关注农业银行“惠农卡”发放中存在的问题和潜在风险

当前,县域农业银行正在大力推广业务,惠农卡是农业银行面向农户发行的银联标准借记卡,它除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各种金融服务功能外,还向持卡人提供农户小额贷款载体、财政补贴代理等特色服务功能,作为农户小额贷款的载体,金穗惠农卡在授信期内,一旦获得授信额度,就可在网点或通过自助机具办理农户小额贷款放款、使用、还款等业务,无须反复到网点办理各种手续,从而实现一次授信、循环使用、随借随还,显著提高使用效率。“惠农卡”作为一项新兴的支农惠农金融业务,受到了地方政府重视支持和广大农民的欢迎。但由于通过惠农卡发放的小额农户贷款对象分散、额度较小、涉及面广,因此,在业务实践中除了应防范常见的市场风险、信用风险和操作风险外,还应从不同角度出发关注一些潜在的其他风险。     

农户小额贷款精细化管理浅析

农户小额贷款是农业银行金融服务＂三农＂的主要抓手,但由于承贷主体的特殊性,经营面临很大风险。本文通过分析农户小额贷款经营管理中存在的现实问题,就如何实施精细化管理、提高放贷质量提出对策和建议。     

农信社小额贷款的风险管理与评估

一、农信社小额贷款发放中存在的风险分析 （一）外部风险 1.自然风险。农户小额贷款的承贷主体是以农业生产收入为主要来源的农户,农业和农副业生产的收益是农户还款能力的重要保证。然而农业是弱质产业,对自然条件的依赖性强,抵御自然灾害的能力弱,一旦发生自然灾害,农信社就面临着贷款无法偿还的风险。     

农户小额贷款风险防控的策略选择

以＂金穗惠农卡＂为载体的农户小额贷款,是农总行近年来推出的一项强农富农惠农的信贷新产品,但是,农户小额贷款在实际操作和经营管理过程中也很容易产生风险。本文在调查分析小额农贷风险成因的基础上,提出了防控农户小额贷款风险的对策与建议。     

当前农业银行农户小额贷款业务存在的风险和对策

农业银行发放的农户小额贷款是按照普惠制、广覆盖、商业化的要求,对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。这项业务自开办以来产生了较好的社会效益和经济效益,成为农行“三农”信贷品种的重要组成部分。但笔者在对农行山东省分行部分经营行的农户小额贷款进行调研时,发现存在着一些不容忽视的风险因素。     

太和县支行李兴营业所做好惠农文章

作为支行农户小额贷款重点推进所的李兴营业所秉承“以诚惠农、以信立农”的宗旨,依托桔梗资源丰富的优势,积极探索、大胆实践,农户小额贷款工作取得阶段性成果。截止2009年5月31日,共发行惠农卡740张,发放“三农”贷款86笔,金额415万元。其中小额农户贷款55笔,金额130万元;农户贷款31笔,金额285万元。占全行16个网点放款量的34％,名列5个重点推进所前矛。     

农户小额贷款操作流程与运营模式的实践分析与思考

总行最近颁布的＂农户贷款集中审查审批试点实施方案＂规定,农户小额贷款要实行＂分散受理、集中审批、审贷分离＂的运作模式,本文根据该方案有关规定及省分行现行的农户小额贷款运营模式及操作流程要求,结合黄冈分行目前农户小额贷款业务运作情况,就农户小额贷款营运与管理提出一些粗浅的看法。     

提升小额农户贷款发展品质的思考

影响农户小额贷款品质的因素 （一）外部原因。信用环境不理想。近几年,基层农行开展了＂农户＋农户联保＂、＂公司＋农户＂、＂公务员＋农户＂、＂基地＋农户＂担保等多种形式农户小额贷款业务。但由于社会信用环境不佳,部分农户、少数公务员信用观念不强,信誉较差,加之农民固有的跟风、盲从思想,少数公务员及村干部的赖债思想,使农户贷款风险上升。思想认识有误区。很多农户对农户小额贷款是一种金融服务方式还缺乏统一的认识,仍然习惯性地认为农户小额贷款是扶贫手段而不是金融服务,造成农户把农户小额贷款与赈灾款、扶贫款、救济款等混淆起来,拿到贷款后又不愿归     

加强农户小额贷款管理的措施

结合基层行农户小额贷款发放实际,需要进一步加强其管理,确保农户小额贷款业务健康、快速、高效发展。一、确立农户小额贷款的责任关系。一方面,确立客户经理作为农户小额贷款的调查责任人。上级行农户小额贷款实施细则规定,农户小额贷款的调查、审查、审批和贷后管理各环节具体承办人为     

加强农户小额贷款风险防控的思考

随着农业银行面向“三农”市场定位的全面实施,以金穗惠农卡为载体的农户小额贷款业务在各基层行已普遍开展,并将在近期实现较快增长。但是,结合同业实践和从以往发放贷款时产生的一些业务风险情况看．在农户小额贷款的发放与管理过程中,必须及早研究风险防控措施     

县域农行发放农户小额货款中存在的问题与对策——太和县运行个案

2008年10月,中国农业银行发布《农户小额贷款管理办法》,这是农行在金融服务“三农”方面推出的又一新举措。该办法明确,农户小额贷款以“金穗惠农卡”为载体,单户额度为3000元至30000元,采用自助可循环方式,在核定的最高额度和期限内,借款人可随借随还,自助放款还款。在具体贷款方式上,可采取信用贷款或担保贷款方式,借款人可遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则,     

农户小额贷款

产品定义：本办法所称的农户小额贷款是指中国农业银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。     

邮储银行小额贷款支持个私经济发展对策研究——以赣州南康市为实证

邮储银行小额贷款是指邮政储蓄银行向单一借款人发放的、不超过50万元(开办初期为10万元)额度的贷款,包括向县及县以下农村地区农户发放的用于满足其生产经营或日常消费资金需求的农户小额贷款,以及向城乡     

好雨知时节——阜阳分行推进农户小额贷款工作纪实

2008年10月30日,阜阳分行太和支行坟台分理处成功办理了3笔、金额总计9万元的农户联保小额贷款。这是阜阳分行多年来发放的首笔真正意义上的农户贷款。此三笔贷款的发放也使阜阳分行成为继六安、宣城分行之后,全省农行中第三个办理农户小额贷款的二级分行。到2008年12月31日,该行已累计发放农户小额贷款21笔,金额60万元。除重点推进行——太和县支行外,     

农户小额贷款担保有限公司的发展现状与对策

农户小额贷款是我国一项重要的支农惠农政策,为我国的新农村建设提供了大量的资金援助,但这一灵活有效的贷款方式在实际执行过程中存在一系列风险,增加了农户小额贷款担保有限公司的管理难度。本文结合从事农户小额贷款担保管理经验,详细分析了当前我国农户小额贷款担保有限公司的发展现状,指出农户小额贷款可能存在的风险并给出了相应对策,以期为我国农户小额贷款担保公司的风险管理者有所裨益。     

农户小额贷款担保有限公司的发展现状与对策

农户小额贷款是我国一项重要的支农惠农政策,为我国的新农村建设提供了大量的资金援助,但这一灵活有效的贷款方式在实际执行过程中存在一系列风险,增加了农户小额贷款担保有限公司的管理难度.本文结合从事农户小额贷款担保管理经验,详细分析了当前我国农户小额贷款担保有限公司的发展现状,指出农户小额贷款可能存在的风险并给出了相应对策,以期为我国农户小额贷款担保公司的风险管理者有所裨益.     

对小额贷款公司发展情况的调查与分析

小额贷款公司以其贷款手续简便、放款速度快、灵活等特点对缓解"三农"及小型企业融资难的问题起到了一定的作用,但也面临着定性模糊、缺少资金来源、税收重、风险高、转型难等问题。这就使得小额贷款公司发展环境相对严峻。为了解小额贷款公司当前具体的发展情况,我们对辖区内已注册的小额贷款公司进行了全面调查。     

基于农户小额贷款视角的农村金融发展模式分析——以贵州省都匀市104笔农户小额贷款为例

农村金融是现代农村经济的核心,农村经济的持续发展、农民收入的增长以及农村农业结构的调整都离不开农村金融的支持.本文从农户小额贷款的视角,采用实际发放的农户小额贷款数据为样本,对当前农户小额贷款金融发展模式进行了分析,并从金融供给的角度提出相应的政策建议.     

新型金融机构农村金融改革新亮点

2010年7月14日上午,在合肥德善小额贷款股份有限公司信贷部,因承包了130亩地现急需十多万元用来发展葡萄种植的合肥市包河区大圩乡青年陈超顺利贷到了一年期15万元的贷款。＂我们发放的贷款主要是信用贷款,针对的就是这些发展潜力大信用又好,只是缺乏抵押的农户和小企业。相比银行而言,小额贷款公司不仅贷款门槛较低,而且手续也相对简单、便捷。＂德善公司信贷部副经理武琨介绍说。     

提升农户小额贷款业务发展品质思考

农户小额贷款是一项社会关注度极高的业务,在县域地区网点少、人员不足、管理能力有限的大环境下,如何将服务＂三农＂的社会责任与商业化运作的要求有机结合,是当前亟需解决的课题。本文从湖北农行的外部历史性机遇、制度建设、团队建设等方面,就如何提升农户小额贷款业务发展品质进行了一些思考。