国境内注册法人银行”的表述。在该征求意见稿上分外醒目。根据（《征求意见稿》，如果外资银行不在华注册法人银行（即设立子行），其在华业务范围将受到限制——可以开展对私及对公的外币业务，以及人民币对公业务，但不能开展人民币对私业务（如存款、信用卡等），也就是俗称的人民币零售业务。但此类银行可以接受个人客户100万元及以上的人民币定期存款。[第一段]     

怎能“存单变保单”?

在创业绩、提成的利益驱动下,不少银行临柜人员热衷销售保险产品。定期存款较大金额的储户往往是银行工作人员推销保险的重点人群,银行工作人员要么介绍银行的"存款新业务",要么"设身处地"地"为储户着想",通过夸大分红、投连、万能等投资型产品满期收益的     

商业银行个人理财业务发展问题研究——以鹰潭市为例

近10年以来,鹰潭城乡居民储蓄存款呈高速增长状态,预计2017年鹰潭城乡居民储蓄存款可突破400亿元.居民储蓄存款大幅增长,风险承受能力也相应地提高,导致银行传统的定期存款业务逐渐无法满足居民的金融需求.此外,随着利率市场化基本完成和互联网金融对银行传统存贷业务的冲击,发展新业务、寻求新利润增长点成为银行的迫切需求.个人理财业务对商业银行拓宽市场、提高竞争力具有重要作用,逐渐成为其新的利润增长业务.本文首先分析鹰潭地区商业银行个人理财业务发展现状及其存在的问题,最后针对监管机构、银行、投资者三方面提出相应的建议.     

银行代理医疗保险业务系统设计

一、前言计算机技术的发展和网络通信技术的成熟为银行计算机业务处理系统与各企事业单位计算机业务处理系统直接联网提供了坚实的基础。特别是银行代理业务的发展为客户提供了更好的服务手段更加方便客户。本文着重介绍银行代理医疗保险业务应用系统的设计方案与同行商讨。银行对医疗保险中心有两种代理业务第一种医保资金代理。银行与医疗保险中心直接联网对医疗保险中心开展代理业务实现为医疗保险中心代收参保单位的医保资金和代付医保定点单位和定点药店的医疗费。第二种非医保费用代理。银行通过医疗保险中心与医疗保险定点医院和定点…     

开拓储蓄所特定授信业务的探讨

储蓄所是办理银行储蓄业务的机构，它承担的是银行受信业务。随着金融创新的深化及银行竞争的需要，拓展储蓄所的业务功能，增强农行经营活力，已成为当务之急。本文就如何开拓储蓄所特定授信业务进行初浅探讨。一、储蓄所授信业务的特定种类储蓄所承担的是城乡居民的存取款业务，在升办接信业务的问题上，必须注意界定业务种类。如储蓄所开展授信业务，必须界定在小额定期存款存单质押贷款这一种类，即以求到期的定期存款存单为质押物而发放贷款。这对于缓解各行、处、所信贷部门的压力，使其能集中力量加强对其他贷款的调查、审查、决策及…     

中国人民银行单位定期存款暂行办法

为贯彻勤俭办一切事业的方针,扩大和稳定信贷资金来源。特举办定期存款业务,并作如下具体规定。一、凡全民所有制和集体所有制企业、事业和机关、团体、学校等单位(包括部队后勤部门所属的企业事业单位),按照有关规定提留归单位所有的短期不用资金和地方财政结余存款,均可在其当地开户银行定期存储。二、暂办理二年、三年两种整存整取定期存款,人民币一万元起存,多存不限。本金一次存入,由银行发给存单,到     

商业银行开展代理业务快进中须保持清醒

当前,代理业务日益被商业银行当作拓宽金融服务领域、增强银行服务功能、增加银行经营效益的一项主导业务,受到普遍关注。但商业银行代理业务在我国出现的时间还不长,一方面经营者缺乏经验,操作上难免有不规范的地方;另一方面国家监管部门相关的政策法规也还未能跟上。为了确保商业银行代理业务健康快速发展,银行应注意以下问题。一是代理业务必须是双赢或多赢。代理业务是代理单位与被代理单位合作的产物,开办代理业务至少应该对双方有利,同时不损害第三方即客户的利益,最好还应该惠及客户。一项代理业务如果只是对一方有利,肯定不会长久;…     

对搞好银行中间业务的几点体会

中间业务不同于银行传统业务,它是商业银行为客户提供的一种金融服务手段.目前,银行中间业务中较多的是各种代收业务,例如代收水费、电费、煤气费等.代收业务充分利用了银行的网点优势,解决了委托单位"收费难"的问题.随着实时代收逐步取代原有的传盘代收模式,银行需要建立一个可管理和可移植的工具性代收业务系统平台,它既要满足中间业务的需求,也要保证银行传统业务的正常运行.     

银行定期存款的会计处理方法

银行定期存款的会计处理方法●赵黎明银行定期存款（以下简称定期存款）的会计处理方法,会计学上没有规定。在会计实务中,各行政企事业单位定期存款的会计处理方法缺乏一致性。这给会计工作带来两个问题：使会计记录不实,会计资料失真,误导报表使用者。同时,由于定期...     

个人客户身份识别操作中一些亟待解决的问题

我行2007年上线实施人民银行的联网核查公民身份信息系统。目前利用联网核查系统,对公民身份信息进行联网核查的业务主要包括：一是银行账户业务,具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。二是支付结算业务,包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑业务等。三是信贷业务,具体包括个人贷款业务或单位贷款业务等。四是其他银行业务,例如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。通过实际运行,联网核查系统对个人客户身份的有效、完整的识别,     

“进口汇利达”理财产品的财务探讨

正进口汇利达是指在进口结算业务项目下,应进出口业务外贸公司的申请,商业银行(目前中国银行、中国工商银行和浦发银行较多使用该产品)凭其提交的保证金或人民币定期存款存单作为质押,为其办理进口押汇或汇出汇款项下融资(进口融资理财类产品)并对外支付,同时要求外贸公司在银行办理一笔远期售汇交易,并约定到     

香港银行新产品

香港渣打银行推出“汇利存款”新业务 香港渣打银行近日在内地推出一种全新的投资理财方式——“汇利存款”业务。“汇利存款”是一种与汇率挂钩的定期存款,这是一种全新的投资理财方式,只需客户出让给银行一个选择权(期权),银行     

业务划分要为客户考虑

家住老城区单位在新区的赵先生,为公交IC卡到银行充值憋了一肚子气。第一次是春节长假的最后一天,银行接待的工作人员说:"节日期间我行只办理对私业务,不办理对公业务。"于是,赵先生等到了节后的第一个工作日,趁午休间隙再次来到这家银行,银行的工作人员     

印鉴卡管理及风险控制

印鉴卡是开户单位预留在银行、盖有法定授权人印章以及记载户名、账号、地址、启用日期、联系电话等相关信息的卡片,是办理资金划拨和支付结算业务的重要凭据。开户单位办理银行结算业务时有关票据上加盖的印章必须与预留在银行的印鉴卡上的印章完全核对相符,否则银行有权拒绝受理结算业务。人民银行江苏省盐城市中心支行近期结合典型案例分析,     

对加速发展电子银行和银行卡业务的深度调查与思考——中国农业银行湖北省襄樊市分行电子银行和银行卡业务发展状况调研

电子银行和银行卡是商业银行科技含量较高的金融产品,也是现代商业银行新的业务增长点。近年来,农业银行采取一系列措施快速推进了电子银行和银行卡业务的发展,使全行电子银行和银行卡业务进入了快速增长期,但与上级行的要求和自身实际需要相比,基层农行的发展差距仍然较大。日前,我们对襄樊分行电子银行和银行卡业务的发展现状、发展模式和管理实践进行了深度调查分析,提出了下一步加速发展业务的工作思路。一、襄樊分行电子银行和银行卡业务管理实践及效果(一)管理模式初步形成。襄樊农行下辖10个县(市)支行和4个市分行直属经营单位,为彻…     

理财

银行理财产吕选购细节最近,频繁收到银行理财产品推销信息,在股市不景气的情况下,有想法将部分投资转移到银行理财产品。但是,怎么在这么多银行理财产品中选择合适的理财产品?(吉林省张斌)专家:银行理财业务从存贷款业务脱胎而来,安全稳健是其主流产品的主要特征。在股市跌跌不休、基市萎靡不振、金市前景难料的环境下,银行理财产品不失为一个不错的投资选择。银行理财产品的设计初衷是风险收益水平界定于定期存款与股票之间的多样化投融资工具,即银行理财产品的风险比股票低,收益比同期限同币种的定期存款高。银行理财产品本质上是金融投资产品,并不是储蓄存款。是投资就必然有风险,理     

新加坡商业银行新产品研究（中）

个人零售业务系列1．大华银行(快捷存款服务)(UOB Fast CaSh DepOsit)(快捷存款服务)可让客户通过自动存款机，以最简便快捷的方式，把现款存人客户的帐户。不必排队，也不必填写表格，安全又方便。2．大华银行外币定期存款(UOB Foreign Cur-rency Fixed DepOSit)     

商业银行个人金融服务系列讲座之八：存款业务创新

存款业务是商业银行最重要的负债业务，主要包括活期存款、定期存款和储蓄存款。存款业务的创新主要发生在２０世纪６０年代以后，商业银行通过推出新型的存款类金融工具，逃避政府严格的金融管制，增强其吸收资金的竞争力，并对其经营管理及银行制度产生了重大影响。同时，随着商业银行存款业务的不断创新，客户的金融服务需求亦得到了更多的满足。 存款业务创新的原因 商业银行存款业务创新与６０年代以来世界经济的发展、金融业务竞争的剧烈和西方国家对商业银行严格的管制密切相关。 经济的发展和产业门类的扩张，客观上要求商业银行必…