银行支付业务的战略重要性:基于第三方支付发展的视角

从1999年开始兴起的第三方支付机构,近几年来得到了快速发展,其市场规模之大、业务范围之广已经对银行传统支付业务造成了很大的冲击,随着利率市场化步伐的加快和银行业竞争的加剧,银行利差收入下降,中间业务等非利息收入业务的重要性已不容忽视.本文从第三方支付发展的角度,在深刻分析第三方支付飞速发展的现状及原因的基础上,提出银行应借鉴第三方支付成功的经验,从竞争战略上重视支付业务,为我国银行在现行的经济形势下优化盈利模式和发展对私对公业务提供一个可选思路.     

打造银行支付结算新业务增长点——重塑B2B电子商务结算体系

随着新兴电子支付方式的日益普及,电话支付、移动支付、网上支付的交易量呈现爆发式增长态势,按年均增长100％～200％的发展速度,预计到2011年,全国范围电子银行跨行支付业务量将达到日均300万笔。未来支付结算业务的增长点在电子商务,且电子商务与目前商业银行正在推进的供应链金融、现金管理等业务联系紧密。     

第三方支付业务对银行网银业务的影响

近年来,第三方支付作为一种新兴的支付方式在我国得到了快速的发展,服务行业范围、商户规模、用户规模等增长迅速。与此同时,伴随着我国电子商务市场的日渐成熟,银行的网络支付市场规模也不断扩大,网银业务成为各银行的重要收益来源之一。     

微信支付对银行支付业务的影响分析

微信支付业务在2013年8月首次亮相,经过两年多的发展,微信支付业务依托微信庞大的客户群,发展的速度惊人。在以微信支付、支付宝为代表的第三方支付机构的冲击下,银行支付业务的增长速度逐步放缓,微信支付、支付宝对银行支付业务的替代效应愈发明显。本文通过对微信支付产品功能的比较分析,进而简析了微信支付对银行支付业务的影响。     

第三方支付对银行信用卡业务的影响与对策

近年来,我国第三方支付业务迅速发展,客户数不断扩大,交易额急剧增长,对银行信用卡业务产生重要影响和挑战,商业银行需要积极研究对策,抓住机遇,直面挑战,谋求新的发展。     

移动支付对商业银行的影响及应对策略研究

移动支付使得信息流、资金流和物流高效流动,正在深刻的改变信息时代的人类生活方式.目前,银行的移动支付面临着来自第三方支付机构、通讯运营商以及手机生产商等多方面的竞争,带来了利益分配、金融脱媒、业务渗透等多方面冲击.本文建议银行通过转变经营思维、业务转型、搭建新型金融服务框架、建立移动支付生态圈等变革措施以应对冲击.     

商业银行参与互联网交易中介业务的机遇与挑战

近年来,互联网电子商务正处于日新月异高速发展的时期,与之相伴的网上支付中介业务规模快速扩大。2010年6月,央行发布了《非金融机构支付服务管理办法》对“第三方支付”加以规范,之后不久又推出了“第二代网上支付跨行清算系统”,     

互联网金融对商业银行支付结算业务发展的影响研究

随着“大智移云物”技术的发展,以第三方支付为代表的互联网金融产业在我国快速兴起,并对商业银行传统的支付结算业务产生了巨大冲击。文章通过梳理互联网金融和商业银行支付结算业务的发展历程,解析商业银行支付结算业务发展过程中存在的问题及成因。实证检验发现,互联网金融会对银行支付结算业务产生负面影响;进一步研究表明,相较于股份制银行,国有银行受到的负面冲击更大;最后,本文从积极展开合作、支付方式优化、潜在风险管控以及顶层制度设计四个维度为商业银行支付结算业务的发展提出了对策建议。     

第三方支付与电子银行比较分析

在全球范围内起源较早且影响较大的第三方支付企业是美国的PayPal（其中文品牌为“贝宝”,以下简称“贝宝”）,近年来,中国的电子商务迅猛发展,由于中国大陆特定的市场与监管环境,中国的第三方支付企业与贝宝的业务模式有所不同。目前,中国第三方支付模式主要有如下几种类型。     

第三方支付，能否与银行续写前缘？

近年来,随着网上支付业务的迅猛发展,从前“依附”银行的第三方支付变得独立和强大,对银行形成了一定的竞争压力。而银行对第三方支付的感情也是颇为复杂的,一方面希望通过合作来分享线上支付的盛宴,另一方面又担心银行的直连商户“变心”而转投第三方支付。     

广义电子支付和狭义电子支付

根据目前金融法学界和电子商务法学界的研究,电子支付有广义和狭义之分:广义的电子支付包括卡类支付、网上支付和移动支付等等,狭义的电子支付仅指网上支付。到目前为止,以银行卡为主的卡类支付是电子支付的绝对主力,其它二者(网上支付和移动支付)远不能与其相提并论。目前媒体报道的“电子支     

积极布局移动支付业务——访华夏银行股份有限公司电子银行部总经理刘琇臣

随着智能手机的普及和移动互联网的蓬勃发展,我国移动支付市场发展迅速。除电信运营商外,银行、第三方支付企业都在加紧发展移动支付业务。作为移动支付产业链上重要组成部分,我国商业银行的移动支付业务发展如何？面临的挑战有哪些？未来的规划是什么？带着一系列问题,本刊记者采访了华夏银行电子银行部总经理刘琇臣。     

信息科技推动下的支付变革及对银行经营的影响

最近,国内金融支付领域接连有几件具有标志性的事件:一是人民银行颁布实施《非金融机构支付服务管理办法》,并正式上线网上支付跨行清算系统(简称超级网银);二是中国移动全资附属公司广东移动入股浦发银行20%股份,意在合力发展     

我国第三方支付对商业银行经营业务的影响

在传统的支付体系下,商业银行一直基本垄断着网络交易。然而2013年以来,互联网金融在我国迅猛发展,大数据时代悄然来临。作为其主要分支之一的第三方支付(如支付宝、财付通、银联商务等),经过十多年的沉淀,三年的高速发展,逐渐以其便捷度、高效性、服务多样性晋升成为人们日常生活的"必需品",满足了传统商业银行服务体系下难以囊括的用户体验和需求。因此,面对经营业务的相互交叉与重合,传统的商业银行如何在金融脱媒的逆境中,合理利用众多新兴支付中介的增长趋势,迎接机遇和挑战,则成为一个重要议题。     

银行与第三方支付平台的竞合关系分析

网上支付及其安全和信用问题日渐成为我国电子商务发展的热点。各商家纷纷涉足第三方支付平台的服务领域，如淘宝网、eBay、慧聪网都分别推出了各自基于第三方的支付工具“支付宝”、“安付通”、“买卖通”。专门经营第三方支付平台的公司也纷纷出现，如网银在线、YeePay、支付@网、快钱网、西部支付等。到目前为止，全国有一定规模的第三方支付公司已有20余家。     

电商业务:银行转型发展新路径

当下,网络购物已经成为很多人的日常消费习惯。截至2012年12月底,我国网络购物用户规模达2.42亿人,比2011年增长4807万人,增长率为24.8%。阿里巴巴旗下的淘宝网和天猫在2012年双十一促销活动当天,     

浅析银行发展电子商务必要性

全新的电子商务时代已经到来,第三方支付工具的出现,较好的解决了电子商务交易中双方都特别看重的信用问题,也把银行传统的支付结算带入了互联网的电子化渠道。银行在传统贸易中扮演着支付、汇划、担保等多重重要的角色,是交易双方赖以生存的主要金融服务商,但在电子商务中本该由银行来完成这一切却被第三方支付捷足先登。电子商务业务的急速膨胀,客户规模的激增,第三方支付企业的快速成长,无不让银行越来越重视这个市场。本文对银行发展电子商务必要性进行了浅析。     

第三方支付对商业银行个人业务的影响与对策

第三方支付业务的快速发展所造成的渠道脱媒、信息脱媒和客户关系脱媒,给传统商业银行客户拓展以及资产、负债、中间业务的开展带来了前所未有的挑战。本文根据第三方支付业务及产品等竞争状况,结合商业银行的自身特点进行分析,提出商业银行个人业务的管理策略、经营策略和保障策略。     

移动支付的挑战与银行的对策

从政府角度来说,当前应当做好两件事:一是完善手机移动支付管理制度,核心是法律制度建设;二是推进手机支付的技术标准建设自从1999年中移动推出国内首款手机银行以来,中国的移动支付就在探索中不断发展,但直到2009年,手机银行用户占手机用户的比例才3.9%,远低于日本、韩国的41.2%的比例,还存在很大发展空间。