上海房地产业低迷预警——王国刚、史建平、许多、刘梓四人谈

2006年2月13日,央行上海总部公布的2005年上海房地产贷款数据显示:2005年末,上海房地产开发贷款余额比年初增加387.8亿元,同比多增86.5亿元。个人住房贷款连续6个月负增长,7-12月累计减少117亿元,导致个人消费贷款在全部贷款中的占比出现回落。2月16日,上海银监局发布了《2005年上海房地产信贷市场运行情况分析报告》,报告明示:房贷增速回落与不良贷款趋升并存,银监会提示各银行应严加重视。2月21日,央行发布了《2005年第四季度中国货币政策执行报告》,并指出:2005年,全国个人消费贷款增速减缓,其中,个人住房贷款增长减缓显著,同比少增1629亿元,2005年末商品房空置房面积同比增长15.7%。相关数据和两个报告,在很大程度上,引起了人们对上海房地产交易低迷所引发的连锁反映的高度关注。但一方面,银监局的官员表示:对未来的房地产贷款风险,只会给商业银行进行充分的提示,而不会出台严禁贷款的措施。另一方面,有银行界人士表明:2006年,商业银行并没有打算减少房地产企业的贷款。就目前的现状,本刊近日邀请到王国刚、史建平、刘梓、许多四位专家学者和业内人士,就上海房地产业引发的各种问题展开探讨。     

农民贷款难的主要表现、成因及对策

当前信贷支农资金供不应求,农民贷款难问题仍为严重制约农村经济发展的"瓶颈",农村资金大量"失血外逃",农民调整产业结构缺资金、农民发展致富项目缺资金、农民生活消费缺资金等现象相当普遍,农民贷款难问题相当突出,应引起我们的关注和深思.     

贷款保证保险:发展情况、现存问题及建议

发展贷款保证保险对于缓解小微企业融资难有着积极的意义。从20世纪80年代开始,国内贷款保证保险的试点工作就已陆续开展。然而,发展贷款保证保险面临法律法规不健全、信用风险较大、银保合作不顺畅等问题。为积极发展贷款保证保险,需要完善相关的法律法规,优化社会信用生态环境,理顺银保合作关系。     

谈谈工业企业基建、技借贷款的问题和对策

预算内国营工业企业基建、技措贷款规模越来越大，贷款项目经济效益很不理想，据湖北、四川、广东、广西四省区和武汉、青岛两个计划单列市（以下简称六地区）的调查，问题突出表现在三个方面。     

国家助学贷款：问题、原因与对策

我国国家助学贷款自1999年试点以来,得到了较快发展。到2005年2月底,全国助学贷款余额96亿元,实际发放人数115万人,成为“奖、贷、助、补、减”高校学生资助体系中最主要的措施之一。但从总体上说,国家助学贷款的实施效果并不理想,最突出的问题是贷款供给不足,很多贫困大学生、尤其是特困生得不到帮助,影响了他们正常的学习生活。一、国家助学贷款存在的问题(一)国家助学贷款规模小国家助学贷款规模虽然日趋扩大,但供需缺口仍然很大。1.贷款满足率低。2004年全国普通高校经济困难学生约240万人,占在校生的20%,特困生约160万人。截至2004年3…     

可控、安全、高效——外汇转贷款管理方式改革设想

外汇转贷款是境内中资机构借用外债的一种重要方式,随着外汇转贷款规模的不断扩大,管理上的漏洞逐渐显现出来,潜伏的风险也日益积聚,改革外汇转贷款管理方式势在必行。存在问题债务逐级登记造成统计监测信息重叠。外债转贷款实行逐级转贷、逐级登记     

个人住房抵押贷款的发展、缺陷及对策

个人住房抵押贷款必须要大力发展，可是其发展现状并不乐观，主要原因是风险太大而担保机制又严惩滞后，借鉴美国经验建立统一的国家个人住房抵押贷款担保机构。     

贷款风险分类问题、措施及监管建议

2002年以来，各商业银行全面施行贷款五级分类管理．对于建立现代银行制度，改进贷款分类方法，真实、全面、动态反映贷款质量．加强贷款管理及贷款损失准备金的计提等方面都发挥了积极作用。但在实际执行过程中，还存在不少问题，亟需引起各有关部门重视。     

浅谈如何按产品、客户、区域实行差异化、个性化贷款定价管理

2004年10月29日,随着央行贷款利率上限放开,银行贷款定价自主性得到实质性增强。特别是在商业(股份)银行依然以存贷款利差作为主要盈利来源的业务环境下,银行如果能够以更低的利率吸收存款、更合理的利率发放贷款,银行的净利差才会越高,盈利能力才会更大。对如何按产品、客户、     

不良贷款预警、监测与控制

形成银行不良贷款的主要原因来自借款人。虽然在贷款发放时，借款人的情况符合银行贷款条件，但随着业务的发展和各种因素的变化，借款人的财务状况及还款能力也会发生变化，从而给银行贷款带来风险。在实践中，我们可以看到，大多数借款人在违约之前，往往会表现出各种各样的不正常现象。     

我省个人住房、汽车消费信贷制约因素浅析

近年来,随着房地产及汽车市场的迅猛发展,我省个人住房及汽车贷款业务亦成良性发展,尤其是国有商业银行住房和汽车消费贷款一直保持较快增长,在消费贷款中占主要地位。截至2004年12月底,国有商业银行金融机构个人消费贷款余额为173979万元,其中个人住房贷款余额166111万元,占消     

我国小额信贷可持续发展理论、实证及对策

一、我国小额信贷可持续发展实证分析 (一)我国小额信贷可持续评价 1.非政府机构主导阶段小额信贷可持续性评价由于多方面原因,我国非政府组织小额信贷面临越来越严重的可持续发展问题.一是资产质量不容乐观.对159个重点地区的调查数据显示.小额贷款组织小额信贷的不良率很高,由1999年的15.53%大幅增至2002年的27.25%,并且增速加快,形势不容乐观.     

利率、汇率对外汇存贷款规模影响几何

2003年中国外汇存贷款市场上出现了一个新的现象，那就是外汇存款的下降和外汇贷款的高速增长。引起这种变化的因素很多，也很复杂，其中最重要的属利率和汇率。     

农村信用社贷款应坚持——小额、流动、分散

近年来，在农村信用社大力推行的小额信用贷款，实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，是基于农户的信誉，在核定的额度内发放的免予担保、抵押，由农户承担无限还款责任的贷款，它为支持农业和农村经济的发展，提高农村信用合作社的信贷服务水平，解决农民贷款难的问题，改善农村信用社信贷质量起到了积极作用，社农“双