个人住房消费贷款为何“热”不起来

自1998年5月中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》后。各国有商业银行、股份制银行纷纷推出个人住房消费贷款金融产品。如农业银行推出的“金钥匙”住房消费贷款金融产品;建行上海分行推出“乐得家”和今年推出的“零首付”住房消费贷款金融产品等。面对各商业银行推出的一个个诱人的住房消费贷款金融产品,消费者“似乎”并不领情。出现银行一头“热”,购房者一头“冷”的怪现象。那么个     

浅议商业购房贷款

商业性住房贷款目前主要有“中国建设银行个人住房贷款”和“工商银行个人住房待款”,简称个人住房贷款。本文主要就建设银行的贷款作一介绍。一、贷款的使用对象１.本人或配偶所在单位尚未建立住房公积金,但有购房贷款需求的个人。２.本人和配偶所在单位可使用的住房公积金贷款额度有限,不能满足购房所需时,须使用公积金贷款和建行相结合的组合贷款方式的个人。二、贷款的范围１.建行贷款主要适用于个人购买与建行签订有合作协议的开发商销售的商品房。２.个人购买所在单位出售的经上级主管部门、房改办批准,并报所在地区县房改办、房地局…     

建行今年至少新增四百亿元住房贷款

中国建设银行房地产金融工作会议日前在上海召开，会议提出今后该行将采取发行住房抵押贷款债券、大力支持新型建筑公司等几项房地产金融业务新举措，同时提出今年建行要确保自营性个人住房贷款余额至少新增４００亿元，并继续保持政策性住房存、贷款７０％以上的市场份额。 据统计，截至今年４月末，该行已累计发放个人住房贷款１５５０亿元，贷款余额为１０６３亿元。政策性住房存款余额为１８６７亿元，比去年同期新增３２３亿元，政策性住房贷款余额８２３亿元，比去年同期新增 １０６亿元。 会议指出，今后该行将重点推出几项新举措：…     

浅谈个人住房贷款衍生金融产品的风险防范

自1998年5月中国人民银行颁布实施《个人住房贷款办法》以来,各商业银行的个人住房贷款业务均有了迅速发展,为抢占这一低险信贷业务市场,纷纷根据客户需求衍生出多种个人住房消费贷款金融产品,对个人住房贷款金融产品进行包装,推出新型服务品牌,产生了良好的社会效益和经济效益。如中国农业银行推出个人住房“金钥匙”消费贷款,并创办了“住房金融超市”;中国建设银行提出了“要买房,到建行”的营销口号;中国工商银行打出了“中国工商银行,情系万家住房”的消费贷款品牌。但业务的发展、市场的开拓必须与操作的规范、风险的防范     

信息直通车之金融了望

建行在京推出固定利率房贷建行北京市分行日前宣布,该行自10月起正式推出固定利率个人住房贷款业务。至此,包括光大、农行在内,北京地区已有三家银行推出了此项业务。建行的固定利率房贷产品共有4种模式可供选择,分别是“完全固定利率”、“固定利率+浮动利率”、“固定利率分段组合”以及“固定利率+浮动利率分段组合”。“固定+浮动”和“分段组合”的出现打破了市场原有固定利率贷款必须“全程固定”局限,可以满足贷款人在不同期限档次执行不同固定利率的要求,在每个固定利率期满后,客户可以根据当时的利率水平和走向,重新选择利率确定方…     

建行黑龙江省分行个人住房贷款业务风险管理浅析

建行黑龙江省分行1997年最早在黑龙江省内开办个人住房贷款业务，是市场的先行者，长期以来保持和巩固了市场的领先地位。应该说省内其他商业银行的个人住房贷款业务的发展或多或少都借鉴了建设银行在产品设计、贷款流程、内部控制、风险管理等方面的经验。由于住房贷款能够带来稳定的客户群体和长期的收益．综合效应明显，并且占用经济资本少、风险低，     

完善住房抵押估价 助推个人住房贷款

中国人民银行近日颁布了《个人住房贷款管理办法》，各商业银行据此也相继推出了各县特色的房赞业务。由于金融业的积极参与，今年的房改显现出前所未有的蓬勃生机，同时，个人住房抵押贷款由于开办时间短，经验少，还是一项并不太成熟也相对充满风险的业务，相关配套服务亟待健全和完善。     

商业银行房贷正步入违约高风险期

建行研究部日前发布报告指,在央行多次加息、个人房贷负担不断增加的情况下,国内商业银行个人住房贷款在近一段时期内已逐渐步入违约高风险期。数据显示,工行、中行、建行的房地产贷款中的个人住房贷款由2005年末的10127.23亿上升至2006年底的11760.66亿,个人住房不良贷款由2005年末的184.42亿上升到2006年末的192.41亿。报告指我国住房按揭贷款中存在的虚假按揭及把关不严现象使得一些不符合条件的借款人得到贷款,这正是我国的房贷风险所在,为此银行业需强化内控建设,加大对住房贷款的审查力度,建立和完善个人诚信系统,改变商业银行信贷人员仅仅凭着借款人身份证明、个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策,提高对购买第二套及以上住房贷款的首付比例等,不断完善风险管理。报告进一步指出,对于处于转轨期间风险把控水平还很有限的我国银行业,在房地产市场处于快速发展态势、房地产市场风险不断凝聚加大情况下,加强监管,引导商业银行理性经营,显得尤为重要。     

各地信息

重庆个人住房贷款将放宽至7成20年重庆市建设银行部分条件成熟的分支机构,将惯用的个人住房贷款5成10年期放宽至7成20年期。这是日前重庆市建设银行为全面推动个人住房贷款、帮助更多市民买房而采取的多项措施之一。中国人民银行日前公布三项优惠政策备受关注:一、将惯用的个人住房贷款5成放宽为7成;二、一般性1至15年的还款期可最多延长至20年。三、利率减档执行。据重庆市建设银行房贷部负责人介     

个人住房贷款新政策解析

2005年3月17日，中国人民银行推出了调整个人住房贷款政策的两大举措：一是商业银行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0．9倍，实际提高0．2～0．81个百分点；二是个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20％提高到30％。这两项政策的出台，表明央行开始实行房贷紧缩政策，调控方向从抑制房地产供给为主转向抑制房地产需求为主。     

住房抵押贷款征收初始费探讨

一、住房抵押贷款提前还款已备受关注自1992年5月上海率先推出个人住房抵押贷款以来, 个人住房抵押贷款业务深受消费者青睐,发展迅速,截止2003年11月,我国个人住房抵押贷款余额已超过2万亿元。住房抵押贷款已成为解决和改善居民住房问题的主要金融工具,同时也是银行金融机构优质业务资产重要组成部分, 是多家银行必争的优良金融业务。然而,随着业务开展,住房抵押贷款的提前还款现象也逐步出现,提前还款给住房抵押贷款发放方--银行带来的风险已备受关注,银行对提前还款征收罚款以补偿银行损失和风险的举措一度成了媒体舆论关注的焦点。     

房贷资产证券化与房屋权属登记

目前，建行个人住房抵押贷款支持证券的试点工作已进入实施阶段，被列入试点城市的房屋权属登记部门，也因此进行着一次全新的登记实务，即房贷资产证券化与抵押权变更登记工作。对此进行研讨非常必要。     

如何申请个人住房贷款

个人住房贷款是指货款人（一般是银行、住房资金管理中心）向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。按照贷款人的不同,可划分为商业性个人住房贷款、政策性个人住房贷款和个人住房组合贷款。商业性个人住房贷款是指商业银行向购买自用住房的城镇居民发放的贷款。政策...     

轻松圆您住房梦——中国银行个人住房贷款业务指南

中国银行推出的个人住房贷款业务,包括商业性贷款、住房公积金贷款和商业性、公积金组合贷款、转按揭贷款和二次抵押贷款。中国银行住房按揭贷款均以简便的手续和专业的服务,轻松圆您住房梦。     

个人住房公积金贷款标准化研究

实现个人住房公积金贷款标准化是开展住房贷款证券化的基础，是建立内部控制制度的重要内容。是完善对银行监管体系的重要手段。个人住房公积金贷款标准化的基本要求包括：住房抵押贷款证券化对贷款标准化的要求，个人贷款发放的标准化，贷款管理标准化，贷款资料标准化。个人住房公积金贷款标准化的实施具有可行性，在建设中也存在一些难点问题，需做好几项工作。     

如何办理个人住房抵押贷款

如何办理个人住房抵押贷款司黎明，黄春秀为了配合北京市住房制度改革，推进住房商品化，为购买自住住房的居民开办专项贷款．中国人民建设银行房地产信贷部特推出个人住房抵押贷款业务，此项业务实行先存后贷、存贷挂钩、抵押加但保，一次整借、按月均还的原则。想要购买...     

用公积金贷款买房相关政策问答

一、基本政策 北京市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款是北京市住房资金管理中心利用归集的住房公积金委托银行发放的政策性个人住房担保委托贷款。具有利率低、贷款期限长、担保方式灵活等特点。 个人住房公积金贷款 个人住房公积金贷款.是政策性的住房公积金所发放的委托贷款,指缴存住房公积金的职工,     

小额贷款“带出”就业新天地

小额担保贷款是通过政府出资设立担保基金,委托担保机构提供贷款担保,由经办商业银行发放,以解决符合一定条件的待就业人员在创业过程中资金不足的一项贷款业务,是政府出台扶持城乡劳动者创业就业的有效政策。小额担保贷款工作是一项政策性强的民生工程,对于推动全民创业,发挥创业带动就业的倍增效应意义重大。贷款规模扩大就业倍增凸显湖北省枣阳市开展小额担保贷款工作以来,累计发放贷款3879余万元,扶持1700人创业,带动就业6910人。2012年以来,枣阳市以争创创业型城市活动为契机,不断创新小额贷款担保方式,大力加强创业培训,扩大小额担保贷款范围,降低反担保门槛,全力推进创业     

北京推出二手房组合贷款

日前，北京住房公积金管理中心与建行合办二手房个人住房组合贷款业务。“组合贷”的最大好处在于借款人使用公积金贷款额度不够时，可以选择商业贷款进行组合，利率按照不同的贷款方式分段计算。据相关人士介绍，“组合贷”对于两类贷款人群受益最大，一类是购买地段好、总价高的贷款人群；另一类是购买大户型的贷款人群。通过“组合贷”，超出公积金上限额度的那部分贷款，借款人可以通过商业贷款解决。     

商业银行个人住房贷款违约分析

既然购买房屋是一项投资，那么，购房在相当程度上需要承担风险，这种风险可以看作是购房的一种隐性成本。、对银行来讲，发放的个人住房贷款虽然低干商品房市场价格，而且有房屋作为抵押，但是，房地产市场存在周期性波动，有时价格上下波动的幅度很大，就出现房屋的现值低于个人住房贷款的本金余额，造成所谓的“负资产”。此外，个人住房贷款利率的调整，也会影响贷款人的还款能力，