“地下保单”问题透视

“地下保单”是指境外寿险公司或港澳寿险公司未经中国保监会批准而向内地居民销售的保单。这种行为违反了我国现行法律法规，逃避国家税收，具有“服务走私”的性质，因此被称为“地下保单”。境外保险公司的保险业务员在内地向内地居民销售境外保险公司的保单，内地居民在内地签署投保单和缴纳保费。由推销人员将投保单、保费携带到境外，再由境外保险公司签发保单，这种通过地下保单工作”购买保单的行为严重违反了《中华人民共和国保险法》的相关规定，因而成为中国保监会打击和取缔的对象。     

化解理赔难 光举大旗不够

中金公司研究员周光的研究报告认为,就保单销售而言．寿险公司喜欢低利率和低通胀的宏观经济环境,因为低利率使得投保人对寿险保单的投资收益率要求不高,而低通胀使得投保人更容易接受长期寿险保单。过去几年里,中国寿险行业享受了一个低利率和低通胀的很好销售环境。     

商业银行保单质押贷款风险防范

商业银行保单质押贷款业务的现状及意义商业银行保单质押贷款业务,是指借款人以保险公司签发的具有现金价值且未到期的长期寿险业务保险单（以下简称保单）作为质押物,从商业银行取得一定金额人民币贷款的个人授信业务。     

寿险保单强制执行的法律问题研究

寿险保单属典型的财产权,在保险事故发生之前相关权利主要归属投保人,在法律上为民诉法相关司法解释所规定的债权,可被法院强制执行。法院在执行寿险保单时,不得直接要求保险公司解除寿险保单,而应要求投保人解除寿险保单并由保险公司协助扣划保单现金价值。企业为员工购买的寿险保单不得因企业负债而被执行,投保人为被执行人时应允许被保险人或受益人支付对价取得投保人地位。本文同时就保险公司如何应对协助执行寿险保单时可能面临的风险提出了对策。     

何不将“防”改为“仿”

据有关资料透露，目前境外寿险公司或港澳寿险公司在内地推行№下保单十分活跃，其规模已达到全国个人寿险保费收入的一成以上。2002年，香港寿险总保费中，来自内地的保费竟然占到了近三分之一，折合100多亿人民币。为此，保监会有关官员指出，地下保单严重影响了内地寿险业务的快速发展，造成寿险资金大量外流，损害了内地营销人员和寿险公司的合法权益。有关部门正思考着如何严加防范，采取强硬的行政措施予以取缔。     

地下保单对我国保险业发展的影响分析

地下保单是指境外保险机构(主要是设立于港澳的境外保险机构)未经我国保监会批准而在内地非法向居民销售的境外保单。地下保单以人身险为主,且多为长期性、储蓄性、高保额的寿险保单。据统计,近年来香港保险市场每年实现寿险保费400多亿港币,其中1/3来自内地,约合140亿港币,这一惊人的数据引起了业内及管理层的高度关注,决定"严厉打击非法销售地下保单活动",然而地下保单却在禁止声中"茁壮     

怎样解决"利差损"

人寿保险一般都是长期性的,一旦寿险公司在保单中承诺了最低投资收益率,寿险公司就会面临利率风险,即会发生所谓的"利差损".利差损是指保险资金投资运用收益率低于有效契约额的平均预定利率而造成的亏损,其源于寿险公司销售的高预定利率寿险保单.     

美国寿险保单交易制度及启示

美国寿险保单交易制度是将未到期的保单贴现处理，以换取急需的货币支持。美国寿险保单交易制度安排及监管做法，对我国寿险保单交易的发展有启示作用。     

万能寿险内在收益率测算与影响因素分析

保单实际收益率的衡量指标,指出结算利率不能如实反映保单收益率。通过构造定期寿险和投资组合的方式,提出以万能寿险保单资金账户内在收益率IRR来反映实际收益率较为合适,文章以目前中国市场上正在销售的B款万能终身寿险产品为样本对保单IRR进行了测算,结果表明保单IRR低于结算利率,用结算利率来反映保单收益会对投保人产生误导,文章还进一步对万能寿险保单IRR的影响因素做了分析,结果表明保单持有时间长度、费用的比例和结构等因素显著影响保单收益。最后,文章根据测算和分析的结果给出了相应的建议。     

我国寿险保单退保影响因素的实证研究——基于公司层面的微观数据

从微观的角度,利用中国寿险市场的统计数据考察了寿险公司经营信息对保单持有人退保行为的影响,考虑到不同类型公司受影响程度的差异性,将样本数据分成大型寿险公司和中小寿险公司两类,并建立非线性平滑转换面板数据模型来研究不同类型的寿险公司退保率受各因素影响的差异。实证分析的结果表明：是否销售投连险显著地影响中小寿险公司的退保率,对大型寿险公司则无影响;与寿险公司规模高增长相伴随的是保单的高退保,这在中国寿险行业普遍存在;保单分红水平对于退保的影响程度要低于预期,“利率替代”效应并不是导致退保的最主要原因;保单持有人会比较信赖历史悠久的公司,而保费水平的高低并不是影响保单持有人是否退保的重要因素。     

空难后的思索

当我们更加深入地分析包头空难，把它放到一个大的环境中去对比，可以看出中国居民不健康的保险消费习惯。热衷购买短期的一次性的保障产品，而忽视对长期寿险保单的购买。2002年5月7日，北方航空公司的客机在大连坠毁，112人遇难，机上乘客105人，其中有59名乘客投保了航意险，投保率是57．9％，     

安联将退出日本寿险市场

德国安联保险集团（Allianz SE）9月30日宣布将退出日本寿险市场。据日经新闻网（Nikkei）证实，自2012年1月起，德国安联将不会在日本市场销售新的寿险保单，但对现有的已生效保单仍然承担保险责任。同时，安联火灾海上保险日本公司以及其他四家集团公司将继续在日本运营。     

新兴的大型企业财产保险承保方式——长期保单

按照惯例,长期保单属于寿险市场的一个概念,而财产保险需要每年续转、属于短期的范畴。但随着保险市场的快速发展和不断创新,目前产险市场在一定条件下也能为大型企业客户提供一些长期保单。简明地说,大型企业财产保险长期保单是指保险期限超过12个月的保单。     

声音

现在是停止人民币升值的时候了。——1999年诺贝尔经济学奖得主、著名经济学家蒙代尔日前表示，人民币升值的时间越长，就会变得越危险。     

试论新《保险法》背景下寿险的合规营销

从销售方面考察，寿险产品具有两个特性：一是寿险消费者的购买需求是潜在的。寿险产品作为一种无形的服务性商品，消费者不会主动去进行购买。因为寿险产品提供的服务内容与人的生老病死等客观风险有关，对于这些客观风险的管理，人们一般是考虑传统的风险管理措施。     

个险代理人规模大幅收缩原因分析及寿险营销改革建议

<正>基于行为保险经济学的研究,人们往往低估小概率风险且不愿考虑遥远的未来,因而人们对长期人身险的需求较为疲弱,再加上长期人身险产品本身的复杂程度较高,导致长期人身险的销售比较困难,通常需要销售人员与消费者面对面沟通才有可能达成交易。同时,正是由于长期人身险销售难度高,寿险公司通常不愿雇佣以领取固定薪金为主的销售人员,而是雇佣以领取佣金为主的保险代理人来销售,以便将保单销售数量与销售费用完全挂钩,有效控制销售成本。     

寿险保单贴现探析

寿险保单贴现是人身保险合同绝对转让的一种,即被保人生存时转让寿险保单所有权,接受转让的人成为新的保单受益人和投保人。     

樊纲：压力越大人民币越不能升值

“投机压力越大人民币越不能升值，同时，如果人民币小规模升值将是对投机行为的鼓励。”在近日万事达2005年大中华区经济预测会上，著名经济学家樊纲的发言印证了前一天汇丰银行认为2005年人民币不会升值的预测。     

给"孤儿"找个"新妈妈"

营销员跳槽、易岗，造成“孤儿”保单多多。如何减少因营销员流失的“孤儿保单”？怎样为“孤儿保单”提供高品质的服务？是当前困扰诸家寿险公司和客户的重要问题。“赶潮头”的南粤广东寿险界最近推出——     

美国保单贴现市场

人寿保险单是个人资产的一种表现形式，尤其是对于老年人群，寿险的死亡或重大疾病保险金是一笔数量可观的资金，但是人寿保险单在传统意义上对给付条件的规定，导致部分生活困难或者因为其他原因急需资金的被保险人在有钱和无钱之间存在一个无法逾越的时间差，因此提前转让寿险保单的做法便应运而生。这种业务被称作“保单贴现”，有西方学者认为这种业务形成了寿险保单交易流通的二级市场。