第三方支付引发的反洗钱问题及应对措施

网络信息技术和通信技术的快速发展给金融服务模式带来了巨大的变革,第三方支付机构逐步进入支付服务市场,使得客户在获得支付服务更加快捷的同时,也给我国的反洗钱体系带来了冲击。本文从多个方面对第三方支付所引发的反洗钱问题进行了论述,并给出了相关的对策建议。     

金融服务模式创新给商业银行带来的挑战

网络信息技术和通信技术的快速发展给金融服务模式带来了巨大的变革。支付服务市场的分工不断细化,非金融机构逐步加入金融服务提供者的行列。为了加强对支付服务市场的监督管理,国家出台了相关政策对支付服务市场进行规范。在新的金融环境下,以商业银行为代表的金融机构如何适应形势的变化,本文从多个方面对这个问题进行了论述。     

第三方支付机构的信用风险评估研究

网络信息技术的快速发展给金融服务模式带来了巨大的变革,第三方支付机构逐步进入支付服务市场,在使客户获得更加快捷的支付服务的同时,也带来了不少的风险与隐患。随着中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》的出台,社会各方对第三方支付机构的运作、监管等问题越来越关注。本文通过理论分析,提出了利用专家系统对第三方支付机构进行信用风险评估的思路。     

我国移动支付中的洗钱风险应予以关注

随着国内外移动支付市场的持续升温,以微信支付为代表的移动支付得以普及。移动支付可以突破时间、空间的限制,不仅使城乡居民都能享受到普惠化的现代金融服务,而且使支付服务在线上、线下相互融合,形成一体化的移动支付生态闭环。移动支付在给人们生活带来快捷便利的同时,也带来诸多问题,其中蕴含的洗钱风险不可小觑。本文首先描述我国移动支付的基本情况,分析移动支付业务在反洗钱监管方面存在的问题,提出加强反洗钱监管的对策和建议,以实现移动支付业务的健康发展。     

第三方支付机构的市场细分浅析

网络信息技术和通信技术的快速发展给金融服务模式带来了巨大的变革,第三方支付机构逐步进入支付服务市场,社会各方对第三方支付机构的自身建设、外部监管等问题也越来越关注。本文从第三方支付机构内部建设的角度出发,指出第三方支付服务行业市场细分的重要性和必要性,并提出了相关建议。     

第三方支付机构信用风险评估浅析

网络信息技术和通信技术的快速发展给金融服务模式带来了巨大的变革,第三方支付机构逐步进入支付服务市场,使得客户获得支付服务更加快捷的同时,存在着不少的风险与隐患,如社会的公信力问题,洗钱风险等等.随着中国人民银行<非金融机构支付服务管理办法>的出台,社会各方对第三方支付机构的运作、监管等问题越来越关注.笔者认为,应该专门针对第三方支付机构,建立合理的信用评价指标和评价体系,在一定程度上约束买卖双方的诚信意识.     

第三方支付机构对客户的信用评级机制初探

网络信息技术和通信技术的快速发展给金融服务模式带来了巨大的变革,第三方支付机构逐步进入支付服务市场.第三方支付在为客户提供快捷的支付服务的同时,也存在着不少的风险与隐患.随着中国人民银行<非金融机构支付服务管理办法>的出台,社会各方对第三方支付机构的运作、监管等问题越来越关注.本文从第三方支付机构的内部建设出发,提出第三方机构应该对客户采取一套完善的信用评级机制,以提高自身的社会公信力,保障行业的健康发展.     

影响移动支付金融服务应用的因素与对策

近年来,移动支付作为电子银行和金融IC卡融合的产物,已逐渐成为金融IC卡渠道拓展和应用的创新热点,是支付产业未来的发展方向.因此,推广移动支付金融服务应用对加快我国银行卡芯片迁移进程,拓展金融服务渠道和银行卡多领域应用,以及推进金融业务创新具有重要的意义. 一、移动支付带来的金融服务变革 伴随着移动支付的发展,基于移动互联网的金融服务体系将会逐渐形成,这意味着银行的服务模式将发生新的变化,成为金融支付服务的新方向.     

从第三方支付机构的崛起看我国信用体系建设

网络诚信和安全风险等问题不断影响和制约着网民的交易活动,需要针对这些问题建立电子商务信用体系,实现对我国现有信用体系的完善与补充网络信息技术和通信技术的快速发展给金融服务模式带来了巨大的变革,第三方支付机构得以迅猛发展,依托于第三方支付平台的网上交易、虚拟货币等网络商务活动方兴未艾,     

互联网企业的金融服务创新对网上银行的启示

互联网企业金融创新服务的迅猛崛起,给传统商业银行的发展带来了巨大的冲击和挑战。本文基于服务创新的相关理论及其四维度模型,探讨了互联网企业的金融服务创新的特点与成功经验,以第三方支付、余额宝、P2P网贷及众筹模式为例总结了现有的互联网企业的金融服务创新内容,同时剖析了网上银行在互联网企业的金融服务创新浪潮下所面临的挑战与机遇。参照对比互联网企业的金融服务创新特征并基于四维度模型探索网上银行的服务创新发展策略。     

网络支付机构反洗钱监管的借鉴与实践

美国反洗钱监管的原则及实践美国对第三方支付机构的监管较为成熟,两者均要求通过审批取得执照,对第三方支付机构采取审慎的反洗钱监管。美国对第三方支付机构的监管。美国在1999年颁布的《金融服务现代化法》中将第三方支付机构认定为货币转账企业或货币服务企业(MSB),由美国联邦存款保险公司(FDIC)和财政部负责监管,第三方网上支付机     

刍议网上银行的反洗钱

网上银行为我们带来便利的同时,也为不法分子洗钱提供了新的渠道,藏匿和转移赃款变得更加容易,识别和发现洗钱活动变得更加困难。传统银行的金融服务是面对面的交易,而网上银行提供金融服务时与顾客无需直接接触,交易场所是虚拟的,这种服务方式方便了犯罪分子通过互联网进行洗钱。虽然网上银行“洗钱”现象已引起了我国反洗钱主管部门的高度重视,并采取了一些相应的措施。但在实际操作过程中,需要寻求妥善的对策和出台更为完善的政策措施加以解决。目前网上银行业务的迅速发展给银行机构开展反洗钱工作带来了新的挑战,应采取措施加强监管。     

创新基层央行金融服务的构想

(一)更新金融服务理念。首先,要拓宽服务领域。进一步拓展经济金融监测分析、社会征信体系建设、农民工卡特色服务、居民消费支出、制定和执行反洗钱政策等领域。当前特别要探索小额支付系统应用于公共事业收费、公务人员工资发放、农民补贴发放以及社会保险费直接支付等,增强社会服务功能。     

互联网金融与反洗钱监管

从互联网金融必须服务互联网实体经济的角度来观察,可发现互联网金融体现为并行发展着的三个趋势:互联网技术对传统金融业的改造,服务于互联网贸易的互联网支付方式的发展,服务于人类互联网生活的新金融业分工体系的发展。互联网金融发展的三个趋势对现有的反洗钱监管模式、反洗钱规则、反洗钱工作有效性带来了挑战,值得高度关注。     

金融服务——“十五”回顾及未来展望

“十五”期间，中央银行、三家监管机构以及其他金融机构高度重视金融服务工作，充分发挥求真务实、密切配合的良好作风，不断增强服务意识，加强服务管理，改进服务手段，创新服务方法，提高服务水平和工作效率，使金融服务工作在整体水平上有了质的飞跃，为维护金融稳定，促进经济增长发挥了重要的作用。就金融服务而言，中央银行在发行货币、经理国库、支付结算、征信管理、统计调查、反洗钱情报检测以及会计核算等方面做了大量卓有成效工作，     

虚拟货币支付领域反洗钱监管的国际实践与借鉴

虚拟货币的快速发展伴生了大量的虚拟货币支付产品和服务,如钱包提供商、虚拟货币支付处理、比特币ATM等,但这些支付产品和服务也潜存了洗钱和恐怖融资风险。本文基于国际上对虚拟货币反洗钱的监管实践,并重点分析研究FATF对虚拟货币支付产品和服务的反洗钱工作指引,为我国虚拟货币反洗钱监管提供借鉴。     

基层央行反洗钱工作存在的问题与建议

一、基层央行反洗钱工作中存在的问题 (一)组织机构欠完善 目前,各级人民银行承担反洗钱工作的部门为:总行为反洗钱局和反洗钱监测分析中心,分行和省会中支为支付结算处,地市中支为会计科,县支行则放在会计国库股或其他业务股室.从地市中支来讲,会计科要承担财务管理和支付结算工作,对口分行或省会中支的会计处和支付结算处两个处室,承办反洗钱工作以来并没有增配人员,基本是由支付结算专干兼任反洗钱专干.由于金融服务日益重要,相继有中央银行会计集中核算系统、大额支付系统以及账户管理系统推广上线,会计科都是牵头单位,工作任务繁重,无法腾出更多的精力来从事反洗钱工作,影响了其工作质量.     

非金融机构支付服务反洗钱情况调查

非金融机构支付服务是近年迅速发展的新型支付方式,其洗钱风险不容忽视,反洗钱工作面临新的挑战。本文调查分析了非金融机构支付服务的业务特点和洗钱风险隐患,并提出了加强反洗钱工作的对策和建议。     

金融服务模式创新引发的思考——由非接触支付说开去

本文从非接触支付入手,对金融服务模式创新的特点、行业发展情况以及带来的挑战进行了详细介绍,在此基础之上,深入分析了金融服务模式创新所带来的各种隐患以及解决问题的思路。     

证券期货业反洗钱工作存在的问题及对策

随着证券期货业务领域的不断开拓和深入,非面对面业务已成为其结算的重要组成部分,但是,该业务在给客户提供快捷、便利、高效的金融服务的同时,也成为不法分子利用的工具,给反洗钱工作带来了新的挑战。本文对当前证券期货业领域开展反洗钱非面对面业务的现状、问题进行了探讨与分析,并提出了相关对策和建议,以防范洗钱风险的发生。