征信系统维护金融稳定的作用探析

征信系统运行以来,在防范金融机构信用风险、提高金融机构审贷效率、有效提示风险、提高监管效率、维护金融稳定方面发挥了重大作用.但是,其实际运作中仍存在缺少征信与金融稳定的共享平台、征信教据资源未被充分利用、征信管理法规制度建设滞后、市场监管体制不健全等问题,征信对促进金融稳定的作用有限.为此,应尽快建立征信与金融稳定工作共享机制,完善数据共享平台,提高信息数据质量,加快征信立法步伐,统一监管标准,加强征信市场监管,增强征信在维护金融稳定中的作用.     

对人民银行维护金融稳定职能的认识和思考

维护金融稳定是依法赋予人民银行的一项新的职能。维护金融稳定是促进我国金融业对外开放、适应金融全球化发展的需要;是协调监管力量,推动金融改革开放和业务创新。弥补监管真空的需要;是实现国民经济可持续发展的基础;是吸取世界上其他国家金融不稳定和金融危机教训的正确选择。有效履行维护金融稳定职能还面临一些问题需要解决。     

从金融危机看稳定协调机制的再造

美国次贷危机及其引发的国际金融危机再一次对当前金融稳定体系提出了新的挑战,也使金融稳定成为各国的重中之重.2003年我国中央银行被明确赋予维护金融稳定的职责,在分业经营、分业监管体制下,金融稳定协调机制的建立和发挥对于维护金融稳定起着至关重要的作用.为此,本文从国际金融危机中显露出的问题出发,对我国金融稳定协调机制的建立及其作用的发挥提出建议.     

区域金融稳定监测指标体系初探--扶风县个案研究

对区域金融运行及风险状况进行客观、准确的评价和科学的预测是正确履行中央银行维护金融稳定职责的基础.本文通过对金融稳定内涵、中央银行履行金融稳定职能角度定位的分析,探索建立了区域金融稳定监测指标体系,并运用该指标体系对扶风县金融业运行和风险状况进行了实证研究.     

完善我国央行金融稳定职能的思考

维护金融稳定，不仅关系到经济安全，更关系到社会与国家的安全，其意义重大。中国人民银行要全面履行维护金融稳定职能，一应全面把握金融稳定的内涵；二应按《中国人民银行法》的相关条款规定，明确自身履行这一职能的主要内容；三是基于目前经济金融领域存在的影响金融不稳定的因素和问题，应有针对性采取必要的措施；四应配套地做出一些制度安排。     

金融稳定再贷款使用和管理中存在的问题及建议

维护金融稳定是中国人民银行的重要职责.近些年来,人民银行通过发放金融稳定再贷款,在防范和化解系统性金融风险方面发挥了重要作用,确保了金融业的健康稳定发展,为金融改革的顺利进行提供了保障.但金融稳定再贷款的使用和管理,也面临着一定的风险隐患.本文结合陕西省内金融稳定再贷款的发放和管理进行了分析,并就切实加强金融稳定再贷款管理、确保人民银行资金安全提出了相关建议.     

金融监管体系演进与发展趋势问题研究——基于金融危机视角

金融监管当局对金融业监管的确立与金融监管制度的变革是一个逐步发展的过程.从监管当局和被监管对象双方博弈的角度来看,监管当局为了维护金融体系的安全与稳定,降低金融危机的影响与危害,避免金融危机再次发生,总是试图寻找新的监管重点、变革监管范围和手段,来保持金融监管的有效性.从金融监管的目标来看,由于不同发展阶段导致金融体现不稳定(危机)的因素存在差异,金融监管当局保持金融功能稳定的努力也使得监管体系处在一个不断演进和发展的过程中.     

从金融不稳定考察金融稳定

金融稳定是最近几年才引起广泛关注的新概念.尤其是1997年亚洲金融危机以来,各国逐渐认识到金融稳定的重要性,从而不断加大对金融稳定的研究.本文从金融不稳定的含义出发,反过来讨论金融稳定的含义,这有助于深化对金融稳定内涵和外延的认识.     

中央银行治理与金融稳定——在2010年春季拉丁美洲货币研究中心会议上的发言

本文译自盖文·宾汉姆在2010年春季拉丁美洲货币研究中心会议上的发言.文章认为:对于央行在维护金融稳定的职能过程中应充当什么样的角色目前还含糊不清,这显然不正常.因此给央行赋予一种更加明确和宽泛的维护金融稳定的职权对于央行的正常履职是十分必要的.这需要考虑什么是适当的金融稳定目标,对于不同的责任需要什么样的职权、手段和组织结构;还要考虑央行在保持其行政职能的独立性时,需要哪些机制来保证.     

中国金融安全体系：内在逻辑与目标模式

金融安全体系是维护国家金融安全的机构、职能和制度的总和.构建国家金融安全体系,不能简单地以建设金融安全网作为主要内容,而应从金融安全的政策目标及工具体系出发,在合理界定金融安全、金融稳定、微观审慎监管和货币政策边界的基础上,健全金融安全机构、职能和政策体系,这是转轨经济体构建金融安全体系的内在逻辑.中央银行负责制定和执行货币政策、建设并管理国家金融基础设施体系、履行"最终贷款人"职能,是国家宏观审慎监管部门,在金融安全体系中处于核心地位.目前应以人民银行牵头建立的金融监管协调机制为基础,以国家金融标准、金融安全信息监测、金融控股公司和交叉性金融业务监管、重大金融业并购管理、金融业改革开放政策、金融保障体系等为切入点,构建完善的国家金融安全体系.     

借鉴日本银行经验 维护区域金融稳定

国际金融危机的爆发,为中央银行维护金融稳定提出了新的挑战。在新的形势下,充分借鉴日本银行对金融机构实施考核的方式,采用稳健性现场评估等新的措施,拓展我国基层央行维护金融稳定的工作方式,将有利于对系统性风险因素的早发现、早报告、早处置,最大限度降低国家维护金融稳定的总体成本。     

浅谈安徽省征信系统非银行信息的应用问题

目前，非银行信息已成为征信系统重要组成部分。2009年安徽省征信系统非银行信息采集数量和范围不断扩大，为各金融机构的应用提供了更为广阔的空间。但是，非银行信息的采集面不够宽、单类信息采集入库量不足、数据质量不高、异议处理机制尚未明确、信息应用缺乏标准等，制约了金融机构的有效应用。因此，应建立“人行领导，政府推动，多部门协作”的工作格局，继续扩大非银行信息的采集力度，努力提高入库信息质量，鼓励金融机构出台非银行信息应用规范，引导非银行信息的有效应用。     

建立银行存款保险制度,促进金融安全稳健运行

存款保险制度是一个国家或地区保护存款人利益，维护金融体系的安全与稳定的一种制度安排。存款保险制度防止了竞争造成的个别银行破产引发的多米诺骨牌式银行危机的发生，割断了对局部存款挤兑的处理与中央银行基础货币投放之间的联系，形成了对商业银行体系流动性的支持，保持了货币乘数的稳定，增强了中央银行控制货币供给的能力，为保护我国居民的储蓄积极性，促进银行业公平竞争，维持金融经济循环的继续，提高国民经济资源配置效率保持金融     

关于建立中国存款保险制度的构想

存款保险制度是世界各国金融监管制度的重要组成部分,是抵御金融危机的一道"安全网"。根据目前中国金融业的现状,建立存款保险制度尤为必要:保护存款人利益、稳定金融体系、央行更好行使制定货币政策和银行监管、构造银行业公平竞争环境。通过分析中国建立存款保险制度面临的问题,提出构建中国存款保险制度的模式。     

央行金融信用信息基础设施建设的制度困境解析和现实路径选择——基于机构信用代码的推广及应用

金融信用信息基础数据库与机构信用代码管理系统作为中央银行金融信用信息基础设施工程,遭遇了前所未有的制度困境。结合基层实践,从机构信用代码推广及应用的角度对此进行分析,提出现行制度条件下推进中央银行金融信用信息基础设施建设的现实路径：以＂四个一核心＂为建设主线和行进路线,通过＂一套编码体系、两级数据库建设、三大推进步骤＂的制度设计,围绕建立统一的社会信用代码制度,推进社会统一信用信息平台建设,最终建成包括统一的信用代码制度和信用信息平台且高效对接社会的金融信用信息基础设施体系。     

西方社区银行经营优势理论综述

社区银行是以关系型信贷技术为核心的金融模式,擅长处理软信息,能够满足中小企业的金融需求。信息技术的发展和银行监管的放松,使社区银行的生存面临严峻的挑战。发展社区银行对完善我国金融体系,特别是对破解农村金融困境具有重要意义,因此,需对社区银行进行准确定位并优化其生态环境,探索中国特色的社区银行发展之路。     

中央银行对问题银行救助的博弈分析

针对陷入流动性困境的银行和资不抵债的银行，中央银行有不同的处置策略：救助或者不救助。但是，由于信息不对称，中央银行在面临上述两类银行的救助申请时，可能做出错误的决策。通过建立不完全信息动态博弈分析框架，对中央银行和申请救助银行之间的博弈行为进行分析，表明：当不救助会对金融体系的稳定性产生影响时，中央银行通常会采取救助措施；为了防止资不抵债的银行冒充为陷入流动性困境的银行“骗取”中央银行的救助，必须建立事后惩罚机制；此外，中央银行可以通过对被救助银行加强监管来减小救助成本。     

论商业银行的金融稳定责任

商业银行金融稳定责任对于商业银行履行社会责任、促进金融稳定具有重要意义。当前我国在商业银行金融稳定责任方面存在商业银行社会责任报告未明确金融稳定责任，立法上未确立金融稳定责任等不足，商业银行应当对立金融稳定社会责任理念，明确金融稳定责任性质，完善相关立法及报告制度，构建责任评价机制，以建立和完善商业银行金融稳定责任，进而促进银行业乃至金融业的健康发展。     

非恶意不良信用记录与个人征信系统建设

个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施,是在国务院领导下,由人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存个人信用信息,为金融机构提供个人信用状况查询服务,为货币政策和金融监管提供有关信息服务。但是,个人“非恶意”造成的不良信用记录却客观地记录在个人信用报告里,并影响个人今后的信贷活动。如何避免不良记录,提高个人信用意识,完善征信系统,已成为我国社会信用体系建设的重要内容。     

银行理财产品信息披露制度刍议

近年来银行理财业务在迅猛发展的同时也产生了一系列问题,其中由于信息披露而引发的矛盾尤为突出。受金融市场发育程度、金融监管体制与立法技术的制约,立法与监管机构对银行理财产品在信息披露方面的规制尚存不足。信息披露是规范市场的基础,有利于保护投资者合法权益,维护金融秩序,完善我国银行理财产品信息披露制度。