印鉴卡风险防控系统助力银行对公业务

印鉴卡风险管理发展 对公客户在银行的预留印鉴,是其在办理各类银行业务时进行身份认证的主要手段。随着业务不断发展,印鉴卡偷换、丢失、损坏等管理风险隐患逐日凸显。现有纸制印鉴卡开、变、销和储存、核对、管理等业务内容的风险防控显得尤为紧迫和重要。     

银行电子印鉴管理系统

一、前言银行对公业务的记帐、结算等业务系统的电子化水平不断发展,而作为银行一项重要业务的印鉴审核工作仍停留在人工比对水平上,完全采用比对用户票据上的印鉴与用户在银行的预留标准印鉴卡上的印鉴是否一致来确认印鉴是否合法,这种印鉴人工化管理影响对公业务整体...     

商业银行代理国库集中支付业务的调查与思考

一、商业银行代理国库集中支付业务存在的问题 1、商业银行代理业务规范性较差，存在操作风险 按照省级预算单位财政国库管理制度改革的规定，商业银行代理国库集中支付业务时，需要严格按照制度规定进行业务处理，但对于商业银行来说，由于国库集中支付业务属于代理性质，根据有关资料显示，大部分商业银行在办理国库集中支付时，存在开户资料不全、无国库集中支付授权协议书、预算单位存在基本账户、无财政授权支付银行开户情况汇总审批表、人民银行开户情况无备案、授权书上印鉴与印鉴卡上预留印鉴不符等问题，这种管理上的混乱，不仅直接影响国库集中支付业务处理的质量，而且极易导致资金风险。     

当前预留银行印鉴管理存在的问题及建议

预留银行印鉴作为控制支付风险的一项重要手段，在银行与企业账务往来中起着举足轻重的作用。因此核对印鉴就成为监督工作中的一个重要风险控制环节，同时也是业务处理的主要依据之一。近年来，金融犯罪案件不断增多，利用预留银行印鉴进行诈骗或挪用等案件时有发生，同时     

电子验印在ACS系统业务应用分析

作为防范业务风险的重要环节,印鉴核对是人民银行办理核算业务对凭证的真实性、有效性核实的必不可少的程序.实践中,传统手工折角核对印鉴方式难以适应数据高度集中、核算流程优化下的ACS系统.借鉴电子验印系统在商业银行的成功应用,为ACS如何规避手工折角核对印鉴的风险、提高核算效率提供了解决方案.     

中国金融出版社新书推荐

《中国金融集成电路(IC)卡规范》解读作者:李东荣定价:49.00元我国的金融IC卡采用PBOC2.0标准,PBOC2.0标准在整个IC卡迁移过程中起着奠基石的重要作用,为增进各关注方对PBOC2.0标准的了解,本书简要介绍了金融IC卡标准,详细解析了PBOC2.0标准的内容体系,介绍了金融IC卡应用的工程实施要点、近年来在公共服务领域的应用以及成功案例。《银行业金融机构操作风险知识手册》作者:于岚定价:30.00元本书以银行监管部门相关制度、规定为依据,针对银行业金融机构日常办理业务中授权卡(柜员卡)、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱等操作风险重点环节,     

金融机构预留印鉴管理和使用中存在的问题及建议

金融机构在人民银行开设账户,办理支票、电汇、对账、国库集中支付业务,需要在人民银行预留印鉴,也就是其财务章和法人代表（或者是其授权的一个人）名字的印章。当金融机构到人民银行办理上述业务时,需要在相关会计凭证或资料上加盖预留印鉴,经有关人员核对确认相符后,才能办理相关业务。预留印鉴管理始终是人民银行作为控制支付风险的一项重要手段,核对印鉴是会计核算和事后监督人员控制操作风险的一个重要环节和主要依据。在实际工作中,笔者发现预留印鉴管理中存在着一些问题．亟待改进。     

金融机构预留印鉴管理使用中存在的问题及建议

预留印鉴对票据防伪、资金安全支付具有重要作用，加强对金融机构预留印鉴的监督审核，是基层央行防范资金风险的重要前提。但金融机构在人民银行的预留印鉴管理和使用中仍存在一些问题，应引起高度关注。     

用密码取代印鉴卡的新思路

用密码取代印鉴卡的新思路工商银行江苏省南通市分行陈俊祥，朱群健随着银行会计结算网络化的实现，目前仍普遍采用的用预留印鉴审核凭证，凭以支付款项的办法，已经愈来愈显其弊端：·保密性差。图章印鉴在相当长的一段时间处于静态不变，加上图形简单，易被不法分子伪造...     

银行擅自出借印鉴卡致使存款被盗应担责

实务中,银行擅自出借客户印鉴卡致使客户存款被盗的案例并不少见.本文结合一个案例,就擅自出借客户印鉴卡致使客户存款被盗,银行是否承担责任进行分析. 一、基本案情 2008 年7 月3 日上午,某投资公司会计张某在李某的陪同下,在A 银行G 网点开立了一般存款账户,并存入2000 万元.     

印鉴卡管理及风险控制

印鉴卡是开户单位预留在银行、盖有法定授权人印章以及记载户名、账号、地址、启用日期、联系电话等相关信息的卡片,是办理资金划拨和支付结算业务的重要凭据。开户单位办理银行结算业务时有关票据上加盖的印章必须与预留在银行的印鉴卡上的印章完全核对相符,否则银行有权拒绝受理结算业务。人民银行江苏省盐城市中心支行近期结合典型案例分析,     

支付密码在商业银行应用中存在的问题及建议

支付密码的推广和应用,突破了商业银行传统的图章印鉴模式,有效地防范了使用图章印鉴中存在的风险隐患,对保障客户的资金安全,防范商业银行支付结算风险起到了重要作用。商业银行基于自身支付风险管理的需要,在支付密码的应用方面进行了各种大胆的尝试,     

前移关口 筑牢防线 滁州市农行召开第三季度案件分析会

10月12日，滁州市农行召开了第三季度案件分析会。以加强柜面内控制度管理为主线，围绕柜员卡、授权业务、印鉴管理、重要空白凭证管理、金库和尾箱、查询对账等环节入手。查找风险点。各支行纪委书记、监保部经理，市分行监察、保卫、计划会计部主要负责人和财会监管员参加了会议。     

企业风险管理与内部控制研究

本文就公司在运营过程中对合同相对方资质审查、印鉴管理、合同风险、销售业务风险、应收账款风险等问题进行探讨,希望能够为企业风险防控方面提供一些思路.     

农行储蓄挂失存在弊端

<正>中国农业银行储蓄原则《中国农业银行会计基 本业务操作规程》等相关制度规定:存款人遗失、损 毁、被盗存单(卡、折)或印鉴,可向原存款储蓄所(柜) 要求挂失,储户必须提供储户本人的身份证件和存 款时间、种类、金额或账号等有关资料。储蓄所(柜)业 务人员审查存单(卡、折)确未支付的,由储户本人填 写挂失申请书,办理挂失止付。业务人员要审查挂失 申请书的存款人姓名、存款时间、种类、金额、账号及 住址等内容是否齐全,个人相关证明是否真实、合 法、有效。挂失7天后(密码挂失除外),按原定存期和 利率补发新存单(卡、折)、结清旧户,另立新户并在存 单(卡、折)上注明“此系挂失补发”字样或支取存款手 续。如印鉴挂失,储户心须提供遗失日期、图章形状、 字体及原因等有关资料,并用书面申请挂失。凭印鉴 取款的储户挂失止付时,储户必须在申请书上签盖     

预留银行印鉴真伪鉴别及风险应对研究

审核印鉴是我国银行业金融机构鉴别客户支付指令及合同真伪的最重要手段之一,是银行经营过程中的一个重要操作风险点。本文主要从目前银行实践操作的角度,以银行现有的设备和技术为基础,针对不法分子利用复印、打印、扫描复制、激光雕刻等手段伪造印章印文的手法,对预留银行印鉴真伪鉴别的难点及方法进行分析,并提出了相应的风险应对措施。     

浅谈基层人行会计营业部门票据认证系统的完善

人民银行会计营业部门的主要业务是向金融机构提供资金清算服务,业务资金量大,风险防范极为重要。基层人民银行会计营业部门现行对印章式印鉴审验的方式仍然非常传统,对签名式印鉴尚无鉴别技术,存在一定金融风险。为此,笔者从实际出发,分析和探讨如何进一步改进基层人民银行会计营业部门票据认证系统。     

浅谈基层人行会计营业部门票据认证系统的完善

人民银行会计营业部门的主要业务是向金融机构提供资金清算服务,业务资金量大,风险防范极为重要。基层人民银行会计营业部门现行对印章式印鉴审验的方式仍然非常传统,对签名式印鉴尚无鉴别技术,存在一定金融风险。为此,笔者从实际出发,分析和探讨如何进一步改进基层人民银行会计营业部门票据认证系统。     

加强结算账户开立的流程管理

一是单位开立账户申请，提供齐全资料。会计主管审核项目：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开立单位银行结算账户申请书、申请开立账户人身份等。客户经理或主任审核项目，遵循“了解客户原则”来审查开户资料。二是开户许可证审核要点：存款人名称、法人等要素与营业执照是否一致：账号、账户性质、账户名称是否正确。三是预留印鉴审核要点：印鉴卡要素齐全，     

抓好印鉴卡管理的环节控制

近年来，银行业大案、要案频发，分析其特点，犯罪分子盯住的往往是企业的资金，其中不乏银行员工内外勾结作案。因此，银行应切实加强印鉴卡管理，抓好以下几个环节的控制：