商业银行的个人理财业务

个人理财是个人财产管理安排的活动。根据美国理财师资格鉴定会的说明,理财是理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据,倾听顾客的希望、要求、目标等,为顾客制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案,并帮助客户施行的过程。个人理财服务并不是一项全新业务,国外商业银行早已将其作为零售银行业务的重要组成部分,产品、服务、操作和管理也相对成熟。就内容看,个人理财既包括对未来直至退休后生活的妥善安排,力求保障生活品质不降低;也包括委托银行不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合,以获取满意…     

稳健拓展个人理财业务

个人理财业务是商业银行以特定的客户为服务对象，利用银行专业技术和设施，由专业人员为其筹资、投资提供信息和建议以及代理服务的一种中间业务。商业银行可根据自身特点开办如下几种业务： 1．核心业务：主要是度身定做及其他咨询服务。所谓度身定做是指根据客户对资金流动性、风险度和回报率需求，量……     

基层商业银行办理个人理财业务初探

(一)转变经营观念．提高对发展个人理财业务重要性的认识。基层商业银行要认清形势，切实转变经营理念，依托传统业务优势，以客户和市场需求为导向，以利润最大化为目标．完善服务功能，加快创新步伐．全面提高个人理财业务的市场竞争力。     

商业银行个人金融理财业务的理论与实践

开展个人金融理财业务已成为商业银行新一轮金融竞争的焦点，但在认识和实践上往往存在把个人金融理财业务等问题于商业银行零售业务或者仅仅理解为信息咨询类业务的种种误区，影响了其健康发展，本文从业务性质，服务对象，法律关系等多方面对其进行考察，认为个人金融理财业务是一种有特定外延和内涵的金融业务，其服务对象是特定的个人（不仅仅指个体的自然人），是以咨询与代理为主要内容的综合性中间业务，在此基础上提出了定义对其业务功能作了新的定位，新的定位有助于发挥个人金融理财业务既是产银行新的效益增长点，又是其他中产烽务和资产负债业务强劲助推器的积极作用。     

商业银行个人理财业务差距比较及对策

个人理财业务是指银行充分发挥技术、人才，资金等方面的优势，结合客户的事业发展阶段及收支变化状况，做出针对性的个人财务管理方案，为客户正确处理财务提供专业建议，协助客户实现资产保值增值目标的金融服务。随着人们理财意识的逐步提高国内商业银行个人理财中心”，“个人理财工作室”、“金融超市”悄然兴起，个人银行金融产品不断创新，个人理财已成为金融市场上一道亮丽的风景线。     

拓展个人理财业务刍议

当前，由于储蓄存款利率的低迷和投资渠道的多元化，居民个人投资理财意识逐步加强。各商业银行相继推出了个人理财业务品种。个人理财是指个人资产通过银行理财专家的理财服务实现保值和增值的业务，这一业务品种受到了客户的认可和欢迎。     

商业银行发展个人理财业务策略

中国银行业个人业务市场的整体规摸在不断扩大．全国城乡居民储蓄存款余额1978年时是210.6亿元到2004年6月末，就已达到120443亿元．尽管没有剔除通货膨胀因素，我们还是能看出居民掌握的财富总量在非常明显地增长．个人客户对日益增加的财富有了更多元化的金融需求，这种强大而新生的需求．推动着个人金融服务成为当前商业银行发展创新最为活跃和最有盈利潜力的的领域之一．据权威机构统计和预测我国1997年     

我国商业银行个人理财业务差异化营销的途径选择

目前,我国商业银行已经认识到发展个人理财业务的必要性与重要性,如何结合自身的业务特色和比较优势,找准个人理财业务发展的市场定位,运用差异化营销策略实现个人理财业务的跃进式发展,是各商业银行亟待解决的问题。本文通过大量的比较分析与汇总,结合目前我国各家商业银行在个人理财业务的市场定位差异化,理财产品差异化、服务差异化的表现,对我国商业银行个人理财业务差异化的途径选择提出几点建议。     

商业银行个人理财业务水平亟待提升

目前我国居民个人储蓄存款已超过10万亿元,沪深股市开户约6000万户,居民个人资产增长的速度很快。广大消费者已不再把储蓄作为惟一的投资理财方式。中国社会调查事务所曾经在北京、天津、上海、广州四城市作了专项调查,结果显示．74％的被调查者对个人理财业务感兴趣,41％的被调查者回答需要个人理财服务。工商银行上海分行的一项调查显     

商业银行个人理财业务发展对策

（一）加快银行理财业务市场细分。开展个人理财业务，必须对客户群体进行细分，即根据客户的资产、年龄、偏好等标准对客户进行划分，针对不同的客户需求提供不同的金融服务。首先，根据客户收入高低进行市场细分。对高收入阶层主要提供高费用、高智慧、高科技、高附加值的如投资理财、代客管理个人资产、家庭银行、网上银行等多样化理财服务；对低收入阶层则以提供费用低廉，与日常生活紧密相关的代收代付、代保管、代保险、存款组合等实用型理财服务为主。其次．     

我国商业银行个人理财业务拓展的难点分析

近些年我国商业银行在个人理财业务发展日益成熟,但与国外同行相比仍有一定的差距,目前处于个人理财业务发展的萌芽阶段。文章从商业银行个人理财业务拓展难点进行了分析,以便在今后的发展中有所突破。     

商业银行个人理财业务探析

所谓个人理财服务，从消费者角度讲，就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化；站在金融企业角度，一是要研究开发个人理财产品，二是要提供专业的理财服务。     

商业银行个人理财业务现状

随着我国经济持续稳定发展,居民家庭经济收入水平不断提高,居民的个人可支配资产呈快速增长态势。个人金融服务和人们日常生活的关系越来越密切。人们已不再把储蓄作为惟一的投资方式,股票、债券、基金、保险等为人们提供了更多的选择。但是,在我国仍有相当一部分人对自己手里的钱应该如何投资并使其增值感到茫然,于是由专人指导的个人理财服务应运而生。据中国社会调查事务所2001年在京、津、沪、穗四城市的一项调查结果显示,有74%的被调查者对个人理财服务感兴趣,他们希望了解个人理财服务的具体内容,希望有专业机构提供理财方案。潜在的…     

如何促进商业银行个人理财业务发展

个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。具体讲,我国当前个人理财业务就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力,为客户提供专业的个人投资建议、帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中,以实现个人资产的保值增值, 从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。从消费者角度