马蔚华：银行转型难点是观念

临近年底,各商业银行又将面临揽储压力,以往经验,到11月份,商业银行为了吸储,会狂发理财产品,银行的年底揽储大战从未停息过。随着中国经济进入转型的关键时期,商业银行也将选择转型之路。     

漫谈日本的商业银行

日本的商业银行习惯上被称为普通银行,相当于英国的存款银行和西德的信贷银行。在日本,商业银行所以叫做普通银行,是针对过去的特殊银行而言的。日本的特殊银行     

泰商业银行中存贷仍以盘谷银行为高

泰商业银行中存贷仍以盘谷银行为高本刊讯截止今年８月底，在泰国的１５家商业银行中，盘谷银行的信贷及存款仍高居首位。据统计，截止８月底，在信贷方面，盘谷银行的总额为７８７３．６６亿铢，占信贷市场的比例为２３．３１％，泰京银行的信贷总额占信贷市场的１４．２...     

日本商业银行

一、日本商业银行的业务活动战后,日本商业银行不断改革和扩大,在日本经济发展中已成为金融信贷的主导力量。1985年商业银行有76家(城市银行13家、地方银行63家)分支机构8,876处;1982年存款余额1,695.594亿日元,占全国主要金融机构存款54.2%;贷款余额1,413,645亿日元,占全国金融机构贷款总额     

紧缩货币政策下商业银行缓释信贷规模压力工具研究

2011年,国家多次运用货币政策工具控制货币和信贷增长速度,实现对通货膨胀预期的管理。通过调高金融机构存款准备金率收缩银行信贷规模,商业银行在执行货币政策和谋发展上面临挑战。文章通过研究紧缩货币政策下缓释商业银行信贷规模压力的工具,达到维稳银行大客户的目的。     

优化质量 强化管理 提高基层行处经济效益

随着金融改革不断深入和商业银行的建立,基层行处如何在日趋激烈的同业竞争中降低成本,优化资产质量,提高自身效益和社会效益,是摆在基层行处面前的重要课题。 一、合理调整负债结构,采取有效措施,向资金要效益。众所周知,银行作为经营货币的特殊企业,存款是其赖以生存的生命线,而资金来源主要靠吸收各类存款。因此,要把吸储揽存,壮大资金实力,作为中心工作来抓。一是要抽调“精兵强将”,建立职能部门和吸收存款;二是在保持存款总量稳定增长的情况下,合理调整各     

关于改善商业银行信贷资产质量的几点设想

关于改善商业银行信贷资产质量的几点设想王上游目前，银行贷款总量逐年增加，而实现利润却逐年减少，经营效益的逐年下降，已引起社会关注。原因何在？是存贷款利率倒挂，或是存款＂大战＂不惜血本，还是实行了保值储蓄？众说纷云。信贷资产质量问题不仅削弱了专业银行的...     

中国何时推出存款保险?

利率完全放开必然上演存款大战银行倒闭了怎么办?存款人的钱找谁去拿?在美国,有一家联邦存款保险公司(FDIC),它由美国联邦政府创办、为商业银行储蓄客户提供保险的公司。一旦银行倒闭,存款人的存款损失就由FDIC来赔付。据了解,经过多年调研,中国人民银行目前已经把存款保险制度建设列为当下急需解决的问题之一。6月26日,中国人民银行上海总部副主任凌涛在2012陆家嘴论坛新闻发布会上表示,"从我们调研角度看,存款保险制度建立的各方面条件已经基本具备,这也是参与这项工作的各有关部门基本达成的共识。"     

基层商业银行成本控制之我见

商业银行抓存款、放贷款、抓信贷资产质量和做好收贷收息工作，固然是银行从事经营货币这个特殊商品的主要任务，也是体现经营好坏的关键。但随着我国加入ＷＴＯ，银行间的竞争将是异常激烈的。因而讲究银行经营好坏将不再是仅仅停留在存款、贷款数量和质量上，还应体现在银行经营全过程的成本与效益上，当存款、贷款数量质量一定的情况下，如何使整个的经营过程成本达到最低、利润最高将是衡量银行是否具有更强的竞争力的一个显著标志。因此笔者想就基层商业银行经营全过程的成本控制谈点个人见解。一、计划控制，克服盲目现象成本计划是银…     

权威信息

中国人民银行：下调县域农村银行存款准备金率支持＂三农＂中国人民银行决定从2014年4月25日起下调县域农村商业银行人民币存款准备金率2个百分点,下调县域农村合作银行人民币存款准备金率0.5个百分点。此次调整有利于引导信贷资源更多流向＂三农＂和县域的正向激励作用,增强金融服务实体经济的能力,支持国民经济重点领域和薄弱环节。     

绿色信贷对商业银行竞争力的影响研究

随着“双碳”目标的提出,商业银行纷纷开展绿色信贷来有效引导企业向节能环保方向转型发展。但绿色信贷业务的开展对商业银行经营绩效未必能产生积极影响。鉴于此,选取2016—2020年18家不同规模且具有代表性的商业银行的面板数据作为研究样本,并建立面板回归模型,实证检验了绿色信贷对银行竞争力的影响,结果表明在短期内,银行会因绿色信贷产生成本过高对其竞争力影响明显。从长期看,绿色信贷通过声誉机制和风险机制有利于银行提升自身竞争力。最后,结合实证结果提出3点建议：政府应完善绿色信贷法律法规、银行应丰富绿色信贷产品、企业间应建立绿色信贷信息共享平台。     

关于建立存贷有偿调控经营模式的思考

专业银行在向商业银行转制的过程中，转换存款和信贷工作经营机制其中一个很重要的问题，就是应该运用资金的核算办法，适应市场经济的要求，健全资金筹措与使用有效调控手段，打破银行内部资金无偿供给的大锅饭体制，提高资金的商品化经营水平。一、银行存贷双向分离经营体制存在的问题目前，银行存贷款属于“二条线”双向分离式的经营管理，二者本是相互协调，互为促进，紧密联系，在资金的运营中共同发挥作用，实现效益的困于一个有机整体的矛盾双方。但是由于过去的存贷经营管理模式影响，存款和信贷部门之间资金无偿调拨，即使银行实行…     

我国商业银行金融创新新途径:结构性理财——动因、问题及对策

近年,商业银行从传统以信贷利息为主要收入来源格局逐渐转为非利息收入加快增长态势。结构性理财产品发展迅速,成为理财产品发行的主导产品。结构性理财产品如结构性存款能改善银行负债状况,对于利率风险和信用风险等有自身化解能力。对商业银行的收入构成、风险控制有其独特作用。本文将结构性理财和非结构性理财进行了比较,对典型的结构性理财产品运作模式作了图解分析。最近,由于零收益率产品市场反映强烈,银行迫切需要在投资者教育和自身设计能力方面加大力气。     

规模约束和资本约束下银行信贷管理研究

信贷管理是商业银行经营管理的核心内容,包括信贷规模管理和信贷合同管理两个方面,加强信贷规模管理和信贷合同管理是商业银行精细化管理的重要组成部分。在当前中央银行加强对商业银行规模控制以及实施新的《商业银行资本管理办法》的背景下,采用VAR方法和情景分析法实证分析了规模约束下和资本充足率约束下的信贷管理问题。结果发现：第一,规模约束直接影响商业银行的信贷规模,其中存款准备金率比存贷款利率对贷款规模影响显著,但存在4个月的时滞;第二,资本充足率约束直接影响到商业银行的信贷合同签订比例,按照新的资本管理办法,已签未贷合同需要增加资本金以覆盖其风险。     

云南村镇银行的发展现状及展望

云南省作为西部经济贫困落后地区,村镇银行在其经营发展过程中面临着吸储困难、信贷支农资金实力薄弱、贷款脱农化、利润空间有限、信用风险高等瓶颈和困难.基于此,村镇银行应当明确自身的市场定位,积极谋求发展,同时,政府也应予以多方面扶持,以有效缓解农村金融抑制,更好地支持社会主义新农村建设.     

商业银行一般模式分析

商业银行一般模式分析王惠贤从传统意义上说，商业银行一般是指以经营工商企业存贷款为主要业务，并以利润为其经营目标的金融企业，早期也称“存款银行”。由于这类银行依靠吸收短期存款作为投资贷款的基本资金来源．而短期资金来源只适应经营短期的商业性放收业务，故称...     

我国商业银行信贷集中问题探析

商业银行信贷集中风险是导致银行危机的主要原因之一,近年来,信贷集中问题成为我国商业银行经营的一个普遍现象。对此,本文分析了我国商业银行的信贷集中的表现,并分别从信贷需求和信贷供给两个角度阐述了信贷集中的原因,在此基础上提出了相关政策建议。     

试析存款准备金率下调的背景及经济效应

中国人民银行1998年3月对日将法定存款准备金比率由13％调至8％，同时还调低了一年期和两年期存款利率，这一举措把金融改革向前推进了一大步。本文拟就存款准备金率下调的原因及下调可能产生的经济效应作一初步的分析。一、存款准备金率下调的背景存款准备金制度是二级银行制度的产物，是指商业银行将存款的一部分以准备金的形式集中存放于中央银行的一种制度。其创设的初始目的是为确保银行体系不会因存款太多而发生清偿危机，保证商业银行能够支付客户存款的提取。30年代大危机后，准备金制度演化为中央银行限制银行体系信用创造和调控货…     

商业银行次级债券会计核算及应用

次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券.发行次级债权不仅可以拓宽商业银行的资本金筹集渠道,提高其资本充足率,缓解银行的经营风险,而且还可以丰富个人和机构的投资品种,分流居民存款,降低银行的挤提风险.     

金融危机背景下我国商业银行对信贷风险的防范

美国次贷危机已演变成为了全球性的金融危机，于此同时我国商业银行的信贷扩张积累了较大的风险，金融危机的冲击将贷款者信用风险的集中爆发，也会使房地产市场发展的不确定性风险加大等问题完全暴露。我国商业银行必须采取措施，提前防范其对银行体系内信贷所产生的不良影响，严格控制贷款者的信用级别，增强银行自身的流动性，加强金融创新监管，以全面保证商业银行信贷资产运作的安全性。