农商行(农信社)机构效率研究 —— 基于广东的实证研究

提高农商行(农信社)机构效率对支农支小、乡村振兴战略具有十分重要的意义。论文对机构效率文献进行了梳理,提出了研究农商行(农信社)机构效率的理论框架,基于广东辖内农商行(农信社)2010至2018年的面板数据,采用固定效应模型,进行了实证研究。研究发现,盈利能力指标(人均存款、成本收入比、人均营业利润)、风险管理能力指标(资本充足率、杠杆率)及薪酬激励是影响农商行(农信社)效率的重要因素,人均存款、工资薪金支出、在岗从业人员数的提升,对发达地区农商行(农信社)效率的影响比对较落后地区更为显著,存贷比、非利息收入占比对农商行(农信社)效率影响较小。     

农村金融机构信贷资产证券化的实践与思考

近两年来,我国信贷资产证券化重启后进入快速发展轨道。在政策的支持下,首批农村金融机构展开了对信贷资产证券化的探索与实践。本文以江苏辖区内农村商业银行(以下简称JN农商行)为例,阐述了全省首单信贷资产证券化的实践情况,分析了信贷资产证券化对农村金融机构的积极影响,重点剖析了当前农村金融机构开展信贷资产证券化的制约因素,并有针对性地提出对策建议。     

设立村镇银行能否在农村金融市场产生“鲶鱼效应”?--基于农信机构贷款数据的检验

从传统农村金融机构支农行为的视角出发,本文分析了村镇银行这一新型农村金融机构的设立是否能在农村金融市场发挥"鲶鱼效应"的问题。本文将2010-2016年村镇银行设立数据与1020家县域农信法人机构数据进行匹配,基于"准自然实验"的思路和渐进性双重差分方法,对因果效应和中介机制进行了检验。研究发现:第一,设立村镇银行能够激励农信机构提高涉农贷款比重,表明村镇银行产生了"鲶鱼效应",此时农信机构倾向于采取"掐尖"的策略,导致涉农企业与组织的信贷可得性提升,而普通农户未从中获益;第二,设立村镇银行会增强县域金融市场的竞争激烈程度,进而提高农信机构发放涉农贷款的意愿;第三,村镇银行自身网点数量的增加会放大其带来的"鲶鱼效应",并且村镇银行对农信机构支农行为的影响不受县域内其他银行网点增设的干扰;第四,尽管在不同市场势力的农信机构之间,设立村镇银行对其支农行为的激励作用没有显著差异,但这一激励作用在农信社和农商行之间存在一些差异,即在村镇银行的"鲶鱼效应"下,农商行更倾向于提高涉农经济组织贷款率,农信社更倾向于提高农户贷款率。本研究为村镇银行的"鲶鱼效应"提供了实证支撑,并结合中国农村金融的实践经验对"市场势力假说"和"信息假说"等理论进行了补充和完善。     

农村金融机构规模与效益关系实证分析——以汉中市三县农村信用社为例

近年来,国有商业银行县域机构的不断收缩以及贷款权限的上收,为农村金融机构快速发展创造了机遇。作为农村主要金融机构的信用社,其存贷款规模、利润和市场占有率都呈快速增长态势,而农信社机构规模与效益的相关关系如何,成为各方关注的焦点问题。本文从研究1997年以来汉中市城固、略阳和勉县等三县农村信用社规模与效益变化状况入手,通过计量模型对相关关联变量进行了量化分析,并提出提高农信社经营绩效的相应建议。     

农信社改革成效、障碍及深化路径——以益阳市为例

自2004年湖南省启动农信社改革以来,在中央和地方政府的支持下,农村信用社在消化历史包袱、制度体系构建、经营状况、盈利能力、管理水平等方面取得明显成效,改善农村金融服务体系,促进农村经济发展,农村金融主力军作用进一步凸显.经过央行票据置换以及扩股增资,农信社改制农商行的愿望迫切,随着2013年1月实施的新资本管理办法,农信社改制农商行也将面临更多的障碍,一些更深层次的问题也逐渐暴露.本文以益阳市为例,深刻剖析农信社改革取得的成效及在股份制改革过程中遇到的障碍,为下阶段深化农信社改革提出可行性建议.     

农村金融机构商业化改革对县域非农就业的影响——基于农信社改制农商行的准自然实验研究

农民非农就业是增强其内生发展动力、巩固拓展脱贫攻坚成果的重要保障。作为县域资金供给的主力军,农村金融机构的商业化改革会对县域非农就业产生怎样的影响？论文在理论分析的基础上,基于2010-2019年全国982个县域农信系统（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行）的面板数据,利用农村信用社（以下称“农信社”）改制农村商业银行（以下称“农商行”）这一准自然实验,建立渐进DID模型,探究农村金融机构商业化改革对县域非农就业的影响。研究发现：农村金融机构商业化改革通过增加非农部门劳动力需求与扩大部门间劳动力报酬相对差异的“拉力”,以及农业部门资本替代劳动力的“推力”,对县域内非农就业产生正向影响；信贷规模与信贷结构在其中发挥了中介作用。进一步研究发现,农村金融机构商业化改革对非农就业的促进效果在非粮食主产区、农业规模化生产水平高的地区和创业活跃度水平高的地区表现得更为明显。     

县域农村金融风险问题研究——以九台市为例

随着农村金融改革的不断深入,县域农村金融机构经营状况明显改善。内控管理逐渐加强,资产质量显著提高,经营规模不断扩大,法人治理结构进一步完善,盈利能力和抵御风险能力得到明显提升。但在发展过程中受多方因素的影响,也累积了一些隐性风险。在此背景下,本文以九台市为例,深入分析了县域农村金融风险问题,并在此基础上提出了有效防控县域农村金融风险的对策建议。     

谱写农村金融华美篇章——记坚守在金融支农一线的农村金融机构

无论是农商行还是农合行，均由原先的农信社脱胎换骨而来。尽管是金融支衣第一线的新成员，但依然可以称之为最熟悉农村、最贴近农民的金融机构，基于之前衣信社时期立足县域，扎根农村，     

农村金融机构效率困惑：解析与突破

在我国农村金融市场,一直存在着效率困惑：在整体资金配置效率方面,表面上完整的金融供给与大量融资需求得不到满足同时并存;在金融机构经营效率方面,广阔的农村金融市场与金融机构经营效率低下同时并存。这种具有“中国特色”的农村金融之谜,已经成为长期困扰农村金融和农业经济发展的障碍。本文认为,“机构路径”的改革思路是农村金融机构效率的制度性原因,而农村金融生态欠优是农村金融效率困惑的根本制约。因此,突破农村金融效率困惑应在用金融功能观指导农村金融改革的同时,优化农村金融生态。     

农村信用社产权制度改革绩效评析

本文利用广西农信社、农合行和农商行2009~2013年的季度数据,考察新一轮农村信用社产权制度改革对农村信用社经营绩效的影响。研究发现:农村合作银行产权制度对农信社经营绩效没有显著的影响,农村商业银行产权制度在长期内会提升农村信用社资产利润率;农合行、农商行两种产权制度对于资本利润率没有显著影响,短期内农商行不良贷款率在改制后比改制前有所上升,农商行的资产规模偏小,不利于抵抗经济风险及增强自身业务能力;把资本利润率ROE作为农商行的主要准入条件之一,有利于促进经营者重视股东利益。     

农村金融机构、居民贷款可得性与城乡收入差距

本文基于银行网点设立和家庭信贷选择的视角,研究了新型农村金融机构和传统农村金融机构对城乡居民贷款可得性和城乡居民收入差距的异质性影响。根据我国2000—2018年县域经济、金融机构网点和CHIP2018家庭调查等数据,研究发现,新型农村金融机构表现出良好的支农支小效果,缓解了农村地区信贷约束,比较而言,传统农村金融机构的表现相对偏弱。具体来看,新型农村金融机构的网点扩张提高了农村居民的贷款可得性,进而有利于缩小城乡收入差距。本文研究为我国农村金融机构改革提供了一定参考。     

农村信用社贷款利率定价面临的挑战与对策

本文以广西北海市农村信用社为例,将其贷款利率水平与全国金融机构的贷款利率水平进行比较.结论表明,农村信用社与其他金融机构的贷款利率之间是一种负相关关系,两者存在比较稳定的竞争状态.但由于农村信用社贷款利率定价受到内外部因素的制约,面对其他金融机构进入农村信贷市场的竞争,以高利率为支撑的农村信用社难以适应利率完全市场化的...     

气候变化冲击下的涉农信用风险——基于2010-2019年256家农村金融机构的实证研究

气候变化可能导致的经济金融风险已经成为学术界关注的热点问题。本文首先分析了气候变化引发涉农金融风险的传导机制,以2010-2019年256家农村金融机构的经营数据为样本,将标准化后的年均气温作为刻画气候变化程度的核心指标,评估农村金融机构所在县域地理单元的气候变化程度对其信用风险的影响。研究发现,年均气温波动对农村金融机构的信用风险水平存在显著影响,且影响呈现阶段性特征;在4个季度中,冬季气温的波动对信用风险的影响最为突出;虽然城商行与农商行、村镇银行均是立足于服务地方经济发展的商业银行,但由于城商行的业务在地域上和行业上更为分散,气候变化未对其信用风险水平产生显著影响。为此,提出了开展压力测试、实施差异化监管和创新风险缓释工具三个方面的对策建议。本文为管理由气候变化导致的涉农信用风险提供了政策启示和决策参考。     

论农村信用社信贷风险及其防范措施

随着我国农村金融体制改革的深入进行,国有商业银行逐步退出农村金融市场,农村信用社成为我国农村金融体系的一支重要力量。现阶段,农村信用社信贷规模快速扩张,长期积累的金融风险逐步地暴露出来,特别是信贷风险问题日益凸显。如何控制信贷风险确保农村信用社健康发展,是当前各级农村信用社工作的重心。本文结合当前我国农村信用社改革发展的实际,针对信贷风险管理存在的问题,提出了相应的政策建议。     

基于博弈理论的新型农村金融机构脆弱性分析

新型农村金融机构的发展为“三农”建设提供了强大的金融支持,然而新型农村金融机构的脆弱性却较少引起学者关注。基于脆弱性的功能视角,分别研究了新型农村金融机构与借款农户间的、普通商业银行与贷款者间的博弈过程与博弈记过。研究表明：金融机构的脆弱性源于信贷的外部性;新型农村金融机构比普通商业银行具备更强的脆弱性;其产生的根源在于农户的还款能力与意识的缺乏、担保抵押资产的低质和信用制约的缺失。     

构建新型农村金融体系的分析与思考

农业是一个弱势产业,投资回报率低、风险大,因此各大商业银行纷纷撤出农村,形成了农村信用社一家独大的垄断局面,同时出现了农村资金的漏出现象。近年来,中央政府非常重视农村经济的发展,在农村试点成立了村镇银行、农村资金互助社、小额贷款公司等金融机构,但由于种种原因,农村金融体系的发展仍然无法满足农村经济发展的客观需要。为了解决这些问题,中央政府应加大对农村的投资,进行各种形式的补贴,使社会各界对农村的投资达到或超过投资其他经济领域的利润回报率;大力发展农村资金互助社等经济组织,构建农村资金的内循环机制,遏制农村资金的漏出效应;正视民间金融存在的积极意义,尽快使其合法化,并纳入政府的有效监管。     

宏观审慎管理框架下农村合作金融机构发展问题研究

近年来,经过新一轮深化改革,农村合作金融机构已经发展成为县域网点最多、涉农信贷投放最多、联系广大农民群众最紧密、农村普惠制金融服务和均等化建设贡献的农村金融纽带,但其在资本实力、风险、内控制度建设、公司治理等方面存在明显不足。为此,在目前加强宏观审慎管理的宏观政策背景下,我们在对农村合作金融机构改革和发展作出稳健性评估的基础上,针对当前农村合作金融机构发展中面临的问题与挑战,提出了促进稳健发展和尽快适应宏观审慎管理要求的政策建议。     

吉林省农村信用社与农村经济增长的关系实证

吉林省是农业大省,且农村人均收入较低。农村信用社是我国农村金融服务的主力军,其与农村经济增长的关系十分密切。运用内生经济增长模型,对吉林省农村信用社与农村经济增长的关系进行测算,结果显示:吉林省农村信用社对农村经济增长具有很大的促进作用,但农村经济的增长并没有带动农村信用社的发展。     

加快改革创新步伐 促进农村信用社转型发展

随着吉林省城镇化和农业现代化的发展,作为支持三农发展的金融机构,吉林省农村信用社面临机遇和挑战,本文从深化改革、努力转型、管理升级和提质增效四个方面论述了推动农村信用社转型发展的必要性和方式途径。     

利率市场化背景下县域农村金融机构的贷款定价策略——以农村商业银行为例

为适应利率市场化,农村金融机构需要设计出更加科学的利率定价机制。本文通过现有农村金融机构贷款定价机制与利率市场化内在要求的比较和与国有银行贷款定价策略的对比。分析农村金融机构现有贷款定价体系建设的滞后因素以及在利率市场化背景下影响农村金融机构贷款定价的诸多因子和程度。探索符合县域农村金融机构贷款利率定价机制,逐步提高利率定价在配置资金方面的效率。