金融危机背景下我国商业银行对信贷风险的防范

美国次贷危机已演变成为了全球性的金融危机，于此同时我国商业银行的信贷扩张积累了较大的风险，金融危机的冲击将贷款者信用风险的集中爆发，也会使房地产市场发展的不确定性风险加大等问题完全暴露。我国商业银行必须采取措施，提前防范其对银行体系内信贷所产生的不良影响，严格控制贷款者的信用级别，增强银行自身的流动性，加强金融创新监管，以全面保证商业银行信贷资产运作的安全性。     

次贷危机中美国的银行监管改革对我国的启示

2007年爆发的美国次贷危机席卷全球,全世界范围内的银行业重新开始高度关注加强金融监管的重要性。美国在次贷危机后进行了一系列改革,以加强其银行监管的力度,使银行业逐步恢复稳定。这些改革措施对我国商业银行监管具有重要的启示意义。需要借鉴其改革措施以完善我国的商业银行监管。     

规范整顿背景下的“影子银行”应何去何从

正"影子银行"一般是指游离于银行监管体系之外却行使商业银行之功能的机构,金融学概念来源于美国次贷危机爆发之后,其方式为银行贷款证券化信用的无限扩张,核心是将传统的银行信贷关系演变为隐藏在证券化中的信贷关系。此信贷关系表面上看极为类似传统银行然而却是在没有传统银行组织机构的情况下行使传统银行的功能,如     

浅析巴塞尔协议的新变革对我国商业银行的影响

2006年爆发的美国次贷危机愈演愈烈，最终形成了席卷全球的金融风暴，对全球经济造成了巨大的破坏，作为金融系统内的银行也不可避免的遭受了巨额的损失。为避免全球信贷危机重演，全球银行业监管者于今年9月12日在瑞士巴塞尔达成协议，以加强银行抵御金融风险的能力。本文从巴塞尔协议新的变化入手，分析其对我国商业银行的影响。     

试论次贷危机后资产证券化动因的转变趋势

过去20年资产证券化产品的爆炸性增长可归因于商业银行在旧巴塞尔资本协议框架下的监管套利动因以及宽松货币政策下的流动性需求,并对房地产泡沫起到了推波助澜的作用,随着次贷危机爆发、房地产泡沫破灭、巴塞尔新资本协议即将全面实施,将对资产证券化的发展产生深刻影响。本文将分析次贷危机与新协议实施后,经济环境与监管框架发生变化,商业银行进行资产证券化的动因转变趋势。     

次贷危机的传导机制

基准利率上升和房地产价格下跌引爆了次贷危机。次级抵押贷款证券化、金融机构以市定价的会计记账方法和以在险价值为基础的资产负债管理模式,导致危机从信贷市场传导至资本市场,而去杠杆化在资本市场的危机深化中扮演了重要角色。商业银行被迫为传统融资渠道枯竭的特别投资载体提供信贷支持以及受损商业银行不得不降低风险资产比重以符合资本充足率监管要求,导致危机从资本市场再度传导至信贷市场。次贷危机造成美国住房投资萎缩,资产价格泡沫破灭通过财富效应、托宾Q效应和金融加速器机制抑制了美国居民消费和企业投资,信贷紧缩也对居民消费和企业投资造成负面影响,上述原因导致危机从金融市场传导至实体经济。在经济和金融全球化背景下,危机将通过贸易和投资渠道,从美国传导至全球。     

基于AHP的银行房地产贷款操作风险的分析与评价

次贷危机的爆发给我国商业银行很大的警示,在中国这个经济转型期,探讨我国商业银行房地产贷款风险管理显得尤为重要。本文首先分析了目前商业银行房地产贷款主要面临的风险,在分析的基础上运用AHP(层次分析法)对银行操作风险进行量化评价,最后提出了相应的改进对策。     

次贷危机背景下对金融创新和金融监管问题的思考

金融创新与金融监管相互制约、相互促进,金融监管诱发了金融创新,没有金融监管制约的金融创新将影响金融安全。美国次贷危机的爆发,与房地产金融在缺乏有效监管下的无节制创新密切相关。我国应吸取美国次贷危机的教训,遵循审慎监管的原则,正确处理创新与监管的关系,采取规制性监管与原则性监管相结合的监管模式,完善金融监管协调机制,加强金融监管的跨业合作以及国际协调,构建更加稳健的金融体系。     

从次贷危机看贷款证券化的教训

本文分析了资产证券化促成次贷危机发生和发展的原因：资产证券化的时候没有如实地披露信息;美国金融监管部门对贷款证券化监管的缺失;商业银行经营的“原生一分销”模式的制度设计缺陷。然后提出了次贷危机给中国信贷资产证券化留下的启示：要正确把握创新金融工具的特点;要严格把握住基础产品的标准关;要加强对证券化业务的监管。     

信贷扩张、房地产泡沫与银行危机——基于国际比较和经验借鉴

通过对信贷扩张、房地产价格泡沫与银行危机三者之间关系的比较分析,结合我国当前实际情况,比较了东南亚和美国的国际经验,表明信贷扩张积聚的风险使银行脆弱性增加。对我国的实证分析也表明,我国房地产价格膨胀与银行信贷存在较强的共生性。为此,应切实提高商业银行公司治理的水平;发展房地产金融,加强对按揭贷款的管理;通过国家财政政策、货币政策和产业政策,多管齐下,加大房地产市场的信息透明度,防止房价泡沫。