防范大企业集团贷款风险的对策研究

近几年来，一些商业银行被“郑百文”、“南德集团”、“蓝田股份”等骗子公司骗走巨额贷款或外汇资金，给商业银行造成了巨额的资产损失，银行家们为何被“骗子公司”所骗?怎样才能达到“吃一堑长一智”呢?本文试图以《商业银行内部控制指引》为依据，对此问题作些粗略的剖析，以期引起银行家们予以关注，展开讨论，引以为戒。     

对关联企业贷款风险防范的思考

关联企业组织形式复杂交错，经营状况良莠掺杂，银行对其贷款的信贷管理难度日益加大，防范对关联企业贷款的风险已显得刻不容缓。     

集团客户贷款风险分析及防范

为有效防范商业银行集团客户贷款风险，我们专门对辖内16个集团客户的授信及贷款管理工作进行了调查，并对其贷款的风险及防范对策进行了思考。     

商业银行如何规避关联企业的贷款风险

当前关联企业通过非法关联交易逃废银行债务的情景愈演愈烈,本文试从关联企业的表现形式,对银行贷款风险的影响,银行如何规避关联企业的贷款风险等三个方面,来探讨规避此类风险的有效途径。     

关联企业贷款风险及控制

关联企业是指与另一企业(或个人)存在关联关系的企业。财政部关于《企业会计准则——关联方关系及其交易的披露》第五条明确规定，关联方关系主要指(1)直接或间接地控制其他企业或受其他企业控制，以及同受某一企业控制的两个或多个企业(例如：母公司、子公司、受同一母公司控制的子公司之间)；(2)合营企业；(3)联营企     

农村信用社对关联企业保证担保贷款风险的防范对策

近年来,农村信用社贷款业务不断发展,涉及的关联企业逐渐增多,关联企业担保在农村信用社信贷业务中时有出现,这种担保方式增加了农村信用社风险管理的难度,如果仍然按照传统的风险控制管理此类贷款,潜在风险将大大增加.本文通过对关联企业保证担保贷款风险进行分析,提出了信用社防范关联企业保证担保贷款的建议.     

对关联企业贷款风险的调查分析及政策建议

<正> 在近几年对商业银行信贷类资产的检查中,我们发现关联企业贷款在信贷资产中的占比逐渐加大。部分关联企业为融通资金,采取互相担保的方式向银行套取信用和贷款的现象也日益突出,一些企业的担保总额已接近甚至超过其净资产,潜在风险不容忽视。此外,一些集团性关联企业不良贷款出现的“多米诺骨牌效应”也引起了我们的高度警觉。为深入了解关联企业贷款的现状和潜在的风险,我处调研组深入北京市部分商业银行对此课题进行了现场调研。     

商业银行高科技企业贷款的风险防范和监控

从高科技企业的行业特点及存在的问题入手，论述了银行贷款的风险及防范措施。     

隐性关联企业贷款风险的观察与思考

国内各商业银行日益重视企业显性关联并采取了一定的风险控制措施,但企业隐性关联尚未引起银行的足够重视。由于隐性关联难以识别,不少企业试图通过该种方式来避免银行实施的关联管理和授信总量控制。本文在对关联企业的含义、特点及其三种主要表现形式加以解释的基础上,详细阐述了隐性关联企业贷款的潜在风险及国内银行对隐性关联企业贷款风险存在控制缺失的现状,进而从改善内外部环境、建立风险识别信息系统和强化最后保障性控制措施等方面提出了加强风险防范的应对措施。     

理财产品质押贷款风险及防范

理财产品质押贷款业务是指商业银行对借款人以其合法拥有的本外币理财产品（含委托理财产品）全部收益权为质押物而发放的短期贷款业务。但对其中蕴含的风险,须引起足够的认识与重视。     

企业集团资金关联交易的识别与防范

近年来，企业集团已逐渐成为企业强化管理、扩张规模的一种模式，其内部企业之间资金关联交易也随之产生，并呈交易普遍化和交易复杂化的演变趋势，对商业银行的信贷管理提出了新的要求。在银行间接融资仍     

商业银行保单质押贷款风险防范研究

随着我国金融综合经营趋势的发展和“银保”合作的不断深入,商业银行的保单质押贷款业务作为“银保”合作中的一项新型金融服务,其前景已经为国内众多商业银行所看好,但囿于法律地位缺失等多种原因,此项业务一直徘徊不前,难以获得快速发展。     

关联企业信贷风险的防范

信贷实践中不少关联企业常常通过关联交易进行挪用信贷资金、转移有效资产等活动，致使银行的信贷资金安全受到威胁，贷款出现风险。本在总结信贷实践中的经验教训的基础上，提出了防范关联企业信贷风险的对策。     

浅谈如何防范关联企业信贷风险

随着我国社会主义市场经济体制的日趋完善，特别是随着民营经济的快速发展，以企业集团为主的关联企业如雨后春笋般崛起。关联企业融资的主要来源是商业银行贷款。但值得注意的是，在市场经济条件下，投资主体多元化、业务范围跨行业、跨地区的集团企业越来越多，企业间的关联关系日趋错综复杂，某些关联企业钻银行信贷管理制度不健全的空子，通过关联交易转移资产，甚至逃废银行债务，给商业银行贷款带来严重风险。同时，由于一些集团公司盲目扩张．管理混乱．缺乏诚信，利用关联企业多头套取银行资金，往往某一环节出现资金链条断裂，就会引起连锁反应，导致商业银行出现贷款集中度风险和关联交易风险，如众所周知的“德隆事件”、“农凯事件”．“铁本项目”等。鉴此，商业银行应高度重视，采取有效措施加强对关联企业的信贷风险防范。[编者按]     

关联企业信贷风险及防范措施

近年来,关联企业和关联交易的隐蔽性和复杂性给商业银行的信贷工作增加了一定的难度,一些关联企业贷款相继出现问题,而且涉及贷款金额巨大,给商业银行信贷资金带来了重大的损失,严重制约和影响了商业银行的经营和发展。因此,如何加强对关联企业信贷业务的监督和管理,已成为我们     

商业银行个人住房抵押贷款风险及防范

随着住房制度改革的深化和城市化进程加快,住房需求不断增长,我国商业银行个人住房抵押贷款不断增加。商业银行的个人住房抵押贷款发放余额从1998年的426亿增长至2010年的57252亿,短短十几年间增长了100多倍。虽然个人住房抵押贷款业务因其利润高、风险小的特点,是各商业银行努力开拓和相互竞争的业务,但由于个人住房抵押贷款数额大、还款周期长,使商业银行面临诸多风险。2007年美国次贷危机的爆发,就凸显了个人住房抵押贷款风险的严峻性。据《2010：中国金融不良资产市场调查报告》的分析,我国不断增加的个人住房抵押贷款额度将会导致不良贷款生成的概率增大,