数字化转型背景下保险科技对财险公司经营效率的影响研究——基于DEA-Tobit面板模型

本文利用2011—2017年58家财险公司的面板数据和中国数字金融发展指数,构建DEA-Tobit面板模型,探究保险科技对财险公司经营效率的影响。研究结论表明:(1)保险科技与财险公司经营效率之间呈U形关系,即在互联网保险阶段,受资源投入不充分、新技术产出滞后性等因素影响,保险科技对财险公司经营效率产生消极影响,而在新技术赋能的保险科技阶段,科技的沉淀开始逐步释放效益,助推了财险公司经营效率的提升;(2)保险科技对中外资财险公司经营效率的影响具有差异性;(3)保险科技发展在长期可通过降低经营成本、增加营销收入和资金运用收益来提高财险公司经营效率。     

江苏成立首家法人寿险公司

继成立紫金财险和乐爱金财险之后,江苏全国性法人保险机构再添新员。8月23日,利安人寿保险股份有限公司在宁隆重举行开业庆典,这是第一家总部设在江苏的全国性法人寿险公司,标志着江苏省地方金融业改革迈出了新的重大步伐。江苏省委书记罗志军、中国保监会主席吴定富、省长李学勇出席开业仪式,并共同为利安人寿保险公司揭牌。     

财险业老将换血新军扩容现“三分天下”格局

新格局下，财险市场“三分天下”。以三巨头为首的“一线”财险公司，凭借电销、网销的发力，重拾于过去数年中丢失的市场份额；“三线”军团不断扩容，地方法人财险公司踩下快速扩张油门，士气逼人；逾半数以上财险公司身处“二线”行列，业务增长乏力，亟待新股东注入新鲜血液。     

变革财险营销体制

目前,我国财产保险公司现行营销方式以直销为主.这种传统营销体制,已经越来越不适应财险业迅速发展的需要.财险公司营销体制改革是现代保险发展的必然趋势.分离财险公司部分展业功能,建立间接营销模式,势在必行.     

我国财险市场的规模效应和范围效应分析

在产业经济学的研究框架下,采用2012～2014年我国所有财险公司的数据对Translog生产函数的参数进行估计,分析我国财险市场中的规模效应和范围效应。模型以各险种的保费收入或保险赔付作为公司的产出,以租金和工资作为要素投入,以手续费与佣金支出、业务及管理费等作为保险公司的运营成本。模型结果显示,以保费收入度量财险公司的产出时,资产规模在30亿元以上的大中型财险公司规模不经济,而小型财险公司规模经济;以保险赔付度量财险公司的产出时,除2013年的大中型财险公司的结果以外,各财险公司的样本数据均出现了规模经济。本文结果还显示,同时开展多项业务一般具有范围效应。     

陇南市保险支持中药材产业发展的调查与思考

<正>中药材保险是诸多农业保险品种中的一个,是作为省级特色品种列为省财政补贴项目。2015年在陇南市宕昌县推行中药材保险,两年来共承保中药材17.42万亩,1.8万户农户参保。为进一步了解农业保险中中药材保险的发展现状和存在问题,进行了此次调查。一、陇南市中药材保险模式陇南市中药材保险全部在宕昌县开展,由人保财险公司承办(70%),第一辅承保为中华财险公司(20%),第二辅承保为人寿财险     

四川省财产保险市场调查报告

截至2005年12月底。四川财险市场主体共14家，分别为：人保财险、太平洋产险、平安产险、永安财险、华泰财险、中华联合、天安财险、太平保险、大地保险、华安财险、安盟保险、永诚财险、安邦财险、出口信用；已开业保险中介机构共102家（含分支机构），其中经纪公司13家、公估公司7家、代理公司82家。     

财险公司内部控制存在的问题与对策——以车险业务为例

当前车险市场呈现出蓬勃发展态势，财险公司业务规模不断扩大，但部分财险公司的内部控制相对薄弱，尤其是地市级及以下的保险分支机构内部控制执行不严，缺乏风险管理意识，导致车险业务风险增加。长此以往，不仅会影响财险公司车险业务的规范化发展，还会对保险行业的长期稳定发展带来严重阻碍。基于此，文章以财险公司业务量较大的车险业务为研究切入点，梳理内部控制中存在的问题，提出具体的对策，旨在提高财险公司内部控制管理能力，促进财险公司车险业务的良性发展。     

互联网财险新规须"硬自身、再打铁"

最近,银保监会财险部向各财险公司下发了《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》). 《征求意见稿》一下发,市场给出的第一反应就是互联网财险"或迎强监管",一时间市场气氛骤然紧张. 其实,面对即将到来的互联网财险监管新规,市场大可不必过度反应.这只是我国互联网保险监管体系进一步规范化、完善化的常规操作,其根本目的还是引导包括互联网财险在内的整个互联网保险市场健康、有序、强劲发展.     

中小财险公司效益发展路径探究

<正>中国大陆财险市场发展速度较快,但车险同质化竞争严重,非车险产品众多、规模效应不强,财险行业整体微利且“马太效应”显著。中小财险公司受限于客户资源、人才队伍、数字化经营水平及成本管控能力等,陷入高综合赔付率、高综合费用率和高综合成本率的“三高”盈利困境,在保费收入及承保利润方面承受较大的经营压力。本文通过对比中国大陆与世界发达市场的保险深度和保险密度,将财险行业与证券行业、美国财险市场的集中度情况进行比较分析,研判了财险行业的竞争态势和走势。此外,本文还通过分析总结财险行业盈利主体的基本特征,结合本量利分析基本原理,探讨中小财险公司如何摆脱“三高”的盈利困境,提出扭亏的具体举措。     

外资财险公司的竞争力研究

截至2009年底,中国市场共有外资财险公司18家,除不能经营少数政策性保险以外,外资公司基本同中资公司享有一样的国民待遇。因此,研究外资财险公司的竞争力及市场地位对于中资公司的发展具有重要的指导意义。本文采用指标分析方法,以中外资财险公司为研究对象,以经营过程中四要素：业务结构、盈利能力、偿付能力、经营稳健性为研究内容,并为每个要素选取判断指标,对比分析可知外资财险公司在业务结构、盈利能力、偿付能力、稳健经营四方面具有竞争优势,但是市场地位低下。为中资财险公司提出的发展建议是：正确看待外资财险公司、调整自身业务结构、改善投资渠道、强化两核技术。     

河南“7·20”特大雨灾对财产保险公司的冲击:赔付和资产重置

2021年7月17日至23日间河南省的特大雨灾造成了巨大的经济损失和人员伤亡。灾后有河南业务的各财险公司快速、高效地进行了保险赔偿,成为我国保险业一个载入史册的典型案例。本文借助有关河南“7·20”特大雨灾的降雨数据和财险公司的赔付以及资产配置数据,考察了特大雨灾冲击下财险公司赔付和资产重置的情况。研究发现：雨灾期间的过程降雨量相比往年变化越大,企业财产保险和机动车辆保险的赔付支出越多,但农业保险和意外伤害保险赔付支出受雨灾影响程度有限,这一结论在替换解释变量、使用断点回归后仍保持稳健;企业财产保险赔付在排水系统或排污系统建设较好的城市受雨灾的影响更为显著,而机动车辆保险赔付在排水系统或排污系统建设较差的城市更易受雨灾的影响,并且此次特大雨灾仅在排水系统建设较差且排污建设情况较好的地区对企业财产保险支出存在显著影响;特大雨灾后河南业务占比较高的财险公司表现出扩大再保险业务的趋势,同时,在河南省赔付支出更多的财险公司会卖出股票、买入基金,从债券配置来看,财险公司会卖出企业债,买入金融债和政府债。本文的研究预期能够为财险公司应对巨灾赔偿以及与之相应的再保险业务调整和金融资产重置提供一定的借...     

阳光保险集团绝对控股阳光财险

经中国保监会批准，中国石油化工集团公司、中国南方航空集团公司、中国对外贸易运输（集团）总公司、中国铝业公司、广东电力发展股份有限公司分别将其各自所持有的阳光财险2亿股股份转让给阳光保险集团公司，北京长安金泰物业发展有限公司将所持有的阳光财险5000万股股份转让给阳光保险集团公司。     

上市财险公司股价波动风险及其防范

美国20家上市财险公司的股价波动风险较大。其股价波动的原因主要有经营业绩的变化、保险股股价的同步性波动、预期因素等。研究美国20家公司的股价波动风险,对我国上市财险公司发展有很多启示。中国人保财险虽然上市时间不长,但其股价波动风险也非常明显。其股价波动的影响因素也很多,许多因素同美国上市财险公司一致。为了防范与化解中国上市财险公司的股价波动风险,应该运用多种方法和手段,做好上市财险公司的股价维护工作。     

美国财险公司的投资风险监管及其启示

虽然美国有成熟和完善的保险市场和资本市场，投资收益成了财险公司利润的主要来源，但近几十年来美国财险公司破产案件连年发生，其中由投资风险引起的破产案占很大比重，引起了保险监管部门的高度重视。1993～2002年美国财险公司破产达218家，其中由于投资风险造成的破产案件有28个，占破产财险公司总数的13％。因此，研究美国财险公司的投资风险及其监管，对于提高中国财险公司投资的安全性具有重要意义。     

基于R-Vine Copula的财险业务保险风险经济资本测量

经济资本管理是保险公司内部进行风险控制的有效方法.以某财险公司2005—2020年的五条业务线的赔付率作为保险风险的风险因子,用核密度方法刻画边缘分布,分别计量了业务线独立情景、多元Copula和Vine Copula模型下的VaR和TVaR,进而得到防范业务线非预期风险所需要持有的经济资本和相关的分散化收益,并从理论上对比了经济资本与"偿二代"最低资本的测算方法.结果表明:多维变量的建模中,Vine Copula很好地展示了Copula的风险聚合和收益分散效应,大大降低了财险公司为应对保险风险所需持有的财务资源,为财险公司在业务管理和风险管理方面提供了新的思路,同时为最低资本的测算方法从风险度量模型、风险因子选择、相依结构确定和相关系数的改进提供了一定的参考价值.     

财险公司理赔服务问题探析

近年来,各家财险公司在提高理赔质量和服务水平方面采取了不少措施,取得了一定成效．但理赔质量和服务水平同广大被保险人的期望和保险业的发展要求还有较大的差距。分析影响理赔服务质量的各种因素。采取有效措施．提高财险公司理赔质量和服务水平,对于更好地发挥保险经济补偿功能。     

Solvency Ⅱ与C-ROSS非寿险保险风险最低资本要求比较研究——基于中国60家财产保险公司的经验证据

本文以非寿险业务保险风险最低资本要求为考察对象,研究了欧盟Solvency Ⅱ与中国C-ROSS的差异,并利用中国保险市场60家财险公司的经验数据,对两者之间的差异进行了实证和模拟分析。研究结果表明,Solvency Ⅱ和C-ROSS对中国财险公司保险风险最低资本要求存在差异。对于拥有传统业务结构的财险公司,Solvency Ⅱ对保险风险最低资本要求更高,但是这种差距随着公司业务规模的缩小而减弱;对于以经营某些专业险种为主的财险公司,主营业务险种对两者差异具有决定性影响。本文的研究结论详细解释了Solvency Ⅱ与C-ROSS在非寿险保险风险最低资本计算上的异同,对C-ROSS下一步的修订工作提供了一定的支持与参考。     

2015年保险电商的机遇与挑战

作为保险业的新兴渠道,电商渠道发展迅猛。在2015年,保险电商渠道面临着哪些机遇与挑战,其未来前景与发展空间又在哪里?电商渠道近几年发展迅猛,以财险业务为例,中国保险行业协会发布的2014年前11个月数据显示,在62家会员公司中,有33家公司开展互联网销售业务,有28家公司开展电话销售业务。其中,电话销售财险业务795.33亿元,占比11.74%;互联网销售财险     

建立保险交叉销售体系的若干思考

近年来，保险业集团化发展趋势日益明显。为抓住难得的发展机遇，迅速壮大，一些保险公司纷纷扩军，向综合经营方向迈进。目前，已有中国人保控股公司、中国人寿集团、中国再保险集团、中国保险控股公司等七家保险公司组建了控股（集团）公司，另外，阳光财险也已获批组建第八家保险控股（集团）公司。