绿色信贷对商业银行竞争力的影响研究

随着“双碳”目标的提出,商业银行纷纷开展绿色信贷来有效引导企业向节能环保方向转型发展。但绿色信贷业务的开展对商业银行经营绩效未必能产生积极影响。鉴于此,选取2016—2020年18家不同规模且具有代表性的商业银行的面板数据作为研究样本,并建立面板回归模型,实证检验了绿色信贷对银行竞争力的影响,结果表明在短期内,银行会因绿色信贷产生成本过高对其竞争力影响明显。从长期看,绿色信贷通过声誉机制和风险机制有利于银行提升自身竞争力。最后,结合实证结果提出3点建议：政府应完善绿色信贷法律法规、银行应丰富绿色信贷产品、企业间应建立绿色信贷信息共享平台。     

赤道原则及对我国绿色信贷的启示

目前国内金融机构开展的绿色信贷业务与赤道原则有很多相似之处,但是也存在诸多差异。绿色信贷在实践中存在诸多问题,我们不能生搬硬套地将赤道原则应用于国内项目融资领域,应借鉴赤道原则的优点,立足我国国情,构建具有中国特色的绿色信贷机制。     

绿色信贷推动产业结构优化升级的实证研究

近年来在绿色政策的引导扶持下,中国绿色金融实现迅速发展.影响绿色金融体系构建的因素甚多,绿色信贷始终占据至关重要的地位,是实现绿色发展、循环发展、低碳发展等高质量发展的主要推动力.选取2008—2019年31个省区市面板数据进行多元线性回归.实证结果表明,实施绿色信贷对于产业结构优化升级具有正向的推动作用.为促进绿色金融发展,助推产业结构优化,建议绿色政策以政府与银行业金融机构为着力点,对策措施聚焦于增加政府绿色金融支持、不断完善银行绿色信贷体系.     

绿色信贷在新疆产业承接中面临的挑战和机遇

一、"绿色信贷"的涵义及其在中国的发展现状 (一)"绿色信贷"与"赤道原则" "绿色信贷"是指金融机构无论是面向企业、团体的借贷行为还是面向个人的零售业务,都要注重对环境的保护、治理和对资源的节约使用,促进经济与生态的可持续协调发展.     

银行风险管理及银行公司治理研究

公司治理是企业核心竞争力的重要组成部分,是金融机构保持稳定发展的关键要素.同时,银行的公司治理和风险管理存在着密切的联系.公司治理结构是风险管理的一个基础平台,公司治理机制是风险管理最基本的机制,风险管理是公司治理的重要内容和目的.银行的风险管理应与银行治理相结合,不断完善和防范银行内部风险.     

绿色信贷对股份制商业银行经营绩效的影响

基于全局主成分分析法，以11家股份制银行2009—2021年的数据为样本，研究在单一银行类别里绿色信贷对银行经营绩效的影响，并运用固定效应模型进一步验证。结果表明，总体上绿色信贷有利于银行经营绩效的提升。分阶段看，从初期到过渡期，绿色信贷对银行经营绩效的影响先正后负；远期绿色信贷对银行经营绩效仍呈正向影响，但由于相关配套机制不健全等原因，正向影响的幅度并不突出，这是导致目前绿色信贷发展不足的原因。     

绿色信贷对内蒙古自治区产业结构优化影响的实证研究

内蒙古自治区在优化调整产业结构上,在实现碳达峰、碳中和目标上,仍面临着诸多困难和挑战。为研究绿色信贷政策的实施对内蒙古自治区产业结构优化升级的影响,在梳理国内学者研究的基础上,分别分析绿色信贷对产业结构优化升级的影响机理和内蒙古自治区产业结构和绿色信贷发展现状。基于自治区12个盟市面板数据,对绿色信贷与自治区产业结构之间的关系进行实证研究。结果表明：绿色信贷能够促进自治区产业结构优化升级,但对不同区域的促进作用有所差异;绿色信贷对第二产业、第三产业发展分别显现出正向促进和负向抑制作用。最后提出完善绿色信贷政策体制机制、加强金融机构绿色信贷融资机制、强化区域研发能力及技术创新机制的政策建议。     

西方企业利用应收账款筹资的启示

一）在商业信贷盛行的一些西方国家，企业为筹措必须的营运资金，经常利用应收账款作为筹资的一种手段和方式，其形式主要有应收账款抵押贷款和应收账款让售。应收账款抵押贷款就是企业以应收账款的债权作为抵押担保而向银行、财务信贷公司等金融机构借款的方式。采用这种...     

发展绿色金融正当其时

近几年来,商业银行大力推行绿色信贷。目前,绿色信贷投放到节能减排、环保、新能源等众多行业,这些行业注重环境保护和企业效益协调发展。而绿色信贷又对银行调整信贷结构,降低贷款风险起到了实质性的帮助。     

推动我国绿色信贷发展的国际比较与启示

当前我国绿色信贷已上升至国家战略层面,并且作为绿色金融的最传统并且最重要组成部分,其融资规模占据我国绿色金融总融资规模90%以上。商业银行作为绿色信贷开展和实施主体,成为各国推动绿色金融的聚焦点。本文通过对比研究法研究国际典型"赤道银行",分析履行赤道原则的商业银行的激励约束机制、风险管理机制、信贷审查机制以及专业支持系统;并结合我国绿色信贷发展的现状和不足,提出相应的政策建议。     

论我国绿色信贷法律制度的完善

绿色信贷对于实现经济的可持续发展具有重要的意义,是现代金融发展的一个重要趋势,然而,我国目前在绿色信贷制度方面尚存在诸多问题,有关绿色信贷制度的法律理念、法律主体、业务管理、信息共享和责任制度等方面均存在进一步完善的空间。为更好地发挥绿色信贷对经济可持续发展的作用,我们必须树立绿色信贷制度可持续发展的法律理念、明确政府、政策性银行和商业银行的绿色信贷法律主体地位、不断推进银行贷款管理制度创新、形成完善的信息交流与沟通法律机制并建立健全绿色信贷法律责任制度。     

发达地区应当从速推行“主办银行制”

一、发达地区推行“主办银行制”的必要性如何进一步规范金融机构之间的信贷竞争,联手强化信贷监督,以保障信贷资金的安全与质量,是当前金融工作的迫切课题。尤其是在经济比较发达的地区,金融机构对此的呼声相当强烈。这是因为:(一)随着企业规模的迅猛扩大,金融机构数量的日益增多,企业多头开户、多头贷款现象越来越普遍“八五”期间,浙江省企业规模迅速扩大。大中型     

小微信贷财税支持政策效果评估及建议

财税部门出台了一系列旨在激励金融机构加大对小微企业信贷投放力度的优惠支持政策。本文以黑龙江省84家银行机构为样本,对小微信贷财税支持政策效果进行定性和定量评估,结果显示:小微信贷财税支持政策在顶层设计和具体优惠标准等方面存在缺陷,导致对银行的激励作用有限,对银行的决策影响权重偏低。因此,应进一步明确小微信贷财税政策的支持重点和方向并调整支持方式,增强政策的系统性、简洁性和便利性,同时应从小微信贷决策、小微贷款办理和小微贷款存续三个环节完善调整小微信贷财税支持政策的具体标准。     

我国房地产信贷监管现状和对策研究

房地产与经济具有高度关联性,加强对银行房地产信贷监管意义重大.2007年爆发的美国次贷危机席卷全球,监管部门对银行房地产信贷监管缺失是危机爆发的主要原因之一.借鉴美国次贷危机的教训,本文提出我国应着力加强房地产企业信贷、个人信贷业务、房地产信贷创新的监管,加强商业银行周期发展模式和商业银行道德风险的监管.     

信贷配置、环境规制与绿色技术创新

金融对技术创新可以发挥积极推动作用,但企业进行绿色技术创新可能遭遇到信贷未按照"效率均等"原则配置等融资歧视难题.本文分析信贷配置问题影响绿色技术创新的作用机制,基于信息熵构建地区信贷错配测算模型进行计算,然后构建面板模型实证检验中国30个省份信贷错配对绿色技术创新的影响,证实信贷错配程度与绿色技术创新存在非线性关系的...     

进一步完善金融政策支持非公经济发展

一、金融支持非公经济发展的情况及成就 近年来,自治区各金融机构认真落实自治区党委、政府决策部署,千方百计加大对非公企业的信贷投入,不断拓宽非公企业的融资渠道,有效支持了自治区非公经济的发展. (一)制定信贷指导意见和正向激励机制,加大对非公经济的信贷支持力度.     

完善我国绿色信贷主体权利义务关系的若干思考

本文从绿色信贷的基本概念入手,分析了现阶段我国绿色信贷主体权利义务间的问题,即环保部门、银行权利过大,企业承担义务过多,导致绿色信贷政策运行效果不佳,而通过重新界定主体间的权利义务关系,使绿色信贷主体之间权利义务相对平衡,以达到完善我国绿色信贷政策的目的。     

小微信贷的内在机制与对策因应:鄂省例证

受小微金融服务缺乏规划、小微信贷资金来源渠道受限等因素影响,现阶段小微信贷约束急需重点关注信贷总量与结构、信贷管理技术、信贷人才队伍、信贷风险定价基础以及风险缓释体系等约束。进一步改善小微信贷约束,金融监管部门应加快制定小微金融发展规划、建立专项统计制度、实施差异化监管政策;银行机构应加大力度储备与培养小微信贷人才、着力提升小微信贷管理技术;地方政府应加快信用评级体系建设、集中有限财政资源成立再担保公司和专业担保公司、落实对小微企业的税费补偿政策。     

小额信贷：民间力量唱主角

“亚洲小额信贷论坛”于3月底在北京举行,一些国际性金融机构和国际组织的代表出席了本次论坛。中国人民银行行长助理易纲代表吴晓灵副行长在大会上发言。肯定了民间金融机构小额信贷对中国经济发展的积极作用,并表示,应借鉴国际经验,合理引导民间金融,大力鼓励民间金融机构进行农户小额信贷实践,同时建立疏导与严惩并重的机制。     

为“经济强镇”服务

最近,人行浙江衢州市中心支行制定了《金融支持“经济强镇”发展八条意见》,提出金融机构在给予“经济强镇”信贷支持方面,可以尝试个人创业贷款,试办“社团贷款”,适当发放信用贷款,尝试应收账款、保全仓库等流动资产抵押贷款,积极开办出口退税质押贷款等。人行将给予支持“经济强镇”发展的金融机构优先安排银行承兑汇票签发指标等。