浅谈反洗钱工作中大额和可疑交易数据冗余的处理办法

银行业金融机构向反洗钱情报部门报送大额和可疑交易报告制度是反洗钱基础工作的一项核心内容。目前,金融机构报送的大额和可疑交易报告数量大而情报价值较低,已成为做好反洗钱工作必须克服的难题。因此,加强对大额和可疑交易报告的分析研究,提高金融机构可疑交易报告质量尤为追切和必要。本文在对辖内金融机构大额和可疑交易报告工作进行调研的基础上,分析了大额和可疑交易报告质量低的原因,并提出一些政策建议。     

对苏北金融机构开展重点可疑交易报告工作情况的调查与思考

可疑交易报告是人民银行反洗钱工作情报来源的基础。目前,金融机构在执行可疑交易报告制度过程中仍然面临诸多现实困难及挑战,存在可疑交易报告质量不高、可疑交易分析有效性低等客观问题。本文拟通过分析江苏苏北地区金融机构报送重点可疑交易报告的现状,探讨建立有效的可疑交易报告机制措施。     

金融机构可疑交易报告模式研究

构建有效的反洗钱可疑交易报告模式对提高金融机构可疑交易报告质量,打击洗钱犯罪具有重要意义。该论文剖析了当前我国可疑交易报告模式的弊端,并在借鉴英、美等国家报告模式基础上,提出了我国构建"金融机构总对总报送、监测中心纵横向反馈、人民银行阶梯式使用"的报告模式设想,并对完善我国可疑交易报告管理工作提出了政策建议。     

我国反洗钱可疑交易数据质量治理对策分析

近年来,我国反洗钱领域可疑交易报告数据井喷现象引起了国内外的关注,更引起了人们对我国反洗钱制度有效性的质疑。海量的可疑交易报告数量是金融机构在现行制度下为了降低反洗钱成本而过度采用机器替代人工报告可疑交易的结果。因此有必要在深化防范风险为本的反洗钱制度的基础上,一方面正确区分可疑交易,将合法经济符合特征的可疑交易剔除,从而减少可疑交易的总量;另一方面推行金融机构法人监管制度,发挥金融机构主观能动性,提高可疑交易数据的质量,从而进一步提高反洗钱工作的效率。     

我国金融机构可疑交易监测的有效性分析

可疑交易监测分析就是通过收集、判断、识别的可疑资金交易报告,分析可疑交易并提炼涉嫌洗钱犯罪情报的过程。我国反洗钱工作主要以金融机构依据《管理办法》中有关规定上报的可疑交易数据为调查洗钱犯罪的基础。但由于反洗钱社会成本高和反洗钱制度的缺陷、分析信息的不全面,从而导致可疑交易报告质量不高、可疑交易分析有效性低的问题。要进一步提升我国可疑交易监测分析有效性,既要从源头掌握客户全部信息,通过激励机制提高可疑交易报告质量和举报积极性,通过多层次分析机制和引入先进的分析技术和可疑交易模型技术,这样才能进一步提高可疑交易监测分析的有效性,才能发现更多的洗钱犯罪线索,从而有效地打击各种洗钱犯罪活动。     

基层银行业提高可疑交易线索有效性的路径探析

可疑交易报告是反洗钱工作的核心内容和最终成果,其质量直接影响反洗钱工作有效性。从近几年执法检查情况看,基层银行业上报的可疑交易线索质量不高,情报价值低的问题依然存在。2019年金融行动特别工作组FATF完成了对我国反洗钱反恐怖融资互评估工作,发布了对中国反洗钱反恐怖融资互评估报告,报告中针对金融情报部门运作、金融情报的使用等有效性方面的问题提出了必须改进的建议。为此,提高可疑交易线索有效性,提高金融情报的使用价值,也将成为今后几年内基层银行业补短板,强弱项,提高反洗钱工作有效性的一项极端重要的内容。通过以可疑交易报告有效性为切入点,从义务机构、人民银行两个层面分析造成可疑交易线索质量不高的原因,探讨可疑交易线索有效性的影响因素,最后提出提高可疑交易报告有效性的路径选择,以期对基层银行业反洗钱工作有效性具有借鉴意义。     

The Path to Enhance Quality of Suspicious Transaction Reports for Anti-Money Laundering

反洗钱制度安排的一项核心内容是金融机构向反洗钱情报部门提交可疑交易报告。目前,金融机构可疑交易报告数量庞大而情报价值较低,已成为制约反洗钱工作开展的主要障碍。本文在分析可疑交易报告质量影响因素的基础上,给出了提升其质量的系统管理路径,包括完善报告制度、优化报告流程、实施风险管理、创新技术手段、拓展审计职能等。     

提升反洗钱可疑交易报告质量的路径选择

反洗钱制度安排的一项核心内容是金融机构向反洗钱情报部门提交可疑交易报告.目前金融机构可疑交易报告数量庞大而情报价值较低,这已成为制约反洗钱工作开展的主要障碍.本文在分析了我国可疑交易报告质量现状的基础上给出了提升其质量的管理路径,具体包括完善报告制度、优化报告流程、实施风险管理、创新技术手段、拓展审计职能等.     

金融机构可疑交易监测分析的策略与方法研究

履行可疑交易报告制度是金融机构反洗钱工作的核心义务之一。可疑交易监测分析就是反洗钱义务主体在与客户开展金融交易过程中,按照反洗钱法律法规要求,识别和发现存有洗钱及相关犯罪嫌疑的异常交易的过程。本文从提高可疑交易报告质量的角度提出了保证与兼顾针对性、完备性和准确性是可疑资金监测及可疑交易线索分析的基本对策,在归纳了可疑交易监测分析方法研究文献的基础上,构建了可疑交易监测分析任务的四要素模型,将有助于可疑交易模型的分析、构建、实现与评价。     

构建我国商业银行可疑交易报告体系的探讨

可疑交易报告是金融机构反洗钱核心工作之一。履行可疑交易报告义务以来,监管部门和商业银行在监测、报告可疑交易方面经历了反复的探索和制度变革,旨在逐步建立一个适合我国国情的可疑交易报告体系。本文通过考察我国商业银行可疑交易监测效率,探讨影响商业银行可疑交易报告的各类因素。借鉴国外可疑交易报告经验,提出在＂风险为本＂监管理念下如何构建我国商业银行可疑交易报告体系的思路和方法。     

技术、制度与可疑交易数据的质量

我国近年来反洗钱领域可疑交易报告数据井喷现象引起了国内外的关注,更引起了人们对我国反洗钱制度有效性的质疑。笔者认为,海量的可疑交易报告数量是金融机构在现行制度下为了降低反洗钱成本而过度采用机器替代人工报告可疑交易的结果。本文分析了现行可疑交易报告制度的运行机制,然后对可疑交易报告数量飙升现象进行了解释,最后提出了排除合法的可疑交易、提高非特征型可疑交易报告数据等对策建议。     

金融机构可疑交易报告有效性研究

在对当前金融机构可疑交易报告进行客观性描述的基础上,本文运用制度经济学原理,建立可疑交易报告的经济模型,分析了影响可疑交易报告有效性的机理。然后通过问卷调查,从制度架构、可疑信息采集、监管者角度、可疑交易报告义务主体等方面对可疑交易报告有效性进行了实证分析。研究结果表明,现行的金融机构可疑交易报告总体上是有效的,但影响可疑交易报告有效性的一些因素还必须进一步得到重视,并提出了若干政策建议。     

关于可疑交易报告制度执行中存在问题的思考

可疑交易报告制度是金融机构履行反洗钱义务的核心内容.实践证明,可疑交易报告制度在反洗钱工作中发挥了积极作用.但也存在金融机构过度依赖可疑交易客观标准、缺乏主动分析和识别等问题,导致可疑交易报告"量多质差"、情报价值低等问题凸显,严重影响了反洗钱工作的成效.因此,需要完善可疑交易报告制度,减少金融机构"防御性"可疑交易报告,增强金融机构可疑交易分析主动性,提高可疑交易识别能力.     

基于金融机构可疑交易报告有效性的策略研究

一、金融机构可疑交易报告有效性分析（一）列举式识别模式造成反洗钱可疑交易报告行为的粗放化。我国可疑交易报告概念上的界定采取了标准化列举式定义法,根据洗钱犯罪活动规律及一些相似异常特征,将其分为可疑交易标准型和非标准型两类。对标准型可疑交易《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》列举了商业银行、证券公司、     

论金融机构如何有效履行可疑交易报告义务

本文对可疑交易的概念进行了界定,对金融机构的可疑交易报告义务进行了分类,同时对各类可疑交易的分析方法进行了探讨,并提出了有效履行可疑交易报告义务的具体措施,以期对指导金融机构有效地履行可疑交易报告义务有所裨益.     

提高可疑交易报告质量的难点与对策

随着洗钱活动的日益猖獗．人民银行对反洗钱工作监管力度逐步加大。对可疑交易报告质量也提出了更高的要求。如何有效、及时地识别和报告可疑交易．成为困扰商业银行反洗钱工作的难点。     

对金融机构执行反洗钱可疑交易报告制度存在问题的思考

及时、有效地识别可疑交易是金融机构切实履行反洗钱报告义务的前提。制定完善的可疑交易报告制度,是金融机构预防和打击洗钱活动的重要措施。实践证明,实施可疑交易报告制度对于发挥反洗钱成效起到了积极作用。但是,金融机构过度依赖可疑交易客观标准、系统识别智能化程度不高、判断标准差异性较大等原因导致可疑交易报告海量报送、情报价值低的问题较为突出。因此,进一步完善可疑交易报告制度,提高金融机构可疑交易分析和识别能力是当前反洗钱工作迫切需要解决的问题。     

地方法人金融机构大额和可疑交易数据报送情况探析

一、地方法人金融机构反洗钱数据报送工作的现状大额和可疑交易报告是地方法人金融机构反洗钱工作的核心,与客户身份识别相结合,共同构筑起洗钱防控壁垒。新《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》[2016]3号令出台后,地方法人金融机构按照制度要求履行大额和可疑交易报告职责。但是,通过了解发现地方法人金融机构报送的大额和可疑交易数据质量不高,比如把地方财政专户发生的交易也作为大额上报的情况时有发生;对排除的可疑交易数据不能提供完善的排除说明;对黑名单、涉恐名单等缺乏重视等等。上报的大额和可疑交易数据冗余问题仍然存在,报送的数据成案率几乎为零,地方法人金融机构应尽快提高数据报送水平,提高数据监测分析质量。     

对金融机构可疑交易报告问题的思考

金融机构对可疑交易的甄别和报告,是反洗钱工作最为核心的内容。随着我国反洗钱法律体系逐步完善及央行一系列反洗钱规定的颁布实施,金融机构的可疑交易报告正在经历由＂以规则为本＂逐渐向＂以风险为本＂转变的发展过程。在这一转变过程中,如何有效提高可疑交易报告的质量成为金融机构面临巨大挑战。然而,由于反洗钱制度的缺陷、信息分析的不全面,过度依赖可疑交易客观标准,     

FATF第四轮互评估对完善我国可疑交易报告工作机制的启示

文章阐述了FATF自开展第四轮互评估以来,互评估小组对参与评估的14个国家可疑交易报告工作机制方面的优点和不足。在此基础上分析了我国现行可疑交易报告工作机制存在报告主体尚未实现全覆盖,交易监测标准建设处于起步阶段,可疑交易报告整体有效性还不足,中、小、新类型义务机构"短板"效应明显等问题。文章从提高可疑交易报告主体覆盖面、强化对可疑交易监测指标的指导、督促报告机构提升可疑交易报告有效性、加强对中小新类型义务机构的培训和交流以及提升对报告机构的监管效能和服务水平等方面提出对策建议。