美国利率市场化镜鉴

<正>通过明确发展定位,改善经营管理,提高风险管理能力,小型银行完全可以应对利率市场化带来的冲击利率市场化是金融市场化改革的必经之路,是提高金融体系资金配置效率的必然要求。但在短期内,利率市场化会不可避免地给银行带来一些冲击。相对于大中型银行,小型银行资产规模小、经营网点少、议价能力低、盈利模式较为粗放、公司治理相对薄弱,受到的冲击也通常更大。很多国家在利率市场化进程中或者完成后的一段时期,出现了小型银行大量倒闭的情况。因此,小型银行做好利率市场化应对是一项系统性工程。     

利率市场化对农信社的影响及对策研究

利率市场化是当前我国金融改革的重要内容。通过利率市场化改革,我国银行业的经营环境得以改变,进而从外部推动银行自身进行改革,以适应金融全球化浪潮。利率市场化改革的推进必然对我国银行的生存环境和经营管理产生重大影响。作为农村金融系统的基础,农村信用社在农村经济发展中发挥着金融主渠道的作用。农村信用社由于特殊的体制和市场定位,将在利率市场化进程中面临特殊的风险,如何从容应对利率市场化形势,抓住机遇,已成为当前农信社经营管理中的重要内容。     

涉农金融机构“出招”支农

村镇银行甘肃省首家村镇银行庆阳市西峰瑞信村镇银行开业仅半个月,吸收存款就达955．4万元,全部为居民储蓄存款,发放各项贷款30笔,共计845万元,其中个体工商户贷款29笔795万元,微小企业贷款1笔50万元,贷款期限均在1年以内,利率略低于农村信用社现行利率。目前,已经开业的新型农村金融机构有7家,还有5家正在审批当中。     

利率市场化:金融改革中的重要步骤

利率市场化是建立中央银行间接宏观调控体系的重要前提,没有利率的市场化也就没有真正意义上的间接货币控制。利率市场化面临的主要问题１．是否有完全竞争的市场？２．货币市场和货币政策工具是否能够影响银行信贷资金的边际成本？发展各种市场工具操作货币市场,稳定和影响利率是保证利率市场化,避免利率大起大落的重要手段。货币市场的利率是银行信贷资金边际成本的调控器。３．本国市场决定的借贷利率对本国的货币政策和国际利率、汇率反应是否迅速？随着利率的市场化和经济开放度的扩大,货币政策的工具操作和国外利率和汇率的变化,…     

从利率市场化看农发行经营风险

党的十六届三中全会明确提出:“稳步推进利率市场化,建立健全由市场供求决定的利率形成机制”,以及人民银行关于“政策性银行按商业化管理的贷款,其利率不再实行上限管理”的规定,为农发行利率市场化改革提供了政策依据。如何控制利率市场化进程中的经营风险,是当前面临的重要问题。     

必须直面村镇银行竞争

村镇银行虽为解决农村金融服务空白和服务不充分而生,但其市场化、商业化、可持续的目标明确,不存在须承担政策性业务的负担,是真正自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束的市场主体,同时还具有政策扶持优势。相比农信社,村镇银行没有历史包袱,没有旧意识的束缚,可以轻装上阵。与此同时,村镇银行作为新进入者,吸纳部分本地优秀人     

选择适合的利率风险管理方法

加强利率风险管理有助于银行更好地适应利率市场化，农商行应该根据自身资产负债表的复杂程度、经济实力和技术水平，立足当前，及早开展利率风险管理     

村镇银行与农村金融改革

村镇银行的成立被视为是从根本上解决农村地区银行金融机构网点覆盖率低、金融供给不足,竞争不充分等问题的创新之举,标志着中国农村金融改革获得实质性推进。然而,运行一段时间后,试点银行普遍遭遇了发展困境。本文对村镇银行试点所存在的主要问题进行了剖析,并提出促进村镇银行可持续发展的相应建议,即多渠道筹集资金,确定合理的存贷款利率,建设农村金融人才队伍、实行差别监管、注重风险防范和控制等。     

利率市场化改革的影响和对策

<正>推进利率市场化是新一届中央领导集体深化市场经济体制改革的重要突破口,2013年以来推进力度明显加大。党的十八届三中全会对加快推进利率市场化改革提出明确要求,预计下一步,国家将围绕建立存款保险制度,完善银行退出机制,发行大额存单,健全市场交易体系等出台一系列举措。目前,除了存款利率上限外,全部利率已经放开,利率形成机制正逐步完善,整个利率市场化改革预计在3-5年完成。一、利率市场化改革的国际参照     

多措并举推动贷款定价管理

北京农商银行通过制定利率定价管理架构及管理办法、制定贷款定价决策流程、开发贷款定价管理系统等措施,做深做精贷款定价管理利率市场化通过破除不同业务和产品定价的利率管制,将定价自主权交给银行,银行在面临定价、成本和风险管理压力的同时,也将获得自身利率定价、业务拓展、客户关系维护等管理水平的提升。北京农商银行积极进行贷款定价管理,取得了良好成效。     

积极应对存款利率市场化的挑战

<正>世界潮流,浩浩荡荡。任何一个国家要建立完善的市场经济体制并顺利完成金融深化,利率市场化都是必经之路。当前,我国已全面放开贷款利率,只剩存款利率市场化这最后的"临门一脚",表明金融改革已经进入攻坚期和深水区。存款利率市场化的本质是"让市场在(存款)资源配置中起决定性作用"。从金融层面看,存款利率市场化有利于提高居民财产性收入,有利于优化金融资源配置,有利于管控影子银行风险,实现"金融抑制"     

商业银行内部资金转移定价思考

随着金融制度的不断深入,利率市场化、汇率市场化、资本流动等多种市场化的运行模式不断地被完善,在这样的大背景下,许多商业银行已经形成自己的发展模式,导致各大银行相互间的竞争加剧。目前,银行的内部资金转移定价已经成为银行经营的一项重大任务,本文正是围绕这一问题进行论述。     

农村商业性金融机构的改革与发展:基于江苏省某村镇银行的分析

村镇银行是一种新型的商业性金融组织形式,一定程度上能够解决现有农村地区金融机构覆盖率低、金融服务缺位等金融抑制问题。本文试图以江苏省某村镇银行为案例,研究其资金来源及运用情况,并通过问卷调查和访谈等方式,了解该银行涉农贷款的规模、利率、方式以及用途。分析发现该银行能够立足当地,提供较为丰富的金融产品和多样化的服务手段。但研究也发现,村镇银行在吸收存款、风险管理以及组织结构等方面,存在着天然的劣势。文章对此提出了一些参考性的建议。     

利率市场化探析

正2012年央行连续两次降息并扩大存贷款利率浮动幅度,具有决定意义的存款利率首次允许上浮,最高执行央行基准利率的1.1倍,这标志着我国推进了近20年的利率市场化改革终于迈出了实质性步伐。随着金融机构公司治理改革的逐步推进,存款保险制度、金融市场退出机制等配套机制的逐步完善,利率市场化改革步伐正在加快和稳步推进。在全面利率市场化背景下,存款利率上限管制必将放开,这将对商业银行业务产生深远影响,同业竞争将会变得更加激烈,银行利差收益空间会进一步压缩,利率价格决定机制的重大变化将对银     

商业银行流动性风险防范对策

保持适度的流动性以满足提款需要和正常贷款需求,是维护银行信誉、保证银行稳健经营的重要目标.随着资本市场的逐步放开和利率的逐步市场化,加强银行的流动性风险管理显得尤为重要和迫切.     

基于利率市场化取向的商业银行经营风险探讨

在商业银行经营过程中,风险可表述为因某些因素影响而造成利润损失的可能性。目前,利率市场化程度逐渐加深,银行经营环境发生了改变,经营模式面临着转型,必然导致风险更加复杂多变。在这样的背景下,探讨利率市场化取向下商业银行经营风险,就显得更加必要。     

存外币的技巧

2000年 9月 21日外币存款利率放开以后,老百姓最关心的话题,就是如何存外汇才能获得最高的收益？它的技巧主要有以下三个方面： 1.选好银行 外币存款利率市场化后,意味着今后各家银行执行的利率水平将不再“千篇一律”。不同银行,同一币种和同一期限的存款利率会有所差异;同一银行,不同的币种和不同的期限也会因存款金额的大小而享受不同的利率。一般来说,实力强的银行不是以高利率、而是以实力吸引客户;而实力弱的银行可能会用高利率来吸引客户存款,这给客户提供了“货比三家”的机会。如何使你手中的外币既安全可靠,又能实现最…     

利率市场化改革前景下农发行经营战略选择

2012年6月到7月,央行两次下调存贷款基准利率的同时调整利率浮动区间:一是调整存款利率上浮区间的上限至基准利率的1.1倍,二是调整贷款利率下浮区间分别至0.8倍和0.7倍.这是"利率市场化"改革进程中的一次标志性事件,意味着改革步伐稳步加速推进,其对宏观国民经济的改革发展与微观层面的企业经营都具有深远意义.农发行作为农业政策性银行,在以利率市场化为核心的金融深化路径下,面临资产负债经营和全面风险管理的严峻挑战,也为进一步深化市场化运营机制、加速现代化转型带来机遇.     

利率市场化对农村信贷市场作用的效应分析

改革开放以来,我国银行存贷款利差变化主要由政府调控.目前,以利率改革为核心的中国农村金融抑制政策的放松,为农村信用社改善资源配置效率提供了可能.本文针对利率市场化对农村信贷市场作用的效应作出了分析.     

优化资产负债结构 推进经营收益多元化的调研

<正>2013年7月,金融机构贷款利率管制全面放开,标志着我国利率市场化改革迈出了关键性的一步。利率市场化改革将改变资金价格的形成机制,打破我国银行业传统经营模式,同时也给整个银行业带来经营压力和风险挑战。作为我国唯一一家农业政策性银行,同样面临盈利空间压缩、筹资难度增大、资产负债结构不匹配等严峻考验。如何调整优化资产负债结