做好网上银行反洗钱工作

<正>网上银行反洗钱工作困难大、任务重,应以规章制度为指引,从前台客户识别入手,后台加强风险监测,确保账户资金安全。网上银行业务的兴起,在推进基层农发行业务发展的同时,也在一定的程度上增大了反洗钱工作的难度。笔者立足工作实际,就如何做好基层农发行网上银行反洗钱工作,探讨系统化应对措施。一、网上银行洗钱风险的成因网上银行是以网络为传输介质,客户在互联网平台上实现账户查询、行内转账、     

农金速览

山西农信启用反洗钱信息系统2014年12月1日,山西省农信社反洗钱信息系统正式上线运行。由此,山西农信反洗钱工作正式从"人工处理"阶段进入到"系统处理"阶段。据了解,对于符合指标的交易,该系统将根据设定自动抽取数据,山西全省各级农信社反洗钱工作人员通过人工分析与系统抽取相结合的方式对可疑交易进行识别,及时有效、科学合理地开展客户识别、客户风险等级划分、可疑案例甄别等各项反洗钱工作,从而能够增强洗钱风险的防控能力。     

加强基层行客户身份识别与洗钱风险管控

正在反洗钱法律法规以及农发行反洗钱内控制度等系列合规体系管理与指导下,农发行反洗钱工作取得了一定成效。但基层行反洗钱岗位人员思想认识不到位、业务操作不熟练、专业知识匮乏等现实问题仍然存在,特别是客户身份识别与洗钱风险管控面临的压力较为突出。     

反洗钱场景下的农发行数据治理

正反洗钱数据治理的最终目标是为洗钱风险管理提供完整性、准确性、连续性的客户、产品、渠道数据等。应梳理洗钱风险管理涉及的一系列反洗钱场景,建立组建化的反洗钱数据集,实现反洗钱数据业务源头管控。数据被视为二十一世纪的石油,数据的真正价值不在于数据本身,而在于对数据的挖掘和利用。依据德勤中国衡量企业价值的新框架——"第四张报表"(表1),在银行数字化转型的趋势下,农发行应根据监管数据要求以及风险管理工作需要,持续提升财务数据、客户数据、产品数据、渠道数据等4类数据的完整性、准确性、     

做好农发行反洗钱工作

正近年来,农发行通过修订内控制度、加强洗钱风险管理、升级改造反洗钱管理系统等,不断提升反洗钱工作质量,并取得阶段性成果,但面对日益严格的监管要求,仍在部分核心义务履行方面存在不足,亟需通过创新工作思路解决当前工作中存在的问题。一、农发行反洗钱工作面临的形势和意义近年来,国内外反洗钱形势日趋敏感复杂,各类洗钱相关违法犯罪和风险事件明显增多,严格的金融监管措施也相继出台,作为在农村金融体系中发挥骨干作用的政策性银行,农发行做好反洗钱工作意义重大。     

农发行反洗钱合规问题研究

<正>2016年,农发行对反洗钱工作作出"有布置、有安排、有措施、有人管、管到位"的部署,农发行将紧跟监管要求,调动业务部门和分支机构积极性,推动反洗钱管理工作有序开展。《反洗钱法》实施十年来,为应对当前国内外日趋严峻的洗钱风险形势,人民银行2016年第一次对各家金融机构反洗钱自评估工作进行确认评级,在程序上、标准上都从严要求,与金融机构间相互书面交换意见3次,历时7个月,以促进各家金融机构深入贯彻"反洗钱是金融机构全员性义务"理念,将反洗钱措施嵌入各项业务活动和管理活动。从这次全方位的反     

防范会计操作风险

<正>操作风险是巴塞尔委员会认定的银行三大风险之一,会计结算是银行的基本职能和基础工作,会计操作风险与会计结算业务相生相伴如影随形,它不仅危及银行和客户的资金安全,也会对银行声誉和发展构成危害。为此,防控会计操作风险是所有银行的共同目标,也是农发行健康有效发展、打造百年老店的前提条件。本文就农发行会计操作风险及防范谈点浅见。     

“后评估时代”金融机构反洗钱工作有效性研究

本文分析了金融机构反洗钱工作面临的外部压力和存在的不足,从FATF互评估机制以及第四轮互评估结果对反洗钱工作的要求,探讨如何提升金融机构反洗钱工作的有效性。     

非自然人客户身份识别策略探讨

<正>近年来,人民银行密集发布反洗钱监管文件,对金融机构履行非自然人客户身份识别反洗钱义务提出更高标准与要求。近年来,国内改革不断深化,营商环境不断改善,企业创设及注册流程的简化使得开办企业及企业开立结算账户日益简单快捷。但在日益趋严的反洗钱监管要求和复杂的国际形势下,农发行各级行有必要从支持企业发展、服务实体经济同时防范洗钱风险的角度,在保证合规运营的前提下,尽可能降低对业务办理效率的影响,有效履行非自然人客户身份识别义务,构筑打击洗钱犯罪的第一道防线。     

浅谈银行柜面操作风险原因及控制措施

基层银行柜面风险给客户和银行带来了巨大的损失,只有大力培养专业骨干人才,加强工作人员合法经营意识,提高防范风险能力,将内部控制放到工作的实处上,完善内部控制制度,通过不断优化柜面的业务流程,才能降低基层银行柜面操作风险的发生,确保银行快速稳健发展。     

网银时代如何防控洗钱风险

正网银在为客户带来便利的同时,由于其所特具的虚拟性和隐蔽性,也给不法分子的洗钱活动提供了可乘之机,给农发行反洗钱工作带来挑战。网银作为农发行适应时代新需求推出的电子化服务渠道和经营方式,给农发行带来前所未有的发展机遇,同时也带来一定的风险与挑战。在发展网银的同时,防范和控制网银的洗钱风险,保障国家金融市场安全、维护金融秩序稳定,成为农发行一项重要工作职责。一、农发行网银使用现状分析农发行网银于2018年10月29日正式上线。网银面向客户提供在线查询、     

反洗钱和反恐怖融资管理实践与思考

<正>在反洗钱监管压力不断加大和洗钱手段日益复杂多变的背景下,农发行面临不少新形势、新任务、新要求,需要进一步研究。反洗钱和反恐怖融资管理（以下统称反洗钱）工作已经成为维护国家安全和金融稳定的重要保障,是推进国家治理体系和治理能力现代化的重要内容,是金融机构必须履行的责任和义务,是农发行高质量发展的重要支撑。农发行深入践行国家总体安全观,认真执行中国人民银行和银保监会各项工作部署,坚持风险为本理念,     

山东分行客户信用评级情况调查

<正>客户信用评级是银行测评客户资信状况,凭以确定授信额度、融资价格和担保条件的基础性工作,评级质量高低关乎银行授信决策成败和信贷风险大小。客户信用评级是银行测评客户资信状况,凭以确定授信额度、融资价格和担保条件的基础性工作,评级质量高低关乎银行授信决策成败和信贷风险大小。为了解农发行客户评级中存在的问题,提升评级质量和授信决策水平,笔者对山东省分行2015年上半年的客户评级工作做了调查。一、基本情况2015年上半年,山东省分行根据总行《关于做好2015年度评级授信管理工作的     

对客户经理约束机制的看法

对于商业银行而言，客户经理是银行与客户建立联系的关键，是整个业务链条上的枢纽环节，是与客户了解最直接、信息掌握最多的岗位，可以说是商业银行对外经营的活动窗口。从一定意义上说，客户经理的工作在一定程度上决定了商业银行服务的质量，同时也成为业务中一些风险的源头，可见客户经理的地位非常重要，建立和完善对客户经理的约束机制，对管好客户、防范风险、提高银行的盈利水平和抗风险能力，实现有效发展意义重大。     

浅谈如何加强基层行银企对账工作

银企对账是农发行在日常会计核算工作中,完善内控制度,防范操作风险的有效手段之一.定期进行对账、保证内外账务一致,对于规范银行账户管理、保护银行和客户资金安全、维护正常的银企关系、提高银行经营管理水平具有重要意义.     

商业银行会计风险防范

会计作为“过程的控制”的管理工具,任何金融风险都要通过会计实现,因此应将会计风险防范工作渗透至整个会计核算过程,堵住商业银行业务风险的漏洞,对我们未来制度、工作、人员的设计、管理制度的构架,提出新的要求,本文从商业银行会计风险的表现入手,探求解决银行会计风险对策。一、商业银行会计风险的表现形式银行会计贯穿于银行经营的全过程。从组织会计核算,为客户提供优质服务,编制会计报表,进行财务评价及为管     

管控并举防风险 标本兼治守底线

<正>衡阳分行不避风险隐患苗头、不捂风险事项盖子、不推客户维护责任,诚心与客户交流,真心为客户服务,用心做好客户维护,通过打假治贪、五查十控、一企一策、强化责任等手段,严守风险防控底线,力争实现银行经营管理的"四个回归"。2014年,农发行湖南省衡阳市分行党委深刻领会在全省年初分支行行长会议提出"要高度重视面临的潜在风险,坚决守住不发生系统性区域性信贷风险的底线"的要求,党委班子成员高度统一思想,不避风险隐患苗头、不捂风险事项盖子、不推客户维护责任,诚心与客户交流、真心为客户服务、用心做好客户维护。力求通过2_3年的努力,实现银行经营管理的"四个回归":即回     

健全ATM管理刻不容缓

ATM（自助柜员机）在方便客户、缓解金融机构柜面工作压力和拓展个人金融业务的同时,也有其风险点。近年来,ATM案件呈现高发态势,不但使客户的资金安全受到威胁,也让银行面临纠纷困扰。而作为ATM业务刚刚起步的农合机构,对其认识尚不充分,ATM内部管理和外部风险日益显现。     

我国个人电子银行业务法律风险防范

近年来,信息技术逐渐应用于银行业,“电子银行”作为金融创新的成果之一,已成为耳熟能详的名词。个人电子银行业务主要指个人电话银行、个人手机银行和个人网上银行,以下以此为对象探讨个人电子银行业务法律风险防范。一、我国个人电子银行业务风险来源个人电子银行由于交易的瞬时性、无纸性,具有较大的风险。1、不法分子行为引起的风险。电子银行遭黑客入侵、转账骗取存款的案件时有发生。个人电子银行交易需要用密码来确认客户身份,只要输入的密码正确,就认为是客户自己进行的交易,很多不法分子就是利用这一特点,非法取得用户账号和密码进…     

商业银行信贷准入机制探讨

信贷客户是商业银行赖以生存的基础,是银行利润的主要来源.因此,商业银行需要加强信贷准入客体风险的管理,甄别客户,择优扶持,选择与自己能力相匹配的客户,相辅相成,共同壮大,最终实现客户、银行的双赢和可持续发展.