存款保险早期纠正制度安排与基层央行实践探索

2015年5月1日《存款保险条例》施行(以下简称《条例》),我国存款保险制度正式建立.制度明确了我国存款保险具有早期纠正和风险处置的职能,五年来,我国存款保险制度逐步完善了风险识别、风险警示和早期纠正等功能,在"防范化解系统性金融风险"的背景下,不断完善该机制,实现对地方法人机构风险的"早发现、早介入、早处置"有积极意义.本文总结了近年来存款保险制度在我国的实施情况,探索研究存款保险实施后对地方法人机构存款保险早期纠正的经验,并提出相关建议.     

早期纠正协调合作机制的国际准则及对我国的启示

强化风险早期识别和及时纠正,已成为当今主要国家存款保险制度发展的主流趋势,存款保险早期纠正职能的发挥有赖于金融安全网其他成员的协调配合.国际存款保险协会先后发布《金融安全网成员关系指引》等国际准则,明确存款保险机构应与监管部门开展积极合作,建立完善的信息共享和协调机制.本文在介绍相关国际准则的基础上,结合我国早期纠正工作实践,对我国尽快建立并完善早期纠正协调合作机制,增强金融安全网有效性提出政策建议.     

存款保险制度的国际经验及对我国的启示——以马来西亚为例

马来西亚存款保险制度在1997年亚洲金融危机和2008年全球金融危机中有效保护了存款人利益，维护了社会大众对银行系统的信心，对进一步完善我国存款保险制度具有较高的参考价值。本文梳理了马来西亚存款保险制度的限额偿付、存保基金管理、差别费率制度等基本情况；并从对成员银行的风险管理和早期纠正机制、对问题银行的处置机制、与国内金融监管机构的合作机制、存款保险信息披露机制等方面详细分析了其运作机制；总结了其在提高银行风险意识、保护存款人权益和维护金融稳定等方面起到的积极作用。因此，建议我国明确存保公司职责边界，理顺与其他金融管理部门的关系；扩大管理职能和保障范围，高效处置金融风险；实现存款保险宣传全流程覆盖，提升公众认知度。     

论我国问题银行市场化退出机制的完善——以《存款保险条例》的实施为视角

问题银行市场化退出是防范化解金融风险的重要一环,而存款保险制度则为问题银行市场化退出奠定了法律基础。《存款保险条例》实施以来,我国高风险银行市场退出机制不断完善,市场化处置方式不断拓展,早期纠正机制及存款保险基金规模也得以逐步发展。但在问题银行界定、早期纠正措施、法律规范体系等方面仍存在不足。借鉴英美等国经验并结合我国实际,我国亟需在风险预警机制、市场化风险处置机制、市场化退出法律机制等方面,完善问题银行市场化退出机制。     

我国建立存款保险制度的必要性及模式选择

存款保险制度具有稳定金融体系、保护存款人利益、降低金融风险等功能。本文从隐性存款保险制度的缺陷以及建立显性存款保险制度的重要性两方面分析了我国建立存款保险制度的必要性;并从存款保险组织机构的形式选择、存款保险范围及方式的确定、存款保险最高限额的确定以及存款保险费率的设定等方面,探讨了选择符合我国国情和经济发展状况的存款保险制度模式。     

问题银行风险处置的国际借鉴

<正>当前，国际形势错综复杂，世界进入新的动荡变革期，不确定因素明显增加。研究问题银行风险处置机制，有利于化解风险，稳定金融市场秩序。文章通过梳理国际存款保险协会（IADI）《有效存款保险制度核心原则》（以下简称《核心原则》）中有关问题银行风险处置方面的内容，总结近年来国际上问题银行处置探索实践，并对我国建立银行风险处置机制提出政策建议。     

存款保险制度：市场的稳压器

在我国金融市场化改革攻坚克难的时刻,11月30日,人民银行发布了《存款保险条例（征求意见稿）》,提出了建立存款保险制度及其覆盖范围和偿付机制等具体规则。存款保险制度作为一项国际流行的制度安排,最终得以在中国建立,有利于我国化解金融风险,奠定民营银行自主经营的基础,完善金融机构的退出机制,并在长远上提高我国金融行业的竞争力。存款保险制度为什么有这样的能耐？它到底有多＂保险＂,对银行业的发展又意味着什么？     

存保基金资金来源的国际经验

<正>建立存款保险制度的目标是保护存款人的合法权益、防范和化解金融风险以维护金融稳定。为了实现这一目标，必须做到有序处置问题银行并及时赔付存款人，而存款保险基金在这方面发挥着重要作用。为了加快我国存款保险基金积累，增强存款保险基金处置风险的能力，笔者研究国际上存款保险基金流动性来源的主要做法，     

我国存款保险制度设计及影响分析

建立存款保险制度,已成为当前我国深化金融体制改革的一项战略性任务.本文充分借鉴国际成功经验和依据我国实际情况,揭示存款保险制度设计应遵循的六点基本原则,并对我国存款保险制度所涉及的机构设置、覆盖范围、赔付限额、保险基金、保险费率、早期纠正、破产处置等重要内容进行分析和研判.在此基础上,客观分析存款保险制度的影响和作用,并从商业银行角度提出相关应对策略.     

完善我国存款保险制度的建议

存款保险制度作为金融安全网的三大支柱之一，被公认是一项建立金融稳定长效机制的基础性制度。我国《存款保险条例》实施以来，充分发挥了问题纠正、风险处置、维护稳定的积极作用，有效防范了风险的扩散和加剧。本文简要介绍了存款保险制度的内涵，分析了我国存款保险机制的运行现状，提出对完善我国存款保险制度的建议。     

存款保险早期纠正制度:理论分析与经验借鉴

文章在阐述存款保险早期纠正制度的演进历程及其理论基础的前提下,重点分析指出我国存款保险制度刚刚起步,在早期纠正制度设计上存在权力配置不科学、措施缺乏可操作性、相关配套制度建设尚待加速推进等问题。从明确存保机构独立监管地位、赋予存保机构以采取各类早期纠正措施的权力、完善早期纠正制度的相关配套机制等方面提出相关政策建议。     

存款保险、最后贷款人与风险处置

本文从维护区域金融稳定的现实需求出发,通过理论模型分析某个银行机构产生金融风险时,存款保险基金和最后贷款人对其进行救助或处置与否的最优选择和条件,分析比较了不同情形下的中央银行救助或处置策略,为发挥好存款保险和最后贷款人职能作用、共同防控区域金融风险提供参考。     

存款保险立法:欧美经验对中国的启示

目前全球已经有113个经济体进行了存款保险立法,中国是主要经济体中唯一尚未进行存款保险立法的国家。通过对中国过去20年间商业银行倒闭的案例分析,发现中国长期的隐性存款保险制度是一个成本很高的制度。为以利率市场化为核心的金融体制改革提供制度性保障,必须借鉴欧盟、美国存款保险立法的经验,重点解决存款保险范围、保险限额、保险费率等问题,以加快建立存款保险制度的步伐。我国存款保险立法的核心是加强和改善金融监管,建立健全系统性金融风险防范预警体系和处置机制,最终以显性保险的形式保障存款人的利益,促进金融稳定发展和经济健康增长。     

《有效存款保险制度核心原则》创新与法律价值评析

存款保险制度对于保障存款人利益和维护金融稳定的重要性不言而喻。但金融危机表明,各国存款保险制度的现状不容乐观．国际社会对于何种存款保险制度谓之有效尚无定论。2009年6月,巴塞尔银行监管委员会（BCBS）联合国际存款保险人协会（IADI）发布了《有效存款保险制度核心原则》,在全球应对金融危机的经验的基础上,在总结世界各国的存款保险制度的运行状况之后。提出了建立存款保险制度的准则,为各国加强存款保险制度提供指导。     

公共部门在风险处置中的职责分工和作用研究 ——以美、英、日为例

金融风险具有较强的传染性和负外部性,个别问题机构的风险扩散可能对整个金融系统乃至国民经济产生冲击。中央银行、财政部门和存款保险机构等公共部门的及时介入对于金融风险的有效处置具有至关重要的作用。公共部门参与风险处置是基于问题机构已经实施全部自救措施的前提下,不及时救助可能对金融体系造成冲击或引发系统性金融风险,主要表现为公共资金和资源的动用,处置主体包括中央银行、存款保险机构和财政部门,主要处置方式包括央行最后贷款人、存款保险风险处置以及财政注资、担保等。本文系统梳理和总结了对美国、英国、日本三国三国公共部门在重大金融风险处置中的职责和作用处置实践进行了梳理和总结,同时对三个国家公共部门介入风险处置的主体、职责分工、约束条件、监管协调等进行了比较分析,最后结合实际,提出建立和完善为我国构建公共部门参与的系统重要性金融机构重大金融风险处置框架的政策提供建议。     

存款保险制度早期纠正问题研究--基于中国商业银行风险承担行为的监管实践北大核心

本文围绕存款保险制度实现早期纠正功能的边界是什么,中国存款保险制度是否实现早期纠正功能以及如何更好地实现存款保险制度的早期纠正功能三个方面的问题展开研究。研究结果表明,当投保银行与监管者的博弈处于分离均衡状态时,存款保险制度能够实现早期纠正功能。然而,当高风险承担银行通过修饰财务指标规避监管时,该行为导致的混同均衡状态会降低存款保险制度有效性。中国自2017年起开展的早期纠正实践虽能抑制银行被动风险承担行为,但却促使银行主动承担更多风险,说明该实践正处于准分离均衡状态,存款保险早期纠正功能并非完全有效。通过提高监管效率和降低早期纠正措施的监管成本,能够收紧混同均衡的条件区间,从而更好地实现存款保险制度的早期纠正功能。     

国际存款保险的运作模式及借鉴

经济全球化背景下，银行业面临更大的风险，需要建立存款保险制度，存款保险的目的是为银行体系提供一张安全网，保护存款的利益和防止挤兑与引发金融危机，世界各国为了充分发挥存款保险制度的作用，根据本国的不同情况精心设计存款保险体系，以提高银行安全网的效率，借鉴国际经验，中国需要采用存款保险的方法，对金融机构存款人的存款予以保护和维持社会的稳定。     

如何更好发挥存款保险制度作用的思考

存款保险制度作为国家金融安全网之一,自2015年施行以来,在保护社会公众利益、规范金融机构行为、维护社会金融稳定方面发挥着积极作用,在实践中对金融风险的监测、预警和处置意义重大。本文总结了我国存款保险制度的制定和实施情况,并立足人民银行分支行的角度总结了存款保险工作中存在的问题,有针对性地提出了对策建议。     

建立我国存款保险体系的思路及措施

存款保险制度最早在美国产生．现成为各国防范、控制金融风险的普遍做法．在我国尚属空白。为了防范金融风险，保护我国广大储户的利益．稳定金融秩序．促进我国金融业的改革、创新与发展，迫切需要在我国建立存款保险体系。     

存款保险后备融资机制国际经验及启示

国际金融危机表明,完善的存款保险基金制度是存款保险管理机构履行职责的重要保障。充裕的存款保险基金是履职的基础,是充分发挥存款保险风险处置作用的前提。我国存款保险制度正在逐步完善阶段,本文通过梳理存款保险基金后备融资的国际经验,结合我国当前情况提出完善法律制度,设定科学基金目标,逐步完善费率机制,适时开展基金投资应用,创新后备融资方式,保障存款保险基金充裕等政策参考。