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同业业务是商业银行金融创新的重要领域之一,已成为商业银行融通资金、管理资产负债、创新金融产品和拓展利润增长点的重要渠道。本文通过梳理商业银行同业业务的发展历程,重点阐述伴随同业业务发展各个阶段的监管实践,揭示监管当局的监管理念及手段,分析监管过程中存在的不足。最后,本文对加强同业业务监管举措提出相关的政策建议。 相似文献
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《中国商贸:销售与市场营销培训》2016,(20)
巴塞尔协议III中,关于流动性风险管理的框架为商业银行同业业务指明了流动性管理方向。本文的研究内容主要有三个方面:首先,介绍了2014年同业业务监管新政出台后同业业务发展的新特点;其次,介绍了我国商业银行流动性风险的监管框架;最后,从实务层面探讨了商业银行同业业务流动性风险管理实践,为推动同业业务健康发展带来了一些有益启发。 相似文献
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银行同业业务快速发展是商业银行顺应利率市场化和"金融脱媒"挑战的银行战略转型选择,其表内影子银行模式加大了银行流动性风险和资本脱实向虚的经济风险,对央行货币政策和宏观审慎管理带来较大挑战。本文旨在对银行同业业务发展存在问题分析的基础上,对银行未来业务创新的方向和监管思路提出一些建议。 相似文献
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商业银行同业业务逐渐从传统信用拆借演变为类信贷业务,一些银行通过同业业务实施监管套利、风险资产出表,同业业务的快速发展对原有货币政策传导体系形成干扰,甚至改变了商业银行的风险承担渠道。使用25家A股上市银行2008-2018年数据,在理论和实证两个方面分析了同业业务发展对银行风险承担的影响。理论上,同业业务能够提高银行风险承担水平和强化货币政策风险承担渠道,上述影响并同时对于不同银行伴有异质性。实证结论验证了理论推演的假设:同业业务发展与银行风险承担水平正相关,并对货币政策银行风险承担渠道具有强化作用;同业业务对大型银行的风险承担水平影响有限,但对股份制银行和中小银行的风险承担水平表现了较强的正相关性。分析货币政策风险承担渠道,中小银行对货币宽松与否更为敏感,其同业业务发展程度与货币宽松情况表现出较强的相关性。根据上述研究结论,监管政策应当更加关注银行体系分层结构下的同业业务发展引导,尤其是对于股份制银行和中小银行,应当逐步引导同业业务占比较高银行压缩同业资产,鼓励商业银行业务回归本源,支持实体经济发展。 相似文献
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近年来我国商业银行在资产负债管理上的期限错配问题日益凸显,特别是同业业务的期限错配,不仅深刻影响了银行的经营,还对商业银行的内在稳定性和脆弱性产生了重要影响。鉴于此,本文以同业业务期限错配为分析主线,探讨银行同业业务期限错配对银行流动性创造的作用机制,分析同业业务期限错配及其流动性创造对银行脆弱性的影响,在此基础上进一步研究金融强监管对同业业务期限错配与银行脆弱性之间关联性的影响。结果表明:银行过度参与同业业务造成的期限错配尽管显著增加了同业业务流动性创造,却导致了银行总体流动性创造功能的下降;同业业务流动性创造显著增强了期限错配与银行脆弱性之间的关系,随着同业业务流动性创造的膨胀,同业业务期限错配进一步加剧了银行脆弱性,且中小型银行的脆弱性水平显著高于大型银行。2016年下半年开启的一系列监管强化政策造成同业业务流动性剧烈波动,市场因监管政策冲击,产生了一系列的恐慌反应,短期内反而加剧了银行脆弱性。 相似文献
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11月5日发布的《2013年第三季度中国货币政策执行报告》中,央行首次以专栏形式重点介绍了商业银行同业业务对于货币政策的扰动与潜在风险。在同业业务发展火爆、监管部门拟对其加强监管的当下,央行详尽阐述同业业务对货币供给的影响力渐升,并指出不规范的同业业务已经在一定程度上影响了宏观调控和金融监管的效果。 相似文献
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近几年银行同业业务发展十分迅速,并且逐渐呈现出对公业务、对私业务和同业业务三足鼎立的局面。而商业银行同业业务在发展过程当中,也不可避免的对我国货币政策造成了一定影响。以下主要针对当前商业银行同业业务发展现状以及银行同业业务发展对货币供给造成的影响等方面进行了分析。 相似文献
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显而易见的是,商业银行同业业务的快速发展,也是近年来本土商业银行所表现出的主要特征之一。虽然其能够为银行创造诸多地利润,但是相应地,也会带来一些不可忽视的风险和问题,基于此,本文以“商业银行同业客户风险管理和应对分析”为研究对象,首先总结了商业银行同业业务发展的历史进程、基本类型,商业银行发展同业业务的意义以及其在全新的时代背景下面临的影响,然后在基于客户风险主要表现形式及特征的基础上,从多个角度对这一话题论述商业银行同业客户风险规避策略,以期相关研究内容能够为广大工作人员带来参考、提供启示。 相似文献
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《中国商贸:销售与市场营销培训》2018,(2)
随着我国社会主义市场经济体制的不断完善与发展,当前我国商业银行同业业务也进入了快速发展的态势当中。同业业务作为开展流动性管理以及优化金融资源配置的重要组成部分,其在服务实体经济方面的作用也极其显著。本文立足于商业银行同业业务的发展现状,介绍了当前银行发展同业业务所面临的市场环境;银行同业业务发展过程中可能面临的风险;并结合上述内容,提出了我国商业银行同业业务发展的优化策略。 相似文献
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从上世纪90年代开始,互联网技术就成为推动社会生产力不断进步的关键因素。随着数字经济社会的到来,互联网发展也已进入产业互联网阶段,商业银行如何在自身数字化转型的同时,发挥资源禀赋、赋能企业转型,已成为商业银行对公业务转型研究的重要方向。本文在梳理同业及互联网头部企业转型赋能的基础上,提出商业银行要成为企业转型的全面伙伴,深度介入企业转型过程环节之中,探索可能的转型路径。 相似文献
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商业银行现金业务是银行最基础的业务,与人民群众生产生活密切相关,包括现金开户、现金存款、大额取现、旧币换新、零整兑换、大额转账汇款等。伴随着利率市场化的发展,金融脱媒日渐深入,资本充足率等指标监管力度越来越大,这给只依靠利差盈利的传统商业银行现金业务带来了极大的挑战和危机。怎样促进资产质量、盈利能力的不断提高,推进传统业务朝着智能化方向转型改变,是当前各大商业银行都需要重视和深思的问题。尤其新时代背景下互联网金融的崛起和发展,使得非现金支付方式越发流行,这也导致商业银行现金业务量大幅锐减,为了改善用户体验,提高营运效率,各大商业银行网点纷纷推进现金业务智能化升级转型,提高智能机具的配置,减少现金柜从业人员和现金业务窗口。基于此,本文展开对商业银行现金业务智能化转型的分析和研究,分析当前商业银行现金业务智能化转型现状,针对当前存在的需求给出具体的转型思路和方案,希望能够对商业行业现金业务的转型有所启发。 相似文献
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黄金作为一种尊贵和财富的标志自古以来就为人所偏好。文章从黄金业务市场发展历程、历史地位以及未来发展空间等角度入手,阐述了我国商业银行黄金业务开展现状及同业对此分析,得出商业银行黄金业务现有不足,并就实际问题来探讨商业银行在日益激烈的竞争中应采取的策略。 相似文献
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本文通过我国17家上市商业银行2007-2018年的数据,实证分析了金融脱媒对我国商业银行表内业务的影响。实证结果表明,金融脱媒对我国商业银行表内业务中的存贷款业务有着显著的负向影响,对同业资产和同业负债业务有着正向影响。同时,金融脱媒对存款的影响大于贷款的影响;其对同业负债的影响大于同业资产的影响。最后,本文提出了相关的对策建议。 相似文献
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尹纪秀 《商业经济(哈尔滨)》2011,(6):104-106
在利率市场化条件下,金融市场更完善,金融体系更健全,银行之间揽储竞争力增强,存贷利差收窄,利率风险增加,对商业银行业务经营转型产生了内生动力。通过与国际主流商业银行经营现状的分析比较,我国商业银行的转型应坚持以创新为手段,走差异化竞争之路,加强市场及同业信息研究,不断拓宽业务新领域;实现收入结构的多元化;优化组织结构,改造营业网点业务模式。尽快改变以收入息差为主要收入来源的盈利模式,将大力发展中间业务和新兴金融业务作为新的战略选择。 相似文献