银行视角中应收账款质押的不确定性及其对策研究

《物权法》首次肯认应收账款质押。人民银行也出台了《应收账款质押登记办法》。但应收账款质押贷款等融资并没有如期望一样被广泛开展。是什么原因导致应收账款质押融资叫好不叫座？本文提出,应收账款质押的不确定性是主要原因之一。     

拓展陕西省应收账款质押融资业务的建议

近年来,陕西省应收账款质押贷款增速不断提高,形式多种多样,但其发展过程中面临着：应收账款融资的法律制度不健全、应收账款质押融资信贷结构有待优化、应收账款质押融资技术水平有待提高等问题。本文指出应从完善应收账款质押法律制度、优化商业信用环境、加大应收账款质押的政策引导与扶持力度、建立适合商业银行自身经营特点的应收账款质押融资办法和程序等方面加以改进。     

如何化解县域中小企业应收账款质押融资难

《物权法》的颁布实施,以及《应收账款质押登记办法》的出台和登记公示系统的建成运行,为应收账款担保融资和贷款机构业务创新提供了法律保障和运作平台。本文分析了县域中小企业应收账款及贷款需求特征以及县域企业应收账款质押融资难以开展的制约因素,进而提出了促进县域中小企业应收账款质押融资发展的建议。     

应收账款质押贷款的法律意义及其风险防范

应收账款质押,是我国<物权法>对<担保法>权利质押担保的补充性规定.但应收账款质押贷款,作为新的担保方式,对贷款人(银行)和借款人(企业),都是亟待实践的新生事物.尤其是商业银行,应收账款质押贷款的风险显而易见,如何防范风险,保证贷款担保有效,保证债权安全十分重要.     

应收账款质押贷款的风险及其防范

我国《物权法》明确肯认应收账款质押，使银行业不再担心应收账款质押贷款业务存在法律瑕疵。但由于《物权法》规定较少且简略，缺乏操作性，加之我国信用制度尚不健全，给银行业开展应收账款质押贷款业务带来潜在风险。本文在界定应收账款及其质押概念的基础上，重点分析了应收账款质押贷款业务存在的十二种风险，并从法律和银行两个方面提出了防范这些风险的建议或措施。本文还指出，在当前法律规定不完备的情况下，贷款银行更应从强化贷前调查、发挥合同约定和完善贷后管理三个方面去防范此类贷款业务风险。律师界在推动法律完善、帮助银行约定风险防范条款上，要发挥专业优势。     

对应收账款质押融资业务在中小城市拓展情况的实证研究

《中华人民共和国物权法》以法律形式规定了应收账款可以设立质权,扩大了企业可以担保的财产范围,应收账款质押融资成为缓解中小企业贷款难的一项新举措,中国人民银行也配套出台了《应收账款质押登记办法》,搭建了应收账款质押登记公示系统平台。但从中小城市发展情况来看,应收账款质押融资仍处于起步阶段。本文以沧州为样本,对两年来应收账款质押融资业务的信贷实践进行总结,分析了当前制约该项业务发展的主要原因,并提出推动业务发展的相关建议。     

应收账款质押的配套制度缺失及其对策：银行视角

在社会各界的大力推动下,《物权法》首次在法律层面上明确规定应收账款可以出质,解决了中小企业不能提供合法担保物的困境,也为银行开展应收账款质押贷款业务扫清了法律障碍。中国人民银行颁布的《应收账款质押登记办法》为应收账款质押登记提供了具体操作依据。然而,我国有关应收账款质押的配套制度尚不完善。本文以银行为视角,对应收账款质押的配套制度缺失问题,进行深入、系统性的梳理与分析,并就完善我国应收账款质押制度提出了对策建议。     

银行应收账款质押业务中的法律风险分析及其对策

2007年3月通过的《物权法》将应收账款列入了可用于担保的财产范围,中国人民银行根据《物权法》等有关法律公布了《应收账款质押登记办法》,明确了银行办理应收账款质押的操作规程。应收账款质押在法律上得以明确认可,既有利于银行创新业务品种,又有利于拓宽中小企业的融资途径,但由于应收账款本身具有不确定的特点也给银行债权实现带来一定的风险。本文在对应收账款质押界定的基础上,阐释设定应收账款质押应该具备的条件,并对这种新型质押给银行业务带来的法律风险进行分析,以期对银行应收账款质押贷款业务面临的风险有所提示,并引起关注。     

Research on the Accounts Receivable Pledge Financing

当前,融资难成为我国中小企业发展面临的主要困境。近几年来,经过人民银行大力推广应收账款质押登记公示系统,应收账款质押融资已经成为有效解决我国中小企业融资难题的重要工具之一。本文阐述了当前国内应收账款质押融资业务基本情况,详细分析了广西应收账款质押融资业务发展现状和面临的一些问题和困难,并提出了相应的对策建议：一是健全完善应收账款质押融资配套法规制度;二是加强对各金融机构应收账款质押融资业务指导;三是争取地方政府出台相关指导性文件;四是鼓励金融机构开展应收账款质押贷款,同时加强风险控制;五是加强担保体系和中小企业信用体系建设。     

应收账款质押融资业务实践及风险防范

随着我国<物权法>对应收账款作为质押标的的明确和<应收账款质押登记办法>的出台,应收账款质押对我国中小企业融资的推动作用日趋加大.本文通过对应收账款质押相关法律法规的梳理,进一步明确了应收账款设立与实现的过程,分析了办理应收账款业务时面临的风险,并对防范相关风险提出了建议和措施.     

应收账款质押的法律风险防范

应收账款质押是指应收账款的债权人将其对债务人的应收账款之债权向银行等信贷机构提供质押担保并获得贷款的行为。     

商业银行应收账款质押授信业务法律风险及防范

应收账款质押是解决中小企业融资难的有效融资担保方式之一.但由于应收账款的特殊性,加之我国应收账款质押方面的立法仍不够完善,并且商业银行开办应收账款质押授信业务的时间尚短,较缺乏经验,使得商业银行面临着极大的法律风险.为了有效防范应收账款质押授信的法律风险,商业银行一方面必须严格选择符合法律规定、适合质押的应收账款,另一方面,还应依法办理质押登记并及时通知应收账款的债务人.     

制约应收账款质押贷款业务开展的因素探析

随着《物权法》的颁布实施,人民银行《应收账款质押登记办法》的出台,以及人民银行应收账款质押登记公示系统的上线运行,应收账款动产担保交易法律制度框架基本建立,为金融机构开展应收账款质押贷款业务奠定了基础。但由于受信贷人员素质不高等多重因素的制约,该项业务开展的并不理想,发展速度缓慢,亟待采取有效措施加以解决。     

从银行视角试析应收账款质押的配套制度缺失及其对策

在银行监管部门等社会各界的大力推动下,《物权法》首次在法律层面上明确规定应收账款可以出质,解决了中小企业不能提供合法担保物的困境,也为银行开展应收账款质押贷款业务扫清了法律障碍。中国人民银行颁布的《应收账款质押登记办法》为应收账款质押登记提供了具体操作依据。然而,我国有关应收账款质押的规定过于原则,缺乏操作性,因而存在诸多问题,集中表现在配套制度缺失。这是该质押未能如期望那样在银行中小企业信贷业务中被广泛运用的原因所在。本文以银行为视角,对应收账款质押的“配套制度缺失”问题,进行深入、系统性地梳理与分析,并就完善我国应收账款质押制度提出了一些．粗浅的法律对策建议。     

小企业应收账款质押融资问题分析

应收账款质押融资指企业以应收账款作为质押,向银行等信贷机构提供质押担保并获得贷款的行为。作为短期融资手段,应收账款质押融资尽管缓解了小企业资金短缺,改善了经营状况,但业务发展缓慢、业务分布不均等情况仍旧存在,所以,研究和促进小企业应收账款质押融资业务刻不容缓。     

从银行视角试析应收账款质押的配套制度缺失及其对策

在银行监管部门等社会各界的大力推动下,《物权法》首次在法律层面上明确规定应收账款可以出质,解决了中小企业不能提供合法担保物的困境,也为银行开展应收账款质押贷款业务扫清了法律障碍。中国人民银行颁布的《应收账款质押登记办法》为应收账款质押登记提供了具体操作依据。然而,我国有关应收账款质押的规定过于原则,缺乏操作性,因而存在诸多问题,集中表现在配套制度缺失。这是该质押未能如期望那样在银行中小企业信贷业务中被广泛运用的原因所在。本文以银行为视角,对应收账款质押的"配套制度缺失"问题,进行深入、系统性地梳理与分析,并就完善我国应收账款质押制度提出了一些粗浅的法律对策建议。     

关注应收账款质押贷款风险

应收账款质押贷款暗藏风险基础合同效力风险。如果该基础合同本身存在交易违反法律禁止性规定、违背社会公德、合同自成立之初就根本不可能履行等情形,该基础合同很可能被认定为无效合同。应收账款虚假风险。一是贷款企业虚构应收账款;二是原来确实存在应收账款,但设立质押之前已清偿,只是贷款企业未入账;三是设立质押之后,贷款企业收取了应收账款债务人清偿的款项,但未提存或保管,而是用做其他用途,致使应收账款嗣后不存在。     

关于青岛市应收账款质押融资业务的调查

<正>2007年10月,随着《物权法》和人民银行《应收账款质押登记办法》的正式颁布实施,不仅应收账款成为合法的贷款质押物,应收账款有了合法的质押登记公示的平台,而且应收账款的范畴从会计意义上的应收账款扩大到了公路桥梁收费权、出租产生的债权等,为企业融资渠道的拓宽起到积极作用。为了推动应收账款质押融资业务,人民银行青岛市中心支行选取了部分金融机构,采取实地调查与发放问卷相结合的方式,对近年来青岛市应收账款质押融资业务的发展情况进行了调研。现将调查情况报告如下:     

张家界市应收账款质押融资业务的调查与思考

通过对张家界市应收账款质押融资业务的开办银行机构、质押标的等进行比较分析,发现存在景区门票收费权质押贷款银行风险防控难度大、认可度较低等问题.因此,应建立旅游产权交易中心,合理管理景区门票收费权质押贷款额度,严格监控专用账户资金,加强应收账款质押融资宣传,积极发展应收账款质押融资业务.     

应收账款质押业务发展缓慢中小企业融资难题待解

2007年10月1日实施的《物权法》明确应收账款可以作为质押物进行贷款,这不仅拓展了商业银行的信贷渠道,也是解决中小企业贷款难的有效途径之一。应收账款质押登记公示系统显示自2007年10月1日开始,全国应收账款质押融资业务一共发生了146601笔,然而一些地区应收账款质押融资业务发展却十分缓慢。