银行业监管架构与银行业绩效

本文是《银行家》杂志美国特约编辑James Barth博士的荐稿。丹尼尔E.诺勒(Daniel E.Nolle)先生是美国货币监理署(United States Office of the Comptroller of the Currency)的高级金融经济学家。在对世界上100多个国家的银行业监管构架进行调查的基础上,作者认为,银行业的监管架构实际上对银行业的绩效影响非常有限。关于如何构建银行监管体系这种政策性的辩论,可能要集中在监管结构对银行体系其他方面的影响,这些方面包括单个银行的安全性和稳健性,整个银行体系的稳定性以及未来发展等等。     

新加坡银行监管机制研究

新加坡是世界上著名的国际金融中心，金融业十分发达。新加坡在金融自由化的过程中，新加坡金融管理局形成了一套有效的银行监管制度。在我国银行业加速走向开放的今天，研究新加坡的银行监管经验无疑可为我国目前的银行监管体制改革提供一些借鉴和参考。     

商业银行信息披露的若干问题探讨

实施商业银行信息披露制度是国际上银行监管的惯例。近年来，巴塞尔银行监管委员会陆续发布了《提高银行透明度》、《披露信贷风险的最佳做法》、《新巴塞尔资本协议》等文件，对银行业信息披露的主要内容、质量要求和方式进行了规范。目前，世界上许多国家和地区都已建立了商业银行信息披露制度。我国已成为世贸组织的正式成员，建立和健全商业银行的信息披露制度，已经列入我国金融改革和发展的重要议事日程，这既是加入WTO后我国银行业参与全球范围竞争的需要，也是我国金融市场发展的内在要求。     

浅议我国存款保险制度的建立和完善

如何有效地抑制银行风险、保持金融稳定，一直是世界各国政府和货币当局面临的难题。60年代特别是80年代以来的金融风险和货币危机，使许多国家在强化政府银行监管职能的同时，纷纷建立了存款保险制度，以完善包括传统的银行清偿力管理和最后贷款人在内的铭安全网。我国即将成为WTO的全权成员。加入WTO，不仅意味着市场准入标准的逐渐趋同，而且意味着市场监管标准的逐渐趋同，而且意味着市场监管标准的逐渐趋同。即中国对银行业的监管标准和国际标准共同接轨。我国在加入WTO后面面临的重要问题是，如何在推进银行业经营国际化的同时，通过强化对银行业的监管来防范金融风险。自96年以来，就有海南发展银行和广东国际信托公司等数家金融机构倒闭。现有的各种类型的银行及其分支机构超过4万家，但多数银行经营不善、甚至个别较大规模国有商业银行还出现挤兑现象，银行业潜伏着危机。加之近年来爆发的东南亚金融危机，警示我们对于我国银行业隐藏的风险不可掉以轻心，不能不考虑。对此本认为有必要建立符合我国国情的存款保险制度。     

加强基层银监分局 统计信息工作的思考

随着银行监管职能从央行中分离出来和银监会各级派出机构的相继成立，银行业监管统计信息工作作为新的一项专业工作应运而生。银行业监管统计是以风险统计为核心，其工作目标主要是满足现场检查和非现场监管的需要，满足风险监管和预警体系评价的需要。目前银行业监管统计信息工作刚刚起步，还处在摸索过程和初探阶段，基层银监分局的统计信息部门是银监会统信工作的最前沿，     

柠檬溢价：对维护金融消费者权益的启示

银行的脆弱性和外部性是银行监管产生的重要原因，信息不对称使得金融消费者难以对银行的经营活动实施有效的监督。因此，加强对银行业的监督管理，维护公众对银行业的信心，保护存款人和金融消费者的合法权益是银行监管的主要目标，也是防范和化解银行风险、促进银行业健康发展的落脚点。目前“维护金融消费者合法权益”这项基础性工作还需要加强引导和大力推进。     

我国商业银行监管模式的理论与现状——从国际商业银行监管模式演进的视角

加入WTO后，我国银行业结构变得越来越复杂，业务发展速度越来越快，新的业务品种不断推出，银行监管成本和监管难度将大大增加。在此背景下，加强银行监管理论和监管模式研究，寻求建立我国有效监管机制的途径，全面提高监管效率。防范降低银行风险，进一步促进我国银行业健康发展，已成为金融理论界高度关注的热点。     

构建符合我国国情的持续性监管工作框架

我国银行业监督管理委员会核心原则评估小组指出：持续性监管是有效银行监管的重要手段。如何充分借鉴先进国家和地区的经验，建立符合我国国情的持续性监管工作框架，实施对银行业的有效监管，是当前银行业监管面临的一个重要课题。为此，本文在对持续性监管的内涵进行深入细致分析，并总结了前期我国持续性监管的工作成果，在此基础上提出了我国持续性监管的工作框架，即包括监管环境、监管基础设施、监管过程和监管措施四个方面，通过监管法规和监管理念的落实，以及监管手段和监管措施的实施，按照监管标准的要求，取得最终监管目标。     

关于案件专项治理工作的几点思考

2005年，银监会按照国务院的部署，在全国银行业积极开展案件专项治理活动，2006年，银监会决定继续在银行业开展案件专项治理活动，即“回头看”。监管当局如此下大力气治理银行案件，是由于恶性案件给国家造成了重大经济损失，严重影响了银行业的声誉，同时也说明银行业案件专项治理工作依然严峻，农业银行也不例外。那么，银行业为什么频出大要案，银行人员为什么铤而走险参与作案，银行的制度是否存在着漏洞？一系列的问题，不得不引起我们深思。     

我国银行监管存在的问题及对策探讨

金融全球化的发展,特别是金融混业经营趋势的增强,许多国家尤其是发展中国家开始将银行监管放到了重要的位置,银监会的成立,标志着我国对银行业监管的高度重视,经过几年的发展,我国银行监管体系已初步完善,并取得了一定的成效,但我国银行业监管中存在着一些问题,如监管理念有待创新,监管目标模式和技术指标体系等,本文主要讨论了我国银行监管现存的主要问题,并提出相应的对策探讨。     

银行业监管中相关调查权运用探析

巴塞尔新资本协议＂三大支柱＂之一就是对银行实施有效的监督检查,但由于现代银行业创新发展日趋复杂,监管者仅凭对银行自身检查,很难查清问题和风险。因此,许多国家法律规定,银行业监管机构有权对银行以外的相关单位和个人进行调查,获取必要的信息和资料。我国银行业监管法在修订时赋予了监管者对银行业客户和关系人的相关调查权,这有利于提高监管有效性。但是,由于相关调查权是一个新生事物,其运用环境、条件、保障机制等许多方面还有待实践,特别是在银行业案件和操作风险高发形势下,加强对其运用研究,从而更高效地辅助于监管很有必要。     

探究银行业金融机构信息系统风险监管

谈到银行风险监管，早已不是新话题，但说到银行信息系统风险监管，却是一个崭新话题。在银行业务与信息化高度融合的业务处理系统、信息管理系统和决策支持系统中存在的银行信息系统风险，不仅涵盖了传统的操作风险、声誉风险和国家风险，还包括与信息化相关联的其他类型风险。目前，银监会已将银行业信息系统风险监管作为监管工作的重要组成部分，     

完善非现场监管体系的政策建议

非现场监管是银行监管的重要方式。早期非现场监管主要是作为现场监管的补充，但随着金融业的发展和银行监管水平的提高，非现场监管已经成为和现场监管同等重要的监管方式，在许多国家，甚至成为银行监管的核心方式，引发了银行监管质的变革。     

银行信息资产风险监管探析

随着银行业全面对外开放，银行资产风险监管作为银行改革的重要内容之一，受到越来越多的重视。而银行信息资产风险监管作为银行资产风险监管的组成部分，却没有得到应有的重视。[第一段]     

关于银行业制度执行力问题的若干思考

众所周知，银行是高风险行业，也是发案较为集中的领域之一。近几年来，随着金融体制改革的不断深化，党和政府十分重视银行业的内控管理和案件防范工作，银行业监管部门及各家银行为此付出了大量艰苦的努力。总体上讲，银行业内控管理水平有了明显提升，案发势头得到了一定的遏制。但是，由于银行机制不完善以及复杂的外部诱因，银行业案件仍然呈现出频发态势。从发案的主要特征来看，     

英国银行业市场准入监管制度分析

银行业市场准入监管是确保银行稳健经营和银行体系稳定的首要屏障,作为世界上最重要的金融大国——英国,在银行业市场准入监管制度的制订和实施上有着鲜明的特点和重要的借鉴意义。本文以准入资本金、所有权结构要求、业务准入限制、高级管理人员准入管制等四个方面展开说明论述。     

香港银行公会与中国银行业协会监管职能比较研究

香港银行公会是香港银行业自发组织成立的一种自律性组织，其主要目的和任务是在银行业中起到内部协调和监督管理的作用，其性质是行业协会，在监管上没有太多的强制性措施，只能起到协调和协商的作用。中国银行协会是中国内地银行业的自律组织，其在监管上主要起着银行与中国银监会的沟通作用。本文建议建立完善的监管法律体系，明晰划分监管机构之间的职责，建立监管协调机构、建立银行持牌运营制度、以及完善银行业协会的规则章程。     

关于银行业监管有效牲的思考

银行业监管有效性的问题,是世界各国银行监管当局都在研究的一个课题。1975年巴塞尔银行监管委员会成立后一直致力于此项工作。我国自银监会成立之后也积极参与国际银行监管的合作,并按照巴塞尔银行监管委员会制定的国际银行监管标准对我国银行业实施监管和评估。近几年来,我国银行业监管工作取得了显著的成效,但与国际相比还有相当的差距,本文想按照巴塞尔监管委员会制定的《银行监管有效核心原则》对我国当前银行监管工作进行分析,以探讨如何提高我国银行业监管有效性问题。     

行业扫描

据银监会消息透露，银监会银行业消费者权益保护局已正式成立。银监会相关负责人在日前举行的银行业消费者权益保护工作会议上强调，保护银行消费者权益是监管工作的重要目标，银监会系统要切实把消费者权益保护放在更加突出的位置。     

关于银行业监管有效性的思考

银行业监管有效性的问题,是世界各国银行监管当局都在研究的一个课题.1975年巴塞尔银行监管委员会成立后一直致力于此项工作.我国自银监会成立之后也积极参与国际银行监管的合作,并按照巴塞尔银行监管委员会制定的国际银行监管标准对我国银行业实施监管和评估.近几年来,我国银行业监管工作取得了显著的成效,但与国际相比还有相当的差距,本文想按照巴塞尔监管委员会制定的<银行监管有效核心原则>对我国当前银行监管工作进行分析,以探讨如何提高我国银行业监管有效性问题.