抓住源头谋发展 业务创新获突破——云南省分行机构业务发展纪实

机构客户、公司客户和个人银行客户共同组成商业银行的三大客户群体，在国际先进的商业银行业务结构中，机构业务早已成为金融创新、风险控制、结构优化和稳定收益的重要支撑。近年来，国内各家商业银行纷纷把机构业务作为组织机构、发展战略和资源配置上的重点，对机构业务的竞争愈演愈烈，一场以政府机构、财政社保、军队武警、医院学校等为代表的优质机构客户争夺战也悄悄拉开了序幕。     

建设银行发展机构业务策略

一．以职责和市场定位为出发点，积极营销各类机构业务客户群体 机构业务与公司业务．个人业务客户共同组成商业银行三大客户群体．在国外称为商业银行的“三驾马车”。基层行只有找准切入点全力营销机构业务市场．才能根据总行对机构业务的市场定位拓展机构业务市场领域。     

发挥工行综合优势 加快信用卡业务改革发展

信用卡业务在商业银行经营及市场竞争中的作用日益重要 信用卡是商业银行竞争优质个人客户的重要手段。信用卡客户大多属优质个人客户，以信用卡作为“敲门砖”，首先把客户吸引过来．之后可以逐步向个人金融，网上银行渗透。同时．优质持卡人往往也是大中型公司或机构的负责人，商业银行在向持卡人提供优质服务的同时也有利于拓展公司业务和机构业务。因此，从长远看，商业银行发展信用卡业务的目的已不仅仅局限于这项业务自身的经营与成长．     

寻找提升商业银行机构业务核心竞争力的"钥匙"

一、商业银行机构业务的涵义与特性 机构业务是指政府机关、事业法人、金融同业三大类机构的银行业务.机构客户既有银行一般客户的特性,也有银行战略合作伙伴的特性.     

简讯

央行就支付机构客户备付金存管办法征意见 日前，央行起草了《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》，规定支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行，可以根据业务需要选择商业银行作为备付金合作银行。     

县域银行机构个人理财业务发展现状研究——以寻甸地区为例

<正>个人理财业务最早萌芽于上个世纪二三十年代,在西方发达国家已有一百多年的发展史,我国银行业从2005年开始逐步发展个人理财业务,近几年来,县域商业银行的个人理财业务有了快速的发展,拓展理财业务,用理财产品锁定更多的优质客户,培养更多的忠诚客户已成为县域商业银行竞争中高端客户的重要手段,个人理财产品既带动了银行中间业务收益的稳步增长,又为社会公众提供了多元化的投资渠道,但作为金融产品和服务创新的初步尝试,县域银行机构个人理财业务与农村经济的发展速度、与农村个人财富     

如何有效实现信用卡多渠道营销

信用卡业务是商业银行的重要支柱业务之一,尤其近年来,国内信用卡业务飞速发展,竞争日趋激烈。各发卡机构为争取更多的优质客户,不断推出新的信用卡产品和新的销售优惠措施。     

从KODA事件看个人理财业务的客户风险

商业银行个人理财业务发展迅速,成为商业银行重要的利润增长点,是未来银行业务拓展的方向,也是个人投资者财富管理的重要渠道。随着个人理财业务的发展,越来越突出的客户风险不容忽视,不仅影响了个人资产的保值增值,损害了投资者权益,也阻碍了银行个人理财业务的开展。因此有必要对理财业务中的客户风险有一个全面的认识,并采取有效措施加以防范和控制。文章结合典型案例对商业银行个人理财业务的各种客户风险进行了分析,并从客户、银行和监管机构三个方面提出了相应的防范和控制措施。     

基于价值链理论的商业银行业务流程优化研究

商业银行业务活动和流程是否协调，是决定其客户价值的重要基础。本文以价值链理论为指导，对我国商业银行的业务活动与业务流程进行归类分析，阐述业务活动与流程之间互相联系、共同影响客户价值的关系，建立了商业银行业务流程的优化模型。业务活动的优化关键是解决商业银行的活动瓶颈、不断对商业银行的弱势增值活动进行优化；业务流程的优化可以通过外包非核心业务、集中资源发展商业银行核心业务来解决。商业银行在业务流程优化过程中要注意以客户价值的提高为核心、差别化设计服务流程、集中资源发展核心业务等战略环节。     

关于进一步拓展农行机构业务的若干思考

机构业务对我国的商业银行而言,尚属于新的业务。如何大力拓展、管理和推进机构业务的快速发展,本文想作一些粗浅的探讨。 一、两年多来我行拓展机构业务的主要实践和问题我行在2001年组建了机构业务系统,从两年多来运行的情况来看,全行机构业务取得了较大的进展。从广西分行的情况来看,我认为主要表现在以下两个方面:一方面是拓展了机构业务的市场。从同业业务市场上看。到今年5月末全行同业存款余额年初增加4.58亿元,在其他商业银行同业存款下降的情况下,我行的同业存款增幅达到49.09%,增量市场份额达172.28%,存量市场份额达19.24%,较年初…     

强化机构业务自律监管的引导效能

近年来,商业银行机构业务发展方兴未艾,有力地促进了金融业务多元化和精细化管理,同时,机构业务自律监管作为商业银行与银行、保险、证券三大监管部门监管对接也逐步浮出水面。商业银行要正确处理好机构业务经营和自律监管的关系,从风险管理的角度,以加快发展的眼光来审视机构业务,强化自律监管在风险控制、协调发展、市场细分、机制创新上的引导效能。     

关于零售业务战略转型下的思考

随着我国经济建设的快速发展,居民金融意识不断增强,投资需求日趋旺盛,零售业务市场面临良好的发展机遇,正进入快速发展的黄金时期。商业银行经营的就是服务客户,客户营销是服务客户的手段,客户满意是服务客户的宗旨,是实现商业银行利润的保证。同时,也是构建商业银行体验服务的核心。在零售业务战略转型下的商业银行体验服务涉及了银行、员工和客户,其体验服务特征是银行服务员工、员工服务客户、客户服务银行,从而为银行带来丰厚的利润回报。一、商业银行零售业务战略转型的现实意义。(一)加快发展零售业务正面临历史性的机遇。一是我国经济建设快速发展,社会财富积累加快,财富分配加速向个人     

农业银行最高综合授信额度核定模型的认识与思考

在以往商业银行的信贷管理体制中，由于授信业务受理流程和机构网点划分的不科学性，产生了诸多问题，造成信贷风险高度集中。为解决上述问题，商业银行普遍在全辖全面推行统二授信管理，逐步建立起客户授信的统一管理机制。农业银行根据当前的经济环境、自身资产及客户群体的特点和业务发展的需要，在统一授信中以客户偿债能力作为核定单一法人最高综合授信额度的核心，对不同的客户信用评级采取不同的最高综合授信额度核算模型。     

机构业务核心竞争力构成要素及工作方向

机构业务是指政府机关、事业法人、金融同业三大类机构客户的银行业务。机构客户既有银行一般客户的特性，也有银行战略合作伙伴的特性。这种特性决定机构客户具有双重价值：一是客户层面的价值；二是伙伴层面的价值。作为银行的一般客户，机构客户具有生命周期长、信贷风险低、产出价值高     

基于价值链理论的商业银行业务流程优化研究

商业银行业务活动和流程是否协调,是决定其客户价值的重要基础.本文以价值链理论为指导,对我国商业银行的业务活动与业务流程进行归类分析,阐述业务活动与流程之间互相联系、共同影响客户价值的关系,建立了商业银行业务流程的优化模型.业务活动的优化关键是解决商业银行的活动瓶颈、不断对商业银行的弱势增值活动进行优化;业务流程的优化可以通过外包非核心业务、集中资源发展商业银行核心业务来解决.商业银行在业务流程优化过程中要注意以客户价值的提高为核心、差别化设计服务流程、集中资源发展核心业务等战略环节.     

构建个人理财业务新体系

个人理财业务,又称财富管理业务,是银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户财务状况,通过了解和挖掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品,以实现客户理财目标的一系列服务过程。影响个人理财业务的核心要素个人理财业务对国内金融业来说还是一项新兴的业务,也将是商业银行今后的发展方向。根据知名的SERVQUAL服务质量分析框架,参照国内研究机构关于影响个人理财服务质量关键因素定义,我们先来分析一下影响个人理财竞争能力的要素(见图1)。个性化有形要素能收益力可靠性响应图1:影响服务质量因素的关系结构从图1…     

贷记卡分期业务风险防控探讨

近年来,贷记卡分期付款业务迅速发展,己成为各家商业银行信用卡业务新的利润增长点,是支撑银行业中间业务收入增长的重要力量。但是,在国家宏观经济整体下行的趋势下,企业和个人的信用状况逐渐下滑,银行分期业务潜在风险压力不断加大,应当引起银行业的高度重视。一、当前分期业务面临的主要风险1.授信管理过度依赖担保机构根据客户实际资信状况、收入水平、支付能力等要素合理授信,是银行授信管理中必须遵守的原则。但有些银行在分期业务授信管理中,过度依赖担保机构的担保承诺,大多按照客户资金实际需求     

2003年机构类客户开发面临的机遇和对策

负债业务是银行经营之本、效益之源,如何充分发挥机构类客户资金对整个负债业务的支撑性作用,是一个迫切需要解决的战略性课题。一、营业部与机构类客户合作的现状、问题与难点通过两年的发展,营业部与机构类客户建立了深度合作关系,总量占比不断提高,合作领域不断拓宽,合作效益不断增长,有力地支撑了全行负债业务的快速发展。但目前的合作中仍存在不少问题:(一)缺乏分类指导的政策灵活     

集合资产管理计划知识介绍

集合资产管理计划是获准创新试点的证券公司为投资提供的一种增值理财服务。目前只有18家证券公司有资格开展此项业务。《证券公司客户资产管理业务试行办法》规定，证券公司为多个客户办理集合资产管理业务，应当设立集合资产管理计划，与客户签订集合资产管理合同，将客户资产交由具有客户交易结算资金法人存管业务资格的商业银行或中国证监会认可的其他机构进行托管，通过专门账户为客户提供资产管理服务。     

牛市行情全面展开

有望突破3000点 据媒体报道，银监会拟鼓励理财产品开展直接投资。我们认为，《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》旨在推动银行理财业务向资产管理业务转型，鼓励开展直接投资，并非市场预期的直接买卖股票。但是，其豁免条款放开了符合条件的“高资产净值客户、私人银行客户及机构客户产品”入市的限制。