强化服务是银行负债结构调整的有效途径

银行负债结构调整，长期以来就是金融界的难题之一。其原因在于国内商业银行由于缺乏新的金融工具，无法主动地通过存款、发行金融债券等金融活动方式，主动地安排自己的负债结构，一直是在被动性地吸收各项存款，使国内商业银行在调整自己的负债结构方面难有作为。虽然各项存款在竞争中不断增加，但高成本负债结构的占比始终居高不下，银行吸纳定期储蓄存款的速度比之活期储蓄存款的速度要快得多，这似乎是无法改变的现实。1996年中央银行开始下调存贷款率以来，已经连续六次降低城镇储蓄存款利率，使相当一部分居民对银行储蓄回报率的关注…     

银行,明天谁为你"埋单"

在计划经济时代，银行是政府的“出纳”。因此，银行不必承担什么风险，也没必要建立存款保险机构。银行商业化改革开始以来，银行经营风险逐渐显现。虽然没有建立存款保险制度，但存款保险实际是由我国政府免费提供的。随着商业银行市场化进程的最终实现，国家信用的隐性担保作用将逐步弱化，我国建立存款保险制度是势在必行。为此，我国理论界和实务界关于我国建立存款保险制度的课题已经进行了多年的研究，提出了各种不同的见解，但要在我国建立存款保险制度存在一些现实困难。     

商业银行拓展投资银行业务问题探讨

一、我国商业银行拓展投资银行业务的必然性和可行性目前,我国商业银行仍停留在以存款、贷款和结算为绝对主营业务的阶段,银行的主要利润来源仍来自于存、贷款之间的利差收入,中间业务虽有所增长但还不足以与传统业务相抗衡。但随着银行存、贷差空间的逐渐缩小;存款市场上的银行同业竞争异常激烈,以及居民投资渠道增多、存款利息下调,会使银行的对公存款分散、储蓄存款利息下调、储蓄存款加速分流,总体上银行存款将呈不断下降的趋势;并且,经济面临“通货紧缩”而间接导致的银行“惜贷”等种种原因的综合影响,导致目前银行业的存款下降、贷款…     

市场经济中储蓄对商业银行的作用及发展取向

在市场经济条件下,银行对储蓄产生了更大的依赖性。储蓄存款的增减变化,直接左右着银行的生存与发展。特别是在专业银行向商业银行转轨的过程中,储蓄不仅表现出它的聚集资金作用,也表现出它的调节和缓冲的作用。因此,储蓄在银行转轨和商业银行经营中处于十分重要的地位。发展储蓄事业,增加储蓄存款,应成为银行工作中的重中之重。 一、储蓄在商业银行中的作用 1.增加储蓄存款是扩大信贷资金的重要来源。银行商业化后要自主经营,扩大有效资产,提高竞争能力。但巧妇难为无米之炊,一切都要有资金做保证。而     

制止储蓄“大战”的几点建议

制止储蓄“大战”的几点建议李凤玲储蓄存款是银行信贷资金的主要来源。近几年储蓄存款一直是稳定上升，对支持国民经济的发展起了重要的作用。但是在储蓄存款连续增长的同时，储蓄“大战”此起彼复，各家银行为了搞存款，采取变相提高利率发放手续费等种种方法，使得一段...     

拓展中间业务：专业银行商业化的一个重要战略目标

随着国际金融市场的发展，西方主要发达国家商业银行的中间业务收入已超过其传统信贷业务收入，并已成为利润的主要来源。我国各专业银行正面临着向商业化发展的客观要求，银行的经营效益将突出地摆在其经营目标的首位。如何大力拓展银行中间业务，确保银行商业化进程中收益的增长，是一个值得深入研究的课题     

论商业银行储蓄工作的新思路

储蓄作为银行业务的主要组成部分，是国家聚积资金的主要渠道。国民收入分配格局的变化，使我国居民成为最大的储蓄主体和资金供给体，因此制定正确的商业银行储蓄策略，对促进银行储蓄存款持续、稳定发展至关重要。所谓商业银行就是以吸收存款为主要资金来源，以工商企业及个体私营经济为主要服务对象，以利润为主要目标的信用机构。同时，储蓄作为商业银行的基础业务和主要负债来源，决定着商业银行的经营规模和效益。年初以来，储蓄大战烽烟四起，存款工作倍受冲击。由于取消保值、连续两次调低利率、扩大国债发行、禁止公款私存、证券市…     

稳定增存优化结构降低成本

稳定增存优化结构降低成本●本刊编委、辽阳市工商银行行长王守珍存款是商业银行赖以生存的基础。随着市场经济的发展和金融体制改革的深入，银行对于存款是兴行之本、效益之源的认识越来越深刻。对于工商银行来说，如何才能在稳定增加存款基础上，不断优化负债结构，以较...     

应重视建立存款保险制度

存款保险制度是指商业银行按一定的费率将银行的储蓄存款进行投保,一旦该家银行遇到困难或破产倒闭,不能支付存款人本息时,存款保险人可从存款保险机构获取经济补偿的制度.它起源于本世纪30年代的美国,是针对当时的经济金融危机制订实施的.存款保险机构通过向参加保险的金融机构收取一定比例的保费,逐步集聚起数量可观的专用保险金,对维护当时美国银行的清偿能力,恢复金融秩序起到了重要作用.在我国,随着市场经济的发展,专业银行向商业银行转变,大批金融机构纷纷成立,使得银行经营风     

储蓄存款考核指标要适度

储蓄存款考核指标要适度徐亮储蓄存款是银行信贷资金的主要来源，所以，＂存款立行，存款兴行＂也成了我们银行多年来一贯坚持的宗旨。然而，近几年，由于专业银行储蓄存款的高指标、大任务，一级压一级，层层加码，年年加量，每年的新增指标任务无论是绝对额还是增长幅度...     

对当前国有商业银行惜贷的思考

银行作为经营货币资金的特殊企业，自从它产生以来，存款和贷款作为维护银行信用的传统业务与基本业务，二者一直相互依存，相互制约。其中存款数额的多少决定着贷款的结构和规模，而贷款的合理投放与收回是银行盈利和兑付存款的保证。为了实现效益目标，避免支付危机的出现，必须保证银行信贷资产的流动性。为此，银行须积极主动地寻求贷款对象，开辟贷款新领域，避免信贷资产沉淀，加快贷款的周转。而我国目前的现实情况是：（1）银行存款中居民储蓄存款快速增长，如下表所示：受传统文化、体制改革、社会保障体制改革以及职工下岗等因素…     

构建商业银行基层网点管理机制

目前商业银行基层网点建设存在的矛盾和问题比较突出：区域内银行网点过多与市场存款资源有限产生矛盾，各网点普遍“开工不足”；基层网点急剧增长与商业银行自身对分支机构管理调控能力相对滞后发生冲突，存在重业务轻管理的倾向，各种管理漏洞和案件时有发生；基层网点综合业务能力与金融需求多元化产生磨擦，业务方式单一，服务功能不全，人员素质不高，存款增长不足，边际效用递减规律在业务发展中的表现日渐明显，进一步提高网点单产和挖掘现有潜力的压力越来越大；基层网点业务繁重与其自主权不相适应，应付外界变化和竞争的能力相对削弱，搞活基层的目标要求与商业银行分支行集权管理的体制发生碰撞，商业银行对基层“统而不死，放而不乱”的管理体制尚未形成；提高基层网点的整体生存发展能力与缺乏网点淘汰泽优机制不相适应，各种经营资源难以优化，直接影响了银行经营效益，为彻底解决上述问题，必须根据两个转变要求，构建符合市场经济规律和商业银行特点的网点管理机制。     

论建立我国银行会计信息披露制度

银行会计信息的公开披露是银行商业化运作的前提。也是国家对商业银行监管的途径．同时有利于存款入实施自我保护，有利于银行业内公平、公正的市场竞争。披露机制的建立．包括健全现有的会计标准、会计从业人员的素质提高、以及内部运作的相互控制。建立会计信息披露制度，也是银行自身加强经营管理的需要，它更客观地揭示银行经营质量、效率、状况和风险．有利银行的投资与发展。     

跟进金融改革创新步伐 走与经济协同发展之路——中国工商银行朝阳分行改革发展事迹

伴随中国改革开放三十年历程，中国工商银行朝阳分行经历了中国工商银行从国家专业银行向国有商业银行过渡、从国有商业银行向现代金融企业发展的全部发展阶段。建行以来．特别是国家推进国有银行商业化改革以来．该行始终跟进金融改革创新发展步伐，坚持走与地方经济协同发展之路，结合地方经济结构调整与产业升级促进自身业务结构调整与增长方式转变，在推进地方经济发展中实现自身发展质量和经营效益的全面提升，成为所在城市金融系统中银行改革创新的领跑者、支持地方经济发展的主力军和社会主义精神文明建设的推动者。     

农村信用社存款业务发展的影响因素和对策分析

商业银行的发展在重大小企业中已经形成了一定的规模，而对于农村金融企业--农村信用社的发展已经决然的成为了乡镇银行发展的主要标志，农村信用社的存款意识是强化效益观念的重点问题，存款业务是农村信用社发展的基础，效益的保证，在农村信用社的存款业务管理上加强理论与实践的深度结合、树立金融竞争意识与企业发展的忧患意识是发展之本，观念意识上的加强必然需要结合科学有效的经营模式与经营指标。文章就对农村信用社存款业务发展的影响因素做一些简单的分析，同时提出建设性的对策分析。     

利息,意味着什么

只要人们根据自身的特点冷静地分析和操作,利息征税一定不是一件坏事、一种损失,而会得益非浅。储蓄存款利息是指在国家银行、信用合作社储蓄存款和邮政储蓄存款的利息,国家银行委托其他银行(包括外商银行)代办储蓄的存款利息,包括人民币和外币储蓄存款所得利息。除此之外,工资、薪金所得     

基层商业银行成本控制之我见

商业银行抓存款、放贷款、抓信贷资产质量和做好收贷收息工作，固然是银行从事经营货币这个特殊商品的主要任务，也是体现经营好坏的关键。但随着我国加入ＷＴＯ，银行间的竞争将是异常激烈的。因而讲究银行经营好坏将不再是仅仅停留在存款、贷款数量和质量上，还应体现在银行经营全过程的成本与效益上，当存款、贷款数量质量一定的情况下，如何使整个的经营过程成本达到最低、利润最高将是衡量银行是否具有更强的竞争力的一个显著标志。因此笔者想就基层商业银行经营全过程的成本控制谈点个人见解。一、计划控制，克服盲目现象成本计划是银…     

商业银行经营亏损原因分析

1994年,常德市工、农、中、建4家国有商业银行经营发生严重困难,亏损面不断扩大,亏损额急剧上升。到年底,4家国有商业银行当年亏损10125万元,比上年增亏7758万元。据调查,这4家商业银行经营亏损主要有以下几方面的原因:1、筹资成本增加是银行经营亏损的重要因素。从存款结构来看,表现为高成本的定期存款比重高,而低成本的活期存款比重少。企业存款和储蓄存款是商业银行各项存款来源中最主要部分,两项合计一般占存款总额的95％以上。1994年末,常德市4家商业银行的这两项存款总额中,定期存款所占比重达58.4％。比1993年提高1个百分点;活期存款所占比重仅41.6％。而定期存款利率明显高于活期存款利率。这种高成本存款所占比重越高,银行支付的利息和费用就越多,对银行经营收益带来了很大的影响。     

储蓄经营成本偏高问题不容忽视

专业银行向商业化转变中,储蓄存款成为竞争的焦点。片面追求存款总额的增长,盲目采取一些竞争措施,忽视了对储蓄成本的核算,加上一些政策性因素,致使储蓄经营成本逐步提高,亏损面逐年增大,严重偏离了商业银行的经营宗旨。已成为一个不容忽视的问题。 分析其原因主要有以下几方面:一是保值贴补率居高不下,是储蓄经营成本升高的一重要因素。近年来,保值贴补率节节递增,对保护储户利益、稳定物价及保持存款总量起到了很大作用,但另一方面     

各类储蓄是如何扣税的

从1999年11月起,国家已对国内的人民币和各种外币的个人储蓄存款利息所得额按20%的税率征收个人所得税(但对1999年10月31日前孳生的利息所得不征税,对教育储蓄、住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金、失业保险基金的存款利息所得免征个人利息所得税)。然而由于目前各家银行的储蓄存款种类较繁多,各储蓄存款的计息规定也不尽相同,许多储户对各类储蓄的存款利息银行将如何扣税不甚明了,现将银行对各类储蓄存款利息的“扣税方式”介绍如下: